个人银行账户风险防控建议

1. 个人银行账户风险防控建议

1、全面停止银行账户开户数量考核

要求银行严格遵守“审慎实需”原则，不得向基层行分配开户任务或采取开户数量考核激励等手段,防止直接或间接引导多开户。

2、严格管理账户中介或代理开户网点

要求银行加强账户推荐中介或代理开户网点管理，“挤干”开户水分，对于开立账户涉案较多的推荐中介或代理网点，要及时中（终）止合作关系。

3、全部现场核实单位账户开户经营地址

要求银行必须对单位账户经营地址逐一进行现场核实，防止虚假地址开户情况发生。

4、积极推进人脸识别等生物验证身份应用

要求涉案账户较多地区的银行力争年底前暂停ATM跨行取现业务，并对ATM本行取现环节实现生物识别辅助身份验证。

5、切实加强账户交易监测

要求银行持续优化账户风险监测模型和异常交易监测模型，对于可疑账户及时采取提升客户风险等级、增强客户身份识别措施、限制交易、拒绝直至终止业务关系等风险管控措施。【摘要】
个人银行账户风险防控建议【提问】
1、全面停止银行账户开户数量考核

要求银行严格遵守“审慎实需”原则，不得向基层行分配开户任务或采取开户数量考核激励等手段,防止直接或间接引导多开户。

2、严格管理账户中介或代理开户网点

要求银行加强账户推荐中介或代理开户网点管理，“挤干”开户水分，对于开立账户涉案较多的推荐中介或代理网点，要及时中（终）止合作关系。

3、全部现场核实单位账户开户经营地址

要求银行必须对单位账户经营地址逐一进行现场核实，防止虚假地址开户情况发生。

4、积极推进人脸识别等生物验证身份应用

要求涉案账户较多地区的银行力争年底前暂停ATM跨行取现业务，并对ATM本行取现环节实现生物识别辅助身份验证。

5、切实加强账户交易监测

要求银行持续优化账户风险监测模型和异常交易监测模型，对于可疑账户及时采取提升客户风险等级、增强客户身份识别措施、限制交易、拒绝直至终止业务关系等风险管控措施。【回答】
银行角度出发【回答】

