我知道客一客可以帮助理财方案，那我想要贷款他可以吗？

1. 我知道客一客可以帮助理财方案，那我想要贷款他可以吗？

可以的，有寿险保单就可以贷款了

2. 一直听人说客一客，它主要是干什么的啊？

客一客是一个帮助你解决你所有有关钱的问题的平台，它能为你提供最优质的方案，帮你解决有关金融带来的困扰。

3. 郁闷，自己不知道想要找什么工作适合自己的，怎么办！

　　此物甚好，与君共勉，感谢原作者。


　　职场围城，复杂程度远超婚姻围城。因为婚姻最多分正室还是外遇，而职场却充满了360行之惑（诱惑的惑）。哪一行银子最多？那一行我适合吗？——你可能总是在问，我也是。

　　所以，写这篇文章，给那些20 plus的人看，因为我30 plus。我很希望，有40 plus的人，能够写这样的文章给我看。

　　严重备注：本文信息，仅以个人所了解的资讯为准，不具有科研价值。而且，如果你觉得里面的主人公工资都很高，请记住，他们（她们）一律很辛苦、很坚持，很有才。

　　一、         一个Marketing职员在做什么？

　　（1）        帮助研发部门确定研究的方向：你要到不同的城市或者不同的销售场所去抽取一些消费者进行调查，想办法了解某个地区的消费者喜欢什么产品和服务，不喜欢什么，你的调查要非常详细，有时候详细到连消费者自己可能都没有考虑过的问题，比如说：您喜欢的红是亮一些的，还是暗一些的？把消费者的喜好总结起来，就是一个新产品或新服务的概念。

　　（2）        和广告商合作设计电视广告，选定媒体和播放形式，比如是连续20天每天播放，还是每间隔一天进行播放等等；对于每一种设计你都要找出足够的理由和数据支持。

　　（3）        设计广告语是最重要的环节，很多广告都是由于精彩的广告语才被记住的，比如“钻石恒久远，一颗永流传”之类的。

　　（4）        和平面设计商合作设计店内陈列使用的图片，比如化妆品的美女图，新东方的宣传册之类。

　　（5）        设计店内的陈列方式，怎么样摆放产品才最吸引眼球。

　　（6）        设计促销的方法，是买一送一，还是大特价，或是赠送钥匙扣之类的小礼品更好呢？

　　（7）        有些促销计划有可能要先在某些城市或市场做实验性的推广，那么你要选择先在哪些城市实验。

　　（8）        把自己的方案做成PowerPoint, 和sales做沟通，说服他们接受你设计的广告和促销计划，然后销售部的人才会乐于去和超市或者经销商协调怎么样把我们的产品卖出去。

　　（9）        多和研发部门和销售部门沟通能够使自己更好地了解他们的想法，也就更容易说服他们。

　　（10）    做市场的出路当然就是一直做下去，从负责小品牌到负责大品牌，收入和成就感都是相当高的。

　　（11）    需要特别提醒应届毕业生的是，当你刚刚加入市场部的时候，你可能每天只是负责一些琐碎的小事，比如说，把新产品的海报送到杂货店，或者到零售网点采集销售数据。

　　什么样的人适合做Marketing?
　　（1）        天生就是“点子王”，总能想出出人意料的好点子，也就是具有“创造性思维” 。

　　（2）        做事敢于适当冒险，愿意尝试与众不同的新方法并敢于承担失败的责任。

　　（3）        有科学的态度和理性的思维，做事比较理智喜欢用客观的分析的眼光和数据说话。逻辑思维能力强，分析问题讲究前因后果，能把复杂问题简单化。

　　（4）        有远见，很多市场营销活动是不能够短期起效的，你要比其他人看的远、想的早、行动快，并且对未来进行长远的规划，然后按照规划一步一步地实施。

　　Marketing的人挣多少钱？
　　每个公司marketing的人收入完全不同，那些marketing作用大于sales的公司，marketing的人收入就明显高一些，比如大家都知道的宝洁。拥有5年以上经验的名企品牌经理，基本工资一般不超过30万，除非是持有股票的，或者是从广告公司吃拿卡要的。那些市场宣传方式相对简单的公司，比如本人服务过的某体育用品公司，中国北区的市场主管也只能止步与10万年薪，切不易加薪。

　　如果你想从marketing工作中拿到高薪，卖“产品”的公司，无论是吃的、穿的、用的，要比卖“服务”的公司要更适合你，后者比如银行、咨询公司等等。

　　二、         一个公关（PR）部的职员做什么？

　　（1）        做公关是幕后工作，你要把所服务的企业、老板、产品推到镁光灯下，自己却要保持默默无闻，越不留痕迹的公关越好。

　　（2）        公关工作的一部分是政府公关，也就是说做好公司和政府主管部门的协调沟通，当公司的某个部门要和政府部门搞活动时，你就要去和政府部门联系，协调好时间、地点、人物等等细节。

　　（3）        公关公共做的另一个部分当然是媒体公关，你需要拓展维护媒体关系，安排采访。一旦有新产品要发布，要做出具体安排：比如邀请哪些媒体、哪些记者到场，安排什么样的接待，新闻稿主要传达的信息是什么。

　　（4）        一旦某个部门签约了一个大客户，你要在第一时间内为他们宣传这个成功案例，准备统发新闻稿，争取在重要媒体刊登。撰写新闻稿，审核所有公司对外宣传的材料，以保证所有对外宣传的公关口径全部一致。

　　（5）        危机处理。在企业陷入信任危机时挺身而出，动用一切媒体资源及政府、业界人脉关系重建口碑。

　　（6）        媒体资源是公关的命脉，真正要理顺和一家报社的媒体关系，要涉及到各方面的人，除了对口记者，还要兼顾编辑、摄影、部门主任甚至是主编。所以说，多积累媒体资源是这一行业的制胜法宝。

　　（7）        公关人员要养成翻阅报纸的习惯，比较本公司和竞争对手在媒体亮相的次数、好坏，以此总结出这段时间公司存在的公关问题，再对症下药。一般在公司或大型事业单位作公关工作的工作人员每年都必须搜集所有有关报道的剪报、电视录像、视频资料并作总结，所以也要养成“处处留心”的好习惯。

　　（8）        进了公关这一行，除了在企业里做公关，还可以到专业的公关公司去，比如国内的本土最大的公关公司蓝色光标、美资的奥美公关等。这一行的路并不宽，但是打交道的人都是公司的高层人士，也有机会转到别的部门去。

　　什么样的人适合做PR?
　　（1）        做PR的人外表要达到端庄的标准，因为你代表的是公司形象。丑人也莫要伤心，丑人自有丑人的职业和乐趣，新东方就不在乎，丑点反而让学员觉得亲切。

　　（2）        既然代表公司形象，而且频繁和媒体打交道，口齿清晰是绝对必要的。

　　（3）        口头表达能力和书面表达能力都是重头戏。公关是沟通上下级、单位与社会的桥梁，所以沟通能力也是最为看重的公关素质。

　　（4）        和政府部门有关系以及和媒体有关系都将使你更加适合这个职业！公关公司尤其青睐在媒介打拼过的记者和传媒专业的毕业生，正是看中其天然的人脉资源优势。我见过一个做PR的女孩子，原来在市政府宣传办，很容易就跳槽到一间最大的公关公司任职。

