什么是巨灾保险？巨灾保险在中国是怎样的

1. 什么是巨灾保险？巨灾保险在中国是怎样的

2. 全国巨灾保险项目开展情况

巨灾保险是指对因发生地震、飓风、海啸、洪水等自然灾害，可能造成巨大财产损失和严重人员伤亡的风险提供保障的险种，通过巨灾保险可以分散巨灾带来的风险。目前在中国市场上大部分的保险公司对巨灾都是免赔的，只有极少的保险保障巨灾。公共巨灾保险保障范围涵盖台风、强热带风暴、龙卷风、暴雨、洪水和雷击(雷击仅针对人身伤亡)自然灾害及其引起的突发性滑坡、泥石流、水库溃坝、漏电和化工装置爆炸、泄漏等次生灾害造成的居民人身伤亡抚恤及家庭财产损失救助两个领域。巨灾保险在中国是正在建立与完善中。全国两会期间，与人民生命和财产安全息息相关的巨灾保险广受关注。日前，中国保监会主席项俊波出席全国人大天津代表团分组讨论时表示，“农业保险条例已从3月1日起开始实行，保监会下一步将重点研究巨灾险的问题。”此外，全国政协委员、复星集团董事长郭广昌提交了一份《关于建立巨灾保险保障体系的提案》。在中国，巨灾保险的推行其实也需要政府支持。业内专家提出，“巨灾保险是一种公共、准公共产品，政府必须给予支持。否则，任何一个商业性保险公司都难以开展这类商业保险业务。此外，可考虑建立巨灾保险基金。巨灾保险是一项政策性保险，国家和政府应在巨灾保险基金的设立、再保险的安排等政策方面给予支持。”市巨灾保险体系由公共巨灾保险、巨灾基金和商业巨灾保险三部分组成。其中，公共巨灾保险首年由政府出资3800万元向商业保险公司购买6亿元的巨灾风险保障。保障范围涵盖台风、强热带风暴、龙卷风、暴雨、洪水和雷击(雷击仅针对人身伤亡)自然灾害及其引起的突发性滑坡、泥石流、水库溃坝、漏电和化工装置爆炸、泄漏等次生灾害造成的居民人身伤亡抚恤及家庭财产损失救助两个领域。保障对象为灾害发生时处于宁波市行政区域范围内的所有人员，以及宁波市行政区域内常住居民的家庭财产。居民人身伤亡抚恤最高赔偿限额为每人10万元，家庭财产损失救助最高赔偿限额为每户2000元。对居民在灾害期间见义勇为导致死亡、残疾的，由保险机构额外再赔付最高每人10万元的见义勇为增补抚恤。巨灾基金初期由政府拨付500万元设立，主要用于补偿超过保险公司赔偿限额范围的居民人员伤亡抚恤和家庭财产损失救助。该
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3. 为何说地震巨灾保险需要国家的支持？

据报道，近日有不法分子以“地震局救援中心”为名发布短信，让大家将赈灾善款捐至某银行账户，专家表示目前地震巨灾保险制度还不完善，所以不法分子才会有机可乘，制度的完善有待推进需要国家财政资金支持。

报道称巨灾保险制度对于受灾群众恢复生产、重建能起到一定的作用，地震带来的巨大冲击造成的损失，不只是人员伤亡方面，还会带来巨大的财产损失，居民住宅地震巨灾保险共同体，标志着我国巨灾保险制度建设迈出关键一步。

但是地震巨灾保险的赔付比例依然较低，赔付比例低主要是因为投保率较低，比如许多企业的财产险里也没有包含巨灾保险，缺乏自然灾害保险意识，“巨灾”不仅仅只是地震，洪水、泥石流等自然灾害也经常发生。

相关人士表示，单纯依靠商业保险来实现巨灾保险制度很难成功，巨灾保险制度运行较有成效的国家，大多数都有政府财政的大力支持，因此国家要投入一定的财政资金来支持，才能发挥商业保险公司在巨灾风险管理中的作用。
希望巨灾保险制度早日完善起来！

