贷款五级分类的分类标准

1. 贷款五级分类的分类标准

贷款五级分类制度：根据风险将贷款划分类别

2. 贷款五级分类标准

1、正常
借款人能够履行合同，一直能正常还本付息，不存在任何影响贷款本息及时全额偿还的消极因素，银行对借款人按时足额偿还贷款本息有充分把握。贷款损失的概率为0。
2、关注
尽管借款人有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，如这些因素继续下去，借款人的偿还能力受到影响，贷款损失的概率不会超过5%。
3、次级
借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，需要通过处分资产或对外融资乃至执行抵押担保来还款付息。贷款损失的概率在30%-50%。
4、可疑
借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失，只是因为存在借款人重组、兼并、合并、抵押物处理和未决诉讼等待定因素，损失金额的多少还不能确定，贷款损失的概率在50%-75%之间。
5、损失
指借款人已无偿还本息的可能，无论采取什么措施和履行什么程序，贷款都注定要损失了，或者虽然能收回极少部分，但其价值也是微乎其微，
从银行的角度看，也没有意义和必要再将其作为银行资产在账目上保留下来，对于这类贷款在履行了必要的法律程序之后应立即予以注销，其贷款损失的概率在75%-100%。

扩展资料：
贷款注意事项：
1、向银行提供资料要真实，提供本人住址、联系方式要准确，变更时要及时通知银行；
2、贷款用途要合法合规，交易背景要真实；
3、根据自己的还款能力和未来收入预期，选择适合自己的还款方式；
4、申请贷款额度要量力而行，通常月还款额不宜超过家庭总收入的50%；
5、认真阅读合同条款，了解自己的权利义务；
6、要按时还款，避免产生不良信用记录；
7、不要遗失借款合同和借据，对于抵押类贷款，还清贷款后不要忘记撤销抵押登记；
8、提前还款必须要提前一个月与银行沟通才可以办理。
9、外地人办理商业贷款一般银行要求借款人在本地有稳定的收入外，还要到户口所在地开据户籍证明(有的银行还要求办公证);而房屋置业担保公司对外地人的要求要在本地有收入外再办理个暂住证即可。
获贷技巧：
1、借款理由：贷款人在申请贷款的过程中，贷款理由应该坦诚并且清晰，详细的写出贷款的用途以及个人还贷方面的优势。例如：良好的个人信用记录。
2、借款金额：贷款人在银行申请贷款的金额不宜太高，因为金额越大，失败的可能性也就越高，然而这并不是贷款人所希望的，他们肯定不希望自己的贷款资金在半个月内还看不到放款的动静。
倘若贷款人所申请的贷款较大的话，建议你适当降低贷款数额，这样通过银行审核的希望也就大大增加了。
3、借款说明：详细的填写申请资料，借款的用途、个人信用记录、收入来源、还款能力以及家庭收入情况等等。以保证你的借款不管何时何地何情况，都能够准时的偿还贷款。
4、贷款偿还：借款人成功申请贷款之后，就必须要按照规定的时间还款，切勿出现侥幸心理，耽误还款时间，从而造成不良的个人信用记录。另外，对于拖欠的贷款，相关部门也会尽全力追回。
参考资料来源：百度百科—贷款五级分类

3. 贷款五级分类是什么？

贷款五级分类是指商业银行依据借款人的实际还款能力进行贷款质量的五级分类。即按风险程度将贷款划分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失，后三种为不良贷款。

1、正常贷款
借款人能够履行合同，一直能正常还本付息，不存在任何影响贷款本息及时全额偿还的消极因素，银行对借款人按时足额偿还贷款本息有充分把握。贷款损失的概率为0。
2、关注贷款
尽管借款人有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，如这些因素继续下去，借款人的偿还能力受到影响，贷款损失的概率不会超过5%。
3、次级贷款
借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，需要通过处分资产或对外融资乃至执行抵押担保来还款付息。贷款损失的概率在30%-50%。
4、可疑贷款
借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失，只是因为存在借款人重组、兼并、合并、抵押物处理和未决诉讼等待定因素，损失金额的多少还不能确定，贷款损失的概率在50%-75%之间。
5、损失贷款
指借款人已无偿还本息的可能，无论采取什么措施和履行什么程序，贷款都注定要损失了，或者虽然能收回极少部分，但其价值也是微乎其微，
从银行的角度看，也没有意义和必要再将其作为银行资产在账目上保留下来，对于这类贷款在履行了必要的法律程序之后应立即予以注销，其贷款损失的概率在75%-100%。

