如何防范p2p存在的风险

1. 如何防范p2p存在的风险

风险一，资质风险。

网贷不同于金融机构，金融机构是“净资本”管理，无论是银行还是信托公司都要有自己的注册资本，其注册资本少则几个亿，多则十几个亿甚至几十个亿，且注册资本不是用来经营的，而是一种担保、是一种“门槛”。但由于网贷公司门槛低，政府尚没有出台指导性意见，平台软件几千到几万都可以买到，很多在民间借贷欠款很多的人，买了个平台虚拟借款人、虚拟抵押物品，以高利率吸引投资人投资。高利率一般都是年利息最少为30%，个别平台达到了50%到70%。

风险二，管理风险。

P2P网络借贷，指的是投资个人通过网络平台把资金借给资金需求个人，看似简单，其实是一个比银行及其它金融机构都要复杂的模式。P2P网贷属于新兴产业，是金融行业的创新模式，其发展历程不过几年，市场并没有达到成熟的地步。很多投资人及借款人都没有正确对待这种金融产品，只是冲着高收益而去，而资金需求者则奔着套现而去。作为网贷公司本身，由于开设的初衷只是为了牟利，其组织架构中缺乏专业的信贷风险管理人员，不具备贷款风险管理的知识、资质，因此很难把握和处理好平台运营过程中所出现的问题，产生大量的坏账，最终只能倒闭。

风险三，资金风险。

作为一家P2P网贷平台，投资人的资金流向也是至关重要的，不少网贷平台不仅没有采取第三方资金管理平台，还可以动用投资人的资金，特别是一些网贷平台出现平台的老总自己借款从平台借款几千万，用于企业经营，达到自借自用，风险无人控制也无人承担，其背后隐藏着巨大的资金风险只能落在投资人的头上，这也是成为不少平台能出现跑路的原因。而目前最为安全的做法则是将投资人的资金置于第三方支付平台进行监管，作为平台要严控其动用投资人资金，唯有这样才能给投资人的资金增加保障。

风险四，技术风险。

信息技术的进步，常引发新的、更多形式的安全威胁手段与途径，随着网贷行业的蓬勃发展，各平台多为购买模板，在进行技术改造时不能保证完全成熟和完善，存在安全隐患，而平台老总不重视技术，宁可花费几十万搞营销也不肯重视技术，从而极大地影响计算机系统运行的稳定性。技术漏洞的存在，导致恶意攻击风险不断。如电脑黑客入侵等，攻击平台、修改投资人账户资金、虚拟充值真提现等问题开始逐步显现。特别是由于网贷属于新兴业务，相关的法律法规条文非常缺乏，黑客大肆攻击、要挟平台事件频繁出现，严重影响了平台的稳定运行。

2. 如何有效防范p2p风险

金融行业有句话，风控就是生命。这句话蕴含的道理其实非常浅显，小心行得万年船，一失足成千古恨，高风险投资的路途，一边是高收益，另一边则是万丈深渊;稳健方才是长久生存和发展的王道。
       首先，也应该是每个投资人最关注的一点，就是借款标的利率。P2P网贷平台将标的利率设定在什么区间，很大程度上体现了平台负责人对项目风险的认知水平。在我看来，中国人民银行发布的贷款基准利率是非常重要的一个参考，它综合反映了我国当前宏观经济形势、货币政策、实体行业的利润率以及居民物价消费指数等诸方面，民间借贷利率应以四倍为限(四倍以上部分不受法院支持)。如当前央行发布的一年期贷款基准利率是6.0%，四倍就是24%。我认为对于任何一家P2P网贷平台来说，挂标利率超过18%都是存在较大风险的，超过20%更是形同玩火。
衡水华邦财富的风控目前包括以下几点：
1、设立强有力地风控团队，所有借款标都为抵押、担保标，且借款金额都在衡水本地100万元以下，确保资金安全。
2、晶华担保公司进行担保，一旦出现坏账、逾期，将在1-3个工作日以内进行垫付。
3、设立风险储备金。
4、采用第三方全程托管，不设资金池。
5、多重风控，实地调查、初审、复审、终审，确保借款标真实、安全。
建议您到华邦财富实地考察一下。