2. 关于加强重点监控账户管理工作的通知

关于加强重点监控账户管理工作的通知深证会〔2018〕156号各会员单位：为落实依法全面从严监管要求，推进建立“以监管会员为中心”的交易行为监管模式，充分发挥会员在客户交易行为管理方面的重要作用，根据《深圳证券交易所会员管理规则》《深圳证券交易所交易规则》等相关规定，现就加强重点监控账户管理工作相关事项通知如下：一、本通知所称重点监控账户，是指因发生严重异常交易行为或者频繁发生异常交易行为，被本所列入重点监控账户名单的证券账户。二、证券账户因异常交易行为出现下列情形之一的，本所经认定可以将该账户持有人名下所有证券账户列入重点监控账户名单：（一）被本所出具《限制交易警示函》；（二）被本所采取盘中暂停当日交易措施；（三）被本所采取盘后限制交易措施；（四）滥用资金、持股、信息、技术等优势，实施严重异常交易行为或明显涉嫌市场操纵的；（五）中国证监会或本所认为应当予以重点监控的其他情形。本所对重点监控账户的重点监控期原则上为12个月。三、本所通过“会员专区-监管信息-重点监控账户名单”栏目向全体会员发送重点监控账户名单及相关信息。本所于每月的第5个交易日前，发送当月重点监控账户名单（附件1）。对于出现本通知第二条第（三）项、第（四）项情形的，本所适时发送相关名单信息（附件2）。会员应当及时下载并查看相关证券账户是否托管在本公司。四、会员收到重点监控账户名单后，应当从以下方面对相关客户予以重点管理：（一）及时联系并告知客户，要求其规范交易行为，并对其进行合法合规交易教育。会员应当告知客户将对其综合采取交易监控、信息核查等管理措施。会员应当以书面形式记录告知事项和合规交易培训内容，并由客户签字确认。（二）与客户签订证券交易委托补充协议，约定会员如发现客户存在可能严重影响正常交易秩序的异常交易行为或者涉嫌违法违规的交易行为，可以拒绝接受其委托或终止与其的证券交易委托代理关系。（三）重新核查客户的基本情况，包括资金来源、资产规模、账户实际控制人和操作人、与其他账户之间的关联关系等，并持续跟踪和监控客户的资金流动和证券交易情况。（四）对客户的交易行为进行重点监控。对涉嫌异常交易的行为，会员应当及时警示客户，要求其规范交易行为；对可能严重影响正常交易秩序的异常交易行为或者涉嫌违法违规的交易行为，会员应当根据委托代理协议，拒绝接受其委托或终止与其的证券交易委托代理关系，并及时以临时报告形式向本所报告。（五）会员认为必要的其他措施。五、会员应当于每季度首月的第5个交易日前，以季度报告形式向本所报告上季度重点监控账户的管理情况，该季度内没有客户账户被列为重点监控账户的除外。报告应当包括以下内容：（一）对客户进行重点监控信息告知与合规教育情况；（二）对客户基本情况的核查过程和结果；（三）对客户交易行为的监控指标和阈值设置情况；（四）对客户异常交易行为的识别、核查、制止和报告情况;（五）客户新开证券账户、新开资金账户、转托管等账户变动情况（如有）；（六）会员采取的其他重点管理措施及效果评估。六、重点监控账户持有人申请新开证券账户或资金账户的，应当临柜办理。会员应当对其申请开展审慎评估并留存评估结果，认为可以开立账户的，会员合规负责人应当以电子或书面方式确认，并要求客户向其书面承诺合规交易。会员为重点监控账户持有人新开证券账户或资金账户的，应当自开立账户的次月起连续6个月，每月第5个交易日前以月度报告形式按照本通知第五条规定的内容，将客户新开账户相关情况向本所报告。客户新开账户发生异常交易行为被本所采取自律监管措施的，本所将对接受其新开账户的会员合规风控、经纪业务负责人进行现场谈话提醒，并视情况要求相关责任人员参加本所的合规交易培训。谈话提醒后再次发生异常交易行为被本所采取自律监管措施的，本所将对相关会员及责任人员酌情加重采取自律监管措施或纪律处分，并视情况对相关会员开展现场检查。七、会员应当按照本通知要求，制定针对重点监控账户管理的具体内部制度规定；在技术系统中建立重点监控账户管理台账，对于其中已开户的客户作出标记，采取重点监控措施。会员应当于本通知发布之日起1个月内，就本公司的重点监控账户管理制度与信息技术系统建设情况形成专项报告，向本所报备。上述有关制度、系统发生变化的，应当在后续定期报告中予以说明。八、会员按照本通知向本所提交的季度报告、月度报告、专项报告及临时报告，应当盖章并通过“会员专区-监管信息-监管信息报告-重点监控账户管理情况报告”栏目上传至本所（格式要求详见附件3）。九、会员应当对本所发布的重点监控账户名单及相关信息保密，并建立相应的保密工作机制。未经本所同意，会员不得将其以任何方式泄露给第三方或者另作他用。十、会员应当高度重视重点监控账户管理工作，积极履行客户交易行为管理职责，切实规范与约束其交易等相关行为。本所将会员对重点监控账户管理的情况纳入会员客户交易行为管理评价和现场检查内容，对于违反本通知的会员，视情况采取相应的自律监管措施或纪律处分。本所将根据证券市场的发展变化，不断完善重点监控账户的通报及管理工作，并加强与会员的沟通联络，共同维护资本市场稳定运行。十一、本通知自发布之日起施行。特此通知附件：1．×年×月-重点监控账户名单.docx2．×年×月×日-重点监控账户名单.docx3．会员报告命名及格式要求.docx深圳证券交易所 2018年4月27日

3. 如何加强银行账户管理

主要控制环节： 一、严格按人行规定办理开户。， 二、加强开户档案管理。 三、了解客户和他们的业务。

4. 账户风险防控和优化服务工作特色做法及典型案例

您好，很荣幸为您解答问题
为贯彻落实党中央、国务院关于深化“放管服”改革、“六稳”“六保”的总体要求及人民银行账户管理相关会议精神，切实优化银行账户服务，精准防控风险，不断提升账户管理和服务水平，浙商银行沈阳分行不断优化银行账户开户流程，从公示办理环节、推广简易开户服务、落实账户分类分级管理等方面，不断提高开户效率，压缩开户时间，积极防范账户风险，落实服务监督，客户服务满意度不断提升。

一、提高认识，统筹推进账户管理工作

该行始终坚持“把控风险、提升效率、注重实效、服务客户”的账户管理理念，并将账户服务优化与风险防控作为一项重点工作常抓不懈。为统筹推进账户管理工作，该行已成立了浙商银行沈阳分行优化账户服务和风险防控领导小组，并定期组织召开专题会议，制定工作方案，指导各项工作有序开展。目前，该行全体营销人员、柜面人员均已清晰知晓工作要求，能够有效地为客户提供优质服务。

二、积极落实，全面推广简易开户服务

自8月16日起，该行已向社会全面推广简易开户服务，对小微企业和流动就业群体依法合规精简开户资料，简化开户流程，确保小微企业在三个工作日内完成从预约（或临柜申请开户）到账户开立，并且尽力将开户时长压缩至两个工作日内，切实提升开户效率，压缩开户时间。

