家庭理财规划师-请教理财规划师

1. 家庭理财规划师-请教理财规划师

【MoneyDoc 提供】

1、存款9.9w，负债9k，农村房（自住），实际净资产就只有9万元。
2、老公月薪3800，但是每月只能结余1000，扣除女儿一年学费7600，一年也只能结余4400元。

社保只能基本保障，作为家庭唯一经济来源，先得考虑风险保障。至少买个意外险和定期寿险什么的，把家里的经济来源保住。然后还要考虑父母和其他家人的风险支出，比如至少也得先参加个新农保什么的。小孩幼儿园，根本不到5年，就要读小学了，教育费用会增加。

你们怎么就想着5年内要买80平房子的？房价大约多少？你们目前这点积蓄，在扣除上述急需补充准备的支出之后，还有多少可以拿来买房？说实话，有点不切实际哦。

规划的话，先开源节流。要么增加收入，要么多节约点钱下来吧。

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2. 家庭理财规划顾问理财师

总计收入：8300x12月=99600元
开支：
每年还贷：3200x12月=38400元
采暖：3000元
宽带：2000元
水电煤：100x3x12月=3600元
汽油：1000元x12月=12000元
生活费：12月x1500=18000元
你一年的收入减去开支还得，22600元，然后要理财，还有2个问题，
你的闲余资金
子女是否在读书
因为这两个问题决定你的理财方式！
 
如果都是否的话，那么这样计算一下，年剩余资金22600元，则是你的剩余闲钱，这些闲钱，理财有一下几种选择，
1.先做好一个资产配比，3:2:3:1.。。。。。好难打字啊，真有兴趣抽个时间见面聊吧！在成都还是哪里？不在成都只有电话了哦！这个上面收不清楚，更何况这个你的详细情况（我提的那两点）不清楚，不好对症下药！

