什么是代客境外理财产品？有哪些风险需要注意？

1. 什么是代客境外理财产品？有哪些风险需要注意？

在实际操作中，商业银行通过发售代客境外理财产品募集客户资金后，代理客户在境外进行投资，投资的收益和风险均由客户承担。
　　产品特点
　　作为一种新的产品，与以往的银行理财产品相比，代客境外理财产品具有三大特点：
　　一是代客境外理财产品的资金投资市场在境外，代客境外理财业务所募集的客户资金主要投资于境外金融产品，使投资者有机会参与国际金融市场。
　　二是代客境外理财产品可投资的境外金融产品和金融市场是有限的。目前，商业银行不得代客投资于境外商品类衍生产品、对冲基金以及国际公认评级机构评级BBB级以下的证券。
　　三是投资者可以直接用人民币投资。投资者可以用自由外汇或者人民币购买代客境外理财产品，由银行代替客户统一换汇后进行境外投资。
　　产品分类
　　按照不同的投资方式，代客境外理财产品分为以下两类：
　　产品型：银行将理财资金投资于某一指定产品，该产品为结构性产品设计，收益可与利率、汇率、商品价格、股票指数、信用等挂钩。
　　基金型：客户资金投资于一个资产组合，银行作为资产组合管理人，与目前市场上的QDII基金类似。
　　投资风险
　　虽然有可以投资境外的“机会”，但投资人还是要意识到投资代客境外理财产品，仍然是需要面临一定的投资风险的。投资该类产品，主要面临的是市场风险、汇率风险和信用风险。
　　代客境外理财产品投资于境外市场金融工具，理财产品的收益与投资品的市场表现直接相关，因此，市场风险是代客境外理财产品的主要风险。由于代客境外理财产品的投资方向较广，包括债券，与汇率、利率、股票指数等标的挂钩的结构性产品，境外基金产品以及境外上市的股票等，利率、汇率和股票价格等因素的波动将对投资收益产生影响，投资者的本金也因此存在遭受损失的风险。
　　此外，对于代客境外理财产品来说，汇率风险也较为突出。当投资者以人民币购买代客境外理财产品时，商业银行将人民币资金转换为外币资金对外投资，产品到期后，商业银行将人民币资金转换为外币资金对外投资，产品到期后，对外投资的外币资金再转换回人民币，人民币兑外币的汇率相对期初时上升或下降将对投资者收益产生影响，甚至造成本金亏损。
　　信用风险也是代客境外理财产品的重要风险。众所周知，信用风险是指以信用关系规定的交易过程中，交易一方不能履行给付承诺而给另一方造成损失的可能性。投资者购买代客境外理财产品，将直接面临境外投资标的发行人及其他相关机构的信用风险。