4. 中国巨灾保险赔付数据

尽管地震发生的概率不大，但是风险一旦发生，所带来的灾害是近乎毁灭性的。为了全面提高家财安全保障，及时投保房屋地震保险是很有必要的。房屋地震保险的赔偿标准是怎么样的通常情况下，房屋地震保险的保障条款如下：国内绝大多数寿险公司都将地震纳入了承保范围。以人的身体和寿命为保险标的的人身保险，包括寿险(定期寿险、终身寿险、两全寿险等)、个人意外伤害保险、个人意外医疗保险、旅游意外险等的保险责任中一般均包含地震责任。购买这些保险的客户在地震中身故或伤残将获得相关赔偿，受伤以及接受住院治疗也将按照合同约定获得保险金给付。至于能赔付多少，则要看保险合同的具体约定。保险公司人士也表示，基于地震属于巨灾风险，保险公司要求，凡是在财产险中附加地震条款的项目，必须向总部申报，获准后方可承保。公司没有单独的地震险，如果地震造成了房屋损失，要看房屋属于家庭财产还是企业财产。地震保险的免赔情况如下：地震破坏面积大，后果严重，损失难以估量，灾后的重建花费巨大，这远远超出了保险公司的偿付能力，是商业保险的不堪承受之重，因此保险公司不会轻易承保地震风险。中国保监会也统一规定，作为特定的自然现象，因地震造成的财产损失，保险公司将不予理赔。目前地震保险在我国尚未推广，主要是受到巨灾风险数据的严重缺失以及巨灾保险立法严重滞后这两大因素的制约。相信后期我国会推出地震保险的。目前市场上已经出现了将地震列为保障责任的家财险，若您担心地震给家财带来损失，建议您不妨选购。投保房屋地震保险前，了解其赔偿标准是明智的。为爱家购买合适的房屋地震保险，建议您不妨上，因为通过购买房屋地震保险不仅操作便捷，而且后期理赔服务有保障。向您推荐以下产品：华安“满堂福”家庭财产保险A款
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5. 住宅地震巨灾保险产品

如何有效地利用保险手段减轻特大地震灾害对经济社会的冲击？6月28日，中国灾害防御协会与中国保险行业协会联合举办的2016中国风险管理峰会上，各界人士交换了意见。赔付水平低，怎么办？根据今年6月1日正式实施的《中国地震动参数区划图》，我国大陆地区全部位于地震烈度六度以上区域；58%的国土面积位于七度以上的地震高烈度区域，包括45%的县级市、62%的地级市、70%的百万以上人口的大中城市、25个省会城市。但与地震多发的国情不相适应的是，我国“地震险”的发展却比较滞后。中国灾害防御协会副秘书长邹文卫，就2008年的四川汶川地震表示：“这是新中国成立以来灾害性最为严重的地震，经济损失和救灾难度之大为历史罕见。但是直接经济损失8523.09亿元中，保险赔款金额169.56亿，仅占0.2%，这个水平太低了！”数据显示，过去20年全球平均保险赔付，占自然灾害总经济损失超过30%。2012年10月，美国桑迪巨灾中保险的赔付，达到了经济总损失的50%以上。亚洲地区的保险发展水平相对较低，但总体上保险赔付占自然灾害的比重也达到了13%左右。日本“3·11”大地震保险赔付，占到经济损失的16.7%。在我国，发挥保险在自然灾害特别是重大灾害中的风险补偿和管理作用，任重道远。运行风险大，谁来担？近年来，相关部门一直以地震保险为抓手，推动巨灾保险的发展。深圳、宁波、云南、四川等地结合地方实际，先后开展了巨灾保险试点。其中，云南大理白族自治州开展政策性农房地震保险试点，四川省绵阳、乐山、宜宾和甘孜四市开展居民住房地震保险试点。云南地震保险自2015年8月起保以来，完成两次赔付合计3553.8万元，较好地起到了风险缓冲垫和社会稳定器的作用，为我国巨灾保险制度建设积累了丰富经验。今年5月12日，中国保监会、财政部联合印发《建立城乡居民住宅地震巨灾保险制度实施方案》，标志着我国巨灾保险制度建设迈出关键一步。中国保监会财产保险监管部主任刘峰表示，对于地震风险，《方案》初步结合城乡的建筑结构差别，农村住宅基本保额是2万元，城镇保额5万元，在此基础上可由商业保险作补充，初期保额不超过100万元，保险费率体现建筑结构的差异化。“根据国家地震局发布的地震标准，1到2级地震造成的灾害不予赔偿，3级地震按50%确定损失，在4级及以上按照保险金额的100%确定损失。”刘峰表示，在地震巨灾运行模式方面，《方案》秉承风险共担、分级负担的原则。“整个顶层设计有5层风险分散机制：投保人、保险公司、再保险公司、专项准备金、财政等资金支持。”他解释说，对保险公司而言，巨灾保险是公共产品，需要政府给予财税支持，并引导各部门资源整合。为整合行业承保能力，2015年4月，45家财产保险公司组成了“中国城乡居民住宅地震巨灾保险共同体”。中国人保财险财产保险部总经理贺晨表示，今年7月共保体在国内承保的“地震险第一单”将面市。“我们会根据地震局提供的风险数据，一省一定价，同一省份不同的区域也有费率差异。初步测算，如果能实现3%的覆盖率，那么就有1.7亿元的保费规模，承担风险保障将达到4500亿元。”中国地震局震防司司长孙福梁认为，由于大地震发生频率较低，公众投保商业险的意愿不强，仅凭保险公司很难获得一定的承保覆盖面并单独承担赔付责任。保险基金、减免税收、财政补贴等政策有待细化、增强其可操作性。
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6. 中国人保承保巨灾保险

