以房养老靠谱吗？什么是以房养老?

1. 以房养老靠谱吗？什么是以房养老?

国务院日前对外发布《关于加快发展养老服务业的若干意见》，《意见》明确提出，作为金融养老、以房养老的方式之一，我国将试点开展老年人住房反向抵押养老保险。
“以房养老” 也被称为“住房反向抵押贷款”或者“倒按揭”。投保人将房屋产权作抵押，按月从保险公司领取现金直到身故，相当于保险公司通过分期付款(按月支付)的形式，收买投保人的房屋产权，类似于把住房抵押贷款反过来做，因此也称作“反向住房抵押贷款”。
那么，“以房养老”为什么越来越被关注了，它有什么现实意义吗？
以房养老五大好处：
1、解除老年人经济顾虑，延长其寿命。据国外数据统计，获得倒按揭房款的老年人平均寿命将延长2年左右。
2、防腐倡廉。如官场上流行的“59岁现象”，就因为官员在临近退休之时，对未来生活预期不良，为保持退休后生活水平而贪污受贿。
3、该模式还可以改变老年人消费观念，扩大消费。
4、启动老年人的房产金库，提高其生活质量。
5、增强老年人生活自信，保持老年人最基本的尊严及尊重。
6、保护弱势群体，利于社会稳定。“以房养老”可以帮助中低收入老年人改善自己的生活条件。
那么，“以房养老”问题存在什么障碍呢？
法律制度未完善。
法律法规没有明确规定，政府层面的“以房养老”就很难推行。“以房养老”需要民政局、房管局、人社局、金融和保险机构等多个部门一起制定具体的政策和细则才可能得到推展。
“以房养老”需要透明、公正的法治环境。“以房养老”牵涉到房地产业、金融业、社会保障、保险以及相关政府部门，对这些领域的运作质量要求相当高。如何保证这些行业、部门公平、公正地经营、管理和执法，在当前法治不健全的条件下是个极大的挑战。就拿房地产评估来说，由于起步较晚，中国房地产评估机构还极不规范，不但整体素质偏低，而且市场存在恶性竞争，有争议的评估结果，尤其对于弱势群体来说，更难以得到及时、公正、合理的处理。
有相关人士表示，在将来新修订的老年人权益保障法时，应设立对老年人居住权的优先保护原则。
（以上回答发布于2015-09-29，当前相关购房政策请以实际为准）
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2. “以房养老”靠谱吗？

