如何进行正确的保险理财

1. 如何进行正确的保险理财

理财类型保险产品，种类繁多。
就目前而言，市场上的主流是双主险（分红险+万能险账户）的形式：
1.购买理财保险，首先要确认自己和家庭，是否保障充足；
2.适当适量购买，不可盲目求多求全；
3.要有明确的财务目标和执行规划；
4.对产品形态和模式，要清晰明了；
5.理解保险理财都是中长期规划，短期收益或高收益，都不现实；
6.和专业的代理人，进行实际有效的交流沟通。

2. 如何进行正确的保险理财

     　　如何进行保险理财        　　人生所处阶段的不同，人们也有不同的保险需求。家庭结构的不同，家庭财务风险的来源也不同。保险理财要依据人生所处不同阶段和不同家庭结构的理财目标，进行具体问题具体分析，选择适当的保险。
        　　(1) 家庭保险规划顺序 
       　　每个人在家庭中扮演的角色和承当的责任不同，所需要的保障力度也不同，因此在经济条件有限的情况下优先考虑最需要的家庭成员最需要的保障，先近后远，先急后缓。 许多家庭在保险上优先给老人和小孩买了一堆保险，这种行为的出发点是好的。可是老人和小孩都属于家庭中的纯消费者，基本不能为家庭的现金流入做出任何贡献。孩子的生活教育，老人的晚年生活最实在的保障就是家庭源源不断的现金流入。你是否为家庭现金流产生的源头做好了备份?
       　　所以保险首先要保障的应当是家庭现金流的创造者，尤其重点保障的是家庭现金流的主要贡献者。其次再是家庭中的消费个体，小孩、老人。
        　　(2) 如何选择缴费期更划算 
       　　缴费期越长，每年保费就越低，一来降低保费压力，把钱用在最需要用的地方，且随着时间的推移，保费支出越来越不会成为压力。二来保持每年消耗的成本最低。
       　　此外保险业在不断发展，如果以后保险公司推出了新的产品，非常符合自己心意，有心想买，可竟然是以附加险形式出现，如果主险缴费已完成，附加险也就无法更改了。
        　　(3) 我该买多少?花多少保费合适? 
       　　基本原则就是保费支出不能成为生活压力，保额要能够足以弥补家庭经济收入损失。基础保障的保费应控制在家庭年收入的10%以内。
       　　保额一般有三种算法：
       　　倍数法：也叫双十原则，即用年收入的10%做足年收入10倍的保额
       　　生命价值法：确定未来还能工作多少年，把总收入减掉税收及个人消费等，得出你未来的经济价值，也叫生命价值
       　　需求分析法：此方法最贴近实际，就是计算当一方发生不幸时，给家庭财务带来多大缺口，这些财务缺口包括：
       　　子女独立前的生活教育费用
       　　另一方过渡时期的生活费用
       　　父母赡养及医疗费用
       　　房贷及其他债务
       　　针对不同的险种，还可以对保费进行适当的调整：
       　　寿险：寿险要结合主要家庭责任来设计，所谓家庭责任就是需求分析法中提到的财务缺口，按照自己在家中的收入比例进行分配，由于这些主要的家庭责任都是有时间期的，过了也就没有了。建议适量的终身寿+高额的定期寿组合，定期寿突出家庭责任，终身寿解决身后事。
       　　重疾：重疾保额的确定不仅仅只是考虑医疗费用，还得考虑收入损失的弥补，所以也得根据个人对家庭经济的贡献度而定。
       　　意外：意外伤害的额度最好做到与寿险等额甚至是寿险的2倍，意外事故的至残率远比至死率高，残疾不仅失去收入，还增加家庭负担，而残疾又是按比例赔付的，所以意外买太少无甚意义。
       　　保险是量体裁衣，因人而异。不同的家庭，收入高低稳定与否各不同，生活支出、债务亦不等，资产多寡理财目标也各异，家庭财务抗风险能力有差异。但是，只要你按照以上提到的顺序，依照公式计算保额，规划保费，一切都将显得简单明了。
        　　(4) 人生不同阶段的保险理财策略 
       　　单身期：经济实力非常有限，没有多少家庭责任，首先要考虑意外及意外医疗，再加一份定期寿险。如果条件稍好白领阶层，可以考虑适量的终身寿险，为以后的调整做好铺垫。
       　　二人世界：已经有一定的经济基础，如果之前没有建立终身保障，此时可建立少量的终身保障，寿险以及重疾，同时定期寿险的额度应该覆盖房贷。
       　　三口之家或四二一型家庭：上有老，下有小，中间还有债务，这个时期是整个人生当中负担最重的时期，开销最大，家庭财务抗风险能力非常弱，也是最需要保障的时期，一般为20年~25年。对于家庭经济支柱来讲，需要设计高额的意外险及高额的定期寿险及定期重疾，将风险发生时的经济损失降到最低。同时，有条件还得考虑孩子的教育金储备。
       　　从购买第一张保单开始，我们就要考虑到以后的需求变化，所以保单的.设计要能够兼顾到以后计划的调整性。
        　　(5) 不同人群的保险理财策略 
        　　I. 单亲家庭 
       　　正常的家庭如果失去了经济支柱，剩下的一方即便之前是家里的“剩闲”， 此时此刻也能坚强的站起来，发挥出巨大的潜能。但单亲家庭就完全不一样了，所有的家庭责任以及经济负债都压在了一个人的肩上，孩子的抚养教育、老人的赡养及医疗费用、其他形式的负债等完全靠一个人的收入来支撑。单亲家庭保险的重点就是未来收入保障，保障计划不仅要全面，还要保额充足，保费支出尽量压低，以留出足够的可支配现金用于其他方面的财务规划。高额的意外险、高额定期寿险以及高额定期重疾是首选。
        　　II. 工商个体、私营业主 
       　　他们都是老板，他们之中很多人有车，条件好一些还有房，在平常人眼里，做生意很赚钱。他们普遍都具有这么一些特点：比白领们工作时间更长、更忙碌、更费心、更艰辛;经营难以规模化、系统化;收入不稳定、波动性强;没有参加社会保险，“裸奔”者居多;资金用于生意周转，手上存留现金并不多;生活饮食规律性不强。
       　　所以，他们主要面临三大问题：义不容辞的家庭责任、难以抵御重大风险的脆弱的家庭财务、过劳致死或疾的健康威胁，保障重点即针对这三大问题制定相应的方案。对于非常成功的中小型企业主，还需将资产保全纳入考虑范围。
        　　III. 收入高且稳定的金领阶层 
       　　经过一番拼搏，收入、身份和地位都得到了极大的提高，成了大家眼中的成功人士，只是人也步入中年，基本家庭责任大部分已完成，不仅无负债，家庭资产还有盈余，此时的他们最关心的是自身的健康和生活品质，保障的重点自然就是健康及养老规划。
               

