重疾险这点事,3分钟读懂

1. 重疾险这点事,3分钟读懂

如果你还不清楚什么是重疾险？如果你不知是否需要买重疾险？如果你还在纠结怎么买重疾险？那就花3分钟阅读本文。有哪些好的重疾险推荐，我刚好整理了相关内容，希望对你有帮助：十大保险公司“值得买”的热门重疾险盘点！
重疾险这点事,3分钟读懂
一、什么是重疾险
重疾险属于医疗险的一种，当被保险人发生保险合同约定的重大疾病时，保险公司按照保合同的保额一次性给付给被保险人。重疾险的特征有：确诊即赔付；定额给付，按照保额一次性赔付；和医保、补偿型医疗险不冲突；保额没限制，可以多份投保，多份理赔。保险公司哪家强，我刚好整理了相关内容，希望对你有帮助：最新榜单！全国十大保险公司排名
二、重疾险有什么用？
一旦发生疾病，会给病人及家庭带来三个方面的经济损失：医疗费；康复期间的营养费、照料费用；康复期间不能工作的收入损失（由于不能工作导致的收入减少）；
医疗费用通过医保可以解决一定比例，剩余部分就需要自行承担（如果有补偿型商业医疗险可以再报销一定比例）。而某些不能报销的医疗费、康复期间的营养费、收入损失是没有办法通过医保和补偿型医疗险解决的。而重疾险就要解决这部分无法计算且一定会产生的费用，所以重疾险也被称为“收入损失险”。
三、重疾险是否必须要投保？
通过多年的行业经验来看，以下几类群体可以不用考虑投保重疾险：
1.家庭有较多且长期稳定、持续的经济基础，并且充足的现金流，不会因为几十万的医疗费而卖房卖股票；
2.收入高且稳定，并且被动收入（不上班也有钱收，比如房租、股份）较高的群体不会因为不工作而导致没有经济来源；
3.罹患过重大疾病的群体。
4.年龄超过70周岁的群体，这个年龄已经无法投保。
除此之外，人人都应该配置一定额度的重疾险，因为：
1.谁也不知道重疾会发生在谁的身上，但每天确实都在发生，中国平均每天增加1万恶性肿瘤患者；
2.万一罹患重疾，谁也不能保证一定有充足的资金应对，即使现在有，也不能保证未来一定有；
3.有一份充足的保障，心理也会更踏实，也是为家人减少后顾之忧。
四、我怎么投保重疾险
1.先给谁投保？
家庭成员都应该有一份重疾保障，但是如果排个顺序，那就是：先大人后小孩，家庭经济收入来源一定要排在第一位；
2.终身重疾险还是定期重疾险？
先终身后定期，保险不是想投的时候就能投，相比于投保意愿和交费能力，健康更重要；
3.什么时候投保最合适？
投保时间：越早投保越好，保障的事越早有越好，意外和疾病永远无法预测；并且越早投保，费率还越低；当我们意识到需要一份保障并且身体健康允许的情况下，当下投保最好。
4.怎么选择重疾险？
重疾产品的选择优先考虑性价比，同样的保费预算，确定赔付的保额越高越好，解决核心问题最重要，然后再看保险公司和服务人员；
5.保额多少合适？
年收入的5倍保额是一个参考标准，因为恶性肿瘤的康复周期是5年，保证有充足的资金度过康复周期。
五、为什么有些人还没投保重疾险？
是因为有些人是这么想的，但是是不正确的。
1.我有医保，不需要再投保商业重疾险
医保只保不包，无法计算的间接费用只能靠自己解决。
2.买了重疾险就会得重疾
扫除一切封建迷信。
3.现在经济不宽松，等有钱了再买
越没钱越需要保障，有钱了倒没那么紧迫了。
4.单位福利好，不会不管我们的
重疾不算工伤，单位不是慈善机构，即使你在“四大”这样牛逼的单位又如何？
5.我还很年轻，不会得重疾
是的，年轻人罹患重疾的概率还是不高的，但是你也会长大、老去的嘛。
6.我买过保险，但是没赔到
首先要看买的什么保险，找对人、买对保险很重要。
来源：钱粮掌柜
 
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如今面对我国重疾年轻化趋势加重的现象，人们逐渐都提高了自身的健康意识，从而纷纷购买商业重疾险来企图规避重疾所带来的一系列影响。但是有很多消费者在挑选重疾险产品时，往往被最常见的两种给付方式：“提前给付”和“额外给付”给弄“晕”了，同样都是给付，那么这两者有什么区别呢？我今天就来和大家说说这个问题。
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近几年来，我国的重疾险纠纷理赔案件层出不断，人们都表示购险容易理赔难。在购买保险产品时，都是答应的好好的，一旦出了什么问题，总觉得保险公司利用合同条款各种刁难自己。