　　PR的人挣多少钱？
　　想靠做PR发财的，只能到专业的公关公司（很难进，也很辛苦）。如果在公司的公关部做，很难做到高薪。很多外企的女销售，最大的梦想就是等生完孩子、或者体力不支以后，转到HR部门去，图个轻松。当然，钱袋也大大地轻了。

　　根据某猎头公司的资讯，除非专业公关公司，其它公司和企业公关部的人，即使做到经理，10万年薪者居多，20万者罕见。

　　三、        直接和客户打交道的sales是一个什么样的职位？

　　（比如ABB的机电销售、IBM的小型机销售、用友的ERP销售等、广告公司的业务代表等）

　　（1）        直接和目标客户打交道的销售职位，不同于日用消费品的销售代表，后者只和超市或批发商打交道。

　　（2）        做销售，最重要的是客户。你要尽全部的能力找出下列答案：谁是目标客户？谁是决策者？谁会帮你？谁会唱反调？及早发现唱反调的人就有可能挽救一个单子。如果你在IBM做销售，你可能只面对某个特定范围的客户，比如说农业银行系统、制造业的公司、国税局等等，一个单子可能要跟上一两年。

　　（3）        做销售要善于利用资源，公司的一切都可以为你所用，包括公司的工程师、高层经理甚至CEO。

　　（4）        职业优点缺点：做销售很自由，不用按时上下班，花钱也比较随便一些。但是必须要承受很大的心理压力，销售定额时时都悬在头上，而且还要应付丢单子的压力，毕竟我们不能每次都赢。

　　（5）        做销售最好的出路就是在公司里一路上升，做到管理层。一般来说销售做到高层的机会比别人高一些，因为销售是整个公司的生命线；但是即使如此，毕竟能升上去的仍然是少数，所以要注意积累资源，尽量延长自己做销售的职业寿命。其实在一些有技术含量的领域里，一些Top Sales可以靠老朋友和老客户，一直干到退休。我认识的一个在全球最大制药公司的女销售，干了12年销售，现在负责北京的协和医院，每个月的收入都非常可观，当然她也非常痛恨公司像榨汁机一样，销售目标一路飙升! 不过她想好了，既然自己不想往管理方面发展，那么就要接受做销售这个“月有阴晴圆缺”的职业特点，哪天真顶不住销售目标的压力了，大不了换一家小公司养老，反正这十几年，也把家底挣够了。

　　什么样的人适合做sales?
　　（1）        不害怕压力！你是否经历过考试越近就越睡不好觉？去面试的前两天就开始变得焦躁？如果是，你很可能不适合。出色的sales，必定有超乎常人的压力承受能力。如果你不具备这个能力，即使勉强做了sales也会食不甘味，寝不安席。

　　（2）        你会把goal（任务）变成go（去努力）的动力吗？还是会整天抱怨老板黑了心肝给你这么高的goal（意义相当于出租车司机的“份钱”)？如果你是那种正因为有了目标所以才充满动力的人，你适合做sales!

　　（3）        你有关心人的天赋吗？还是你觉得关心一个不太熟识的人会很肉麻？作为sales，最重要的事情就是快速建立起和目标客户的亲密关系。我认识的一个高级sales，隔三差五就会发短信给我，天凉就嘱咐我穿暖一点，天热就建议我喝绿豆汤（他是群发的信息，关心人已经成了他的习惯）。如果你不小心得知你一个目标客户的儿子考大学没考好，离本科线差几分，你是会偷偷避开这个霉头，还是会立刻拼命去了解各个学校的大专分数线以及就业情况，然后立即和你的客户一起商量，即使他觉得你有点多此一举？关心人，而且是真诚地长期地关心人，才能打动你的目标客户。

　　（4）        你是有激情的人吗？做销售需要激情勃发，需要你每天都充满了完成goal的欲望，需要你对签下合同以后的巨大成就感和完成目标以后拿到提成的一刹那充满了激动的渴望，这才会成为一个好销售。

　　（5）        你是一个有责任感的人吗？好的sales不可能每天都有新客户，你的资源大部分来自于老客户。你的客户生意好了，他才会持续地采购你的设备，所以一个好的sales会对客户高度负责，把客户的生意当作自己家的生意，把客户的问题当作自己家的问题，这种责任感是top sales的必要素质。

　　这类Sales的人挣多少钱？
　　对钱有极度渴望的人，除了自己做老板，必须去做销售。一来，即便你刚出校门，即便你公司不是一流企业，只要你是有毅力的销售，靠业绩拿年薪10万是非常轻松的。如果你已有5－10年经验，不拿到30万就很差了。如果你是超级销售，你基本就是这个企业的下一个CEO（CEO来自销售的概率是90％啊。）

　　四、         一个消费品公司的sales过着什么样的生活？

　　（1）        新人第一关几乎永远是“跑街”，我本人在柯达公司上班的第一个月，就要负责把长安街以南的北京领土上所有卖柯达胶卷的大小店铺访问一遍，询问销售情况和代理商的供货情况，尽可能摸清是否会有“水货”（走私货）供应上来。柯达公司是相当仁慈的了，允许我们每天来去打的两次，其余路程，可是必须要徒步穿行了；据说有的公司规定必须要坐公交车跑街，一跑可就是一两个月甚至小半年哪！

　　（2）        日用消费品公司跑街的任务，常常是到各个超市去当“理货员”，把最便宜又促销的产品摆放在最“出脱”的位置，也就是靠近门口的货架、多层货架上靠近视平线的那几层或者店堂内最抢眼的那几个货架。你的货架越黄金，消费者越容易购买你的产品，店方才会多进货并且肯把黄金货架长期让你享用。

　　（3）        做销售，不论职位高低，总是在不停地被人拒绝，所以绝对不要怕丢“面子”，甚至根本就不要觉得这是丢“面子”的事情；工作就是工作，要和个人的情绪分开才行。

　　（4）        做销售要学会和三教九流的人打交道，学会见什么人说什么话，对什么样的话题都能聊两句。和三十来岁的超市售货员就要谈子女教育、谈怎么制服腰包里有点小钱的老公；和四十来岁的部门经理可能要聊聊“保鲜”的体会（保持共产党员先进性）；面对素质不高的客户讲的荤笑话，即使你不愿意降低人格随声附和，你也必须面不改色心不跳，无论如何不能流露出鄙视的神情。

　　（5）        在搞促销的时候销售是最忙的，要说服超市提供黄金位置、配合市场部做堆头搞陈列、应付店方经理要求增加赠品数量等无理要求。

　　（6）        做销售不只是要出去跑，也要做报表、做销售反馈单、做销售计划、开会等等。

　　（7）        在日用消费品公司做销售在中国目前还不能算是一个好的终生职业，因为日用消费品的销售技术含量并不高，新人和“老”人做下来的效果差不多，所以很难保证你靠着多年的经验能够一直做下去，尤其是在某些龌龊的公司，销售的goal（定额）见风长，任你长了三头六臂也很难完成，那就很难保证每个月的个人进帐了。所以说，靠出色的业绩进入销售管理层是一个最佳的选择。