3. 家庭理财规划顾问

亲亲你好，家庭理财规划顾问1、根据客户个人，家庭或企业财务需求，提供财务安全解决方案；2、根据客户的投资理财属性，提供最佳的投资理财方案。 个人理财顾问岗位职责描述： 个人理财顾问是理财策划师（英语：Financial Planner）的一种，其工作是站在客户的位置，根据客户的实际情况，发现客户的金融需求和问题，利用税收和投资策略、证券、保险、养老金计划和房地产等方面的知识提出专业、独立和客观的策划意见，可在全部市场帮助客户推荐、比较出最适合客户的计划和服务，解决客户金融和钱财相关的问题。个人理财顾问是由英国发展而来，是受金融监管的职业。这个专门的职业称谓也被其它国家和地区采用。 个人理财顾问发展前景怎么样： CFP是家庭理财顾问的英文缩写，目前将保险业务员提升为家庭理财顾问已成为众人日益关注的话题，各家保险公司也纷纷探路。【摘要】
家庭理财规划顾问【提问】
张先生今年44岁，家住开封市区，是一名高校教师。工资每月9027元，年终一般能得到年终奖金20000元左右，年其他收入约16000元。张先生单位为其购买的“三险一金”。张先生喜欢交朋友，爱应酬，年纪轻轻就已经有高血脂、高血压的先兆。张先生的妻子柳女士考虑到丈夫的身体情况，于2015年给张先生买了重大疾病保险，年缴保费4490元，保额10万元。柳女士40岁，也是一名高校教师，月工资8560元，年终奖金30000元左右。单位为柳女士购买了“三险一金”，张先生夫妻结婚17年，育有一儿一女，儿子12岁，女儿5岁半。孩子们各自都在学校购买了中国人寿的学平险。保费每年一人100元。柳女士觉得自己身体较好，只给自己购买了保额5万元的重大疾病保险，年缴保险费1940元。2009年儿子出生后，张先生将原有60平米住房出售，一次性付款购买150平米自住商品房一套，市值约90万。2014年，又在张先生学校旁边购买了102平米商品房一套，当时房价是40万，除首付30万外，其余为贷款，还款期限15年，贷款利率为4.9%，等额本息还款。2016年，柳女士单位内部建房，柳女士又购得97平米的房子一套，因为是内部【提问】
亲亲你好，家庭理财规划顾问1、根据客户个人，家庭或企业财务需求，提供财务安全解决方案；2、根据客户的投资理财属性，提供最佳的投资理财方案。 个人理财顾问岗位职责描述： 个人理财顾问是理财策划师（英语：Financial Planner）的一种，其工作是站在客户的位置，根据客户的实际情况，发现客户的金融需求和问题，利用税收和投资策略、证券、保险、养老金计划和房地产等方面的知识提出专业、独立和客观的策划意见，可在全部市场帮助客户推荐、比较出最适合客户的计划和服务，解决客户金融和钱财相关的问题。个人理财顾问是由英国发展而来，是受金融监管的职业。这个专门的职业称谓也被其它国家和地区采用。 个人理财顾问发展前景怎么样： CFP是家庭理财顾问的英文缩写，目前将保险业务员提升为家庭理财顾问已成为众人日益关注的话题，各家保险公司也纷纷探路。【回答】
如果给他的家庭制造理财规划短期目标是什么中长期目标是什么 给他制造一个理财规划方案【提问】
2、中长期目标：1）合理规划投资组合，增加投资收益。2) 强化现金管理，提高短期偿债能力，增加现金流。【回答】
短期呢 能说具体吗【提问】
理财规划的八大内容包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划和财产分配与传承规划。 1、现金规划。 个人持有现金主要是为了满足日常开支需要、预防突发事件需要、投机性需要。个人要保证有足够的资金来支付计划中和计划外的费用。 2、消费支出规划。 个人理财目标的首要目的并非个人价值最大化，而是使个人财务状况稳健合理。在实际生活中，减少个人开支有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。 3、教育规划。 教育为人生之本，时代变迁，人们对受教育程度要求越来越高。再加上教育费用持续上升，教育开支的比重变得越来越大。 4、风险管理与保险规划。 在人的一生中，风险无处不在，理财规划师通过风险管理与保险规划做到适当的财务安排，将意外事件带来的损失降到最低限度，使客户更好地规避风险，保障生活。 5、税收筹划。 纳税是每一个人的法定义务，但纳税人往往希望将自己的税负减到最小。为达到这一目标，理财规划师通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，适当减少或延缓税负支出。 6、投资规划。 个人财富的增加可以通过减少支出相对实现，但个人财富的绝对增加最终要通过增加收入来实现。薪金类收入有限，投资则完全具有主动争取更高收益的特质，个人财富的快速积累更主要靠投资实现。 7、退休养老规划。 人到老年，其获得收入的能力必然有所下降，所以有必要在青壮年时期进行财务规划，达到晚年有一个“老有所养，老有所终，老有所乐”的尊严、自立的老年生活的目标。 8、财产分配与传承规划。 财产分配规划是指为了家庭财产在家庭成员之间进行合理分配而制订的财务规划。理财规划师要协助客户对财产进行合理分配，以满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要。【回答】