3. 利用保险理财，选择哪些类的保险理财好

保险小编帮您解答，更多疑问可在线答疑。
您好！保险本身没有好坏之分，只是是否能满足您的需要。利用保险理财，选择哪些类的保险理财好？ 也是如此，应根据您的具体情况选择不同的保险理财产品。
 
保险理财误区如何规避1.排斥保险，心怀侥幸。2.盲目从众，缺乏了解。3.希望利用保险获利。
 
保险理财注意事项1．在购买保险理财规划之前，建议消费者保持清醒的头脑，对自己的资金状况、预期收益、风险偏好和承受能力、理财目标等诸多因素做全面评估，根据个人实际状况，选择适合自己的产品。2．投资者在购买保险理财规划前要充分了解各公司投资连接保险的作用及操作，不能只听营销员的一面之词。3．对于保险期限，消费者购买保险理财规划时应充分了解产品及其购买渠道。
通过以上的分析，相信您对于投资连接保险的相关知识已经有了一定的了解。总之，制定保险理财规划，一方面需要根据您的投资理财需要，同时您也要注意选择合适的保险理财购买平台，或者是您的重要的选择渠道。

4. 保险理财，有什么作用呢？

你是否买过理财型保险？关于理财型保险，你真的了解么？你的产品给你分红了么？

5. 什么是理财保险 理财保险有什么特点

一些人希望买保险理财，但是大部分理财险的性价比都不高，我对比了很多，最终敲定这份榜单：《十大值得买的理财险大盘点！》

理财险比较复杂，想搞懂一款理财险要先了解以下几个点：
1. 理财险有哪些？
理财险主要可以分为四类，理财险包括最近比较热门的教育金，但是教育金真的有必要买吗？我做了详细解答：《家长必读：教育金保险有必要买吗？怎么挑选合适的产品？》
	2. 怎么选理财险？
篇幅有限，详细的攻略在这：《学会这招，远离理财险99%的坑》
要选择一款理财险，这三点不得不知道：
（1） 有分红不一定就划算
保单的红利具有不确定性，尽管银保监会的规定是分红保险业务当年度可分配盈余的 70% 给与保单持有人，但是保险公司可以操作这个可分配盈余，每年都不知道到底能分多少，所以就算有分红也不一定划算。
（2） 保底利率、结算利率越高越好
保底利率：万能账户里有一部分钱的收益是用保底利率计算的，按照目前规定，保底利率不能超过3%。
结算利率：这是保单的实际利率，由保险公司公布，和保险公司的经营状况有关。
（3） 按需求选择不同收益趋势的
不同的理财保险会有不一样的收益趋势，有些是现金价值很快就能回本，有些理财险的现金价值前期很难回本，但是之后年金领得比较多，可以买来养老。 
如果是有可能用这笔资金周转，建议不要选回很慢的年金险。如果是为了养老的话，选择前期回本慢的产品就好。
3. 谁适合买理财险？
（1）中产父母
理财险适合中产父母给子女买，不少父母都想给孩子留点钱，而且早点购买理财险，保险期间长，收益也会好一点。
部分人希望能自己用这笔钱，这也没什么问题，因为进入万能账户以后的钱都由投保人支配的。所以，虽然是父母给小孩买，但是大人还是有资金的主动权。
（2）40岁以上的商界精英
年过四十的企业家或公司管理人员是买理财险的另一个主力人群，这部分人经济实力较强，保险可以带来的，不是丰厚的投资回报，而是稳定与安全，这样还能将财富相对隐秘地传承。
望采纳！
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资料来源: 学霸说保险官网

6. 保险对于理财有什么作用