2. 什么是代客境外理财

所谓代客境外理财就是由具有合格的境内机构投资者资格的各个金融机构，聚集国内投资者的资金，投资与境外金融市场，从而博取比境内更高的收益。
一、代客境外理财产品具有的特点
1、资金投资市场在境外。代客境外理财业务所募集的客户资金主要投资于境外金融产品，使投资者有机会参与国际金融市场。
2、可投资的境外金融产品和境外金融市场有限。目前，商业银行不得代客投资于境外商品类衍生产品，对冲基金以及国际公认评级机构评级BBB级以下的证劵。
3、可以直接用人民币投资。客户可以自有外汇或人民币购买代客境外理财产品，银行代替客户统一在国家外汇管理局换汇后进行境外投资。
二、代客境外理财产品的投资前注意事项
1.需要了解代客境外理财产品自身的投资策略以及投资风险等方面的问题。这些问题是关于这个产品的最为重要的信息，也与投资者的投资收益息息相关。购买前，投资者必须了解产品的投资策略是什么，将会投资于什么工具，以及这些工具的历史回报和波幅是多少。当然，银行向投资者提供的这些数据只能作为投资的参考，根据历史回报测算出来的投资收益和波动幅度也不代表着在实际投资中所遇到的情况。至于风险方面，投资者需要向银行仔细咨询投资代客境外理财产品将会面临的风险，尤其是产品的风险级别，是属于高风险、中等风险还是低风险级别。全面清晰地了解这些方面的内容是非常重要的。
2.在购买代客境外理财产品的过程中，投资者需要了解一些具体问题。比如，购买这个产品所需要的最低投资金额，产品将会收取哪些费用，包括如何计算、什么时候收取以及如何购买产品等问题。上述问题直接关乎投资者具体的投资成本。
3.要清楚了解产品的交易频率。投资期限的长短和是否可以赎回，这直接关系到投资者所投资金的流动性。投资者需要向银行工作人员询问清楚产品的投资期限，是否可以随时赎回。
4.产品的信息公布渠道和售后服务也是投资者关注的。比如，购买该产品后怎么查到其表现以及其他有关产品的信息？购买该产品后有什么售后服务？如何对该产品提出疑问或者投诉？联络方式如何？这些都是投资者在购买产品后可能会遇到的问题。一般而言，目前代客境外理财产品的投资期限相对来说都较其他理财产品稍长一些，因此在这段时间内，能否及时了解到产品在投资过程中的各项信息是十分重要的。
5.了解该产品的境外管理人。因代客境外理财产品投资与境外市场，银行均会聘请专业的投资机构负责投资管理。投资者需要着重了解产品的境外管理人是谁，境外管理人的背景和过往业绩怎样，对该产品的管理有哪些避险措施。

3. 什么是代客境外理财产品的主要风险

　　投资代客境外理财产品的过程主要面临的是市场风险、汇率风险和信用风险。投资者投资代客境外理财产品需要把握的关键点是：
　　第一，需要了解代客境外理财产品自身的投资策略以及投资风险等方面的问题。这些问题是关于这个产品的最为重要的信息，也与投资者的投资收益息息相关。购买前，投资者必须了解产品的投资策略是什么，将会投资于什么工具，以及这些工具的历史回报和波幅是多少。当然，银行向投资者提供的这些数据只能作为投资的参考，根据历史回报测算出来的投资收益和波动幅度也不代表着在实际投资中所遇到的情况。至于风险方面，投资者需要向银行仔细咨询投资代客境外理财产品将会面临的风险，尤其是产品的风险级别，是属于高风险、中等风险还是低风险级别。全面清晰地了解这些方面的内容是非常重要的。
　　第二，在购买代客境外理财产品的过程中，投资者需要了解一些具体问题。比如，购买这个产品所需要的最低投资金额，产品将会收取哪些费用，包括如何计算、什么时候收取以及如何购买产品等问题。上述问题直接关乎投资者具体的投资成本。
　　第三，要清楚了解产品的交易频率。投资期限的长短和是否可以赎回，这直接关系到投资者所投资金的流动性。投资者需要向银行工作人员询问清楚产品的投资期限，是否可以随时赎回。
　　第四，产品的信息公布渠道和售后服务也是投资者关注的。比如，购买该产品后怎么查到其表现以及其他有关产品的信息？购买该产品后有什么售后服务？如何对该产品提出疑问或者投诉？联络方式如何？这些都是投资者在购买产品后可能会遇到的问题。一般而言，目前代客境外理财产品的投资期限相对来说都较其他理财产品稍长一些，因此在这段时间内，能否及时了解到产品在投资过程中的各项信息是十分重要的。
　　第五，了解该产品的境外管理人。因代客境外理财产品投资与境外市场，银行均会聘请专业的投资机构负责投资管理。投资者需要着重了解产品的境外管理人是谁，境外管理人的背景和过往业绩怎样，对该产品的管理有哪些避险措施。