　　（8）        总体来说，我更鼓励大家从事一些有技术含量的销售，那么你的可替代性就非常地小了，技术含量越高，经验也就越值钱。我的一个朋友做轴承销售，日子过得相当舒服。

　　这类Sales的人挣多少钱？
　　消费品公司底层的销售，由于没有技术含量，收入其实并不高。进入管理层以后，只要完成goal，作为经理的收入就可以逾越外企经理人很难逾越的30万年薪了。当然，即便是30万的背后，也有无数的折磨。

　　五、         一个管理咨询顾问会过什么样的生活？

　　（典型公司：波士顿咨询、毕博管理咨询、麦肯锡等）

　　（1）        所谓管理咨询顾问，就是给对方公司提出管理上的建议。

　　（2）        管理咨询的案例五花八门，有可能是帮助对方公司设计一个肯定能通过ISO9001认证的一个工作流程；有可能是帮助他们设计整个公司的ERP系统（企业资源管理系统）；或者给某些公司规划未来十年的发展战略。正因为如此，咨询行业也需要学习各种专业的人才，而不是我们通常所设想的一定是MBA毕业。

　　（3）        咨询行业不可能把你变成一个全才，现实情况是，你更多地会掌握某一个领域的专业知识，比如设计财务管理流程，或者设计计算机管理系统，然后一直围绕着这个老本行干下去，或者到其他的公司从事相关的工作。

　　（4）        做咨询员是有一条标准职业发展路径的：从咨询公司到MBA，再回到咨询公司然后转到大公司任管理职位。在咨询行业，你的很多客户都是非常优秀的公司，那么你有可能被这个公司看上，跳槽到自己的客户那里去工作。我的一个学长，曾经在全球排名第一的波士顿咨询公司上海办事处工作过五年，他在给一家来中国投资的美国薄膜企业做投资咨询时，获得了该公司总裁的赏识，一下子被任命为中国区的副总经理（时年36岁），年薪高达10万美元。

　　什么样的人适合做咨询顾问?
　　（1）        因为要和客户打交道，行为举止让人看着舒服，不要有什么特别让人难以忍受的缺陷。我有一个“面试口语”班的学员朋友，虽然很英俊但眼角长了一颗黑痣，他MBA毕业以后想进咨询公司任职却屡面屡败，最后还是拿激光扫除了这颗他窃以为的幸运痣，幸运才真正降临到他头上，被一家本地最有名的咨询公司录用了。

　　（2）        做咨询行业要有自信，尽管你可能是一个刚大学毕业的黄毛丫头，你却要指手划脚，去告诉一个在某个行业里已经摸爬滚打了许多年的老板应该这样做而不是那样做。这种高强度的心理压力需要你良好的心理素质来应付，因为做咨询的人不可能对所有的行业都了如指掌。

　　（3）        人看上去要有灵气，客户才会信任你；做事细致有条理；讲话清清楚楚、方案层次分明；普通话要标准；好胜但不是野心勃勃，活泼但不张扬，合作但不抢功。

　　（4）        看问题看得准，能够给出建设性的意见，因为这个行业本身就是给人提出建议的。

　　（5）        擅长做陈述，很多方案要在会议上以陈述的方法向顾客提出来，所以必须善于在公共场合陈述观点并且能在没有准备的情况下回答现场提问。

　　（6）        领导才能、量化分析能力是咨询公司最需要的技能。

　　管理咨询顾问挣多少钱？
　　一流管理咨询公司的顾问当然要拿一流的薪水，一般来收，刚入行的人年薪8－10万，一两年做到senior,有10－15万；通常3－5年后能到咨询经理，就差不多25万的薪资。（根据业内TOP的某市场营销分析公司、某地产信息咨询公司、某管理咨询公司的综合薪水所得数字。）至于再网上，那就看是否能在行政级别上有所突破了，因为刚才所说的咨询经理，实际上管理只能很弱，主要是自己干活。当你管理一个比较大的部门的时候（优秀学历加上优秀资历加上人到中年），你就可以至少拿到50万以上了。

　　六、          “个人理财”是个什么样的职业？

　　（1）        顾名思义，“个人理财”就是帮助客户去打理他/她的个人财产，使其得以保值、增值。

　　（2）        在美国、加拿大等西方国家，有很多自雇（自己雇佣自己，俗称“个体户”）的个人理财咨询师，他们帮助客户合理避税、提供买卖股票、基金、理财产品的咨询服务。

　　（3）        在中国，目前还很少有提供综合理财服务的“个人理财”顾问，大部分的个人理财顾问，都分别受雇于保险公司、银行、房地产中介、证券公司等机构，他们只对本机构所提供的理财产品和服务提供咨询，而不能为客户提供“一揽子”理财方案。这种“各立门户”式的理财服务，导致很多理财顾问只了解本机构的产品和服务，而对其他行业和机构的产品和服务则不甚了了，而恰恰是这一点，使得很多客户难以信任这些“个人理财”顾问的专业性。

　　（4）        我们有理由相信，提供综合理财服务的个人理财顾问，即将成为一个新兴职业。即使你是供职于银行的一名理财顾问，你也必须对保险、房地产、股票甚至彩票等其他投资渠道了如指掌，你才可以顺利说服客户购买本机构的产品和服务。

　　（5）        我建议所有想从事“个人理财”这个职业却又不知从何下手的大学生们，买一本《穷爸爸富爸爸》来读一读，你就会对理财有一些基本的了解。

　　什么样的人适合做“个人理财”?
　　（1）        热衷于实现资产增值。

　　（2）        有很强的财务意识，对数字非常敏感。

　　（3）        敢于冒险，但是又具有规避风险的意识。

　　（4）        有极强的说服能力。

　　个人理财员挣多少钱？
　　中国的个人理财员，10个有9个是理财销售，而非理财咨询师。所以，这个行业的起薪很低，即便是渣打等外资银行，底薪也3000以下每月，而且提成并不容易拿到。理财师真正的高薪时代，需要等他们学会帮我们理财才能到来。

　　七、         一个审计师在做什么？

　　（1）        审计是审计机关依法独立检查被审计单位的会计凭证、会计账簿、会计报表以及其他与财政收支、财务收支有关的资料和资产，监督财政收支、财务收支真实、合法和效益的行为。

　　（2）        顾名思义，审核+计算=审计。审报表、再审报表、查帐、再查帐、盘货等等都是审计人员的日常工作。

　　（3）        网上有大量关于“四大”会计师事务所的工作介绍，如果读者感兴趣，不妨去拜读一下。

　　什么样的人适合做审计?
　　（1）        细致的审计工作并非人人喜欢，能够一做就几十年还能升到合伙人位置的人毕竟是少数，他们不论喜欢不喜欢自己的工作都能做出一流质量，而且还能在重复劳动中找到工作的乐趣。