4. 贷款的五级分类

 不良贷款(Non-Performing Loan) ，不良贷款亦指非正常贷款或有问题贷款是指借款人未能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息，或者已有迹象表明借款人不可能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息而形成的贷款。逾期贷款是指逾期（含展期后到期）不能归还的贷款（不含呆滞贷款和呆帐贷款）。呆滞贷款是指逾期（含展期后到期）2年（含2年）以上仍不能归还的贷款和贷款虽然未到期或逾期不到2年但生产经营已停止、项目已停建的贷款（不含呆帐贷款）。呆帐贷款是指借款人和担保人依法宣告破产，进行清偿后，未能还清的贷款；借款人死亡或者依照《中华人民共和国民法则通》的规定，宣告失踪或宣告死亡，以其财产或遗产清偿后，未能还清的贷款；借款人遭到重大自然灾害或意外事故，损失巨大且不能获得保险补偿，确实无力偿还的部分或全部贷款，或者以保险清偿后，未能还清的贷款；贷款人依法处置贷款抵押物、质物所得价款不足以补偿抵押、质押贷款的部分；经国务院专案批准核销的贷款。 中国东方资产管理公司（下称“东方资产”）发布《2011：中国金融不良资产市场调查报告》（下称《报告》），《报告》指出，2011年商业银行新增不良贷款规模将同比增长5%以内，银行业不良贷款率将达到1%~2%。此外，东方资产强调，要对房地产贷款、地方政府融资平台贷款和高铁项目贷款保持高度警觉。 《报告》指出，调查显示，55.4%的受访者认为，2011年商业银行新增不良贷款规模同比增长5%以内，虽然各界对地方融资平台和房地产行业的偿债能力表示担忧，但大多数受访者认为2011年不良贷款不会集中爆发，新增不良贷款规模同比增长基本不会超过10%。根据调查，超过六成的受访者认为，2011年中国银行业不良贷款率将达到1%~2%，短期内中国银行业资产质量不会急剧恶化。东方资产认为，中国银行业拨备覆盖率已经从2007年的100%左右上升到超过200%，这为提高中国不良贷款容忍度提供了保障。调查显示，40.3%的受访者认为，2011年中国银行业不良贷款主要来源是地方融资平台，其他来源还包括房地产企业，高耗能、高污染企业，其他企业，外向型企业和高速铁路建设。市场对银行资产质量的担忧主要包括两块，一是地方融资平台不良贷款的爆发，二是房地产开发商资金链的断裂。10万亿元左右的信贷额度，使经营模式单一的地方融资平台成为最大的银行风险点。房价下跌二三成房地产市场方面，《报告》指出，在房屋限购和逐步加息的环境下，房地产销售市场大为萧条，越来越多的开发商面临资金困境，房地产贷款质量也广受关注。调查显示，38.2%的受访者认为，当大中城市房价下跌20%~30%时，将首次超出银行的承受能力。2011年，银行新增房地产开发贷款规模最大可能下降12.94%，预期为5150亿元；银行新增个人住房按揭贷款规模最大可能下降9.53%，预期为12665亿元。东方资产通过对房价下跌幅度的假设，计算了对银行利润的影响程度。假设房价下跌30%，房地产开发贷款违约率上升至3%，银行针对房地产不良贷款计提150%的专项拨备，则侵蚀银行利润1135亿元；假设房价下跌50%，房地产开发贷款违约率上升至5%，银行针对房地产不良贷款计提150%的专项拨备，则侵蚀银行利润2185亿元。《报告》称，2010年银行业税后利润8991亿元，因此可以看出，若房价大幅下跌，银行利润将由此被侵蚀13%~25%。东方资产分析认为，如果房地产价格大幅下滑，开发商贷款将面临较大的坏账风险，但房地产贷款占银行全部贷款的比重不高，而且房地产按揭贷款都有抵押品，因此风险相对可控。大多数消费者购房时都已支付30%~50%的现金，我国消费者终止供款的可能性也较低，因此房贷大规模坏账的风险并不大。近几年，银行业净利润的不断突破、不良贷款比率和余额持续下降，以及拨备覆盖率的大幅提高，都为银行提高房价下跌承受能力提供了保障。