4. 代客境外理财产品具有的特点

一、什么是代客境外理财
所谓代客境外理财就是由具有合格的境内机构投资者资格的各个金融机构，聚集国内投资者的资金，投资与境外金融市场，从而博取比境内更高的收益。
二、代客境外理财产品具有的特点
1、资金投资市场在境外。代客境外理财业务所募集的客户资金主要投资于境外金融产品，使投资者有机会参与国际金融市场。
2、可投资的境外金融产品和境外金融市场有限。目前，商业银行不得代客投资于境外商品类衍生产品，对冲基金以及国际公认评级机构评级BBB级以下的证劵。
3、可以直接用人民币投资。客户可以自有外汇或人民币购买代客境外理财产品，银行代替客户统一在国家外汇管理局换汇后进行境外投资。
三、代客境外理财产品的投资前注意事项
1.需要了解代客境外理财产品自身的投资策略以及投资风险等方面的问题。这些问题是关于这个产品的最为重要的信息，也与投资者的投资收益息息相关。购买前，投资者必须了解产品的投资策略是什么，将会投资于什么工具，以及这些工具的历史回报和波幅是多少。当然，银行向投资者提供的这些数据只能作为投资的参考，根据历史回报测算出来的投资收益和波动幅度也不代表着在实际投资中所遇到的情况。至于风险方面，投资者需要向银行仔细咨询投资代客境外理财产品将会面临的风险，尤其是产品的风险级别，是属于高风险、中等风险还是低风险级别。全面清晰地了解这些方面的内容是非常重要的。
2.在购买代客境外理财产品的过程中，投资者需要了解一些具体问题。比如，购买这个产品所需要的最低投资金额，产品将会收取哪些费用，包括如何计算、什么时候收取以及如何购买产品等问题。上述问题直接关乎投资者具体的投资成本。
3.要清楚了解产品的交易频率。投资期限的长短和是否可以赎回，这直接关系到投资者所投资金的流动性。投资者需要向银行工作人员询问清楚产品的投资期限，是否可以随时赎回。
4.产品的信息公布渠道和售后服务也是投资者关注的。比如，购买该产品后怎么查到其表现以及其他有关产品的信息？购买该产品后有什么售后服务？如何对该产品提出疑问或者投诉？联络方式如何？这些都是投资者在购买产品后可能会遇到的问题。一般而言，目前代客境外理财产品的投资期限相对来说都较其他理财产品稍长一些，因此在这段时间内，能否及时了解到产品在投资过程中的各项信息是十分重要的。
5.了解该产品的境外管理人。因代客境外理财产品投资与境外市场，银行均会聘请专业的投资机构负责投资管理。投资者需要着重了解产品的境外管理人是谁，境外管理人的背景和过往业绩怎样，对该产品的管理有哪些避险措施。

5. 什么公司可以代客理财

问题一：注册代客理财公司需要什么条件  你好 
  你需要有授权 
  而理财人需要 
  1、资金来源必须合法合规 
  2、提供个人真实资料 3、资金如果是夫妻双方共有或多方共有，必须争财产共有人同意 
  4、在进行资金配对前必须提前预约 
  5、在因各种原因要抽回自我资金时必须提前三天申请。 
  
   问题二：投资管理公司可以代客理财吗  不可以 如果没时间做股票 可以选择基金 信托之类的 如果是怕看不准 可以选着一个服务好的证券公司 会给你提供相关服务 获得收益 
  
