在跨境支付与结算中应如何根据实际情况使用不同的支付方式

1. 在跨境支付与结算中应如何根据实际情况使用不同的支付方式

亲您好很荣幸为您解答哦![开心][鲜花]在跨境支付与结算中应如何根据实际情况使用不同的支付方式如下1、无账号体系，完全免注册下单支付1）用户在商品页或购物车页（数据通过客户端cookie存储）点击PayPal支付时，直接进入PayPal自有的登录和支付页，完成支付后服务端通过PayPal返回的数据获取用户的联系方式和收件地址等个人信息（因为PayPal存有用户相关的信息且通过服务端直接返回，故该数据不会存储在客户端）。2）用户选择信用卡支付（未选择PayPal支付），由于卡方不会返回用户个人信息，所以需要在支付前先进入用户联系方式和收件地址设置页，让用户完成个人信息填写后并在客户端生成对应cookie后才能进行提交和支付。tips：由于无账户体系，且用户个人信息通过cookie存储在客户端，故该数据有被盗风险。所以，在用户填写个人信息的时候可以提供“是否保存下次使用”的选项，如用户选择“否”则在订单支付完成后清除本地cookie，而用户选择“是”则可将cookie进行长期保存方便下次下单使用。2、有账号体系，非强制注册下单支付1）用户在商品页或购物车页（数据通过客户端cookie存储）点击PayPal支付时，流程同无账户体系中的PayPal支付。2）用户选择信用卡支付（未选择PayPal支付）时，强制用户注册账号后才能填写用户联系方式和收件地址等信息并完成支付。这样就能将用户的个人信息存储在对应的账号内，避免了数据被盗的风险。3）无论用户选择PayPal支付还是信用卡支付，都不强制用户注册并登录后才能支付，而是在用户下单支付完成后，再引导用户注册自己的账号来查询订单记录。当用户完成注册后，再通过用户个人信息cookie、下单用户cookie和注册用户cookie的比对进行判断，如cookie唯一性标识匹配，则将用户个人信息和订单数据迁移到新注册的账号下，并清除本地cookie。3、有账号体系，强制注册下单支付无论用户后续会选择PayPal支付还是信用卡支付，均在用户进入支付前强制用户注册并登录后才能提交订单，用户个人信息和订单数据均存储在用户个人账号内，仅用户在未登录情况下添加的购物车进行客户端cookie存储。【摘要】
在跨境支付与结算中应如何根据实际情况使用不同的支付方式【提问】
亲您好很荣幸为您解答哦![开心][鲜花]在跨境支付与结算中应如何根据实际情况使用不同的支付方式如下1、无账号体系，完全免注册下单支付1）用户在商品页或购物车页（数据通过客户端cookie存储）点击PayPal支付时，直接进入PayPal自有的登录和支付页，完成支付后服务端通过PayPal返回的数据获取用户的联系方式和收件地址等个人信息（因为PayPal存有用户相关的信息且通过服务端直接返回，故该数据不会存储在客户端）。2）用户选择信用卡支付（未选择PayPal支付），由于卡方不会返回用户个人信息，所以需要在支付前先进入用户联系方式和收件地址设置页，让用户完成个人信息填写后并在客户端生成对应cookie后才能进行提交和支付。tips：由于无账户体系，且用户个人信息通过cookie存储在客户端，故该数据有被盗风险。所以，在用户填写个人信息的时候可以提供“是否保存下次使用”的选项，如用户选择“否”则在订单支付完成后清除本地cookie，而用户选择“是”则可将cookie进行长期保存方便下次下单使用。2、有账号体系，非强制注册下单支付1）用户在商品页或购物车页（数据通过客户端cookie存储）点击PayPal支付时，流程同无账户体系中的PayPal支付。2）用户选择信用卡支付（未选择PayPal支付）时，强制用户注册账号后才能填写用户联系方式和收件地址等信息并完成支付。这样就能将用户的个人信息存储在对应的账号内，避免了数据被盗的风险。3）无论用户选择PayPal支付还是信用卡支付，都不强制用户注册并登录后才能支付，而是在用户下单支付完成后，再引导用户注册自己的账号来查询订单记录。当用户完成注册后，再通过用户个人信息cookie、下单用户cookie和注册用户cookie的比对进行判断，如cookie唯一性标识匹配，则将用户个人信息和订单数据迁移到新注册的账号下，并清除本地cookie。3、有账号体系，强制注册下单支付无论用户后续会选择PayPal支付还是信用卡支付，均在用户进入支付前强制用户注册并登录后才能提交订单，用户个人信息和订单数据均存储在用户个人账号内，仅用户在未登录情况下添加的购物车进行客户端cookie存储。【回答】
跨境支付是指两个或两个以上国家或地区之间因国际贸易、国际投资等方面的原因，通过一定的结算工具和支付系统，对国际债券和债务进行跨国界、跨地区的资金转移。例如，金融书籍在美国、英国、德国、意大利、法国、加拿大、印度尼西亚、新加坡等国家都很受欢迎。因此，Jugo通过Hotwiki跨境平台向国外消费者销售《金融产品方法论》一书。在购买这本书时，他们会使用paypal, Visa, Payoneer等海外支付工具。支付货币包括美元、欧元、英镑、国际元、加拿大元、印尼盾、新加坡元、港币等。但是朱哥在中国只接受合法人民币，需要通过结算工具和支付系统。实现使用外币支付渠道接收外币，并将接收的外币转换成人民币向境内卖家结算，zui终完成交易。【回答】