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小诺解答：您好！
保险在理财中占有十分重要的位置，保障型保险可以提供风险保障（保险事故赔偿），储蓄型保险可以提供生存保障（养老金、子女教育金和子女婚假金、财产传承、资产保全），而投资型保险（投资基金）会给您带来资产增值。
可见，保险理财在家庭中是必不可少的理财工具，在家庭理财中发挥着不可替代的独特作用。

7. 利用保险来理财到底好不好

不是好不好的问题，而是适合不适合的问题；要看保险理财的优点是否适合你，保险理财的缺点你是否能接受；
1、如果单看收益率，保险理财当然不如其它的理财收益率高，但保险理财胜在稳定性，计划性；还有其它的避税、传承的功能；
2、保险理财的缺点也很明显，流动性差，需要长期规划，如果你不能接受超过10年的时间周期，还是选择其它方式较好；

8. 利用保险来理财到底怎么样

      一些年，理财这个字出现在了人们的视野当中，老一辈的人除了把钱存在银行之外也没有其他最安全的方式了，而现代的人们都敢于去用钱生钱，所以如何理财是人们学习的目标。      现在，的概念越来越细化，人们在理财的时候还能加注一份保险，何乐而不为呢？那么，保险理财是什么？到底怎么样呢？  保险：稳妥可靠生活保障      “保险”二字的本意便是稳妥可靠。随着市场经济的发展，它逐渐延伸成一种可以规划人生财务的工具。保险的主要目的便是防范可能发生的意外事故。若没有意外也就没有了保险的意义。  保险理财：“保险”“预期年化预期收益”两不误      购买保险，人们所求的便是防范可能发生的意外；而购买理财产品，人们所求的便是获取更高的利益分红。那么，有没有一种产品可以将两种大众需求结合在一起呢？于是“保险理财产品”便横空出世。它既可以保障投保人的人身安全，在意外事故出现之后可以及时弥补当事人的经济损失。除此之外，投保人也可以享受一定的预期年化预期收益，起到理财的作用。  理财保险主要分为以下三种类型：      分红险：这种投资策略较保守，而且预期年化预期收益相对其他投资险也最低。它即可以有保险保障，又有分红可以拿。但分红是不固定的，分红水平和保险公司的经营状况有着直接关系。      ：此类险种让客户直接参与由保险公司为投保人建立的投资帐户内资金的投资活动。它具有以下三个特点，保费缴费灵活，保险金额可以改变，预期年化预期收益稳定。      ：它集保障和投资于一体。投资相对激进，无保底预期年化预期收益，风险大，当然预期年化预期收益也可能大。      相较于传统的投资产品，理财型的保险则具有以下几方面的优势：      传统分红型保险理财可保本，保证投保人的投资安全。      平时会有一定的理财预期年化预期收益(预期年化预期收益大小与理财保险产品有关)。      帮助投保者养成强制储蓄、规划个人金融生活的习惯。      投资理财产品的适用人群：      有适当“闲钱”可以进行长期理财投资的投资者      “保险”“预期年化预期收益”两手都想抓且两手都要硬的投资者  温馨提示：      各位消费者不要只着眼于短期内的高预期年化预期收益率。长远考虑谨慎投资才是上策。在投资理财保险的过程中应遵循量力而行的原则，进行多样化的投资理财选择。购买时也应审慎选择保险代理人和保险公司，仔细阅读保险理财规划书及合同条款。并且，在购买保险理财后，不要轻易“退保”，要注意“退保”所带来的潜在风险。