　　（2）        你能够在一堆文件中一泡就是一两天吗？你能够长期忍受简单脑力劳动吗？你能够静下心来准备那个通过率极低的CPA考试吗？

　　审计师挣多少钱？
　　起薪大约6千，做到senior或者项目经理大约2万，做到partner以后年薪50万以上，我想这是审计行业公开的秘密了。

　　八、         “人力资源”是个什么样的职业？

　　（1）        一般人事事务工作包括：录用、退工，四金交纳，个税，薪资计算，考勤管理，人事档案维护，日常考核，招聘等。

　　（2）        你必须熟悉劳动人事法规，能够起草劳动合同、保密协议和服务期协议等。

　　（3）        起草各项人事规章，如[员工手册]、[年度考核实施纲要]，并协助进行工作分析并整理职位说明书。

　　（4）        对薪酬管理制度、福利制度、绩效考核、激励手段等进行开发或者提出建议。

　　说到人力资源，笔者要补充一段自己的体会，因为我的脑海中不停浮现出06年底课堂上的一幕。当时我们正在讨论“理想职业”这个话题，我的两个学员先后举手发言：

　　小A：    我学的是酒店管理，但是我想毕业以后做人力资源，我觉得我特别适合与人打交道。

　　小B：    我现在的职位是一家制药公司（我们公司是欧洲最大的精细化工公司）的人力资源助理，但是我觉得我快要闷死了，每天的工作都挺无聊的：给员工办理或转移三险（养老/失业/大病）、给员工转入转出档案、把人事相关的文件比如简历整理并存档等等；我原来希望能从事的招聘、绩效考评、员工培训之类的大事情都和我没有什么关系，基本都是经理在操作，我只能打打杂。而且我们那经理都放出口风来了，说她要在这里干一辈子，那我还有什么希望升职呢？而且我觉得即使做到人力资源经理的职位也没什么意思，好像不如销售那样可以整天往出跑……

　　其实，小B所反映的基本就是人力资源这个行业的真实情况：

　　（1）        当你还在“助理”这个职位上的时候，你的工作性质更多地是paperwork，是很多事物性的工作，比如考勤，比如办理录用、退工、公积金、准生证明等手续的时候员工要带什么资料，找哪些部门办理等，总之80%的精力都会花在琐碎的事情上。

　　（2）        作为助理，你很可能没有太多的机会去做你觉得特别“有意义”的事情，比如“阅人无数”，用你的“慧眼”为企业挑选良才；或者开发一个员工没有被挖掘出的能力，让他在某个工作岗位上大放异彩。

　　（3）        只有坐到了人事部经理（而且是比较大的公司的人事经理）的高位上，才会真正开始与“人”打交道：设计最有效的方式为企业招聘最优质的员工、了解员工的需求并且有技巧地反映给老板、组织最有帮助的培训项目等等。

　　什么样的人适合做“人事”?
　　（1）        仪态庄重并且有很强的亲和力。大公司的人事经理可能要和媒体打交道，所以这里的仪态庄重往往也是相貌端庄之意。

　　（2）        人比较成熟理智，善于观察，善于聆听。

　　（3）        出语谨慎，不能八卦，但是也不能给人一种敬而远之的感觉。

　　（4）        能够接受没有太多刺激性、没有什么变化的工作性质。HR工作是细水长流的，你必须接受一个现实，就是你不能指望自己在一夜之间就获得别人的认同和尊重，你所做的东西不是短期的、具体的、量化的；而是间接的、长期的、柔性的。

　　（5）        无论HR的工作多么重要，它在企业里永远是配角，所以你要接受一个现实，就是在庆祝成功的时候可能提不到你的名字，你也很难获得火箭式的提升。

　　HR挣多少钱？
　　HR的高薪，一律发生在从业至少5甚至10年之后。不做到大公司的总监职位，做HR的薪水很难和销售和市场去比较。但是，一旦做到高层，HR也可能是世界上最好的职位了。


　　九、         “行政管理”是个什么样的职业？

　　（1）        小公司的行政其实就是“万金油”或者“管家婆”的代名词，说穿了就是要什么都做：买文具、订机票、订水、买植物、搞中秋活动、办公设备坏了要负责找人修理等等；说不定还要帮老板做些自己家里的事情，比如交电话费或者办理汽车执照什么的。即使在大企业，做行政也都是杂七杂八的事情。

　　（2）        做行政的好处很清楚：很少加班，没有压力，很容易和和同事处好关系。在一些监督不严的公司里，有些素质不高的行政人员可能会拿外快，订机票、叫快递拿回扣被很多人认为是公开的秘密，不过，拿外快是以胆战心惊为代价的，不值。一个好的行政人员要尽一切办法帮助公司省钱，多搜集供货商的消息，才能买到最低折扣的东西。

　　（3）        做行政的缺点也很明显：薪水不高，很难得到提升，在公司里不容易得到老板的重视。

　　行政挣多少钱？
　　行政管理，因为不产生直接利润，很难受到高度重视。但是，在大多数公司里（新东方除外），行政人员可能是皱纹最少的，活得最长的，因为压力小啊。

4. 投资顾问是干什么的？

投资顾问是指专门从事于提供投资建议而获薪酬的人士，它是投资服务中非常重要的角色。投资顾问，有广义和狭义之分。
广义的投资顾问，可以是指为金融投资、房地产投资、商品投资等各类投资领域提供专业建议的专业人士。
狭义的投资顾问，特指在证券行业（如证券公司或专业证券投资咨询机构）为证券投资者（通常为股民）提供专业证券投资咨询服务的人员。
投资顾问不仅应该熟悉金融产品，还要熟悉各种投资工具和产品，如保险、证券、不动产甚至邮票、黄金等等，对相关法规的掌握、运用也应驾轻就熟。

扩展资料

投资顾问的职责

1、投资者教育
投资顾问帮助客户理解财务知识和投资常识，了解证券投资业务；帮助客户理解投资机会和一般的投资误区；引导客户理解和评价风险。

2、全面的需求分析
全面了解客户的财务状况和需求，帮助客户确定理财目标。量身定制的投资方案。基于全面的客户需求报告，为客户制定投资方案。投资顾问将向客户详细阐述制定投资方案的根据，与客户充分沟通，达成一致。

3、解读投资管理报告
每个客户特定的投资组合都将在规定的期限出一份投资组合报告，这份报告不仅包括投资组合在过去的时间段内的业绩表现，也包括投资组合经理对投资业绩的评价与解释，对未来投资环境的判断。投资顾问将帮助客户解读这份报告，帮助评价投资组合运作是否符合客户的目标。

4、调整投资方案
投资顾问将帮助客户对上一年的投资决策做一个回顾，确定是否要维持目前的资产配置或根据客户的财务目标或投资期限的改变做出调整。
投资顾问引领了理财服务的始终，推动了各项服务的进展，是客户与整个专户理财服务团队之间沟通的桥梁。
参考资料:百度百科▬投资顾问

5. 朋友给我推荐了一个叫厚本金融的理财平台，有经验的人能分享一下这个理财公司吗？

理财产品有很多呀，我个人觉得厚本金融这个理财平台上理财产品比同类的理财产品收益高一些要稳定一下。

6. 理财的知识

说到理财，很多人认为理财就是钱生钱，比如买房、买黄金、炒股票等。其实这些都属于理财的范畴，但严格意义上的理财，其实叫财富管理，也就是科学合理的规划现在以及未来的资源，做好家庭财务规划，在进行理财的时候要对家庭财务做一个科学的诊断，防控风险。