   问题三：怎样的人可以代客理财?  通俗地说，就是专业的理财机构或个人为客户提供理财服务，并收取酬金。 酬金包括：基本费+盈利提成，也有不收取基本费用（也成为管理费，一般按年收取，费用率从1%-5%不等）的或只收取管理费不收取盈利提成的。 　　这里的盈利提成指的是受托人对委托人资产增值的部分按一定的比例收取的提成。比如30%等等。 注意钉项一：目前市场上众多打着“代客理财”旗号经营的机构或个人，有些并不具备代客理财的资格。在确定要将资金交给对方运作之前，最好确认对方的资质，如公司营业执照（公司）或者证券/保险/期货从业资格证书或专科考试成绩合格证书（个人）。 　　注意事项二：法律规定，证券公司(如东方证券)、咨询公司（如益邦投资）不能和客户约定分成，也不能承诺保底收益。因此如果遇到这类情况，可以断定是骗子公司或者该公司违规操作，可向当地监管机构投诉。 　　注意事项三：牢记“股/期/汇市有风险，入市须谨慎”的原则，除了银行和保险公司的理财产品有保底承诺以外，金融市场的风险无处不在。在认准理财机构（如私募基金）或个人（有从业资质的个人）之前，务必与其进行详细的沟通，在充分了解其投资方向、投资风格、可能存在的收益/风险比后再做决定。 　　注意事项四：市场上存在着大量代客理财的机构或个人，其中有真的可以信赖的，也有一些借用这一方式进行违规操作及诈骗的，请投资者擦亮双眼。不要被“天天涨停，有内幕消息，短期获利多少的敏感词汇诱惑。 
  
   问题四：代客理财的注意事项  注意事项一：目前市场上众多打着“代客理财”旗号经营的机构或个人，有些并不具备代客理财的资格。在确定要将资金交给对方运作之前，最好确认对方的资质，如公司营业执照（公司）或者证券/保险/期货从业资格证书或专科考试成绩合格证书（个人）。注意事项二：法律规定，证券公司、咨询公司不能和客户约定分成，也不能承诺保底收益。因此如果遇到这类情况，可以断定是骗子公司或者该公司违规操作，可向当地监管机构投诉。注意事项三：牢记“股/期/汇市有风险，入市须谨慎”的原则，除了银行和保险公司的理财产品有保底承诺以外，金融市场的风险无处不在。在认准理财机构或个人（有从业资质的个人）之前，务必与其进行详细的沟通，在充分了解其投资方向、投资风格、可能存在的收益/风险比后再做决定。注意事项四：市场上存在着大量代客理财的机构或个人，其中有真的可以信赖的，也有一些借用这一方式进行违规操作及诈骗的，请投资者擦亮双眼。不要被“天天涨停，有内幕消息，短期获利多少的敏感词汇诱惑。注意事项五：最好找代客理财公司，可以先给你保证金的，投资理财公司先提供10%以上的的现金给你作为保证金。再签合同合作。这样对你的资金有保障。注意事项六：合作前一定要先签合同。双方的风险和义务要分清楚。 
  
   问题五：代客理财与私募的具体区别  在中国除了国有企业和外资大公司，有多少公司是合法的呢，你不用担心，只要能给大家带来收益，自己又能挣钱就行了，国家限制弧不一定是不合理的，因为有需求，所以浙江民间借贷合法化才提上日程，为什么呢？因为小企业在银行根本贷不到钱，所以它就要自己想办法，市场的需求只要是正行就不应该限制，要大力发展，中国 *** 要做的还有很多。 
  
   问题六：个人代客理财要坐牢吗  依照我国现有的有关法律规定，代客炒股理财可以通过合法的私募、基金公司以公募的方式进行，或者通过投资银行、保险公司、证券公司研发的理财产品操作。 
  如果是其他的机构或者个人代客炒股（无从业资质），虽然可能（或可以）签订合同，但这种合同不是我国《合同法》中所规定的规范的信托合同或者委托合同。因此，虽然不能说这种私自代客理财行为是严重的违法行为，但目前在我国，这种做法至少是不受法律保护的。 
  如果双方或一方因此遭遇投资损失，将很难通过法律途径保护自身的合法权益。 
  个人感觉你以个人形式代客理财造成了客户账户浮亏出现，还要具体看你们当初的约定，如果有明确地约定（亏损由你全部或部分承担），那你就要弥补由此造成的损失；如果没有事先书面或口头约定，那此损失就要有对方自我承受。 
  另外，从你所描述的情况看，你很不成熟（恕我直言，请勿恼！），事前，你并没有就股票操作的风险和可能造成的损失加以特定的限制，也没有在盘前制定操盘计划和盘中止损，在你有保证金的情况下，为什么不在你的保证金达到一定标准时止损出局呢？请吸取教训，别再犯如此低级的错误。 
  附加一句，如果你没有以书面或口头等形式说明损失的弥补问题，那只有对方自己承担，即使诉讼法律，对方也很难得到赔偿的（但不一定你就会心安理得的）。 
  