如何有效地利用保险手段减轻特大地震灾害对经济社会的冲击？6月28日，中国灾害防御协会与中国保险行业协会联合举办的2016中国风险管理峰会上，各界人士交换了意见。赔付水平低，怎么办？根据今年6月1日正式实施的《中国地震动参数区划图》，我国大陆地区全部位于地震烈度六度以上区域；58%的国土面积位于七度以上的地震高烈度区域，包括45%的县级市、62%的地级市、70%的百万以上人口的大中城市、25个省会城市。但与地震多发的国情不相适应的是，我国“地震险”的发展却比较滞后。中国灾害防御协会副秘书长邹文卫，就2008年的四川汶川地震表示：“这是新中国成立以来灾害性最为严重的地震，经济损失和救灾难度之大为历史罕见。但是直接经济损失8523.09亿元中，保险赔款金额169.56亿，仅占0.2%，这个水平太低了！”数据显示，过去20年全球平均保险赔付，占自然灾害总经济损失超过30%。2012年10月，美国桑迪巨灾中保险的赔付，达到了经济总损失的50%以上。亚洲地区的保险发展水平相对较低，但总体上保险赔付占自然灾害的比重也达到了13%左右。日本“3·11”大地震保险赔付，占到经济损失的16.7%。在我国，发挥保险在自然灾害特别是重大灾害中的风险补偿和管理作用，任重道远。运行风险大，谁来担？近年来，相关部门一直以地震保险为抓手，推动巨灾保险的发展。深圳、宁波、云南、四川等地结合地方实际，先后开展了巨灾保险试点。其中，云南大理白族自治州开展政策性农房地震保险试点，四川省绵阳、乐山、宜宾和甘孜四市开展居民住房地震保险试点。云南地震保险自2015年8月起保以来，完成两次赔付合计3553.8万元，较好地起到了风险缓冲垫和社会稳定器的作用，为我国巨灾保险制度建设积累了丰富经验。今年5月12日，中国保监会、财政部联合印发《建立城乡居民住宅地震巨灾保险制度实施方案》，标志着我国巨灾保险制度建设迈出关键一步。中国保监会财产保险监管部主任刘峰表示，对于地震风险，《方案》初步结合城乡的建筑结构差别，农村住宅基本保额是2万元，城镇保额5万元，在此基础上可由商业保险作补充，初期保额不超过100万元，保险费率体现建筑结构的差异化。“根据国家地震局发布的地震标准，1到2级地震造成的灾害不予赔偿，3级地震按50%确定损失，在4级及以上按照保险金额的100%确定损失。”刘峰表示，在地震巨灾运行模式方面，《方案》秉承风险共担、分级负担的原则。“整个顶层设计有5层风险分散机制：投保人、保险公司、再保险公司、专项准备金、财政等资金支持。”他解释说，对保险公司而言，巨灾保险是公共产品，需要政府给予财税支持，并引导各部门资源整合。为整合行业承保能力，2015年4月，45家财产保险公司组成了“中国城乡居民住宅地震巨灾保险共同体”。中国人保财险财产保险部总经理贺晨表示，今年7月共保体在国内承保的“地震险第一单”将面市。“我们会根据地震局提供的风险数据，一省一定价，同一省份不同的区域也有费率差异。初步测算，如果能实现3%的覆盖率，那么就有1.7亿元的保费规模，承担风险保障将达到4500亿元。”中国地震局震防司司长孙福梁认为，由于大地震发生频率较低，公众投保商业险的意愿不强，仅凭保险公司很难获得一定的承保覆盖面并单独承担赔付责任。保险基金、减免税收、财政补贴等政策有待细化、增强其可操作性。
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7. 是不是中国车险地震水灾之类的自然灾害都不赔的？