7. 为什么说我国个人理财业务尚处于初级阶段？并对我国个人理财发展谈谈自己的看法。

个人理财规划定性定量分析内容提要：基于我国国内理财市场尚处于发展的初级阶段这一现状，本文试图通过对成熟理财市场的个人理财规划服务的说明，为缺乏个人理财专业人员的国内商业银行开展个人理财业务提供一些参考。关键词：个人理财；折现现金流分析；投资组合理论近两年来，国内商业银行经过对个人理财业务的研究和探索，已普遍认识到开展个人理财业务的重要性和必要性，各家银行已经把该项业务的开展作为竞争优质客户的重要手段和新的经济效益增长点。但是，国内商业银行的个人理财业务表面看起来红红火火，实际上很多业务目前还只停留在很浅的层次。如提供的理财服务多为如何搭配储蓄类型，提高利息收益等传统银行业务的组合。不可否认，国内理财市场尚处于发展的初级阶段。那么，成熟的理财市场的个人理财规划服务究竟该是什么样子呢?笔者试从定性分析和定量分析——金融技术方法分析双重角度对这一问题进行探讨。一、个人理财规划定性分析．(一)个人理财规划服务的概念个人理财是指个人资产通过银行专家的理财服务实现保值增值的过程。具体讲，就是专家顺应当前经济和金融市场发展形势，根据客户的资产状况和对风险的承受能力，为客户提供专业的个人投资建议，制定出切合实际的、具有高度可操作性的投资组合方案，帮助客户合理而科学地将资产投资到股票、债券、保险和储蓄等金融品种中，以实现个人资产的保值增值，从而满足客户对投资回报与风险的不同要求。从消费者角度讲，个人理财就是确定自己的阶段性生活与投资目标，审视自己的资产分配状况及承受能力，在专家建议下调整资产配置与投资，并及时了解自己的资产账户及相关信息，并达到个人资产收益最大化。个人理财规划与单一品种的个人理财服务(我国商业银行目前所提供的多为此类)之间存在着根本性差别，前者是基于现实、面向未来的统筹规划行为，是动态理财；而后者是仅在单一领域为客户提供服务的静态理财。(二)方案的制订与实施个人理财规划服务如何能够使个人资产实现保值增值，主要是要看方案的制定是否科学和适用，同时，还要对方案的整个实施过程进行全程跟踪并在必要的时候对方案加以修订。制订个人理财方案，应根据每个人现有的资产状况、年龄和预期目标等因素，而不能将各种理财方式盲目叠加。就不同年龄段来说，居民在单身期时，经济收入较低且开销大，银行应为其提供节财型和资产增值型理财服务。在家庭形成期，银行应为居民提供消费信贷与理财业务相结合的服务。在家庭成长期和子女大学教育期，居民的经济状况达到高峰，此时，资产增值计划成为家庭金融理财目标的首选。至退休期时，居民对养老规划方面的理财需求大大增强。此外，理财方案的制定除了要指向具体的个人，还应该积极关注当时的经济和金融市场状况，同时也应该对未来一定时期内可能发生的变化加以预测。在理财方案的实施方面，应当重点做到全程跟踪、阶段评估。所谓全程跟踪是指在方案征得客户同意，并加以实施之后应进行准确而连续的服务跟踪，以便于理财方案的修正，从而使其高效性得到保证。至于阶段评估，其根本目的是对全程跟踪提供不同时间的具体数据，假如一份理财计划在实施后的首年度的跟踪报告中出现不理想的结果，我们就有理由对它做出改进。还需指出，方案实施过程中，如何能够保证高效率、低风险和可操作性相结合，这是问题的症结，也是引导广大居民了解、认可和接受个人理财的重要环节。关于个人理财方案中要涉及到的资产保值增值的方式，比较可行的主要有以下几种：存款、证券投资(包括股票、债券、基金等)、外汇投资、期货投资、保险、教育基金(包含各种面向教育的储蓄和其他服务品种)、个人消费贷款(主要是一些固定资产消费贷款的合理规划)、收藏品投资等。以上投资方式对客户的资金、盈利，风险承受能力等方面的要求存在一定差异，在实际操作中应当明确并加以划分，以保证理财方案的可操作性。二、个人理财规划定量分析——金融技术方法分析个人理财服务在国外一般分为“生活理财”与“投资理财”两种。前者是通过理财规划把未来直至退休后的生活妥善安排好，力求生活品质始终不降低，实现一生的均衡消费。后者是通过委托银行调整存款、股票、基金等投资组合，以获取最大回报。(一)关于“生活理财”由于生命周期的特点，个人收入与消费具有不平衡性，为了实现一生不同阶段的均衡消费，应对个人工作期间的收入进行合理安排，即需要进行“生活理财”。“生活理财”常常运用折现现金流的分析方法进行决策，其中涉及时间价值概念。时间价值意指货币可用于投资获得利息，从而在将来拥有更多的货币量。考虑下面的例子：你如今35岁，预计65岁退休，接着再生活15年到80岁。你实际年薪(剔除物价上涨因素)为3万元人民币，尚未积累任何资产，同时假定实际利率(排除通货膨胀影响)为3％。若以实现退休前后维持相同的消费水平为目标，应决策把收入的多少用于现在的消费，把多少用于储蓄以备退休之用。具体做法是运用折现现金流的分析方法建立等式，即以未来消费现值与未来收入现值相等建立等式，以确定每年相同数量的持续消费C。等式为：其决策过程中，为使问题易于阐述，把有固定收益的储蓄作为惟一的保值增值方式。如前所述，现实中存在许多风险，收益不同的投资选择，所以，下面把储蓄概念拓展为不再专指银行存款，而是指含有不同风险，收益的各种资产。关于各种资产的具体分配，则由“投资理财”来决定。“投资理财”主要是投资组合选择理论所论及的问题。投资组合的选择过程是讨论人们如何对其财富进行投资，它是一个权衡风险与预期收益的过程。而考察风险(标准差)和预期收益的数量关系，目的是对投资者愿意承担的任一程度的风险找到预期收益率最高的投资组合。投资组合最优化过程通常按两步骤执行：(1)找到风险资产的最优组合；(2)将最优风险资产组合与无风险资产相结合。这里使用的风险资产概念，是指未来收益具有不确定性和波动性的资产。其收益概率分布的均值视为其预期收益率；其收益的波动程度由收益概率分布的标准差来衡量，以反映该资产的风险。无风险资产是指在交易区间的收益率为可预期的资产，其收益率为已知ro，收益概率分布的标准差即资产风险为0。关于这两个步骤，下面依次给予说明。假定无风险资产、风险资产1和风险资产2收益率的概率分布如下表(为使说明简化，我们假设两风险资产相关系数0=0)：参考文献：兹维·博迫，罗伯特·C·莫顿．金融学【M)．中国人民大学出版社，2OO0．[2】王生喜．现代经济分析的数学原理[M]．新疆科技卫生出版社，2O02．曾庆山．我国商业银行个人理财业务发展探析【J)．金融与保险，20O3，(4)．[4]沈晓敏，孙静．代客理财服务新产品[J]．现代商业银行导刊，20O3，(4)．