三、明晰公示，加大账户服务内容宣传

该行辖内各营业机构均已在厅堂醒目位置对外公示《浙商银行企业银行结算账户开立标准》《浙商银行个人银行结算账户开立标准》《银行账户开立特别服务规范（负面清单）》《小微企业开户手册》《个人账户开户手册》等服务手册，便于客户快速知晓我行开户服务，积极主动接受社会监督。6月4日，在人民银行沈阳分行召开的优化个人银行账户服务工作会议上，该行全面、醒目的账户管理项目公示得到了人民银行沈阳分行的通报表扬
真心希望我的回答可以帮助到您，愿您天天快乐！🌈如果您对我的服务满意辛苦给个评价吧🌹🌹【摘要】
账户风险防控和优化服务工作特色做法及典型案例【提问】
您好，很荣幸为您解答问题
为贯彻落实党中央、国务院关于深化“放管服”改革、“六稳”“六保”的总体要求及人民银行账户管理相关会议精神，切实优化银行账户服务，精准防控风险，不断提升账户管理和服务水平，浙商银行沈阳分行不断优化银行账户开户流程，从公示办理环节、推广简易开户服务、落实账户分类分级管理等方面，不断提高开户效率，压缩开户时间，积极防范账户风险，落实服务监督，客户服务满意度不断提升。

一、提高认识，统筹推进账户管理工作

该行始终坚持“把控风险、提升效率、注重实效、服务客户”的账户管理理念，并将账户服务优化与风险防控作为一项重点工作常抓不懈。为统筹推进账户管理工作，该行已成立了浙商银行沈阳分行优化账户服务和风险防控领导小组，并定期组织召开专题会议，制定工作方案，指导各项工作有序开展。目前，该行全体营销人员、柜面人员均已清晰知晓工作要求，能够有效地为客户提供优质服务。

二、积极落实，全面推广简易开户服务

自8月16日起，该行已向社会全面推广简易开户服务，对小微企业和流动就业群体依法合规精简开户资料，简化开户流程，确保小微企业在三个工作日内完成从预约（或临柜申请开户）到账户开立，并且尽力将开户时长压缩至两个工作日内，切实提升开户效率，压缩开户时间。

三、明晰公示，加大账户服务内容宣传

该行辖内各营业机构均已在厅堂醒目位置对外公示《浙商银行企业银行结算账户开立标准》《浙商银行个人银行结算账户开立标准》《银行账户开立特别服务规范（负面清单）》《小微企业开户手册》《个人账户开户手册》等服务手册，便于客户快速知晓我行开户服务，积极主动接受社会监督。6月4日，在人民银行沈阳分行召开的优化个人银行账户服务工作会议上，该行全面、醒目的账户管理项目公示得到了人民银行沈阳分行的通报表扬
真心希望我的回答可以帮助到您，愿您天天快乐！🌈如果您对我的服务满意辛苦给个评价吧🌹🌹【回答】

5. 怎样加强单位账户管理及对账管理

1，单位账户管理，单位账户管理是单位财务人员的天命，神圣的职责，账户不能借用，严格按照会计制度办事，不打折扣地执行会计法规，不寻私情，不给违法乱纪人开方便之门，使单位经济运行畅通无阻；
      2，对账是财务人员的本分，应当经常核对，确保无误。

6. 加强财务管理的措施有哪些

企业加强财务管理的方法如下：

1、转变观念，实现财务管理方式的创新。思想上高度重视财务管理工作，树立以财务管理为中心的意识以及科学的财务管理理念，制定正确的财务管理目标；

2、提高财务管理人员队伍素质。重视财务管理人员的培训，为财务人员提供必要的学习机会和条件，不断创新教育培训方式与方法，有计划地进行各种适应性的培训；

3、提高财务管理信息化水平。正确处理财务管理与会计核算的关系，建立会计信息系统，充分开发、利用信息资源为企业决策服务，指导企业生产经营活动；

4、重视财务管理系统的安全性。在合适的时间通过合理的方式，循序渐进逐步改善，保证企业管理体系的完整和安全，确保财务管理业务和数据的高度安全。【摘要】
加强财务管理的措施有哪些【提问】
企业加强财务管理的方法如下：

