银行支付结算工作自查报告

1. 银行支付结算工作自查报告

 银行支付结算工作自查报告
                    　　时光在不经意中流逝，一段时间的工作已经结束了，回看这段时间的工作，有惊喜，也存在着问题，我想这个时候，你需要写一份自查报告了。大家知道自查报告的格式吗？下面是我精心整理的银行支付结算工作自查报告，欢迎阅读与收藏。
    
  　　银行支付结算工作自查报告1  　　根据相关文件要求，我行高度重视，积极和人民银行沟通，对照《银行业金融机构支付结算工作考核办法》认真梳理，解释开展自查工作，现将自查工作报告如下：
  　　 一、基本情况 
  　　本次支付结算工作的检查期间为20xx年1月1日到20xx年12月31日，根据要求我行认真组织了综合管理部、综合业务部的相关人员对我行的支付结算业务和各项管理工作开展了自查，包括综合管理、支付系统管理、结算管理、银行卡管理、账户管理。经自查，我行辖内网点能够依法经营，内控制度健全，并能按照相关法律和人民银行要求办理各项业务，未出现重大的操作性错误。
  　　 （一）综合管理 
  　　1、我行积极参加人民银行支付结算管理部门组织的各类专业会议，遵守会议纪律，按照会议要求准备相关会议资料，会后及时向相关人员传达会议精神，组织学习相关内容，贯彻执行支付结算法律法规，保障支付结算活动正常进行。
  　　2、我行按时报送年度支付结算工作总结，涉及支付结算工作的重大事项及重要案例及时报当地人民银行备案，并根据工作安排积极配合人民银行完成年度支付结算金融服务报告、支付通讯等支付结算相关材料的报送工作。
  　　3、加强支付结算人员新业务知识的宣传、培训，努力提高支付结算服务水平。
  　　 （二）支付系统管理 
  　　1、我行严格执行支付系统清算纪律，加强支付系统安全管理。按照现代化支付系统、支票影像系业务处理办法、手续办理各项支付业务。规范直接参与者地方押密钥的领用、登记和保管，制定支付系统地方押密钥管理岗位职责并合理设置人员岗位。
  　　2、加强支付系统流动性管理，建立了清算账户和同城清算备付金账户资金头寸的日常监测和预警机制，确保了支付系统安全、稳定、高效运作和各项通过支付系统办理的业务顺利开展。
  　　3、按时报送支付清算系统等基础设施建设过程中业务测试、模拟运行、业务需求及系统管理办法征求意见等相关材料，搞好支付结算综合反映。
  　　 （三）结算管理 
  　　我支行严格按照支付结算制度、业务处理手续和实施办法组织结算业务管理。规范支付结算工具创新业务、有关票据结算凭证的印制和结算印章的刻制，以及对票据、重要结算凭证、结算印章、银行汇票密押、数字签名等安全措施应用的管理。同时，认真、及时做好支付结算数据的统计和编报工作，努力完成人民银行布置的结算管理方面的情况调查及专题文字材料。
  　　 （四）银行卡管理 
  　　1、特约商户管理。我行已建立商户风险评级及风险审批制度，营销客户经理、pos后台管理人员以及市行、省行审批人员、监控检查等岗位相互分离，严控商户准入及审批管理。我行暂无低扣率、零扣率商户，也不存在异地拓展商户。发展特约商户都经过严格的实名审核和现场调查制度，充分利用联网核查身份信息系统、人民银行征信系统、中国银联银行卡风险信息共享系统等核查方式，核实商户法定代表人或负责人、授权经办人的个人身份，到现场调查了解商户的经营背景、营业场所、经营、范围、财务状况、资信等情况，并在pos业务管理控制台中登记商户信息。我行按照要求在银联商户信息注册平台进行商户信息注册。特约商户在银联商户信息注册系统中信息与真实信息相符，包括商户名称、商户编码、商户类别码、收单机构代码、受理机构代码、地区代码、商户状态、终端编号等内容。
  　　2、我行发卡业务严格按照《个人存款账户实名制规定》《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》《人民币银行结算账户管理办法》等相关规定办理各项个人结算账户业务，未发现违规现象。