8. 如何合理分配时间与金钱！

理财的关键是合理计划、使用资金，使有限的资金发挥最大的效用。 
具体要做好以下几方面： 
1、学会节流。工资是有限的，不必要花的钱要节约，只要节约，一年还是可以省下一笔可观的收入，这是理财的第一步。 
2、做好开源。有了余钱，就要合理运用，使之保值增值，使其产生较大的收益。 
3、善于计划。理财的目的，不在于要赚很多很多的钱，而是在于使将来的生活有保障或生活的更好（所以说理财不只是有钱人的事，工薪阶层同样需要理财），善于计划自己的未来需求对于理财很重要。 
4、合理安排资金结构，在现实消费和未来的收益之间寻求平衡点，这部分工作可以委托专业人士给自己设计，以作参考。 
5、根据自己的需求和风险承受能力考虑收益率。高收益的理财方案不一定是好方案，适合自己的方案才是好方案，因为收益率越高，其风险就越大。适合自己的方案是既能达到预期目的，风险最小的方案，不要盲目选择收益率最高的方案。记住：你理财的目的不是为了赚钱，以赚钱为目的的活动那叫投资！ 

观念一：树立坚强信念投资理财不是有钱人的专利 

在我们的日常生活中，总有许多工薪阶层或中低收入者持有“有钱才有资格谈投资理财”的观念。普遍认为，每月固定的工资收入应付日常生活开销就差不多了，哪来的余财可理呢？“理财投资是有钱人的专利，与自己的生活无关”仍是一般大众的想法。 

事实上，越是没钱的人越需要理财。举个例子，假如你身上有10万元，但因理财错误，造成财产损失，很可能立即出现危及到你的生活保障的许多问题，而拥有百万、千万、上亿元“身价”的有钱人，即使理财失误，损失其一半财产亦不致影响其原有的生活。因此说，必须先树立一个观念，不论贫富，理财都是伴随人生的大事，在这场“人生经营”过程中，愈穷的人就愈输不起，对理财更应要严肃而谨慎地去看待。 

理财投资是有钱人的专利，大众生活信息来源的报章、电视、网络等媒体的理财方略是服务少数人理财的“特权区”。如果真有这种想法，那你就大错而特错了。当然了，在芸芸众生中，所谓真正的有钱人毕竟占少数，中产阶层工薪族、中下阶层百姓仍占极大多数。由此可见，投资理财是与生活休戚与共的事，没有钱的穷人或初入社会又身无一定固定财产的中产等层次上的“新贫族”都不应逃避。即使捉襟见肘、微不足道亦有可能“聚沙成塔”，运用得当更可能是“翻身”的契机呢！ 

其实，在我们身边，一般人光叫穷，时而抱怨物价太高，工资收入赶不上物价的涨幅，时而又自怨自艾，恨不能生为富贵之家，或有些愤世嫉俗者更轻蔑投资理财的行为，认为是追逐铜臭的“俗事”，或把投资理财与那些所谓的“有钱人”划上等号，再以价值观贬抑之……，殊不知，这些人都陷入了矛盾的逻辑思维——一方面深切体会金钱对生活影响之巨大，另一方面却又不屑于追求财富的聚集。 

因此说，我们这些芸芸众生必须要改变的观念是，既知每日生活与金钱脱不了关系，就应正视其实际的价值，当然，过分看重金钱亦会扭曲个人的价值观，成为金钱奴隶，所以才要诚实面对自己，究竟自己对金钱持何种看法？是否所得与生活不成比例？金钱问题是否已成为自己“生活中不可避免之痛”了？ 

财富能带来生活安定、快乐与满足，也是许多人追求成就感的途径之一。适度地创造财富，不要被金钱所役、所累是每个人都应有的中庸之道。要认识到，“贫穷并不可耻，有钱亦非罪恶”，不要忽视理财对改善生活、管理生活的功能。谁也说不清，究竟要多少资金才符合投资条件、才需要理财呢？ 

从我们多年从事金融工作的经验和市场调查的情况综合来看，理财应“从第一笔收入、第一份薪金”开始，即使第一笔的收入或薪水中扣除个人固定开支及“缴家库”之外所剩无几，也不要低估微薄小钱的聚敛能力，1000万元有1000万元的投资方法，1000元也有1000元的理财方式。绝大多数的工薪阶层都从储蓄开始累积资金。一般薪水仅够糊口的“新贫族”，不论收入多少，都应先将每月薪水拨出10%存入银行，而且保持“不动用”、“只进不出”的情况，如此才能为聚敛财富打下一个初级的基础。假如你每月薪水中有500元的资金，在银行开立一个零存整取的账户，劈开利息不说或不管利息多少，20年后仅本金一项就达到12万了，如果再加上利息，数目更不小了，所以“滴水成河，聚沙成塔”的力量不容忽视。 

当然，如果嫌银行定存利息过低，而节衣缩食之后的“成果”又稍稍可观，我们也建议开辟其它不错的投资途径，或入户国债、基金，或涉足股市，或与他人合伙入股等，这些都是小额投资的方式之一。但须注意参与者的信用问题，刚开始不要被高利所感，风险性要妥为评估。绝不要有“一夕致富”的念头，理财投资务求扎实渐进。 

总之，不要忽视小钱的力量，就像零碎的时间一样，懂得充分运用，时间一长，其效果就自然惊人。最关键的起点问题是要有一个清醒而又正确的认识，树立一个坚强的信念和必胜的信心。我们再次忠告：理财先立志——不要认为投资理财是有钱人的专利——理财从树立自信心和坚强的信念开始。 

观念二：理财重在规划别让“等有了钱再说”误了你的“钱程” 

在我们身边，有许多人一辈子工作勤奋努力，辛辛苦苦地存钱，却又不知所为何来，既不知有效运用资金，亦不敢过于消费享受，或有些人图“以小搏大”，不看自己能力，把理财目标定得很高，在金钱游戏中打滚，失利后不是颓然收手，放弃从头开始的信心，就是落得后半辈子悔恨抑郁再难振作。 

要圆一个美满的人生梦，除了要有一个好的人生目标规划外，也要懂得如何应对各个人生不同阶段的生活所需，而将财务做适当计划及管理就更显其必要。因此，既然理财是一辈子的事，何不及早认清人生各阶段的责任及需求，订定符合自己的生涯理财规划呢？ 

许多理财专家都认为，一生理财规划应趁早进行，以免年轻时任由“钱财放水流”，蹉跎岁月之后老来嗟叹空悲切。 

1、求学成长期：这一时期以求学、完成学业为阶段目标，此时即应多充实有关投资理财方面的知识，若有零用钱的“收入”应妥为运用，此时也应逐渐建立正确的消费观念，切勿“追赶时尚”，为虚荣物质所役。 

2、入社会青年期：初入社会的第一份薪水是追求经济独立的基础，可开始实务理财操作，因此时年轻，较有事业冲劲，是储备资金的好时机。从开源节流、资金有效运用上双管齐下，切勿冒进急躁。 