   问题七：正规代客理财公司准入条件  可能没有，既没有准入条件也没有处罚条件，或者根本来说连相关法律都没有，有关法律条款是附属在银行法里面的，咱们这在这方面实际上就是一团乱七八糟的浆糊，虽然有一些法律条款，但这些条款往往被规定适用于大型金融机构，然后咱们这没有真正的私人性质大型金融机构，于是法律就变得模糊了，你做不做都没什么要求，当然什么所谓专家啊，博士啊，有真有假，都列出来好招揽客户，这种公司满大街都是，我也做过一段时间所以知道一点，那那时候干的那家公司老板出钱（他什么也不懂）找了几个人把架子搭起来（大多数学历不错是真的，不过其中有一个只不过是炒了很多年股票而已），然后下面请两三个讲师，就开始招人培训上岗了，你还别说，培训的还真专业，这家公司现在还在，老板在公司业务上没有赚太多的钱，到是在股市上赚了不少，注：虽然业务范围是国内及香港金融业务，但是实际上很多都是直接做外盘，国内股市就是个样子货，坑中有坑，大坑套小坑，辛苦钱就不要放进去了，香港股市好一些，但貌似有向坑发展的趋势，炒股建议还是去外国吧。 
  
   问题八：个人是否经营代客理财业务  李某在一家证券公司工作多年，对证券市场以及股票市场较为熟悉。辞职后，李某欲利用自己的经验开一家代客理财公司，计划通过吸收他人的资金来代他人购买证券、股票，进行相关操作，并从中收取佣金。请问：李某能否设立该公司？ 首先，本案中，李某欲经营的代客理财业务属于我国法律、法规上规定的个人理财业务。根据我国相关的法律、法规的规定，个人理财业务属于金融业务，在我国禁止非金融机构经营。也就是说，在我国只允许商业银行、证券公司、信托公司、基金公司以及保险公司等五类公司经营个人理财业务。个人设立代客理财公司经营个人理财业务是违法的。因此，李某不能设立该代客理财公司，其设立该代客理财公司的请求也不会得到工商部门的批准。 
  其次，个人经营代客理财业务是违法的，但是并不是所有个人代他人理财的行为都是违法的。一般情况下，以下二种情形不违法： 
  1、在亲人、朋友之间，基于信任，将货币交由他人对金融机构开发的个人理财产品进行投资； 
  2、对于账户的名字还是委托人的姓名，如果委托人对受托人的购买股票、证券等操作进行了授权，并将其账户及资金、密码等信息告诉受托人，由受托人进行相关操作并抽取佣金的行为未违反法律、行政法规的禁止性规定，一般也不会被认为是违法行为。 
  另外，需要说明的是，在个人非法代客理财的情形下，双方签订的委托理财合同一般也会因违法法律、行政法规的强制性规定而被认定为无效，其中产生的利息、股息等孳息也会因此被没收。相关法律、法规：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》、《证券、期货投资咨询管理暂行办法》、《商业银行个人理财业务风险管理指引》 
  
   问题九：可以以个人名义代客理财吗？  第一 可以代客理财 
  第二 是否 合法 需要签订协议保护自己 
  第三 具体可以和客人协商 
  第四 原则上不同意这样的方式 
  