2. 如何看待重疾险

作为个人、家庭抵御重疾所导致的财务风险的重要手段，重大疾病险是以重大疾病为给付保险金条件的疾病保险。即只要被保险人罹患保险条款中列出的某种疾病，无论是否发生医疗费用或发生多少费用，都可立即获得保险公司的定额补偿。可以说，重疾险是转嫁大病风险的理想选择，在决定是否投保时，消费者首先应避免一些常见的认识误区。
　　误区一：有社保无需额外购买重疾险
　　在现有社保体系下，许多重大疾病治疗由于需要进口药物、非医保内材料等原因，诊疗费用往往不在社保的报销范围内，整体医疗费用中需患者自行承担的比例较高。有统计数据显示，我国人均重大疾病医疗支出已超过10万元，恶性肿瘤平均治疗费用达到15万?50万元。在肿瘤专科医院，自费药的比例甚至高达90%。因此，尽管不少人拥有基本医疗保险和大病保险，但是补充一份重疾险依旧尤其必要：一方面，与社保“生病—治疗—凭票报销”不同，重疾险具有“确诊即可获赔”的保障功能，因此不需要被保险人在病后四处筹钱垫付医疗费用即可获赔；另一方面，由于无需“凭票报销”，因此也不存在患者最为担心的自费药费用高、报销不了的问题。
　　误区二：重疾保障年纪大了才需考虑
　　不少消费者都认为重大疾病大多发生在中老年，而且重疾险价格通常并不便宜，因此等到中老年才适合购买。但事实上，随着重大疾病发病的日趋年轻化，重疾已经不再是中老年人才需顾虑的问题。其次，由于重疾险的保费“随着年龄增长”，投保越晚就意味着为同样的保障支出更高的保费。最重要的是，由于重疾险通常还设有投保年龄限制，达到一定年龄，比如55岁或60岁以上就很可能无法投保自己心仪的产品。
　　误区三：买了重疾险“什么大病都能保”
　　投了“重疾险”，所有重病大病就都能保了？事实上，每个消费者对于“大病”、“重病”的认知范围可能都不一样，而保险业中对“重大疾病”是有明确界定的。目前，各大保险公司所推出的重大疾病保险均以中国保险行业协会颁布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》为基础，可涵盖《规范》包括的恶性肿瘤、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、终末期肾病、良性脑肿瘤（须开颅手术或放射治疗）等25种重大疾病的治疗保障。而除此之外，各家公司还会根据目标客户及市场需要自行增加部分疾病，消费者在投保时可以详细了解。

3. 投保重疾险的重要性

重疾险是有必要买的。
意外险只推荐1年期消费型综合意外险，保费每年几百块，就可以有很高的保障了。意外险保费只跟职业相关，和年龄关系不大，买1年期的，如果以后收入提升了，还可随时更换其他更高保障的险种。
其他的长期意外险，百万返还型意外险都不建议购买：
首先，每年的保费高，虽然返还，其实就是多交了钱给保险公司投资，然后把几十年后保费返还而已。
其次，长期意外险，百万返还型意外险这些险种，基本上要么保额普遍不高，要么就缺斤短两，比如只保全残责任的，缺少意外医疗的，只报销社保内用药，自费药就保了。
下面说说重疾险：
重疾险费率与人的年龄还有身体状况密切相关。
年轻的人买保费相对较低，年老的人买就保费高，而且容易出现保费倒挂，相对不划算。
身体健康的人买重疾险可以标体费率通过，而另外身体有状况的，比如肥胖、乙肝、三高、结节等患者买重疾险就不那么容易了，容易被保险公司拒保、加费、延迟。
所以买保险最好在年轻健康时买，因为你还有选择的权利。
不然等到年老或者出现状况时才买，多半已经被保险拒之门外了。