3、成家立业期：结婚十年当中是人生转型调适期，此时的理财目标因条件及需求不同而各异，若是双薪无小孩的“新婚族”，较有投资能力，可试着从事高获利性及低风险的组合投资，或购屋或买车，或自行创业争取贷款，而一般有小孩的家庭就得兼顾子女养育支出，理财也宜采取稳健及寻求高获利性的投资策略。 

4、子女成长中年期：此阶段的理财重点在于子女的教育储备金，因家庭成员增加，生活开销亦渐增，若有扶养父母的责任，则医疗费、保险费的负担亦须衡量，此时因工作经验丰富，收入相对增加，理财投资宜采取组合方式，贷款亦可在还款方式上弹性调节运用。 

5、空巢中老年期：这个阶段因子女多半已多各自离巢成家，教育费、生活费已然减少，此时的理财目标是包括医疗、保险项目的退休基金。因面临退休阶段，资金亦已累积一定数目，投资可朝安全性高的保守路线逐渐靠拢，有固定收益的投资尚可考虑为退休后的第二事业做准备。 

6、退休老年期：此时应是财务最为宽裕的时期，但休闲、保健费的负担仍大，享受退休生活的同时，若有“收入第二春”，则理财更应采取“守势”，以“保本”为目的，不从事高风险的投资，以免影响健康及生活。退休期有不可规避的“善后”特性，因此财产转移的计划应及早拟定，评估究竟采取赠与还是遗产继承方式符合需要。 

上述六个人生阶段的理财目标并非人人可实践，但人生理财计划也决不能流于“纸上作业”，毕竟有目标才有动力。若是毫无计划，只是凭一时之间的决定主宰理财生涯，则可能有“大起大落”的极端结果。财富是靠“积少成多”、“钱滚钱”地逐渐累积，平稳妥当的生涯理财规划应及早拟定，才有助于逐步实现“聚财”的目标，为人生奠下安定、有保障、高品质的基础。 

观念三：拒绝各种诱惑不良理财习惯可能会使你两手空空 

每个月领薪日是上班族最期盼的日子，可能要购置家庭用品，或是购买早就看中的一套服饰，或是与朋友约好去上一份“人情”……，各种生活花费都在等着每个月的薪水进账。 

在我们身边不时地看到这样的人，他们固定而常见的收入不多，花起钱来每个都有“大腕”气势，身穿名牌服饰，皮夹里现金不能少，信用卡也有厚厚一叠，随便一张刷个两下子，获得的虚荣满足胜于消费时的快乐。 

月头领薪水时，钱就像过节似的大肆花，月尾时再苦叽叽地一边缩衣节食，一边再盼望下个月的领薪日快点到，这是许多上班族的写照，尤其是初入社会经济刚独立的年轻人，往往最无法抗拒消费商品的诱惑，也有许多人是以金钱(消费能力)来证明自己的能力，或是补偿心理某方面的不足，这就使得自己对金钱的支配力不能完全掌握了。 

面对这个消费的社会，要拒绝诱惑当然不是那么容易，要对自己辛苦赚来的每一分钱具有完全的掌控权就要先从改变理财习惯下手。“先消费再储蓄”是一般人易犯的理财习惯错误，许多人生活常感左入右出、入不敷出，就是因为你的“消费”是在前头，没有储蓄的观念。或是认为“先花了，剩下再说”，往往低估自己的消费欲及零零星星的日常开支。对中国许多的老百姓来说，要养成“先储蓄再消费”的习惯才是正确的理财法，实行自我约束，每月在领到薪水时，先把一笔储蓄金存入银行(如零存整取定存)或购买一些小额国债、基金，“先下手为强”，存了钱再说，这样一方面可控制每月预算，以防超支，另一方面又能逐渐养成节俭的习惯，改变自己的消费观甚至价值观，以追求精神的充实，不再为虚荣浮躁的外表所惑。这种“强迫储蓄”的方式也是积攒理财资金的起步，生活要有保障就要完全掌握自己的财务状况，不仅要“瞻前”也要“顾后”，让“储蓄”先于“消费”吧！切不可先消费——尽情享受人生——等有了“剩余”再去储蓄。 

观念四：没人是天生的高手能力来自于学习和实践经验的积累 

常听人以“没有数字概念”、“天生不擅理财”等借口规避与每个人生活休戚相关的理财问题。似乎一般人易于把“理财”归为个人兴趣的选择，或是一种天生具有的能力，甚至与所学领域有连带关系，非商学领域学习经验者自认与“理财问题”绝缘，而“自暴自弃”“随性”而为，一旦被迫面临重大的财务问题，不是任人宰割就是自叹没有金钱处理能力。 

事实上，任何一项能力都非天生俱有，耐心学习与实际经验才是重点。理财能力也是一样，也许具有数字观念或本身学习商学、经济等学科者较能触类旁通，也较有“理财意识”，但基于金钱问题乃是人生如影随形的事，尤其现代经济日益发达，每个人都无法自免于个人理财责任之外。中国人的传统观念认为“女人是天生的理财高手”，从现今一般家庭由太太掌管财务的比例较高中似乎得到印证，但从家庭角色分工的角度来看，管家的人管钱也是理所当然的“份内事”，但并不表示女性擅长理财，不然为何在理财专业人士当中，女性的比例又偏低呢？ 

现代经济带来了“理财时代”，五花八门的理财工具书多而庞杂，许多关于理财的课程亦走下专业领域的舞台，深入上班族、家庭主妇、学生的生活学习当中。随着经济环境的变化，勤俭储蓄的传统单一理财方式已无法满足一般人需求，理财工具的范畴扩展迅速。配合人生规划，理财的功能已不限于保障安全无虑的生活，而是追求更高的物质和精神满足。这时，你还认为理财是“有钱人玩金钱游戏”，与己无关的行为，那就证明你已落伍，该急起直追了！ 

观念五：不要奢求一夕致富别把鸡蛋全放在一个篮子里 

有些保守的人，把钱都放在银行里生利息，认为这种做法最安全且没有风险。也有些人买黄金、珠宝寄存在保险柜里以防不测。这两种人都是以绝对安全、有保障为第一标准，走极端保守的理财路线，或是说完全没有理财观念；或是也有些人对某种单一的投资工具有偏好，如房地产或股票，遂将所有资金投入，孤注一掷，急于求成，这种人若能获利顺遂也就罢了，但从市面有好有坏波动无常来说，凭靠一种投资工具的风险未免太大。 

有部分的投资人是走投机路线的，也就是专做热门短期投资，今年或这段时期流行什么，就一窝蜂地把资金投入。这种人有投资观念，但因“赌性坚强”，宁愿冒高风险，也不愿扎实从事较低风险的投资。这类投机客往往希望“一夕致富”，若时机好也许能大赚其钱，但时机坏时亦不乏血本无归、甚至倾家荡产的“活生生”例子。 

不管选择哪种投资方式，上述几种人都犯了理财上的大忌：急于求成，“把鸡蛋都放在一个篮子里”，缺乏分散风险观念。 

随着经济的发展、工商业的发达和加入WTO、国际市场的大开，国人的投资渠道也愈来愈多，单一的投资工具已经不符国情民情，而且风险太大，于是乎有“投资组合”的观念应运而生，目的既为降低风险，同时也能平稳地创造财富。 