3. 如何把控P2P平台的风险？

1、平台背景是投资人选择投资最直观的参考因素，一个强大的背景支撑，足以让人感受到满满的安全感，搜易贷算是行业内比较典型的。网贷平台搜易贷以搜狐为背景后盾，凭借技术创新实力和卓越的行业影响力，从行业众多平台中脱颖而出，并且在此基础上不断发展壮大，提升平台影响力。2、平台的专业性是非常重要的因素。专业实质考察的是一个团队的经营能力，互联网金融本身就是一个高风险领域且本身抗风险能力较弱，如果一个团队不专业，那么很难保证投资的安全性。具体可以从以下四个方面进行考察：风控能力、团队金融从业经验、资产专注度、资产分散度。3、今年是网贷备案年，根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》的规定，所有P2P平台必须进行合规整改落实备案才能正常存续运营，否则就必须清盘退出。所以，随着监管越来越严，对于那些没有落实银行资金存管，或者个人借款和企业借款额度超出监管要求的平台，尽量选择不去投资。

4. P2P网贷有哪些风险，应如何防范

您好，任何的投资都存在风险。最好的防范方式是：在您选择p2p平台时，您应该从以下几点去观察：
1、看注册门槛：
看P2P平台的注册资金，摸清了底细，将没有资本能力的P2P拦在门外，才能减少风险。
2、 看风险保证金：　
风险保证金，又叫风险备用金、风险保障金，是目前P2P平台最常采用的安全保障方式之一。 当平台上的投资项目发生逾期时，由平台从风险保证金账户中取出资金为投资人进行本金或者本息垫付。
3、第三方担保：
P2P平台采用第三方担保公司担保对平台上的投资项目进行本息或者本金进行保障，是比风险保证金更为安全的保障。
4、 理性看高收益：
P2P平台的年化收益在8.8-15.8%之间，有些平台利率水平过高时，就必须要提高警惕了。
以上几点仅供参考，您根据您的需求去进行选择。祝您生活愉快~

5. 如何防范高风险的p2p平台

对于投资者而言，P2P网络借贷拓宽了投资者的投资渠道，而且还可以为投资者“量身定做”，以满足不同投资者对期限、风险和利率的不同偏好。不过正是由于跳过了传统的中介环节，如何有效控制风险便成为P2P网络借贷最大的问题。
P2P网贷的投资者还可能涉及两项刑事风险。
1.洗钱风险。这产生的主要原因在于：
1）法律责任和义务的不明确加大反洗钱监管难度；
2）认证措施宽松致使客户身份识别存在缺陷；
3）虚拟账户屏蔽了对资金流向的有效监控；
4）产品结构的复杂性为洗钱提供了多样化渠道；5）线上非面对面交易洗钱风险不易识别。
2.高利转贷风险。其中对于“套取”行为的认定为，无法识别投资者资金来源，导致存在投资者用虚假的理由骗取银行等金融机构的贷款，进而投资P2P网贷赚取高额利息的行为。对于“高利”标准的认定则不以民间高利贷的标准作为衡量标准，而以金融机构同期贷款利率为标准。对于“转贷牟利目的”的认定为，行为人转贷牟利目的产生的时间不应该成为影响本罪构成的因素，即如果行为人在套取金融机构信贷资金前就产生转贷牟利的目的，自然可以构成本罪；如果行为人在套取金融机构信贷资金后产生转贷牟利目的，同样也可以构成本罪。
怎么预防p2p存在的风险：
（1）判断P2P公司是否为中介性质。P2P是个人对个人的借贷，而P2P公司则是连接两头的中介机构，负责找到有需求的双方，将资源有效配置并控制中间的风险，所以投资者在选择P2P平台时，确认其中介性质的平台，能看到清楚的资金使用方向很重要。
（2）对借款人有无资质审核。近些年来，受房地产、资源领域的暴利和制造业的薄利的影响，大批企业主偏离实体经济，转向投资房地产以居虚拟经济，企业空心化日益严重。因此投资者选择P2P平台时，对于其实质的借款人以及平台的风控能力也需要有一定的了解。
（3）有无第三方担保。一般的P2P平台都有自己的风控措施，除了对借款人经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察之外，很重要的一点就是增加对投资者资金的担保。所以投资者在选择P2P平台时，必须了解平台选择的担保公司的实力及背景，担保公司绝不能和平台有直接关系。
（4）是否资金池运作模式。P2P平台在运作的时候，如果严格坚持投资者和借款人一一匹配，就会经常出现投资者有钱，但没有项目可投，或者借款人愿意承担高成本借钱但暂时没有投资者愿意出资，这样就在一定程度上妨碍了平台的扩大。所以有些P2P平台就开始使用资金池的方式运作，来尽可能的扩张自身业务。何为资金池呢？简单地说就是平台先将投资者的资金放入平台指定的账户，然后再匹配借款人或借款项目。这两个操作之间存在时间差，资金停留在平台账户上，资金池就形成了。