2. 跨境支付模式、业务流程、业务范围

一、跨境支付的基础概念 
  
 跨境电子商务（Cross-border Electronic Commerce）是指分属不同关境的交易主体，通过电子商务平台达成交易、进行支付结算，并通过跨境物流送达商品、完成交易的一种国际商业活动。
  
 跨境电子商务分为进口和出口的贸易（本次分享以介绍进口业务为主）
  
 1、贸易模式
  
 我国跨境电子商务主要分为三种贸易模式：
  
 企业对企业（即B2B）
  
 企业对消费者（即B2C）
  
 卖方+平台+消费者（即B2B2C）
  
 2、跨境支付
  
 从目前支付业务发展情况看，我国跨境电子支付结算的方式主要有跨境支付购汇方式，分别为：
  
 第三方购汇支付
  
 境外电商接受人民币支付
  
 通过国内银行购汇汇出等
  
 第三方支付公司的跨境支付资格：银联，快钱，易宝，首信易，网银在线，联动优势，财付通，支付宝等。在2015年批准外管局跨境外汇结算业务试点资格，全国共有27家第三方支付公司有跨境支付资质。随后的2016年，跨境业务试点企业数量维持不变。直至2017年春季，外管局才批准3家参与跨境试点。自此，拥有跨境支付资格的支付平台数量达到30家。
                                          
 3、支付公司报关
  
 参与跨境电子商务业务的企业：是指参与跨境电子商务业务的电子商务企业、电子商务交易平台企业、支付企业、物流企业等。（此处涉及的是跨境商品申报海关，三单合一的功能，从海外入境的商品需要报关：电商报交易订单，支付公司报支付订单，物流公司报物流单，三单合一后生成清单，海关对碰三单信息无误后放行，商品入境）
  