服装费用平均每年3600元左右。5.目前育儿费每月2800多。6.通信费120元/月，上网费650元/年。7.其他费用如采暖费等每年大概需8000左右。两个孩子都很聪慧、可爱，一家人都非常喜欢，也对他们报以很大的期望。张先生夫妻及其父母都想给孩子良好的生活与教育，最好能送到国外深造。柳女士喜欢旅游，因此希望能够每年都有机会带着两个孩子出去游玩，放松心情的同时也能让孩子增长见识。而张先生认为自己的父母年事已高，身体健康最为重要，因此想要给父母安排较好健康理疗。这些愿望如何能够更好的实现，成为困扰张先生难题【提问】
没有房产证，房子需缴纳25万，柳女士缴纳10万，其余的由学校担保贷款，贷款15年，贷款利率4.6%，采用等额本息还款。目前，张先生夫妻与孩子居住在柳女士单位房子里，张先生父母居住于150平米的房子。张先生的父亲72岁，母亲70岁，张先生父母都是农村人，老了之后，没有收入来源，也没有社会医疗保险。因此老两口日常花销都需要张先生负担，大概每月2000左右。柳女士的父母都已不在人世，但还有兄弟姐妹，每年花费也得2000元左右。张先生2014年购奇瑞轿车一辆，购买价格10万。2024年考虑到孩子上学方便性，准备再购买一辆价值12万的新能源轿车，全额付款。除上述资产外，张先生另有活期存款8万元，10万元的定期存款，市值12万元的基金，还有5万元的股票。张先生两口子基本花销如下：1. 张先生一家四口及其父母的基本生活，因此张先生两口基本生活费用一般每月3000元，主要包括偶尔购买食品，及水果、水、电、气、物业管理费等。2. 张先生每月必要应酬费用3000元。3.汽车停车费、汽油费、保险费、过路费等耗费每月平均1900元左右。4.柳女士化妆品及美容费用每年1200元，服装费用平均每年3【提问】
如果在一线城市，如北京要养一个娃一年平均开支大约要4万元吧！就拿孩子上幼儿园的年龄算吧！一年的幼儿费，每个月2000元，一年就得24000元，兴趣班每个月400元一年4800元。吃，穿，医疗费等，一年最少也得8000元，其它零星开支3000元。【回答】
您看题了吗 他孩子已经长大了他爸妈想给他送出国 我发的内容颠倒了  他想给家里做一个理财规划 他的股票基金啥的 她爸妈养老啥的 还想出去旅游啥的都怎么安排【提问】
要为家庭指定一份理财计划，首先要弄清楚家庭处在什么阶段。是形成期还是成长期，还是成熟期或者衰老期。每个阶段的家庭特征不一样，方案也会不同。而且每个家庭的家庭情况不一样，理财的知识水平也各不相同，所以要依据实际情况制定。家庭理财要遵循四大基本原则：收益风险相匹配、量入为出，量力而行、做足功课，不盲目投资、控制欲望，不可贪婪。【回答】
留学还是“流学” 在为孩子选择留学哪个国家时，大部分家长往往希望自己的孩子去加拿大、英国、澳大利亚、新西兰等国家和地区 。欧美的教育水平确实较高，但所需费用也较高，家庭为之承担的经济负担过重。一些留学中介对此或许会介绍：国外读书压力小，依靠打工赚取学费和生活费没问题，但事实上不少国家和地区对留学生的打工都有很多限制，如法国第一年不许打工、加拿大打工只能在校内等等，如果贸然去这些国家和地区留学，可能会遇到无工可打的局面，原本希望在海外求学，最终只能漂流在海外了。 其实，随着亚洲经济的繁荣与飞速发展，教育质量日益提高，继欧美、澳洲留学热之后，亚洲留学市场逐渐被看好，且费用低，距离近，易于融入，越来越多的中国留学生选择到日本、新加坡和韩国留学，目前亚洲留学已在整个留学市场上占据了非常重要的地位。对于准备出国留学的家庭来说，首先就应该衡量自己的经济实力以及留学目标，选择合理的出国留学地点。 换汇还是汇款 只要出国，就难免要遇到兑换外汇的问题。虽然按照新的个人购汇管理办法，购买出国留学的费用应该不成问题，但对于留学非美元货币国家，究竟是一下子把钱都带出去，还是通过汇款的方式将生活费陆续寄出去，是一个值得关注的理财问题。 从目前美元汇率的走势来看，一下子把钱都带出去显然不是很明智，汇率互换时损失的金额还是很可观的。通过目前国内丰富的外汇理财品种，可以使个人手中的外汇达到保值增值的目的。工行有“汇财通”，农行有“汇利丰”，中行有“汇聚宝”，建行有“汇得盈”，光大银行有“阳光理财”……目前银行发行的外汇理财产品越来越多，既能获得较高收益，又不会使本金产生风险。在人民币汇率更富弹性的背景下，留学生家长可以精心挑选外汇理财产品。根据目前的人民币汇率走势测算，选择固定收益类外汇理财产品，其收益率比同期的人民币理财产品收益率高2个百分点以上。如果考虑到人民币不断升值的趋势，留学生家长不妨先买人民币理财产品，等需要的时候再换成外汇。 在为海外子女汇款时，可以考虑电汇、外币汇票和“速汇金”三种方式。电汇比较快，但汇款费用高，手续繁琐;外币汇票汇款费用低，但汇款速度较慢且风险较大;“速汇金”速度最快，但费用较高，且要求收款人所在地必须有业务受理机构。建议留学生家长根据用款紧急度、安全性、便利性、实惠性等因素选择汇款方式。目前各大银行纷纷推出了各种留学理财产品，为出国留学提供综合性服务。【回答】