7月1日起，我国“以房养老保险”开始在北京、上海、广州、武汉4地进行为期两年的试点。对此，市场反应不一。有人认为这种养老方式不可取，房产为何不留给子女反而抵押给保险公司？有人担心将房产抵押给保险公司后，房价上涨了怎么办？也有人质疑，是不是政府就此卸下了居民养老的责任？究竟应该如何看待“以房养老”这种保险方式？
【以房养老保险】是一种将住房抵押与终身年金保险相结合的创新型商业养老保险业务。在该模式下，拥有房屋完全产权的老年人将其房产抵押给保险公司，继续拥有房屋占有、使用、收益和经抵押权人同意的处置权，并按照约定条件领取养老金直至身故；老人身故后，保险公司获得抵押房产处置权，处置所得将优先用于偿付养老保险相关费用。
本期话题：“以房养老”靠谱吗？
在线律师：陈军
问题一：房地产市场存在许多不确定因素，如何评估抵押房产的价值？
律师解读：我国房地产市场本身还处在不太成熟的阶段，房价不太稳定，如何评估抵押房产的价值？这对于尚属新生事物“以房养老”政策实施中的保险公司和老年消费群体来说都是非常担忧的事情。
中国保监会6月23日发布的《中国保监会关于开展老年人住房反向抵押养老保险试点的指导意见》（以下简称“指导意见”）指出房产价值应当聘请具有一级资质房地产估价机构进行评估，费用由保险公司和消费者共担。“以房养老”期间房子升值、贬值了，保险公司都必须告知这种变动对年金领取的影响。这从一定程度上打消了消费者的部分顾虑，但如何评估细则还有待进一步完善。
问题二：房子一旦“交”出去，是不是就拿不回来了？
律师解读：根据试点细则，可以通过两种方式拿回自己的房屋和产权：
第一，在犹豫期内反悔，为保障老年人的权益，《中国保监会关于开展老年人住房反向抵押养老保险试点的指导意见》规定，参与“以房养老”的“客户的犹豫期不得短于30个自然日”，这比一般保险产品10天的犹豫期增加了一多半；
第二种方式是超过犹豫期后，老年人可以采用退保的方式拿回自己的房屋和产权，但与任何商业保险的退保程序一样，抵押人将不可避免地承担一部分提前退保的损失，根据《中国保监会关于开展老年人住房反向抵押养老保险试点的指导意见》的规定，保监会要求保险公司每年必须公布房产价值情况，以及退保剩余价值，以便老年人在选择提前退保时可以根据实际发生的退保损失衡量利弊。
问题三：4城市率先试点，“以房养老”离成都有多远？适合全国普遍推行吗？
律师解读：自2014年7月1日起至2016年6月30日起在北京、上海、广州、武汉试点实施老年人住房反向抵押养老保险。
成都作为我国西南地区的重要城市，经济发展最快的城市，接纳吸收新鲜事务的能力较强。如果下一步国家扩大试点的话，成都绝对是不二的选择。但何时在成都施行，仍是未知数。
国家在北京、上海、广州、武汉进行“以房养老”的试点证明该养老方式具有很大的可行性，但是是否适合全国推行还需要根据以上四城市的试点的情况来确定，同时根据试点情况进一步制定完善的“以房养老”法律政策。
无论进小范围内的试点还是全国推广，“以房养老”商业保险是一种市场化的运作，其推行和发展受多种因素的制约，有限的受众、较高的门槛决定了其“小众”属性，不会成为养老的主流方式。
关于以房养老，网友担心：
既然有了养老保险，为什么还要“以房养老”，这是政府在甩包袱吗？
律师解读：“以房养老”在房产价值日渐增长的时候应运而生，必有其价值。
①随着“老龄化”加速到来，养老金“缺口”在不断变大，政府越早探索养老保障问题，则对国家养老事业的发展越有利；
②盘活老人所有的房产，有助应对刚需购房的要求；
③改变传统家庭养老模式，减轻家庭养老的负担等。
同时有鉴于，开展“以房养老”在国外一些国家已有成熟的做法。这次国务院《意见》，提出开展这方面的试点，是积极慎重稳妥的，目的是探索构建多样化、多层次、以需求为导向的养老服务模式。重点为城乡“三无”老人，低收入老人，经济困难的失能、半失能老人提供无偿或低收费的供养、护理服务，进一步明确了政府的兜底责任，对城乡困难老年人是利好消息。在政府兜底的基础上，鼓励社会力量积极参与养老服务，“以房养老”是市场化运作的一种高端化服务，是自愿的、自主选择的行为。
如果房产在抵押期间增值了，增值收益是不是全被保险公司收走了？
律师解读：保监会对此次“以房养老”的产品设计了两种类型，分别为反抵押参与型和反抵押非参与型。其中，参与型产品，保险公司可参与分享房屋的增值收益，而非参与型产品，保险公司则完全不参与分享房屋增值收益，抵押房屋价值增长全部归属于投保的老人。而不管是哪种类型的产品，您在办理“以房养老”期间房子升值、贬值了，保险公司都必须告知这种变动对年金领取的影响。
如果抵押期间房价跌了，或者抵不上保险本息了该怎么办？
（以上回答发布于2016-11-24，当前相关购房政策请以实际为准）
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3. “以房养老”靠谱吗？

4. 什么是以房养老？以房养老到底可不可行？

与家庭，每个人都没有奇怪，4年前，开始一级的一级城市的试点操作，据相关数据统计，只有近100个房主选择支持房子，可以看出家庭不接受由每个人和飞行员在测试点之后取得了“结果，中国银色中国银保险委员会必须全面扩大家庭和老式养老保险的试点地区。这真的可行吗？

与一个家庭在城市，基本居民将有养老金，可以保证食物和服装，并工作多年，它一般会有很好的储蓄，加上医疗保险可以支付医疗费用，所以不需要老了。还有一些老人在农村地区，只有100多名农村养老金，加上小的储蓄，生活更加差，虽然有一个房子，但房子不值钱，加上农村地区，很难评估价值，也很难实现流通，保险公司不是傻瓜，而不是雷峰，自然不愿意在农村开放抵押贷款房产试验。我担心人们已经死了，房子也在装饰，最后房子毫无价值，跌幅造成巨大的损失。
即使保险公司愿意在农村开展农村飞行员，农村人民是保守的，卖一栋房子在年内吃光线，恐怕农村人会注意孩子，还有抵押贷款。在养老，我担心我会遇到很多肆无忌惮。开展这项工作并不容易。
我个人觉得让这种新的养老金仍然很好，但我不会让父母带走旧学校；

事实上，这很简单。作为孩子，我有责任和义务支持我的父母。我会租房，不会拿房子。因为人民的人民不重视，上海市场价值是500万房，一个月，改为120万尼姑，在60岁时，不合适；更不用说我们的房子不是足够的100万美元，去保险公司折扣，一个月领的钱不如租金！
事实上，中国银保险监督管理委员会扩大了省会的试点位置，这是省会相对较好的城市。它没有家庭在经济发展的小区，所以它注定要成为这个国家的原生。养老金模式，不会成为主流，可以真正保护普通人或存款的基本生活，儿童的支持和基本养老金；
目前，虽然它已被驾驶4年，但它在4年内尚未进展，因为仍有很多工作，如家庭和老宣传，家庭提供的房间，监管保障等。我没有T跟着，所以北京的许多老人们都碰巧有一个被欺骗的案例在房子里被欺骗，对老人撒谎很差。一天晚上，他被街上赶上了。这所房子已经把房子传递给别人，就像这样发生的是系统仍然没有完美，给骗子可以带机器，我相信老人现在提到了家庭认为你是骗子；