目前的投资工具十分多样化，最普遍的不外乎有银行存款、股票、房地产、期货、债券、黄金、共同基金、外币存款、海外不动产、国外证券等，不仅种类繁多，名目亦分得很细，每种投资渠道下还有不同的操作方式，若不具备长期投资经验或非专业人士，一般人还真弄不清呢。因此我们认为，一般大众无论如何对基本的投资工具都要稍有了解，并且认清自己的“性向”是倾向保守或具冒险精神，再来衡量自己的财务状况，“量力而为”选择较有兴趣或较专精的几种投资方式，搭配组合“以小博大”。投资组合的分配比例要依据个人能力、投资工具的特性及环境时局而灵活转换。个性保守或闲钱不多者，组合不宜过于多样复杂，短期获利的投资比例要少；若个性积极有冲劲且不怕冒险者，可视能力来增加高获利性的投资比例。各种投资工具的特性，则通常依其获利性、安全性和变现性(流通性)三个原则而定。例如银行存款的安全性最高，变现性也强，但获利性相对地低了；而股票、期货则具有高获利性、变现性也佳但安全性低的特性；而房地产的变现能力低，但安全性高，获利性(投资报酬率)则视地段及经济景气而有弹性。配合大经济环境和时局变化，一般说来，经济景气不良、通货膨胀明显时，投资专家莫不鼓励投资人增加变现性较高且安全性也不错的投资比例，也就是投资策略宜修正为保守路线，维持固定而安全的投资获利，静观其变，“忍而后动’”。景气回苏，投资环境活络时，则可适时提高获利性佳的投资比例，也就是冒一点风险以期获得高报酬率的投资。了解投资工具的特性及运用手法时，搭配投资组合才是降低风险的“保全”作法。目前约有八成的人仍选择银行存款的理财方式，这一方面说明大众仍以保守者为多，另一方面也显示，不管环境如何变化，投资组合中最保险的投资工具仍要占一定比例，我们普遍认为，不要把所有资金都投入高风险的投资里去。“投资组合”乃是将资金分散至各种投资项目中，而非在同一种投资“篮子”中作组合，有些人在股票里玩组合，或是把各种共同基金组合搭配，仍然是“把所有鸡蛋放在同一个篮子里”的作法，依旧是不智之举啊！ 

观念六：管理好你的时间胜于管理好你的金钱和财富 

现代人最常挂在嘴边的就是“忙得找不出时间来了”。每日为工作而庸庸碌碌，常常觉得时间不够用的人，就像常怨叹钱不够用的人一样，是“时间的穷人”，似乎都有恨不得把24小时变成48小时来过的愿望。但上天公平给予每人一样的时间资源，谁也没有多占便宜。在相同的“时间资本”下，就看各人运用的巧妙了，有些人是任时间宰割，毫无管理能力，二十四小时的资源似乎比别人短少了许多，有人却能“无中生有”，有效运用零碎时间；而有些懂得“搭现代化便车”的人，干脆利用自动化及各种服务业代劳，“用钱买时间”。“时间即金钱”，尤其对于忙碌的现代人而言更能深切感受，每天时间分分秒秒的流失虽不像金钱损失到“切肤”的程度，但是，钱财失去尚可复得，时间却是“千金唤不回”的。如果你对上天公平给予每个人24小时的资源无法有效管理，不仅可能和理财投资的时机性失之交臂，人生甚至还可能终至一事无成，可见“时间管理”对现代理财人的重要性。想向上帝“偷”时间既然不可能，那么学着自己“管理”时间，把分秒都花在“刀口”上，提高效率，才是根本的途径。 

“忙”、“没有时间”只是借口而并非真实，如果聪明才智相仿，而工作时数比别人长，绩效(薪水、所得、职位、成就)却不比别人好，那就该好好检讨，是不是没有充分发挥时间效率？在心理上必须建立一个观念，力求“聪明”工作，而不是“辛苦”工作。例如别人六个小时可做到的事，我努力在四个小时之内完成。以追求最高的时间绩效为目标，假以时日，时间自然在你掌握中！ 

时间管理与理财的原理相同，既要“节流”还要懂得“开源”。要“赚”时间的第一步，就是全面评估时间的使用状况，找出所谓浪费的零碎时间，第二步就是予以有计划地整合运用。首先列出一张时间“收支表”，以小时为单位，把每天的行事记录起来，并且立即找出效率不高的原因，彻底改善。再来，把每日时间切割成单位的收支表做有计划的安排，切实去达成每日绩效目标。“时间是自己找的”，当你把“省时”养成一种习惯，自然而然就会使每天的二十四小时达到“收支平衡”的最高境界，而且还可以“游刃有余”的处于“闲暇”的时间，去从事较高精神层次的活动呢！ 

如果你是开车或乘公交车的上班族，平均一天有两个小时花在交通工具上，一年就有一个月的时间待在车里。如果把这一个月里每天花掉的两个小时集中起来，连续不断地坐一个月的车，或不眠不休地开一个月的车，就能体会其时间数量的可观了。 

要占时间的优势，就要积极地“凭空变出”时间来，以下提供一些有效的方法，让你轻松成为“时间的富人”。 

尽量利用零碎时间：坐车或等待的时间拿来阅报、看书、听空中资讯。利用电视广告时间处理洗碗、洗衣服、拖地等家事。不要忽略一点一滴的时间，尽量利用零碎时间处理杂琐事务。 

改变工作顺序：例如做饭时，先洗米煮饭、煮汤、再来洗菜、炒菜，等菜上桌的同时，饭、汤也好了。稍稍改变一下工作习惯，能使时间发挥最大的效益。此种“时间共享”的作业方式可在工作中多方尝试，而“研究”出最省时的顺序。 

批量处理，一次完成：购物前列出清单，一次买齐。拜访客户时，选择地点邻近的一并逐户拜访。较无时效性的事务亦以地点为标准，集中在同一天完成，以节省交通时间。 

工作权限划分清楚，不要凡事一肩挑：学习“拒绝的艺术”，不要浪费时间做别人该做的事，同事间互相帮忙偶尔为之，不要因“能者多劳”而做烂好人。办公室的工作各有分工，家事亦同，家庭成员都该一起分担，上班族家庭主妇不要一肩挑。例如，先生的书房、车子；小孩的房间、玩具要求他们自己清理，家事也要分工负责，把省下的时间用来自我充实，做个“新时代主妇”。 

善加利用付费的代劳服务；银行的自动转帐服务可帮你代缴水电费、煤气费、电话费、信用卡费、租税定存利息转账等，多加利用，可省舟车劳顿与排队等候的时间。 

以自动化机器代替人力：办公室的电话连络可以传真信函、电子邮件取代，一方面可节省电话追踪的时间内容又有凭据，费用亦较省。而且传真信、电子邮件简明扼要，比较起电话连络须客套寒暄才切入主题，节省许多无谓的“人力”与时间。家庭主妇亦可学习美国妇女利用机器代劳的快速做家事方法。例如使用全自动单缸洗衣机、洗碗机、吸尘器、微波炉等家电用品，可比传统人力节省超过一半的时间，十分可观。