是有赔偿的，具体的看有没有买齐保险。车辆损失保险与第三者责任保险构成了其主干险种，并在若干附加险的配合下，共同为保险客户提供多方面的危险保障服务。
车辆损失保险
车辆损失险的保险标的，是各种机动车辆的车身及其零部件、设备等。当保险车辆遭受保险责任范围的自然灾害或意外事故，造成保险车辆本身损失时，保险人应当依照保险合同的规定给予赔偿。
车辆损失保险的保险责任，包括碰撞责任、倾覆责任与非碰撞责任，其中碰撞是指被保险车辆与外界物体的意外接触，如车辆与车辆、车辆与建筑物、车辆与电线杆或树木、车辆与行人、车辆与动物等碰撞，均属于碰撞责任范围之列；
倾覆责任指保险车辆由于自然灾害或意外事故，造成本车翻倒，车体触地，使其失去正常状态和行驶能力，不经施救不能恢复行驶。非碰撞责任，则可以分为以下几类：
1、保险单上列明的各种自然灾害，如洪水、暴风、雷击、泥石流，地震等。
2、保险单上列明的各种意外事故，如火灾、爆炸、空中运行物体的坠落等。
3、其他意外事故，如倾覆、冰陷、载运被保险车辆的渡船发生意外等。

机动车辆损失险的责任免除包括风险免除（损失原因的免除）和损失免除（保险人不赔偿的损失）。风险免除主要包括：
1、 战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、扣押、罚没、政府征用；
2、在营业性维修场所修理、养护期间；
3、用保险车辆从事违法活动；
4、驾驶人员饮酒、吸食或注射毒品、被药品麻醉后使用保险车辆；
5、保险车辆肇事逃逸；
6、驾驶人员无驾驶证或驾驶车辆与驾驶证准驾车型不相符；
7、非被保险人直接允许的驾驶人员使用保险车辆；
8、车辆不具备有效行驶证件。
损失免除主要包括自然磨损、锈蚀、故障，市场价格变动造成的贬值等。
需要指出的是，机动车辆保险的保险责任范围由保险合同规定，且并非是一成不变的，如中国大陆以往均将失窃列为基本责任，后来却将其列为附加责任，即被保险人若不加保便不可能得到该项危险的保障。
扩展资料：
车险十项不赔：
一、拖着没保险的车出事故的不赔
如果因为车主开车拖带一辆没有投保第三者责任险的车辆上路，与其它车辆相撞并负全责的，保险公司不会对此作任何赔偿。
二、撞到自家人的不赔
所谓第一者、第二者是指保险人、被保险人(驾驶员视同于被保险人)，除去这些人以外的，都视为第三者。而在保险条款中，
将被保险人或驾驶员的家庭成员排除在“第三者”的范畴之外。所以，如果车辆撞到自家人，保险公司视为免责。同理，被同一单位名下的车辆碰撞也不能通过第三者责任险得到赔偿。
三、私自加装的设备不赔
不少车主会在买车后自己加装音响、电台、冰箱、尾翼或者行李架等等，一旦发生事故造成私自加装设备受到损失的，保险公司也不会对此赔偿。车主需要为自己加装的设备单独投保。
四、车灯或者倒车镜单独破损的不赔
该条免责条款的制定是为了对付某些修理厂的骗保行为。之前某些修理厂常常用换下来的破损车灯或者倒车镜装到车型相同的其它车上来骗取赔款。另一方面，因为这一免责条款不少车主即使是无心的剐蹭也将得不到赔偿。
五、被车上物品撞坏不赔
如果车辆被车厢内或车顶装载的物品撞击而造成的损失，保险公司不负责赔偿。
六、把负全责的肇事人放跑的不赔
如果车主与其它车辆发生碰撞，且责任在对方，不能因为赶时间嫌麻烦或者其它什么原因放弃向对方要求赔偿的权利。车主一旦放弃了向第三方追偿的权利，也就放弃了向保险公司要求赔偿的权利。
七、没经过定损直接修理的不赔
如果车辆在外地出险，车主需要先定损再修车，否则保险公司可能以无法确定损失金额而拒绝赔偿。
八、水深处强行打火导致发动机损坏的不赔
车辆行驶到水深处，发动机熄火后，驾驶员强行打火所造成发动机的损坏，保险公司不会进行赔偿，因为损失是由于驾驶员操作不当造成的。
九、车辆零部件被盗的不赔
如果车辆只是零部件如轮胎、音响设备等被盗走，车主只能自担损失。
十、车辆修理期间造成的损失不赔
如果车辆在送修期间发生了任何碰撞、被盗等损失，保险公司都会拒赔，因为修理厂有责任妥善保管维修车辆。
参考资料：百度百科-机动车辆保险