5. 以房养老靠谱吗

以房养老不靠谱。以房养老不靠谱的原因如下：1、目前还没有统一的、具有操作性的业务规则，在实际操作中存在诸多风险和不确定性；2、我国房屋产权70年。如果70年产权到期后，抵押房屋要有偿续期，那么续期费属于未知风险；3、由于人的寿命难以预测，“倒按揭”的期限就无法明确约定。每月金融机构提供的养老金数额很难科学提供。房屋买卖过户流程如下：1、签订买卖合同；2、准备首付款，冻结；3、评估公司评估（出具评估报告）；4、向银行申请贷款，等银行审批；5、网签；6、房地产交易中心过户；7、缴税领证；8、银行解冻购房款；9、抵押登记；10、物业交接，水电过户；11、土地证查档（办理土地证）。法律依据：《中华人民共和国城市房地产管理法》第三十六条房地产转让、抵押，当事人应当依照本法第五章的规定办理权属登记。第三十八条下列房地产，不得转让：（一）以出让方式取得土地使用权的，不符合本法第三十九条规定的条件的；（二）司法机关和行政机关依法裁定、决定查封或者以其他形式限制房地产权利的；（三）依法收回土地使用权的；（四）共有房地产，未经其他共有人书面同意的；（五）权属有争议的；（六）未依法登记领取权属证书的；（七）法律、行政法规规定禁止转让的其他情形。

6. “以房养老”真的靠谱吗？这些内容需要知道

曾经大家总是认为多生孩子可以养老，但是现在社会变了，很多家庭只有一个或者是两个孩子，已经不能使用“养儿防老”这种方法了。如果现在要问老百姓未来要怎么养老，相信很多人会选择购买方子来养老。   
   曾经大家总是认为多生孩子可以养老，但是现在社会变了，很多家庭只有一个或者是两个孩子，已经不能使用“养儿防老”这种方法了。如果现在要问老百姓未来要怎么养老，相信很多人会选择购买方子来养老。那么“以房养老”真的靠谱吗？养老资金很大部分使用在买房子这件事上，甚至是有些资金比较充裕的家庭房子还不止一套。现在越来越多的老百姓认为“房子越多，就越有安全感”。
    房价不断上涨的刺激 
   很多人选择以房养老很大的原因就是因为现在的房价不断上涨，认为在未来的很长时间内房子的价格都会居高不下。纵使房子价格下跌，以现在的价格买的房子也是可以实现保值的。这就促使越来越多的人将自己手里的闲散自己投入到房子上面。
    房地产行业的正向作用 
   大家都知道，房地产对整个国民经济的发展具有重大的促进作用，对民生的发展具有稳定作用。房地产在相当长的时间内都是拉动经济增长的重要工具，并且是居民幸福感的重要衡量指标。在现在的经济和社会形势下，将房子财富储值工具的老百姓越来越多。因此很多老百姓对于买房这件事不仅不会抱怨，还会从此获得安全感。
    不要抱有过高预期 
   虽然说房子会给人带来安全感，但是不要把所有的期望都寄托在房子上面。买房养老这件事从个体家庭角度来看，可能是财富储存、未来养老的有效手段。一旦房地产没有了未来上涨的投资价值，持有房地产的机会成本就凸显出来了。如果说未来房子的价格大幅度的下降，那么以房养老很可能就会成为泡影。
    选择多种养老方式 
   虽然现在看来以房养老是一件比较靠谱的事情，但是大家要明白不能把所有的鸡蛋都房子同一个篮子的道理。如果房地产不足以支撑未来养老的需求，那么有什么更靠谱的方式吗？老百姓将空余的资本投入到实体经济中去这样可以分摊风险，在未来取得的，用于养老等需求。还可以将一部分的钱存到银行，虽然不会有较大的，但是也不会有特别大的损失，这样就可以保证未来不会穷困潦倒。
   大家希望通过购买房子的方法解决未来的养老问题，这是可以理解的。但是大家在选择房子的时候一定要对房子进行多方方位的了解，以免上当，被一些不法分子骗走了自己未来的养老钱。还要提前了解一些关于房子的知识，选择保值能力比较强的房子，例如那些距离交通要道比较近，附近基础设施完善的房子。
   

7. 以房养老，靠谱吗？

8. 以房养老到底靠不靠谱啊？