提前支取定期存款，银行的靠档计息怎么算

1. 提前支取定期存款，银行的靠档计息怎么算

2. 大额存单提前支取会采用靠档计息，什么是靠档计息？

3. 银行定期存款靠档计息，全部清算，灵活取款变成定期存款

所以我们一般人在存钱的时候，会把钱分成几部分，如果这钱在最近一两年还能用，那就存一年，利息虽然低，但是万一用了两年，也不会有利息损失。如果这么多年这笔钱还没有到手，我们老百姓就可以把它存三年、五年、再长一点、再高一点的利息，这听起来很合理，也是存钱的一种普遍方式。
  
 而定期存款的提早支取按档计息，也打破了这一惯例。这种存款方式依赖于银行的利息收入，一般为5年期定期存款。许多朋友都在想，如果我存了一年多，想要取出钱，那又如何？不会损失利息吗？
     
 按照银行传统存款方式，只能按活期计息。但是用档息计算的方法更接近实际情况。虽然说存的是5年定期，但是存款超过了一年，银行就会自动地按照一年的利息来计算利息，如果存款超过了一年，我们就可以立即提取了。
  
 储户应按三年银行存款利率支付利息。如果存款5年后才到期，我们可以提取利息，利息以5年期的利率结清。想大部分朋友都和我一样，特别喜欢这一种储蓄方式，因为真的很人性化。2019年以前，相信很多朋友在存钱的时候，都听过银行职员的建议这样做。
     
 这种储蓄方式不仅仅是让我们储户，获得的利息更实惠。咱们暂时用钱，取钱造成的利息损失不会耽搁。而且银行吸储业绩，自然也有了很大提升。但是很多朋友也觉得，从2020年开始，每年都会有一次，银行员工不再推荐这种按档计息的定期存款方式。
  
 到2020年底前，直接发布强制公告。所有银行定期存款提存均提前计息，全部取消。事实上，到2019年12月17号，大大小小的银行机构都已停止新开定期存款，提前支取存期较长、利率较高的存款产品。不过，事实上，银行在2019年就已经取消了这种形式的存款，但在2020年底才正式宣布，其目的是让所有储户都能存钱，而且至少还能存一年。很多朋友都知道这个消息，他们在2020年底之前就已经把钱取出来了，并且还按照一年期存款利率，按档计息。
     
 因为当时各大银行发布通知的时间不一样，所以很多朋友可能都没注意到。但是中国人民银行在2021年2月15日发布了一份报告，称到2020年底。有一批靠档计息的产品目前已实现余额清零，累计收回资金15.4万亿元。这时也可以看出，靠档计息是所有银行都已经收回的。但按档计息的定期存款方式，在诞生之初，就已属违反了定期存款提前支取的规定。所以我们储户，在银行之前存的，按档计息的存款，也已经自动转为5年定期存款。
     
 这种钱朋友如果不是急着用下，想保证利息不受损失下，就把一般5年定期存款当成一般5年，按自己的存期，5年后再去取就行了，不会有损失。但是如果急着用这笔钱，我们必须留心，不能轻易支取，因为，一旦支取了，原来按档计息的结息方式，已经改为按活期存款利率计息。利息降幅仍然很大。事实上，这确实是银行在2019年前对存款方式的创新违反了规定，因此中国人民银行统一发布了调整通知。
     
 对于大多数存款人来说，靠档计息这种强制计息方式，也只能接受。对于银行存款利息的计算方法，我们还必须弄清楚，银行存款利息的计算方式，使用灵活，存期短，但是利息很低。假定利率较高，存期较长，中间期限较短。利息高、方便，两者不可兼得。

4. 明年起，提前支取靠档计息按活期计息，官方对此有何说明？

本次，国有六大银行发出的整改存款创新产品的公告，意味着这两年流行的银行组合储蓄产品即将结束，以后将会全部采用提前支取按照活期利率的方式计算利息。此事一出引发了很多网友的关注和讨论，小编也仔细整理了一些资料供大家参考。
一、发此公告的背景。对于此次公告发布，其实早有预兆。从两年前开始针对各银行推出的新型存款政策，国家相关部门就已经在陆续整理整顿。主要是利用阶段利率政策吸收储蓄，利率水平明显超过市场同期，这违反了国家相关规定。通过两年的整顿，到目前为止开展新型智能存款的业务已经很少，所以直接发公告废止。