4. 我自己配置重疾险的心得和体会？

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6. 了解重疾保险的五大误区是什么,让您受益一生

如今随着社会环境的生存恶化，人们患上大病重疾的机率越来越大，而且许多疾病也逐步低龄化，大病重疾险也慢慢引起人们的关注，现在不少人士都会为自己及家人、孩子考虑购买大病重疾险了。但是对于购买重大疾病保险的投保误区大家有了解多少呢？相信很多消费者平时都不大了解这方面的知识，接下来大家就随着我一起去了解一下吧！有哪些好的大病重疾险推荐，我刚好整理了相关内容，希望对你有帮助：十大保险公司“值得买”的热门大病重疾险盘点！
了解大病重疾保险的五大误区，让您受益一生
购买大病重疾保险时需要了解的五大误区如下：
误区一:买了重大疾病险，所有的大病都可以保
每个消费者对“大病”的理解可能都不一样，但是保险业中对“重大疾病”是有明确界定的。现在各大保险公司的重大疾病种类均以中国保险行业协会颁布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》为基础，在该《规范》包括的25种重大疾病外，各家公司会自行增加一些病种，一般都达到30种以上。因而买了重大疾病险，并不是所有的大病都可以保的，要在保险公司保险产品的保障范围之内的符合条件的大病才可以有所保障。保险公司哪家强，我刚好整理了相关内容，希望对你有帮助：最新榜单！全国十大保险公司排名
误区二：保额越高越好
确实，网络上“一病回到解放前”、“卖房看病”这样的案例让人们看到了因病致贫可能会给一个家庭带来多大的伤害。然而，保险专家提醒：“虽然高保额的大病重疾产品能够给一个家庭在被保险人不幸出险时带来更大的经济慰藉，但是在缴费过程中，成正比的高保费同样也可能给家庭带来负担。”
上述专家建议，消费者可以根据年收入水平，以及被保险人的收入对家庭总收入的贡献度来确定大病重疾保额。
误区三：大病重疾险所保疾病种类越多越好
于消费者来说，挑选大病重疾险时，要关注大病重疾的病发率，对病发率高的疾病要增加保障。
误区四：随时买大病重疾险都一样
对于很多收入不是很多的年轻人而言，保障责任相同时，保险公司风险控制的考量导致年龄的大小和保费的支出成正比。因而投保大病重疾保险建议越早越好。一般来说，20—35周岁是购买大病重疾险的最佳时期，保险公司一般对60岁以上的投保人是拒保的，但是也有例外，可保费会很贵不划算。
误区5：先把孩子的大病重疾保障做足
家长希望把一切好的都给予子女，可很多家庭条件不宽裕的家庭，家长给孩子投保充足的保险，对自己却舍不得买。这种情况通常会事与愿违。因为家长是家庭的经济支柱，更是孩子保单的保费来源。当家长不幸发生意外，丧失缴费能力，那么不仅家庭的经济不能继续，孩子的保障也没有了。有哪些保障好的儿童大病重疾险？哪些性价比高？哪款最值得买？我们一起来看下10大保险公司热销儿童大病重疾保险盘点
综上所述，大家在给自己或家人、孩子购买重大疾病保险的时候要注意避免购买大病重疾保险的五大误区，才能购买到合适的保险产品，可考虑选择招商信诺推出的适合一家老小购买的性价比比较高的安享康健重大疾病保险产品。
 
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购买大病重疾险保额要注意选择
购买大病重疾险险的保额不宜过高造成经济压力，也不宜过低保障功能过弱，因此保额在20万左右即可。同时，还要注意大病重疾险种各种疾病的保额设置，根据需求来选择合适的产品。
大病重疾险忘了按时续费怎么办
有一部分投保了重大疾病保险的投保人士说，自己投保的重大疾病保险的缴费期限有点长，要连续缴费10多年，可最近该续费时，竟然忘了往扣款账户里存钱，缴费失败。致电保险公司咨询说，保险已过60天的续费宽限期，但是自己又不想退保，大病重疾险忘了按时续费怎么办呢?

7. 看过重疾的治疗费用,才明白购买重疾险的重要性

为什么有那么一部分人觉得购买重疾险是没有用的？深入了解了一下原因，原来他们是觉得保险并不能保护自己不生病，一旦真的生了大病了，人都快不行了，还要这些钱有什么用呢。这种观念真的太老旧了，要知道现在医疗技术如此发达，很多疑难杂症都得到了解决。使人活下去的可能性更大了，但治疗需要高额费用，这个时候，重疾险是体现了它的作用了。有哪些好的重疾险推荐，我刚好整理了相关内容，希望对你有帮助：十大保险公司“值得买”的热门重疾险盘点！
治疗费用不是一般家庭都可以承受
现在的环境越来越糟糕，污染越来越严重，导致疾病率逐年上升，据相关数据显示，我国人均患重疾的比例越来越高，一旦不幸患上重疾，就意味着给家庭带来巨大的经济负担，这不单单是经济的上负担，同时给亲人们带来很大的精神压力。尤其是如果得知所患的重疾是可以治愈的人，但需要高额的治疗费用。要知道现在恶性肿瘤（指以不可控制的恶性细胞生长和扩散以及组织侵润为特征的恶性肿瘤，治疗费用差不多在8万到30万元之间。而别的一些重疾比如尿毒症，每次的治疗费用平均几百上千元，一年就得上十万，这对一个普通的家庭来说，将是一个沉重的负担。如果在患这些疾病之前，你有购买重疾险，它将会是根据你的情况，进行赔付，减少家庭的经济支出，缓解一定的压力。
重疾险跟社保不冲突，是对社保的补充
很多人以为有了社保就可以了，患上疾病治疗费用达到一定的额度就可以进行报销。实际上，社保覆盖面广，只是保障人们最基本的，对于很大一部分治疗费用，还是需要自己来承担的。而且报销额度有限制，有一些药还不能报销。因此，大家可以买一款重疾险进行补充，要知道，市面上很多重疾险的理赔与社保没有起冲突，尤其是社保赔付完，保险公司还会进行赔付，所以深受大家的喜爱。保险公司哪家强，我刚好整理了相关内容，希望对你有帮助：最新榜单！全国十大保险公司排名
提前给付费用，有钱治病
如果购买了重疾险，只要你患上的疾病与保险合同规定的条款是一样的，只要确诊，就可以获得保险公司的一次性赔付。这一方面可以不用自己在生病后还要垫支治疗费用，另一方面可以减轻家里人的精神压力。
说了这么多，想必大家明白了重疾险的重要性。如果家庭经济允许的话，可以给自己买一份重疾险，给自己一份保障，给家里有一份安心。