5. 贷款五级分类标准

贷款五级分类是指商业银行根据借款人的实际还款能力对贷款质量进行五级分类，即按风险程度将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，后三类为不良贷款。1、正常贷款借款人和银行签订合同后，按时还款，贷款的损失为0。2、关注贷款借款人有能力还款，但还款存在不利因素，这些因素都会影响借款人的还款能力，贷款的损失不超过5%。本金或利息逾期（含展期，下同）90天（含）。3、次级贷款借款人还款能力存在明显问题，无法偿还贷款本息，需要通过抵押资产或其他方式还款，贷款损失会在30%-50%。本金或利息逾期91天至180天(含)。4、可疑贷款借款人无法足额偿还贷款本息，即使有抵押和担保也会造成损失，贷款损失几率在50%-75%之间。本金或利息逾期181天以上。5、损失贷款借款人没有偿还贷款本息的可能，贷款肯定会亏本，对于这笔贷款，银行将在办理必要的法律手续后进行注销，贷款损失在75%-100%。借款人无力偿还贷款，在采取所有措施或所有必要的法律程序之后，本息依然无法收回，或只能收回极少部分。拓展资料：一、贷款还款方式（1）等额本息还款：即贷款本息之和采用等额月还的方式。多数银行的住房公积金贷款和商业性个人住房贷款都采用了这种方式。每月的还款金额是一样的；（2）等额本金还款：即借款人将贷款金额平均到整个还款期的每一期（月）回报，同时还清前一交易日至本还款日的贷款利息的一种还款方式。每月的付款就逐月减少；（3）每月还本付息：即借款人在贷款到期日一次性偿还贷款本金（适用于期限不足一年（含一年）的贷款），贷款计算按日计息，按月还本息；（4）提前偿还借款人向银行申请的贷款，可提前偿还部分贷款金额，一般为10000或10000的整数倍，待银行发布新的还款计划后偿还，和到期还款金额的变化，但这种方式是一样的，新的还款年限不得超过原贷款年限（5）提前还清全部贷款：即借款人向银行提出申请，可以提前还清全部贷款金额。还款后，贷款银行将终止借款人的贷款并办理相应的注销手续。（6） 随贷随还：贷后利息按天计算，按日计息。可以随时一次性结清而不受罚金。

6. 贷款五级分类是什么

照风险程度将贷款划分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，次级类、可疑类、损失类为不良贷款。
正常贷款
借款人能够履行合同，能正常还本付息，不存在任何影响贷款本息及全额偿还的消极因素，银行对借款人按时足额偿还贷款本息有充分把握。贷款损失的概率为0。
关注贷款
尽管借款人有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，如这些因素继续下去，借款人的偿还能力受到影响，贷款损失的概率不会超过5%。
次级贷款
借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，需要通过处分资产或对外融资乃至执行抵押担保来还款付息。贷款损失的概率在30%-50%。
可疑贷款
借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押或担保，也会造成一部分损失，只是因为存在借款人重组、兼并、合并、抵押物处理和未决诉讼等待定因素，损失金额的多少还不能确定，贷款损失的概率在50%-75%之间。
损失贷款
指借款人已无偿还本息的可能，无论采取什么措施和履行什么程序，贷款都注定要损失，或者虽然能收回极少部分，但其价值很小，从银行的角度看，没有意义和必要再将其作为银行资产在账目上保留下来，对于这类贷款在履行了必要的法律程序之后应立即予以注销，其贷款损失的概率在75%-100%。
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7. 贷款的五级分类是什么？

贷款的五级分类1、正常：正常是指借款人申请了贷款后，一直能够正常的还本付息，银行对借款人可以按期偿还贷款有充分的把握，贷款的损失率为零；借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。2、关注：关注类是指借款人有能力偿还本息，但有一些因素可能会干扰偿还贷款，银行判别贷款的损失率为百分之五；尽管借款人有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。3、次级：次级表示借款人的还款能力出现了明显的问题，依靠其的收入情况无法正行还款，需要通过抵押或者融资的方式才能还清贷款。贷款损失率在百分之三十到百分之五十之间；借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。4、可疑：可疑表示借款人已无法偿还贷款，就算是通过抵押或者担保的方式还款也会造成一定的损失。贷款的损失率在百分之五十到百分之七十五之间；借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。5、损失：损失是指借款人无论采取何种方式都无法偿还贷款。贷款损失率达到了百分之七十五到百分之一百之间。在采取所有可能的措施或一切必须的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只收回极少部分。
拓展资料贷款5级分类，是中国人民银行要求商业银行依据借款人的实际还款能力进行贷款质量的5级分类，及按照风险程度将贷款分为：正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款、损失贷款。需要注意的是，贷款5级分类，越往后证明借款人的资信条件越差，还款能力和还款意愿越低，所获得的贷款利率可能越高，尤其后3种为不良贷款，银行一旦放款成功，极有可能损失本息。

8. 贷款五级分类详细标准

贷款五级分类制度：根据风险将贷款划分类别