直接信用控制

1. 直接信用控制

是指中央银行以行政命令或其他方式，对金融机构尤其是商业银行的活动进行。手段包括：规定利率限额与信用配额、信用条件限制、规定金融机构流动性比率和直接干预等。做法有信用分配，直接行动，流动比率和利率上限。 规定存贷款最高利率限制是最常用的工具，起目的是为了防止银行用抬高利率的办法竞相吸收存款和为谋取高额利润而进行高风险存贷，如美国1980年前的Q条例。
选择性信用控制工具主要有： 1.股票保证金比例 ：指中央银行对证券市场上已注册上市和某些未注册上市股票所使用贷款的比例加以信用控制。规定股票购买者需用其自有资金交付定金或保证金，其余部分可用借入资金交付。对买卖证券保证金规定的百分比视金融市场及经济形势而变动。对股票购买者、经纪人、银行和其他贷款者用于购买股票的贷款发放进行控制（如美国的U字和G字条例），或借款人的活动（如美国的 X字条例）。可以在不改变其他经济部门需求的情况下，调节对证券市场的放款。 2.  ：指中央银行为控制消费信用，对消费者分期付款购买耐用消费品的贷款规定最低定金和还款期限。在需求过旺及通货膨胀时，通过提高首期付款金额、缩短分期付款期限等办法加强,紧缩消费。反之，在需求不足及经济衰退时，放宽对分期付款的管制，以刺激消费量的增加。3.不动产 ：指中央银行对一般商业银行的客户不动产贷款实行。中央银行可通过限定商业银行不动产贷款的最高限额、最长期限、第一次付款比率、分期还款的最低金额以及调整利率，限制商业银行对不动产的放款，阻止地产投机，以此影响对不动产的需求，确保经济资源的合理利用。4.优惠利率 ：指中央银行为鼓励国家要求重点发展的经济部门，如出口工业、重工业、农业等，制定较低的贴现率或放款利率。在经济不发达国家采用较多。5.预缴输入保证金 ：中央银行为遏制进口的过分增长，采用要求进口商预缴进口商品总值的一部分款项作为保证金，存于中央银行。此多为国际收支经常出现逆差的国家所采用。这就是
信用控制分和间接信用控制。在日常生活中，指的是自身建立的信用控制，间接信用控制指的是第三方介绍，推荐甚至背书。当然在金融领域中这个概念也指实质性的交易：是指企业之间的没有通过金融机构的信用往来，间接信用控制则是指企业之间通过金融机构进行的融资。 间接信用控制的应用往往多于。进一步讲，间接信用控制还比有效，甚至高于。在市场经济下，它可以使生产力扩增，使交易扩增。反之，则可以使生产力下降，使交易下降。英美体制下的信用制度和信用报告是间接信用控制最好的诠释。这些特立独行、私立而非国有、不依附于任何政府机构而公开发行的国债、企业债和个人评级报告能使一个企业股票大涨或者资金来源枯竭，能使银行信贷向信用报告有污点的个人关闭大门。而2011年开始的希腊信用危机就是因为评级机构降低了它的主权债信用评级，使资不抵债的现实浮出水面，原有国债价格立即大幅度缩水，从而引发各界的恐慌，极大地削弱了希腊融资能力，以至于闹得多少年之内都没有人愿意借钱给它。间接信用控制高于的例子随处可见。用现在流行的话讲就是第三方，就是媒介或者说中介，而机构就是典型的第三方。是指中央银行以行政命令的方式，对银行放款或接受存款的数量以及存款利率进行。一般市场经济发达的国家很少采用这类方式。

2. 直接信用控制的介绍

是指以行政命令或其他方式，从质和量两个方面直接对金融机构尤其是商业银行的信用活动进行控制。其手段包括利率最高限、信用配额、流动性比率和直接干预等。

3. 直接信用控制的相关概念

规定存贷款最高利率限制是最常用的信用管制工具，起目的是为了防止银行用抬高利率的办法竞相吸收存款和为谋取高额利润而进行高风险存贷，如美国1980年前的Q条例。信用配额是指中央银行根据金融市场状况以及宏观经济需要，分别对各个商业银行的信用规模加以分配，限制其最高数量。这种办法在资金供给严重不足的发展中国家广泛地被采用。流动性比率是流动资产占存款的比例，商业银行要保持中央银行规定的流动性比率，必须缩减长期贷款，扩大短期贷款和增加易变现的资产，从而限制信用扩张。直接干预是指中央银行直接对商业银行的信贷业务、放款范围等加以干预。如直接干预商业银行对存款的吸收，对经营不当的银行拒绝再贴现或采取惩罚利率等。直接信用控制也叫直接信用管制。

