央行开出国内支付机构最大罚单近1.16亿，为何被罚这么多钱？

1. 央行开出国内支付机构最大罚单近1.16亿，为何被罚这么多钱？

央行妈妈为了加强支付机构的监管、规范支付行业的发展，央行营管部对6家支付机构处以约1.78亿元罚款。其中，对商银信支付服务有限责任公司开出了国内支付机构最大的罚单——近1.16亿元，因为其涉及为非法集资平台直接提供支付结算服务、违反T+0资金结算服务管理规定等16项违法行为。


颇感意外的是商银信支付服务有限责任公司收到了国内支付机构的最大罚单，罚款1.16亿元，这个罚单是在今年4月开的。1.16亿的总罚款包括没收违法所得5009.10万元，并处罚款6588.69万元。这个“重量级”罚单是央行对第三方支付机构开出史上第一个超亿元罚单，相关负责人被问责与处罚。
时任商银信董事长林耀、时任商银信风险管理部总监/高级风控经理张月对商银信支付服务有限责任公司下列违法违规行为负有责任：
（1）未及时发现处置特约商户转接支付接口的情况；
（2）为非法集资平台直接提供支付结算服务；
（3）违反T+0资金结算服务管理规定。因此，被中国人民银行营业管理部给予警告，并分别处罚款45万元、20万元。这些罚款对于相关的负责人来说可谓是当头棒喝，这样能够警示他们对待第三方机构的审查会更加的谨慎与严格。
据银管罚〔2020〕9号，商银信违法违规行为达到了16项，包括为非法集资平台提供支付结算服务，违反T+0资金结算服务管理规定，等等，具体来看：
（1）擅自终止支付业务；
（2）挪用备付金；
（3）变相出借预付卡发行与受理资质；
（4）未按规定开展备付金集中交存；
（5）未按规定设置特约商户银行结算账户；
（6）未严格落实特约商户实名制，存在资料不实商户；
（7）未及时发现处置特约商户转接支付接口的情况；
（8）为非法集资平台直接提供支付结算服务；
（9）违反T+0资金结算服务管理规定；
（11）预付卡核心系统信息采集不全面；
（12）预付卡业务未按规定管理客户备付金；
（13）未按规定保存预付卡业务商户资料；
（14）未按规定结算商户资金；
（15）在互联网支付业务中未按规定管理特约商户资料，存在没有商户入网资料及合作协议的问题；
（16）在互联网支付业务中未按规定管理特约商户信息管理系统商户资料信息。
这16条的违法条例罗列下来真的让人看了这16条的违法条例罗列下来真的让人看了胆战心惊，不仅仅损害了使用者的利益而且践踏了法律的尊严央行妈妈就应该重拳出击狠狠的打击这些违法行为。其实对于以上的处罚并非全是坏处，犯了错误接受惩罚是很正常合理的做法，目的还是惊醒与改正错误，通过对这些支付机构的处罚，我认为可以纠正他们的发展方向，督促其健康积极的发展，不再那么容易偏离轨道，有利于自身的健康发展。

2. 哪三家支付公司收到央行罚单？

近日，央行福州中心支行官网近日披露，资和信等三家支付公司当地分公司因为违反支付结算管理规定收到了监管部门罚单。5月23日，资和信控股集团股份有限公司发布《关于子公司收到行政处罚决定书的公告》，表示接受央行的行政处罚决定，对所涉及违规事项已经完成整改，同时采取相应措施以降低本次行政处罚对业务经营产生的不良影响。

资和信、易生支付、迅付上榜
央行福州中心支行公告显示，因为违反支付结算管理规定，资和信电子支付有限公司福建分公司、易生支付有限公司福建分公司、迅付信息科技有限公司福州分公司分别被罚款合计人民币6万元、9万元、6万元。
资和信公告透露，针对资和信的24号《行政处罚决定书》根据《非金融机构支付服务管理办法》 第四十三条第三项规定，拟处3万元罚款，根据《非金融机构支付服务管理办法》第四十二条第一项规定，拟处3万元罚款，两项共计6万元罚款。

从央行官网公布的《非金融机构支付服务管理办法》中看到，第四十二条规定，支付机构有下列情形之一的，中国人民银行分支机构责令其限期改正，并给予警告或处1万元以上3万元以下罚款，在7条子项中，第1条为“未按规定建立有关制度办法或风险管理措施的”。

第四十三条则表示，支付机构有下列情形之一的，中国人民银行责令其限期改正，并处3万元罚款；情节严重的，中国人民银行注销其《支付业务许可证》，涉嫌犯罪的，依法送公安机关立案侦查；构成犯罪的，依法追究刑事责任，在此后的7个子项中，第3项为“未按规定存放或使用备付金的”。
中国支付清算协会撰写的《中国支付清算行业运行报告(2018)》指出，我国支付服务参与者规模不断扩大，银行业金融机构仍为主力，非银行支付机构异军突起，截至2017年底，全国共有非银行支付机构243家。
另一方面，对于支付机构违规行为，监管部门也持续保持了一贯的“高压”态势，此外备付金集中存管制度也进一步得到贯彻。近期央行货币当局资产负债表显示，4月支付机构交存人民银行的客户备付金存款已经达到了4995.04亿。

