按揭贷款对征信有什么要求？

1. 按揭贷款对征信有什么要求？

贷款 买房也被称为房屋抵押贷款。指购房人以在住房交易的楼宇作抵押，向银行申请贷款，用于支付购房款，再由购房人分期向银行还本付息的贷款业务。如果想要使用按揭贷款，这对 征信 有什么要求呢？
 
   
 
 按揭贷款对征信要求 个人征信 记录非常重要，银行审批一般遵循“连三累六”不予办理，就是五年内连续三次、累计六次逾期就不给办理房贷了，主要包括 信用卡逾期 、贷款逾期，为他人做担保，对方贷款逾期不还等都会给申请人形成信用污点。这时候可以去当时有逾期的银行让他们开具“非恶意欠款证明”，一般有了这个银行就会给你贷款。不然就只能等到满5年记录清除。
 
 
  
 
   四大行按揭贷款客户的征信要求
 
 
  
 
   农业银行：
 
 
  
 
 要求借款人必须“贷款信用记录良好，无到期未还的贷款本息”，方可对其发放贷款。
 
 
  
 
  建设银行：
 
 
  
 
 1.分期还款拖欠贷款本金或利息连续3期(含)或累计6期(含)以上的;
 
 
  
 
 2.到期一次还款拖欠贷款本金或利息时间在90天(含)以上的;
 
 
  
 
 3.客户在人民银行个人征信系统或在建行及同业账户(包括住房贷款、汽车消费贷款、个人消费贷款、 信用卡 等)目前状态逾期，或最近12个月内出现过一次逾期90天以上不良记录。
 
 
  
 
   工商银行：
 
 
  
 
 1.个人消费贷款最近24个月内当前逾期期数≥6;
 
 
  
 
 2.个人住房贷款最近24个月内当前逾期期数≥12。
 
 
  
 
   中国银行：
 
 
  
 
 贷记卡的信用记录在近3个月内有2期超过免息期一个月透支或1期超过免息期二个月透支或准贷记卡超过免息期三个月透支则拒批。

2. 贷款征信要求

不同银行对客户的 征信 要求是不一样的。1.农行银行
 
 农行银行的规定是要求借款人必须“ 贷款 信用记录良好，并且没有到期未还的贷款本息”，才可以对其发放贷款。
 
 2.工行银行
 
 工行对顶个人消费贷款最近24个月内当前逾期期数要大于或等于6个月，个人住房贷款最近24个月内当前逾期期数大于或等于12个月。
 
 3.中行银行
 
 中行规定贷记卡的信用记录要在最近3个月内有2期超过免息期一个月透支或1期超过免息期，两个月透支或准贷记卡超过免息期三个月透支则拒绝批卡。
 
 4.建设银行
 
 建行规定客户到期一次还款拖欠贷款本金或利息时间大于90天的，分期还款拖欠贷款本金或利息连续3期货累计6期以上的，客户在人民银行 个人征信 系统或在建行及同业账户（包括住房贷款、汽车消费贷款、个人消费贷款、 信用卡 等）目前装袋是逾期，或最近12月内出现过一次逾期90天以上不良记录。

3. 银行贷款对征信的要求

去银行申请贷款时，银行都会要求查看借款人的征信，银行贷款对征信的要求主要有以下3点：

1、看个人征信查询记录
 
贷款机构主要看借款人的信用卡和贷款审批记录，如果短期内征信查询次数过多，半年内累计查询次数超过6次，银行及其他贷款机构会认为借款人短期内资金链存在异常，近期比较缺钱，或者借款人本身存在信用问题导致多次贷款被拒，继续给借款人放贷可能存在较大风险，拒绝放款。
 
2、看逾期记录
 
一般贷款机构对于借款人的逾期行为都会有“连3累6”的要求，即不能有连续3个月的逾期行为，近两年内累计逾期次数不能超过6次，如果贷款已经结清，需要出具结清证明，最好提前查询并且准备好，因为开结清证明也需要时间。不同贷款机构的要求可能会略有差异，申请贷款时应该以贷款机构的具体要求为准。
 