 第三方支付公司即使没有跨境支付试点资格也可以向海关申请作为申报支付订单的企业。具体的接入流程如下图：
                                          
 三单信息申报的流程如下图：
                                          
 上述内容介绍了跨境支付的基础概念和支付公司报关的流程。下面介绍一下跨境进口业务的模式和跨境支付的流程
  
  二、跨境进口业务的模式和跨境支付的流程 
  
 1、跨境进口业务模式
  
 一般贸易：传统进出口贸易模式。通过大宗货柜进口或出口。采取一般方式报送海关。
  
 集货模式：建立海外仓或通过海外直采，在海外打包分装，然后邮进中国。集中清关。
  
 备货模式：采用一般贸易模式从贸易公司或代理商采购，通过保税仓备货。然后分拣发货报关销售。
  
 2、跨境支付流程
  
 整个跨境支付的流程：
  
 国内用户在跨境电商平台内购买商品，使用国内支付方式（网银、快捷、扫码等），
  
 支付公司去合作银行进行购汇（购汇成功后外币进入支付公司的外币备付金账户），
  
 商户维护指定的境外收款人信息，支付公司向境外付汇（从支付公司外币备付金至境外收款人账户）
  
 跨境支付的业务流程图如下：
                                          
 3、跨境支付与境内支付
  
 跨境支付与境内支付流程几乎一致，只是跨境支付有人民币备付金和外币备付金，需要把各币种资金清结算至相对应的备付金账户。
  
 4、补充
  
 跨境支付业务的业务范围：货物贸易，服务贸易（留学缴费，航旅机票，国际会展，酒店住宿等）
  
  Q&A 
  
 Q1:问一下购汇是银行都支持吗？汇率怎么定.
  
 A1:购汇是有指定合作银行，现在上线和第三方支付公司在线购汇业务的银行没几家，我知道的有中信银行，平安银行，其他的系统不了解.汇率都是银行提供的，有实时查询汇率的接口.
  
 Q2:那你们之前是线下购汇还是线上购汇？
  
 A2:我们接了银行的线上购汇,线下购汇很麻烦，如果是国外的银行没有系统，需要打电话问汇率，然后锁汇.
  
 Q3:我以为是有外汇局提供统一的汇率接口，而不是由银行单独提供。
  
 A3:不是的，外管局只是管收集数据，不做系统提供。都是跟银行对接的.
  
 本文档来自“支付产品架构交流群” 的聊天记录整理，由志愿者整理并发布到本网站。如需要及时收到来自“支付产品架构交流群”的最新消息，请扫码关注“凤凰牌老熊”的微信公众号。目前支付产品架构群还有不少空位。 本群面向支付行业的有经验（2年以上）的产品经理、软件工程师、架构师等，提供交流平台。

3. 境内外币支付系统结算账户协议主要有哪个部门与客户沟通和签署

亲 很高兴为您解答：境内外币支付系统结算账户协议主要有哪个部门与客户沟通和签署答：亲亲您好，在开立外币结算账户时,客户需要与代理结算银行签订相关协议才能获得外币结算账户服务。 外汇结算账户就是指在代理结算银行开设的用于结算外币的存款账户，一般很多外贸公司都会使用外汇结算账户。外汇结算账户满足我国央行“账户分散开立，集中管理”的要求，确保客户的外币支付系统资金结算顺利完成。外汇结算账户怎么用？目前申请外汇结算账户的门槛比较高，需要提供公司相关文件证明，因此一般的个人是无法申请的。在开立外币结算账户时，客户需要与代理结算银行签订相关协议才能获得外币结算账户服务。通常情况来说除了外贸公司有业务需要会开设外汇结算账户，一般的个人是不会也没有必要开设和使用外汇结算账户。不过外汇交易账户的开户门槛就比较低，对外汇交易有兴趣的交易者可以通过信管家外盘交易中心开设外汇账户进行尝试。感谢您的耐心等待。以上是我的全部回复如果对我的服务满意，请给个赞哦，在此祝您事事顺心！身体健康！【摘要】
境内外币支付系统结算账户协议主要有哪个部门与客户沟通和签署【提问】
亲 很高兴为您解答：境内外币支付系统结算账户协议主要有哪个部门与客户沟通和签署答：亲亲您好，在开立外币结算账户时,客户需要与代理结算银行签订相关协议才能获得外币结算账户服务。 外汇结算账户就是指在代理结算银行开设的用于结算外币的存款账户，一般很多外贸公司都会使用外汇结算账户。外汇结算账户满足我国央行“账户分散开立，集中管理”的要求，确保客户的外币支付系统资金结算顺利完成。外汇结算账户怎么用？目前申请外汇结算账户的门槛比较高，需要提供公司相关文件证明，因此一般的个人是无法申请的。在开立外币结算账户时，客户需要与代理结算银行签订相关协议才能获得外币结算账户服务。通常情况来说除了外贸公司有业务需要会开设外汇结算账户，一般的个人是不会也没有必要开设和使用外汇结算账户。不过外汇交易账户的开户门槛就比较低，对外汇交易有兴趣的交易者可以通过信管家外盘交易中心开设外汇账户进行尝试。感谢您的耐心等待。以上是我的全部回复如果对我的服务满意，请给个赞哦，在此祝您事事顺心！身体健康！【回答】

