办理个人跨境汇款业务应遵循以下哪些原则

1. 办理个人跨境汇款业务应遵循以下哪些原则

办理个人跨境汇款业务应遵循的原则如下：以招行银行为例，以境内个人为例，境内居民网银跨境汇出汇款对收款人的要求:1、汇款人为境内个人时，境外收款人仅限个人、学校、慈善机构、旅游机构等，不能为贸易公司、证券公司；2、单笔及每日累计限额均为等值5万美金；3、请使用现汇汇出，如使用现钞，需注意当地钞转汇手续费。4、除银行收费外，境外中间行和收款行可能会另外收费，款项有可能不是全额到账。扩展资料：一、向国外转账的方式：（一） 个人支付个人/公司： 一般情况国内个人是无法汇美金出国的，如果一定要的话，一般是通过paypal或者西联汇出。 西联汇款限额是9000美金，paypal本来就是国外公司，可以支付。（二） 公司支付公司：这个要看你是国内企业账户还是离岸账户了1、国内企业账户：前提条件，你有进出口权，然后还需要申请，提交各种资料，目前好像没有网银操作，必须柜台办理。 比较麻烦。2、离岸账户：传统离岸和新型电子离岸都可以操作，而且比较方便，可以直接网上申请转账，提交一份PI就可以了，无须柜台办理和其他资料，我们泛付比传统离岸的优势就是多一个结H成rmb的功能。（三 ）公司支付个人： 这个有些银行不允许，主要是担心涉及逃税/洗钱。公转私在银行有几个是可以的：工资，佣金。二、海外汇款常见的问题1、现钞和现汇都可以向境外汇款，但是现钞汇款需要转换费；2、向境外汇款时需要知道对方的名字，国家代码，开户银行等信息；3、我国向国外汇款的额度是每人每年5万美金，手续费用是千分之一，最低20元一笔，最高250元一笔，另外还要收取电报费，比如美元为150元一笔4、到账时间各不相同，西联汇款10分钟到账；5、收款人所在地方开了结算中心的银行。汇款手续费用：四大银行手续费用按汇款金额的0.5%收费，最低两元，最高50元，邮政银行按汇率金额的0.5%收费，最低5元，最高50元。境外汇款都是需要外币，在汇款前需要完成换汇。

2. 银行外汇业务展业原则

外汇天眼：银行外汇业务展业原则是指银行为客户办理外汇业务时，需遵循的“了解客户”、“了解业务”和“尽职审查”原则，包括采取有效措施调查客户背景、尽职审查交易的真实性和合规性，审慎办理外汇业务。
【“了解客户”含义】“了解客户”是指银行在与客户建立外汇业务关系或为其办理外汇业务时，使用可靠的、独立来源的文件、数据或信息对客户身份进行识别与核实，对客户背景开展尽职调查，按照风险等级对客户进行分类管理。
【“了解业务”含义】“了解业务”是指银行从客户或者第三方取得相关业务的交易性质、目的等信息，必要时获取主要交易对手方、交易环节以及资金来源及去向等方面的信息，以判断交易的真实性和合规性。
【“尽职审查”含义】“尽职审查”是指银行在与客户建立初始业务关系时及在业务关系存续中，采取措施对客户办理的所有交易进行审查并形成整体判断，以确保交易的真实性与合规性。
【展业基本要求】银行办理外汇业务，应坚持围绕真实性、合规性、审慎性的层层递进逻辑开展尽职审查，切实贯彻银行外汇业务展业原则要求。银行不得因业务经营指标压力降低尽职审查标准，也不得因自身在外汇业务中风险敞口较低而未尽真实性审核责任。
【展业实施环节】银行履行展业原则，应贯穿事前、事中和事后三个环节。包括事前客户背景调查，事中业务审核，事后持续监控、信息资料留存及报告等