4. 如何家庭理财规划

5. 国家理财规划师的理财规划

 理财规划的目的在于能够使客户不断提高生活品质，即使到年老体弱或收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平。理财规划的目标有两个层次：财务安全和财务自由。理财规划是一个评估个人或家庭各方面财务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过明确客户理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务。

6. 求理财规划师帮我制定一下家庭理财规划方案

你现在每月有3000元收入，800元支出，年房租4500.也就是说你现在的年收入是21900元，你要买一个年收入保障账户保险，在你出事时可以获得五倍年收入，根据目前的意外事故概率，你只要拿出年收入的5%就行了也就是1095元。然后你要给你的家人买一个健康险，只要你的老爸不是很严重的病，就可以买保险，如果全家的保险都是你负责的话，那就用你年收入的15%，每人5%。就是每人1095，我觉得这个可以买那种住院医疗有报销的那种，因为保额不是很大，如果可以接受的话，可以适当的调整比例，但是绝对不能比这个还低。这时候你的钱还剩17520。剩下的钱的30%可以用来作求学金，存银行。30%作为婚嫁金，这个存银行，零存整取。10%可以购买有保障的理财产品，剩下的30%，可以自由组合，方便面对突发事故。那个理财产品最好不要超过20%。市场有风险，入市须谨慎，一自己的风险承受能力为主。

7. 理财与家庭资产配置：如何成为自己的理财规划师

家庭理财总逃不过一个词，那就是“资产配置”。资产配置指资金在各个资产之间进行配置的过程，在做好合理的资金安排时，面对突如其来的风险才能保住家庭财务的稳定，既不影响正常生活，又能积累财富。本篇我将以此为主题来解答家庭如何理财。在文章开始前，向大家推荐一门可以帮助我们增加收入的理财课程，用七天时间感受理财能力的突飞猛进：限时福利！点击加入理财训练营，实现收入三倍增长。对于家庭理财，每个家庭都有他们不同的看法，比较合理的支出比例如下：40%的收入可以投资房子、股票和基金等等，用于实现财产的保值增值30%的收入用于家庭生活的正常开支，保障家人的基本生活；20%用于银行存款，以备不时之需；可以适当投点货币基金。10%用于购买保险，规避一些可能会出现的人生风险。一个家庭，可以通过构建投资、消费、储蓄、保险这四个“账户”，来构建一个进攻和防守兼备的家庭财务体系，我们分别来讲讲：一、投资增值的账户，用来追求收益。这个账户的关键就是赚得起也能亏得起。很多家庭买股票第一年占比30%，结果赚了很多钱，第二年就用90%的钱去买股票了，可如果中间遇到什么需要急用钱的事情，就会导致家庭资产的各种问题了，这样肯定是不对的。我们可以采用50:50的简单配置法则。即把投资的钱五五分，一半投资于股票市场买入股票或者股票型基金，一半投资风险较低的固定收益类产品（比如货币基金、债券、债券基金等）。挑选基金是门技术活，不想被割韭菜就得自身实力过硬，一套完善的基金训练课程就可以帮到你：今日仅限50个名额，点击报名《基金训练营》，带你轻松稳健掘金！二、日常开销账户生活的消费可配置1~2张信用卡，可以覆盖大部分的日常消费。对于这个账户，每个小伙伴必须要有的，但是最容易产生的问题是占比过高。因为这个账户花销是经常出现的状况，所以缺少钱准备其他账户。三、储蓄账户，即保本的钱这个账户是专属的：不可以随随便便取来使用。过日子肯定要存养老金和教育金的，但时常会被买车或装修等原因用掉。重在积累，需要为长远的财务目标，每年或每月有固定的钱进入这个账户。运用基金定投的管理模式很容易实现这个账户。四、保命账户，用来实现风险的管理和转移简单来说，就是买保险，根据“双十”定律，保费占家庭年收入的10%左右就可以了。每个人不是一开始就都有四个账户，要通过我们对理财知识的学习，然后一点一点去完善。理财之行需要引路人，一套完善的理财课程能让你少走弯路：点击了解《理财训练营》，7天开启致富之路。以上是我对《理财与家庭资产配置：如何成为自己的理财规划师》的回答，望采纳~点击文中链接了解理财训练营，让你在理财的道路上事半功倍！

8. 理财规划师

相信不少喜欢理财的小伙伴对这个职业不会感到陌生，但是也有许多人不知道这个职业，所以就分享给大家脑补一下吧