   问题十：如何注册股票投资咨询公司（可以代客理财） 50分 这类是国家严格管理行业，需要注册基金管理公司，实际入资不低于3万，要到省级工商局注册，北京这边需要点我

6. 什么是代客境外理财产品？

在实际操作中，商业银行通过发售代客境外理财产品募集客户资金后，代理客户在境外进行投资，投资的收益和风险均由客户承担。
　　产品特点
　　作为一种新的产品，与以往的银行理财产品相比，代客境外理财产品具有三大特点：
　　一是代客境外理财产品的资金投资市场在境外，代客境外理财业务所募集的客户资金主要投资于境外金融产品，使投资者有机会参与国际金融市场。
　　二是代客境外理财产品可投资的境外金融产品和金融市场是有限的。目前，商业银行不得代客投资于境外商品类衍生产品、对冲基金以及国际公认评级机构评级BBB级以下的证券。
　　三是投资者可以直接用人民币投资。投资者可以用自由外汇或者人民币购买代客境外理财产品，由银行代替客户统一换汇后进行境外投资。
　　产品分类
　　按照不同的投资方式，代客境外理财产品分为以下两类：
　　产品型：银行将理财资金投资于某一指定产品，该产品为结构性产品设计，收益可与利率、汇率、商品价格、股票指数、信用等挂钩。
　　基金型：客户资金投资于一个资产组合，银行作为资产组合管理人，与目前市场上的QDII基金类似。
　　投资风险
　　虽然有可以投资境外的“机会”，但投资人还是要意识到投资代客境外理财产品，仍然是需要面临一定的投资风险的。投资该类产品，主要面临的是市场风险、汇率风险和信用风险。
　　代客境外理财产品投资于境外市场金融工具，理财产品的收益与投资品的市场表现直接相关，因此，市场风险是代客境外理财产品的主要风险。由于代客境外理财产品的投资方向较广，包括债券，与汇率、利率、股票指数等标的挂钩的结构性产品，境外基金产品以及境外上市的股票等，利率、汇率和股票价格等因素的波动将对投资收益产生影响，投资者的本金也因此存在遭受损失的风险。
　　此外，对于代客境外理财产品来说，汇率风险也较为突出。当投资者以人民币购买代客境外理财产品时，商业银行将人民币资金转换为外币资金对外投资，产品到期后，商业银行将人民币资金转换为外币资金对外投资，产品到期后，对外投资的外币资金再转换回人民币，人民币兑外币的汇率相对期初时上升或下降将对投资者收益产生影响，甚至造成本金亏损。
　　信用风险也是代客境外理财产品的重要风险。众所周知，信用风险是指以信用关系规定的交易过程中，交易一方不能履行给付承诺而给另一方造成损失的可能性。投资者购买代客境外理财产品，将直接面临境外投资标的发行人及其他相关机构的信用风险。

7. 代客境外理财主要风险有哪些

投资代客境外理财产品的过程主要面临的是市场风险、汇率风险和信用风险。投资者投资代客境外理财产品需要把握的关键点是：
第一，需要了解代客境外理财产品自身的投资策略以及投资风险等方面的问题。这些问题是关于这个产品的最为重要的信息，也与投资者的投资收益息息相关。购买前，投资者必须了解产品的投资策略是什么，将会投资于什么工具，以及这些工具的历史回报和波幅是多少。当然，银行向投资者提供的这些数据只能作为投资的参考，根据历史回报测算出来的投资收益和波动幅度也不代表着在实际投资中所遇到的情况。至于风险方面，投资者需要向银行仔细咨询投资代客境外理财产品将会面临的风险，尤其是产品的风险级别，是属于高风险、中等风险还是低风险级别。全面清晰地了解这些方面的内容是非常重要的。
第二，在购买代客境外理财产品的过程中，投资者需要了解一些具体问题。比如，购买这个产品所需要的最低投资金额，产品将会收取哪些费用，包括如何计算、什么时候收取以及如何购买产品等问题。上述问题直接关乎投资者具体的投资成本。
第三，要清楚了解产品的交易频率。投资期限的长短和是否可以赎回，这直接关系到投资者所投资金的流动性。投资者需要向银行工作人员询问清楚产品的投资期限，是否可以随时赎回。
第四，产品的信息公布渠道和售后服务也是投资者关注的。比如，购买该产品后怎么查到其表现以及其他有关产品的信息?购买该产品后有什么售后服务?如何对该产品提出疑问或者投诉?联络方式如何?这些都是投资者在购买产品后可能会遇到的问题。一般而言，目前代客境外理财产品的投资期限相对来说都较其他理财产品稍长一些，因此在这段时间内，能否及时了解到产品在投资过程中的各项信息是十分重要的。
第五，了解该产品的境外管理人。因代客境外理财产品投资与境外市场，银行均会聘请专业的投资机构负责投资管理。投资者需要着重了解产品的境外管理人是谁，境外管理人的背景和过往业绩怎样，对该产品的管理有哪些避险措施。
在现实生活中的的实际情况是比较复杂的，所以需要我们具体是分析。如果您情况比较复杂，本网站也提供律师在线咨询服务，欢迎您进行法律咨询。