二、公告细则解读。新规定最主要的一个变化就是提前支取的利率标准从原来的阶段利率变成活期利率。打比方说，在之前的智能储蓄模式下，客户的存款时间有多样化的选择，最小可以到天，可以随用随取，而且利率是根据持有时间的阶段来定。但在新政策下，以后定期存款必须选择储蓄时间，比如三个月、半年、一年等，一旦用户选择了储蓄时长，哪怕是提前一天支取，那么利息计算就全部按活期利率计算。

三、新规对老百姓的影响。由于新规是在明年1月1号实施，所以目前手头依然有此类存款产品的用户应在12月31号之前尽快选择支取，这样不会损失太多的利息收入。以后选择储蓄的时候，一定要规划好资金用途，避免因为计划不到需要提前支取，这样损失的利息差还是很惊人的。

以上，就是小编针对此次新规的梳理和介绍。广大网友们，你们对此有何看法？欢迎评论区留言交流。

5. 银行存款有新变化，六大行叫停靠档计息业务，利息要变少了

相信大家都有这样的经历，到银行存定期存款，如果存款到期之前有急用想要把这笔钱取出来，那么其利息是怎么计算的呢？
     
 比如说我们存三年的定期存了两年多不到三年就想取出来，这种情况利息该怎么算？以往，银行通常会按两年的定期来算利息，剩余的天数就按活期利率，也就是通常的0.35%来计算利息。这种计算利息的方式叫做靠档计息，靠档计息对于储户来说比较人性化，但是现在这种计息方式已经被取消了。
     
 2020年12月，工农中建交，以及邮储六大银行几乎同时发出公告，2021年1月1日起停止靠档计息。提前支取靠档计息类的存款，全部按照活期利率计算。也就是说从2021年的1月1日起，不管是2021年前还是2021年以后在银行存的定期存款，如果不满约定的定期想要取出来，那么全部都按照活期的0.35%的利息来算。
  
 比如说存10万块钱三年定期。约定的存款利息为3.75%。也就是说1万块钱一年可以获得375的利息，10万块钱就是3750，如果到期去取，那么可以获得3750 3=11250元的利息。反之，如果还没有到期就去取，即使是还差一天，你需要急用这笔钱，那么这笔钱的利息就是按年利率0.35%来计算，也就是说1万块钱一年只有35块钱利息，10万块钱就只有350，存款三年不到的利息收益就只有1050元不到的利息，其中就损失了1万多块钱。
     
 2021年1月1日以前实施的靠档计息方式不仅对储户有利，而且对银行来说也可以利用这种方式揽储。这样双向利好的措施为什么会被叫停呢？这其中主要的原因是央行出手规范高息揽储，靠档计息产品叫停背后是相关政策的调整。2020年12月，央行组织利率自律机制发出自律倡议，约定各银行立即停止新办并逐步压降存量不规范的存款创新产品。
     
 今年3月，央行又下发《关于加强存款利率管理的通知》，要求各存款类金融机构严格执行存款利率和计结息管理有关规定，整改定期存款提前支取靠档计息等不规范存款创新产品。而靠档计息，在制定这一存款规则的时候，就是不规范存款，它是一种创新产品，是各银行为吸引储户存款而制定的计息方式。所以这次的整改不仅是6大行发出了通知，而且各股份制银行，中小银行也纷纷发出公告，靠档计息方式取消之后，对于中小银行资金压力相对还是较大，对储户利益损害也比较大，特别是在2021年以前，存5年期或3年期的储户，既无法改变以前的存款期限，也无法在急用钱的时候，取出来还能够获得高额的利息。
     
 所以从现在起大家到银行存钱一定要问清楚，是否可以以靠档计息的方式储存，如果不可以那么就要合理地计划自己所存资金的未来使用情况，在手里没有闲钱的情况下，尽量存一年期，两年期等期限比较短的定期存款产品，以免需要需要花钱的时候取出来损失较多的利息，那就得不偿失了。另外如果是2021年1月以前就存的定期存款，最好是等到期之后再取出来，不然损失的利息少则几千，多则上万。