8. 重疾险三大真相曝光,医生提醒保险要趁早

随着重疾年轻化的案例不断增加，高额的治疗费用给普通家庭造成沉重的负担。专家提醒，对于家庭支柱们而言，利用重疾险来储备健康专项金显得尤为重要。有哪些好的重疾险推荐，我刚好整理了相关内容，希望对你有帮助：十大保险公司“值得买”的热门重疾险盘点！
重疾险三大真相曝光,医生提醒:保险要趁早
重疾三大真相：
1.每分钟6人被诊断为癌症
全国肿瘤登记中心发布的2015年年报显示，目前我国每年新发癌症病例约为312万例，平均每天确诊8550人，每分钟就有6人被诊断为癌症，平均10秒钟就有一人确诊。每年因癌症死亡病例达270万例。
其中，结直肠癌、男性前列腺癌、女性乳腺癌、甲状腺癌、宫颈癌发病率仍呈上升趋势；食管癌、胃癌、肝癌发病率下降，肺癌发病率和死亡率变化不大，仍居我国发病率死亡率首位。男性肺癌约占男性癌症发病率的四分之一，居首位；而位居女性癌症发病率第一位的是乳腺癌。一般重疾险，女性的价格都比男性更实惠，有哪些好的女性保险推荐？2020年女性十大值得买的重疾险盘点！
2.肿瘤科数据：自费比例高达90%
恶性肿瘤平均治疗费用达到15万-50万元。在肿瘤专科医院，自费药的比例高达90%。因此，尽管不少人拥有基本医疗保险和大病医疗保险，但补充一份重疾险依旧必要。与社保“生病—治疗—凭票报销”不同，重疾险具有“确诊即可获赔”的保障功能，由于无需“凭票报销”，因此也不存在患者最为担心的自费药费用高、报销不了的问题。
3.重疾年轻化，投保晚了保费更贵
不少消费者认为重大疾病大多发生在中老年，而且重疾险价格通常并不便宜，因此等到中老年才适合购买。但事实上，随着重大疾病发病的日趋年轻化，重疾已经不再是中老年人才需忧心的问题。此外，由于重疾险的保费“随着年龄增长”，年龄越小，保费越便宜。投保越晚就意味着为同样的保障需支出更高的保费。
重疾险怎么买：
1.有的放矢按需投保
市场上的重疾险产品种类不少，有消费型、保费返还型、保额递增返还型、多重保障返还型等，主要可分为消费型及返还型。一般而言，重疾险所保病种越多，产品的价格越贵。消费者在投保时，可根据自身情况选择重点保障疾病病种，没必要一味求多求全。在重疾险类型的选择上，消费者可结合自身经济状况和需求选择不同的产品组合，在经济有余力的情况下再逐次增加保障。
2.分期缴费，减轻负担
重疾险的保费缴纳方式可分一次性缴足(趸缴)以及分期缴纳。对普通消费者而言，重疾保险的保费还是分期缴纳更为实惠。一是因为缴费时间长，虽然所支付的总额可能略多，但每次缴费较少，一般不会为经济带来太大负担。二是大部分保险公司都规定，若被保险人在缴费期间发生重大疾病，不论保费是否缴清，都不影响保险公司的赔付，且从赔付之日起，免缴本应支付的以后各期保费，合同继续有效。保险公司哪家强，我刚好整理了相关内容，希望对你有帮助：最新榜单！全国十大保险公司排名