8. 建立城乡居民住宅地震巨灾保险制度实施方案

如何有效地利用保险手段减轻特大地震灾害对经济社会的冲击？6月28日，中国灾害防御协会与中国保险行业协会联合举办的2016中国风险管理峰会上，各界人士交换了意见。赔付水平低，怎么办？根据今年6月1日正式实施的《中国地震动参数区划图》，我国大陆地区全部位于地震烈度六度以上区域；58%的国土面积位于七度以上的地震高烈度区域，包括45%的县级市、62%的地级市、70%的百万以上人口的大中城市、25个省会城市。但与地震多发的国情不相适应的是，我国“地震险”的发展却比较滞后。中国灾害防御协会副秘书长邹文卫，就2008年的四川汶川地震表示：“这是新中国成立以来灾害性最为严重的地震，经济损失和救灾难度之大为历史罕见。但是直接经济损失8523.09亿元中，保险赔款金额169.56亿，仅占0.2%，这个水平太低了！”数据显示，过去20年全球平均保险赔付，占自然灾害总经济损失超过30%。2012年10月，美国桑迪巨灾中保险的赔付，达到了经济总损失的50%以上。亚洲地区的保险发展水平相对较低，但总体上保险赔付占自然灾害的比重也达到了13%左右。日本“3·11”大地震保险赔付，占到经济损失的16.7%。在我国，发挥保险在自然灾害特别是重大灾害中的风险补偿和管理作用，任重道远。运行风险大，谁来担？近年来，相关部门一直以地震保险为抓手，推动巨灾保险的发展。深圳、宁波、云南、四川等地结合地方实际，先后开展了巨灾保险试点。其中，云南大理白族自治州开展政策性农房地震保险试点，四川省绵阳、乐山、宜宾和甘孜四市开展居民住房地震保险试点。云南地震保险自2015年8月起保以来，完成两次赔付合计3553.8万元，较好地起到了风险缓冲垫和社会稳定器的作用，为我国巨灾保险制度建设积累了丰富经验。今年5月12日，中国保监会、财政部联合印发《建立城乡居民住宅地震巨灾保险制度实施方案》，标志着我国巨灾保险制度建设迈出关键一步。中国保监会财产保险监管部主任刘峰表示，对于地震风险，《方案》初步结合城乡的建筑结构差别，农村住宅基本保额是2万元，城镇保额5万元，在此基础上可由商业保险作补充，初期保额不超过100万元，保险费率体现建筑结构的差异化。“根据国家地震局发布的地震标准，1到2级地震造成的灾害不予赔偿，3级地震按50%确定损失，在4级及以上按照保险金额的100%确定损失。”刘峰表示，在地震巨灾运行模式方面，《方案》秉承风险共担、分级负担的原则。“整个顶层设计有5层风险分散机制：投保人、保险公司、再保险公司、专项准备金、财政等资金支持。”他解释说，对保险公司而言，巨灾保险是公共产品，需要政府给予财税支持，并引导各部门资源整合。为整合行业承保能力，2015年4月，45家财产保险公司组成了“中国城乡居民住宅地震巨灾保险共同体”。中国人保财险财产保险部总经理贺晨表示，今年7月共保体在国内承保的“地震险第一单”将面市。“我们会根据地震局提供的风险数据，一省一定价，同一省份不同的区域也有费率差异。初步测算，如果能实现3%的覆盖率，那么就有1.7亿元的保费规模，承担风险保障将达到4500亿元。”中国地震局震防司司长孙福梁认为，由于大地震发生频率较低，公众投保商业险的意愿不强，仅凭保险公司很难获得一定的承保覆盖面并单独承担赔付责任。保险基金、减免税收、财政补贴等政策有待细化、增强其可操作性。
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