4. 直接信用控制主要措施是什么

   
  　　 问：简述直接信用控制主要措施 
  　　 校解析答案： 直接信用控制是中央银行以行政命令的方式对商业银行或存款机构的信用业务进行的干预和控制。直接信用控制的主要措施：信用分配、直接干预、流动性比率、利率最高限额、特种存款。
  　　（一）信用分配。信用分配是指中央银行根据金融市场状况及客观经济需要，对商业银行的信用规模加以分配并限制其最高数量。
  　　（二）直接干预。直接干预是指中央银行以一国金融体系的最高统领身份，对商业银行的信贷业务直接进行干预的行动。具体措施：
   
  　　1、直接限制贷款最高额度，不经批准不准突破。
  　　2、直接干涉商业银行对活期存款的吸收。
  　　3、对业务经营不当的商业银行拒绝提供贷款。
  　　4、明确规定商业银行放款或投资的范围。
  　　（三）流动性比率。流动性比率是指中央银行为限制商业银行创造信用的能力，规定流动资产对存款的比重。
  　　（四）利率最高限额。利率最高限额是较常使用的直接信用控制工具，指中央银行规定商业银行对存贷款的最高利率。
  　　（五）特种存款。特种存款是指中央银行规定商业银行按总存款的一定比例存入特别存款，用以紧缩它们的放款。
  　 　 
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5. 直接信用控制的直接信用管制的概念

直接信用管制是指中央银行以行政命令的方式，直接对银行放款或接受存款的数量以及存款利率进行控制。一般市场经济发达的国家很少采用这类方式。

6. 直接信用控制的直接信用管制的内容

直接信用管制是中央银行对商业银行的信贷活动进行直接干预，做法有信用分配、直接行动、流动比率和利率上限。1、信用分配。这是指中央银行根据经济形势，为避免信用过度扩张，同时也为了使有限资金用于最能发挥效能的用途上，对商业银行的资金用途进行合理的分配，限制其信贷活动。2、直接行动。这与信用分配相似，是指中央银行对商业银行的信贷活动直接进行干预和控制。具体方式有以下几种：(1)直接限制贷款额度。许多国家和地区在法律上规定，中央银行根据金融情况的变化，在必要时，可对各金融机构或某一类金融机构规定贷款的最高发放额。(2)直接干涉银行对活期存款的吸收。也就是说，对支票存款和活期存款的增加额另定存款准备金的比率，不受最高比率的限制，从而限制信贷活动。(3)中央银行对业务活动不当的商业银行，认为它违背信贷政策时，可拒绝提供贷款，拒绝融通资金的要求；或者给予贷款，但采取高于一般利息的惩罚性利率。(4)规定各银行放款及投资的方针。分两类：一类是资产项目的限制，如规定商业银行对不动产投资的限制；一类是贷款额度的限制，如对商业银行发放的中期贷款规定最高额度，对储蓄银行的股票投资、住宅融资规定最高的限制等。3．流动比率。这是指中央银行为了限制商业银行创造信用的能力，除规定法定存款准备金外，还规定商业银行对其资产维持某种程度的流动性。4．利率上限。1935年美国的银行法案中，就已经有了限制银行定期及储蓄存款所能支付的利率上限的规定。

7. 信用风险的控制性是什么样的？

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8. 直接信用管制和选择性信用管制的区别

选择性信用管制是指中央银行管理特定信用的流向与流量，其所使用的工具有：保证金比率政策、消费者信用管制及不动产信用管制。
直接信用管制是指中央银行以行政命令的方式，直接对银行放款或接受存款的数量以及存款利率进行控制。