8. 代客境外理财的主要风险有哪些

一、代客境外理财
所谓代客境外理财就是由具有合格的境内机构投资者(QDII)资格的各个金融机构，聚集国内投资者的资金，投资与境外金融市场，从而博取比境内更高的收益。
代客境外理财的优势在于投资者可以人民币购汇后进行投资，同样以人民币作为投资币种，QDII收益率将高于原人民币理财产品，即使以外币记价，也可以规避人民币升值风险。
二、产品特点
作为一种新的产品，与以往的银行理财产品相比，代客境外理财产品具有三大特点：
一是代客境外理财产品的资金投资市场在境外，代客境外理财业务所募集的客户资金主要投资于境外金融产品，使投资者有机会参与国际金融市场。
二是代客境外理财产品可投资的境外金融产品和金融市场是有限的。目前，商业银行不得代客投资于境外商品类衍生产品、对冲基金以及国际公认评级机构评级BBB级以下的证券。
三是投资者可以直接用人民币投资。投资者可以用自由外汇或者人民币购买代客境外理财产品，由银行代替客户统一换汇后进行境外投资。
三、产品分类
按照不同的投资方式，代客境外理财产品分为以下两类：
产品型：银行将理财资金投资于某一指定产品，该产品为结构性产品设计，收益可与利率、汇率、商品价格、股票指数、信用等挂钩。
基金型：客户资金投资于一个资产组合，银行作为资产组合管理人，与目前市场上的QDII基金类似
四、投资风险
虽然有可以投资境外的“机会”，但投资人还是要意识到投资代客境外理财产品，仍然是需要面临一定的投资风险的。投资该类产品，主要面临的是市场风险、汇率风险和信用风险。
1、市场风险
客境外理财产品投资于境外市场金融工具，理财产品的收益与投资品的市场表现直接相关，因此，市场风险是代客境外理财产品的主要风险。由于代客境外理财产品的投资方向较广，包括债券，与汇率、利率、股票指数等标的挂钩的结构性产品，境外基金产品以及境外上市的股票等，利率、汇率和股票价格等因素的波动将对投资收益产生影响，投资者的本金也因此存在遭受损失的风险。
2、汇率风险
对于代客境外理财产品来说，汇率风险也较为突出。当投资者以人民币购买代客境外理财产品时，商业银行将人民币资金转换为外币资金对外投资，产品到期后，商业银行将人民币资金转换为外币资金对外投资，产品到期后，对外投资的外币资金再转换回人民币，人民币兑外币的汇率相对期初时上升或下降将对投资者收益产生影响，甚至造成本金亏损。
3、信用风险
信用风险也是代客境外理财产品的重要风险。众所周知，信用风险是指以信用关系规定的交易过程中，交易一方不能履行给付承诺而给另一方造成损失的可能性。投资者购买代客境外理财产品，将直接面临境外投资标的发行人及其他相关机构的信用风险。