3、看负债情况
 
一般贷款机构规定借款人的负债率不能超过50%，所以借款人在贷款前要明确了解自己的负债情况，负债率过高贷款机构会认为你没有足够的还款能力，为避免信贷风险，将会拒绝你的贷款申请。所以借款人在办理贷款前就应该对自己的经济情况有一个准确的认识，比如自己的还款能力如何，负债情况，每月还有多少可使用的资金等等，不要因为贷款影响到自己正常开支。

4. 房贷对征信的要求

申请公积金 贷款 对个人 征信 有什么要求？ 个人征信 出现哪些情况将不允许申请公积金贷款呢？据了解，北京住房公积金贷款对个人征信有以下具体规定：
 
 一、信用报告有以下情况之一的，不予贷款：
 
 （一）借款申请人或其配偶有尚未偿还的逾期贷款的；
 
 （二）借款申请人准贷记卡或贷记卡透支逾期未还的；
 
 （三）近2年内，借款申请人贷款（不含助学贷款）逾期连续达到6期的。
 
 二、信用报告有以下情况之一，且未达到以上第一条所列情况的，在借款申请人及其配偶出具书面情况说明，并签署《按时足额还款承诺书》后，可予贷款：
 
 （一）近2年内，借款申请人贷款逾期连续达到3至5期，或者助学贷款逾期达到180天的；
 
 （二）近2年内，借款申请人贷款（不含助学贷款）逾期累计达到3期，但贷款逾期连续少于6期的；
 
 （三）近1年内，借款申请人准贷记卡透支逾期达到180天的；
 
 （四）近1年内，借款申请人贷记卡透支逾期连续或累计达到3期的。
 
 三、贷记卡透支逾期记录全部是因未缴纳年费所致，且无其他交易记录的，可予贷款。

5. 各银行贷款对征信要求

6. 各银行贷款对征信要求

商业贷款一般银行是考虑近五年内，逾期有没有连三累六的情况，就是说连续三次逾期，或是累计一共六次逾期，那么这样的征信情况是有问题的，不过有的银行是考虑近两年的征信问题，如果征信有问题具体情况也可以和银行去沟通，降低贷款成数啊，利率折扣的问题啊，就要具体和银行沟通了。

7. 各银行贷款对征信要求

1、农业银行银行：农业银行的规定是要求借款人必须“贷款信用记录良好，并且没有到期未还的贷款本息”，才可以对其发放贷款。  
2、工商银行：工商银行对顶个人消费贷款最近24个月内当前逾期期数要大于或等于6个月，个人住房贷款最近24个月内当前逾期期数大于或等于12个月。  
3、中国银行：中国规定贷记卡的信用记录要在最近3个月内有2期超过免息期一个月透支或1期超过免息期，两个月透支或准贷记卡超过免息期三个月透支则拒绝批卡。

扩展资料：
用户申请贷款注意事项：
申请贷款额度。在申请住房贷款时，借款人该对目前经济能力，还款能力做出正确选择，同时对未来收入和开支做出正确客观计划。
用户需要注意选择合适还款方式，有两种房贷还款方法，一种就是等额本息还款方法，另一种就是方法，那么等额本息还款方法优点就是借款者能准确把握每个月还款金额，可以计划家庭开支，则方法比较合适还款初期还款能力比较强，并希望在还款初期归还比较大款项减少利息支出个人。
参考资料来源：百度百科-银行贷款
参考资料来源：百度百科-征信
参考资料来源：人民网-银行提醒：征信查询次数影响贷款申请
参考资料来源：人民网-有这四个问题 将影响你的"贷款信用"！

8. 按揭贷款银行征信标准

无论对于何种贷款来说，借款人的信用报告（即征信）是银行审批贷款的重点之一，但不是全部。
按揭贷款属于房产抵押类贷款而且有非常明确的资金走向，所有这种贷款各银行对逾期相对来说不是特别严格。
正常来说连三累六以上银行不予受理，但是借款人资质（工作单位、学历、收入、其他资产等）好可以再放宽。
还有一些信用卡因为年费忘记还款，从而造成逾期较多也可以办理；或者因为助学贷款逾期多次，这种也可以办理。
总体来说，借款人的征信只是审批中的一部分，很多情况下要看整体情况。