4. 支付机构跨境电子商务外汇支付业务试点指导意见的第六章支付机构管理

支付机构应要求机构客户登记单位名称、地址、经营范围、税务登记证号码、组织机构代码按规定无须取得税务登记证或无法取得组织机构代码证的除，外可证明该客户依法设立或者依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限，法定代表人负责人和授权经办人的姓名、有效身份证件的种类、号码和有效期限。支付机构应核对单位及其法定代表人负责人和授权经办人的有效身份证件信息，并留存相关信息。支付机构对客户身份的管理，还应符合国家其他法律规定。第二十三条 支付机构办理业务时必须掌握真实交易信息，采集逐笔交易的明细数据，包括标的物名称、数量、金额、交易双方和交易时间等。第二十四条 支付机构应按现行跨境收支申报的规定，通过境内银行进行的集中涉外收付款项进行国际收支统计间接申报，同时应提供逐笔跨境收支信息，通过银行对实际用汇客户的跨境收支进行还原申报。上述申报要求同时适用跨境人民币交易。第二十五 条按现行结售汇管理规定，支付机构应在现行间提供通过银行办理的逐笔购汇或结汇信息照规，银行应按现行定报送结售汇统计报表。个人项下结售汇业务，银行还须按现行个人法规规定录入个人结售汇管理信息系统，依法开展跨境互联网交易的个人客户结售汇不受年度总额限制。

5. 支付机构跨境电子商务外汇支付业务试点指导意见的第三章试点业务管理

第七条 支付机构对参与跨境电子商务外汇支付业务的客户采取实名认证制，严格审核客户身份信息的真实性。支付机构自主发展“境外特约商户须按了解你的客户”，照原则保证境外特约商户的真实性、合法性。支付机构应通过有效方式核验银行支付账户开户人信息与客户身份信息的一致性者一致方完成支付。第八条 支付机构仅对具有真实交易背景的跨境电子商务交易提供跨境外汇支付服务，范围包括货物贸易交易和经国家外汇管理局审核同意的服务贸易交易交易背景的跨境，不得开展无外汇支付业务。第九条 客户外汇备付金账户资金与支付机构自有外汇资金应严格区分管理，不得混用。自有外汇收支运用应遵循现行机构外汇管理规定。第十条 支付机构可集中为客户办理收付汇和结售汇业务，但应实现交易信息的逐笔还原轧差收付汇和结售支付，不得汇。机构应在日内办理结售汇业务据与户约定或实际交易情况，及时向客户支付，不得故意延迟支付。第十一条 支付机构在提供跨境电子商务外汇支付服务时，可接受客户人民币或自有外汇支付客户向。支付机构划转外汇时，银行应要求其提供包含有交易金额、支付机构名称等信息的网上交易真实性证明材料，经核对金额和支付机构账户名称后办理，并在交易附言中标注“跨境外汇互联网支付划转”字样。第十二条 支付机构为客户集中办理结售汇业务时应，按照银行提供的汇率标价得自行变动汇率，不价格就。支付机构应手续费、交易退款涉及汇兑损益分担等，与客户事先达成协议。第十三条 交易发生退款的支付机构应，按原路、原币种退回的原则在银行办理，并进行跨境收支申报。