3. 央行出手，腾讯财付通被重罚，究竟是怎么回事？

财付通支付科技有限公司因违反支付结算管理和金融消费权益保护相关制度，遭到警告，并处罚款149万元。
支付行业正在高速发展的进程中，第三方支付要逐步走向正规，离不开合规监管与市场秩序的整肃。此前财付通便曾因支付业务违规，被央行罚款3万元。财付通方面称：在人民银行的指导下，将进一步加强合规管理工作，继续为用户提供安全、便捷、优质的支付服务。

财付通作为腾讯的第三方支付机构，财付通当然也是微信支付与QQ钱包等的运营主体。与支付宝在支付市场上不相上下。此前被罚，财付通在第一时间内做出了整改，但是现在财付通公司又一次被罚款，且数额在原来的基础上大大增加，不知道此次又将怎样应对。

实际上，今年以来央行对支付机构的严监管仍在持续。今年1-8月共有81家支付机构收到人民银行的处罚通知，处罚金额合计超过1.2亿元。去年8月，支付宝也曾因支付业务违规被人民银行处罚412万元。

并且从目前监管态势来看，对第三方支付开出罚单已常态化，且处罚事由有大有小。比如央行明确客户备付金不属于支付机构的自有财产，不得以任何形式挪用、占用，此前浙江易士企业管理服务有限公司因存在大量挪用客户备付金等重大违规行为，成为业内首个被央行撤销牌照的第三方支付公司。
由此我们也可以看出，国家也在完善对支付机构的监管，来维护人民群众财产的安全。

4. 支付宝为什么被央行罚款

第四十二条　支付机构有下列情形之一的，中国人民银行分支机构责令其限期改正，并给予警告或处1万元以上3万元以下罚款：
　　（一）未按规定建立有关制度办法或风险管理措施的；
　　（二）未按规定办理相关备案手续的；
　　（三）未按规定公开披露相关事项的；
　　（四）未按规定报送或保管相关资料的；
　　（五）未按规定办理相关变更事项的；
　　（六）未按规定向客户开具发票的；
　　（七）未按规定保守客户商业秘密的

第四十三条　支付机构有下列情形之一的，中国人民银行分支机构责令其限期改正，并处3万元罚款；情节严重的，中国人民银行注销其《支付业务许可证》；涉嫌犯罪的，依法移送公安机关立案侦查；构成犯罪的，依法追究刑事责任：
　　（一）转让、出租、出借《支付业务许可证》的；
　　（二）超出核准业务范围或将业务外包的；
　　（三）未按规定存放或使用客户备付金的；
　　（四）未遵守实缴货币资本与客户备付金比例管理规定的；
　　（五）无正当理由中断或终止支付业务的；
　　（六）拒绝或阻碍相关检查监督的；
　　（七）其他危及支付机构稳健运行、损害客户合法权益或危害支付服务市场的违法违规行为。

5. 支付宝为什么被央行罚款18万元？

4月8日消息，支付宝近日被中国人民银行杭州中心支行做出行政处罚，因涉及七项违规行为，被合计罚款共18万元。

公示表称，支付网涉及的七项违规行为，主要分为客户权益、产品宣传、个人信息保护三大类型：
一，在客户权益方面，金融消费者知情权保障不充分、消费者的自主选择权保障不充分；
二，在产品宣传方面，在视频宣传中开展引人误解的宣传、在支付宝官方微博中开展引人误解的宣传、处理完毕的投诉占比计算不实，导致对外公布的数据与实际不符；
三，在个人信息保护上，个人金融信息收集不符合最少、必需原则、个人金融信息使用不当。

央行方面表示，根据《非金融机构支付服务管理办法》，对其处罚款3万元；而根据《中华人民共和国消费者权益保护法》，对产品宣传与个人信息保护两项违法行为，分别给予警告，并处罚款10万元、5万元;以上罚款合计人民币18万元。
此前，央行针对消费者信息泄露的问题曾指出："第三方支付机构内控薄弱，对消费者保护不够，个人隐私的数据信息存在着较大的泄露风险。事实上，央行在本次对于支付宝涉嫌违规的处罚决议之前，早在2017年5月就对支付宝开出了罚单。当时的行政处罚是"因违反支付业务规定，被中国人民银行上海分行要求限期改正，并处以罚款人民币3万元"。

6. 央行为什么罚款支付宝

第四十二条支付机构有下列情形之一的，中国人民银行分支机构责令其限期改正，并给予警告或处1万元以上3万元以下罚款： （一）未按规定建立有关制度办法或风险管理措施的； （二）未按规定办理相关备案手续的

7. 央行为什么处罚支付宝

现在交通违章的处罚在公安交警和车管所，罚款缴纳是在银行。违章者缴纳罚款后，银行系统要把缴纳罚款的名单数据交给交警部门，交警部门把这些数据传到网站，进行数据更新，发布后，才能从网上看到缴纳罚款的结果。

8. 支付宝，微信支付先后被央行罚款3万，这是什么信号

诈骗问道