1、转变观念，实现财务管理方式的创新。思想上高度重视财务管理工作，树立以财务管理为中心的意识以及科学的财务管理理念，制定正确的财务管理目标；

2、提高财务管理人员队伍素质。重视财务管理人员的培训，为财务人员提供必要的学习机会和条件，不断创新教育培训方式与方法，有计划地进行各种适应性的培训；

3、提高财务管理信息化水平。正确处理财务管理与会计核算的关系，建立会计信息系统，充分开发、利用信息资源为企业决策服务，指导企业生产经营活动；

4、重视财务管理系统的安全性。在合适的时间通过合理的方式，循序渐进逐步改善，保证企业管理体系的完整和安全，确保财务管理业务和数据的高度安全。【回答】

7. 取消银行账户开户许可,如何立身自身岗位职责,做好账户管理工作？

　　中国人民银行决定取消企业银行账户开户许可，提升银行账户服务水平，对于支持企业尤其是民营企业和小微企业发展、服务实体经济具有重要意义。

　做到“两个不减、两个加强”，即企业开户便利度不减、风险防控力不减，优化企业账户服务要加强、账户管理要加强，积极稳妥推进取消企业银行账户开户许可工作，以新支付、新金融为新时代高质量发展注入活力。
     2019年年内全部完成取消企业银行账户开户许可工作。在下一步工作中要坚持做到以下四项工作。

　　一是坚持服务小微企业、民营企业，坚持服务实体经济。根据客户实际需求和风险水平采取适当银行账户管理模式，便利小微企业、民营企业获得更为优质、便捷和安全的账户金融服务。

　　二是坚持防范化解金融风险，全面强化企业账户管理。人民银行将会同银保监会明确并压实商业银行账户管理责任，人民银行将结合打击电信网络新型违法犯罪专项行动，开展企业账户业务专项执法检查。

　　三是坚持落实“放管服”改革要求，持续优化企业账户服务。积极支持商业银行开展有利于服务小微企业、民营企业的账户创新业务，鼓励商业银行利用金融科技和国际先进经验，提升客户体验、降低服务成本、提高风控水平，建立优化银行账户服务长效机制。

　　四是坚持推进部门合作，发挥监管科技防范账户风险作用。会同相关部门推动建立涉企信息共享机制，提升银行识别客户身份的能力和效率，便利企业办理银行账户业务，对严重违规行为的企业及其法定代表人或单位负责人实施联合惩戒措施严厉打击利用银行账户从事洗钱、恐怖融资、偷逃税款、电信诈骗、地下钱庄、骗取贷款等

　　取消企业银行账户开户许可以后，企业开户交由商业银行负责，银行就要全面独立承担账户管理的责任，企业风险意识、内部控制、合规管理水平等因素会直接影响企业账户管理的质量。

　　因此，面对取消银行账户开户许可以后的新形势，我们对账户的管理只能加强不能削弱。”一方面，取消账户审批后商业银行存在的账户合规、合法的主体责任更加明确；另一方面，人民银行要联合银保监会、公安部门等切实加强对银行的监管，加大对账户违法活动的打击。
2019年会开展账户专项执法检查。惩处商业银行的违法违规行为，按照人民银行法、反洗钱法来实施处罚。强化企业信用惩戒，建立企业及法人违规开户联合惩戒机制，将企业及法人严重违规行为作为获取信贷、行政审批、政府采购等情形的重要参考。

8. 浅议如何加强和规范财政资金账户管理

为进一步加强财政资金管理，提高资金使用效益，确保纳入财政账户管理的各类资金安全、规范、有效，一个重要的管理环节，就是强化和规范财政资金账户管理。
一、严格财政账户的开设。财政性资金开设账户，必须合法依规，一是要具备国务院、财政部、省政府和省财政部门四类有效文件依据，除此即为违规开设账户；二是预算单位在银行开户，必须经过财政部门严格审批，未经财政部门审批，一律不得开设资金账户。财政部门对预算单位开户实行动态管理，建立年检制度。
二、对已有账户进行清理归并。现已开设的财政资金账户，要按规定，区分性质进行清理归并，凡不符合国务院、财政部、省政府和省财政部门有效文件规定开设的，要全部撤销；属于同类或相似资金性质的账户，要按规定进行合并到一个账户，财务进行分账核算；凡是一年内没有发生资金业务往来的账户，要进行撤户处理，其账户余额要转入国库或其他账户中进行分账核算；各财政专户必须严格按规定经审批开设，同一家商业银行只允许开设某专项资金一个专户，如社保专户；无实际需要在各银行都开设账户的，就坚决不开户。纠正违规开户、多头开设银行账户和重复开设银行账户现象。除非税管理的非税收入汇缴户和财政专户外，其他所有财政账户均要统一转归财政国库机构管理。同时要加强部门和单位银行账户管理，完善部门、单位银行账户开立、变更、撤销的财政审批备案制度。财政要加强对单位开设的账户日常监管。
三、探索建立财政账户管理的长效机制。一是规范账户开设和管理，地方各级财政部门要建立健全财政资金账户管理制度，加强各类财政资金收支管理；二是要建立定期检查机制，加强上级财政部门对下级财政部门的检查和考核，发现问题及时处理，确保财政资金的完整和安全；三是要加快财政会计核算信息系统建设，尽快实现财政、各预算单位和财政国库部门的信息共享。