6. 支付机构跨境电子商务外汇支付业务试点指导意见的第一章总则

第一条 为便利机构、个人通过互联网进行电子商务交易、规范支付机构跨境互联网支付业务发展，防范互联网渠道跨境资金流动风险，根据《中华人民共和国外汇管理条例》及《非金融机构支付服务管理办法》等有关规定，制定本指导意见。第二条 支付机构跨境电子商务外汇支付业务是指支付机构通过银行为小额电子商务(货物贸易或服务贸易)交易双方提供跨境互联网支付所涉的外汇资金集中收付及相关结售汇服务不包括支付机构提供的使用人民币进行跨境结算的相关服务。第三条 支付机构参加跨境电子商务外汇支付业务试点，应首先取得人民银行颁发的《支付业务许可证》，许可业务范围须包括互联网支付支付机构应制定相关试点申请方案经所在地国家外汇管理局分局、外汇管理部(以下简称“外汇分局”)初审报，国家外汇管理局核准点支付机构应按收付和结售汇管。试照跨境理有关规定及经核准的试点申请方案开展业务接受跨境外支，汇付业务监督和管理。从事跨境电子商务的主体准入管理还应遵守国家其他有关法律法规。

7. 支付机构跨境电子商务外汇支付业务试点指导意见的第二章试点业务申请

第四条 符合本指导意见第三章至第六章规定的支付机构可以申请试点开办跨境电子商务外汇支付业务。支付机构可根据自身需求选择，申请开展的业务范围。第五条 支付机构申请试点开办跨境电子商务外汇支付业务应向，所在地外汇分局提交以下材料：(一)申请报告，载明申请人名称、住所、注册资本、组织机构设置、已开展的支付业务和拟申请开展的跨境电子商务外汇支付业务种类有关备情，以及准况和工作计划等(二)业务运营方案含，包业务办理流程详细说明资金汇兑和支付整个环节、客户实名制管理、交易真实性审核、国际收支统计申报、数据采集报送、备付金账户管理、业务风险控制等内容(三)《支付业务许可证》复印件(四)与备付金开户银行的书面合作协议包含备付，金账户管理、支付指令管理、跨境收支申报管理、系统录入管理、数据核对等内容明确方责任务，双义(五)内部操作规程含，包支付机构内部各部门业务分工、操作流程和要求等(六)国家外汇管理局要求的其他材料。第六条 外汇分局初审支付机构申请材料内容是否符合本指导意见规定，选取申请方案符合规定业、务基础良好且内部管理成熟的支付机构，报国家外汇管理局批准。

8. 支付机构跨境电子商务外汇支付业务试点指导意见的第五章风险管理

第十八条 支付机构业务系统应当能够接收外汇局导入的分拆结售汇“关注名单”，自动别客户是否属于“关注名单”个人，并进行拦截提示，不得对“关注名单”内个人提供服务。第十九条 支付机构办理的跨境电子商务外汇支付业务应当具有真实交易背景上单笔交易金额不得超过等值万，原则且美元贸易的单笔交易限额，国家外汇管理局。对于特殊服务易交将根据申请情况另行核准。第二十条 试点期间，支付机构按月向所在地外汇分局书面上报客户跨境外汇互联网支付金额笔交易国别等总量报告，并对每月累计交易额超过等值万美元的客户交易情况上报累计高额支付报告。核查属于异常交易的，支付机构应停止为该客户办理业务。第二十一条 支付机构负责按照交易性质，审核客户每笔交易的真实性并留，存交易信息、备付金账户资金结售汇及收支明细等相关材料备查。其中客户登记有效期内持续保存，客户销户后，纸质材料至少保存年电、子数据至少保存年。第六章数据报送及信息采集第二十二条 支付机构原则上应要求个人客户登记姓名、性别、国籍、职业、住址、联系方式以及有效身份证件的种类、号码和有效期限等身份信息。支付机构应对个人客户提供的姓名、性别、有效身份证件的种类和号码等基本身份信息的真实性进行审核，并留存相关信息。