6. P2P行业面临哪些法律风险，如何防范

P2P行业所面临的法律风险：
（一）P2P网贷合法性风险

（二）借贷合同无效的风险

（三）未尽居间人如实报告义务的风险

（四）高利贷风险

（五）借贷人违约风险

（六）担保不合规风险

（七）网络洗钱风险

（八）非法集资的风险

（九）借贷资金被挪用、占用的风险

（十）债权转让模式的风险

（十一）催收到期债权的风险

（十二）借贷双方的隐私安全风险

（十三）网贷平台遭恶意DD0S攻击风险

7. 如何避免P2P网贷的一些风险

对于投资者来说，投资之前最重要的就是要选择一家安全可靠的平台，最大限度的降低风险。
1、选平台。
　　投资者在挑选网络投资理财平台时一定要仔细甄别，查看P2P平台的背景实力、风控、安全等各个方面的考察才能选择平台，如融和贷国资背景实力雄厚，此外平台的收益、门槛的问题也需要相当重要的，这也是投资人最为关注的一方面。
　　2、分散投资
　　不要把所有鸡蛋都放在同一个篮子里。分散投资是投资新手必须具备的投资手段，工薪阶层在投资时可以把资金分成几份，多选择几个平台分散投资，这样可以保证资金的安全，还可以保障利益。
　　3、良好的投资心态。
　　理财的目的是为了让财富变得更多，生活更美好。所以工薪阶层理财需要冷静、理智，切忌盲目冲动。不要只专注于高收益而忽略了潜在的风险。主要是分散投资和参加活动，收益而忽略了潜在的风险。

8. P2P网贷有哪些风险，应如何防范

第一，制定监管规范，让监管有法可依。近些年，随着平台数量的增多，规范宽泛，对监管部门造成了一定的难度。监管难题，法律方面对此也有一些缺失。有好的法律才有良好的秩序，因此立法部门应尽快出台P2P网贷平台的管理办法，以法律的形式来明确P2P网贷平台的法律性质，并对平台的准入标准、退出机制等作出规制，以实现其更好的发展。
第二，加强动态监测。银监会及其监管机构应建立起对P2P网贷平台运营风险指标的动态监测制度，以确保在平台运营过程中，其运营公司能够满足持续性经营的各方面条件。监测的内容主要包括P2P网贷平台基本情况、资金投向、借款用途、利率水平、借款期限、借款形式、分笔情况、抵押或担保形式、借款偿还情况等。加强对平台方面的数据监管，在数据的基础上加以分析，以便及时了解平台网络借贷的交易情况，防范信用风险。这对于平台以及出借人来说都是有益处的，监管过程中，平台可以及时发现问题，解决问题。对出借人来说也是一种安全保障，很大程度上降低了风险的发生概率。
第三，设立P2P平台的准入门槛，明确市场准入标准。考虑到目前国内P2P公司的业务特性与市场成熟度，应该对从业机构制定基本的准入要求。这样的做法也是对出人的负责。可以从以下几个方面明确标准，注册资金、基础设施建设、内部治理结构和风险把控、高管资质人员等等。从这些方面提升规范要求，加强相关规范，明确市场准入标准，对平台进行筛选，这样合规的网贷平台才会越来越多，对出借人来说也是一种保障。
第四，完善征信体系，推动信息共享。目前我国社会信用体系尚未建立，成为P2P发展的一大阻碍。P2P平台主要是利用当前一些平台利用社交网络、购物消费的一些碎片化信息判断个人信用，不够全面，也难保证真实性。为一方面建议要积极促进央行与P2P网贷平台征信系统的对接，另一方面，要建立改行业内部征信体系并制定统一的信用评价标准，建立黑名单互换机制。这些对P2P平台的发展是有帮助的。