  　　3、及时监测银行卡交易与使用管理情况，定时查看报表管理平台上的发卡数、已发卡账户总存款金额和平均余额，配合人行完成银行卡数据的统计和编报工作。
  　　 （五）账户管理 
  　　1、单位账户。
  　　从自查情况看，我行在开立单位账户时做到了：
  　　一是加强开户代理人身份识别，要求开立单位结算账户必须与法定代表人或者财务负责人电话核实；
  　　二是强化客户身份证明文件合规性审核，通过联网核查系统对个人身份进行核查，对存有疑义的营业执照、组织机构代码证等文件通过工商管理局、质监局网站对其进行核实；
  　　三是强调办理单位结算账户各项业务流程监督，要求办理各项单位结算账户业务必须全程录像监控；
  　　四是按照规定妥善保存结算账户资料文件，账户资料必须于保险柜保管，并落实双人管控原则，未经有权人批准，任何人不得调阅账户资料；
  　　五是严格执行已开立账户资金使用规定，通过系统和人工双重控制，规范客户使用账户办理各项业务的'合法合规性，防范客户利用银行结算账户从事非法交易；
  　　六是加强印鉴卡、重要空白凭证等业务单证管理，将空白印鉴卡视同为重要空白凭证管理，严密重要空白凭证管理，严密重要空白凭证控号管理措施，对外出售凭证纳入系统控制，并需确认购买人身份。
  　　2、个人账户。
  　　我行对个人账户的自查重点要求在：是否开立匿名、假名个人结算账户、是否按照规定要求客户出示身份证件并留存复印件、境内个人办理个人结算账户业务是否开展联网核查等。经查，我行严格按照《个人存款账户实名制规定》《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》《人民币银行结算账户管理办法》等相关规定办理各项个人结算账户业务，未发现违规现象。
  　　 二、存在的问题 
  　　通过本次自查反映的情况可以看出，我行人民币支付结算管理工作总体上较为有序，未发现重大风险隐患，各项支付结算法规执行较为到位，相关人员具备基本业务素质。但是经过检查，我们也发现了一些问题：
  　　（1）针对复杂多变的银行突发事件，我行各项突发事件应急方案还不够完善，应急演练工作落实不到位，相关人员缺少应对经验。
  　　（2）我行支付结算业务存在支票影像截留业务成功率不高的问题，没有全部实现与人民银行影像支票系统对接，支票影像交换业务开展存在困难。
  　　 三、整改措施 
  　　针对本次自查发现的问题，我行将高度重视，以此为契机，对存在的问题切实整改。认真执行监管部门的要求，依法经营，不断完善各项制度，提高我行的支付结算管理水平，维护银行业支付体系的安全。
  　　建立健全支付清算系统危机处置组织机构，不断完善支付清算系统应急预案，定期组织开展危机处置应急演练。加强员工培训，提高自律意识。通过开展业务培训、技能竞赛等方式，督促相关人员认真学习支付结算相关规定，杜绝管理漏洞和风险隐患。
  　　强化宣传，提升竞争力。加大对人民银行大小额支付系统结算、银行本票、支票影像交换系统、电子商业汇票系统和网上支付跨行清算系统等支付结算服务品牌的宣传工作。
  　　银行支付结算工作自查报告2  　　为了加强银行结算帐户管理工作，维护支付结算的正常秩序，按照办事处《转发〈人民币银行结算账户管理办法实施细则〉和〈人民币银行账户管理系统业务处理办法〉（试行）的通知》文件要求，我区联社及时转发了文件，结合账户管理实施细则，提出了具体的检查要求，由各信用社安排专人对银行结算账户进行了一次全面详细的检查。现检查工作已经结束汇报如下：
  　　 一、基本情况 
  　　我区信用社2005年4月共有单位银行结算帐户1172个，其中，基本帐户964个、一般帐户60个、专用帐户123个、临时帐户25个。现有的银行结算帐户中，由于各种原因，未办理开户许可证的帐户404个，其中基本帐户353个，一般帐户19个，专用帐户21个，临时帐户11个。通过本次自查，撤消不符合规定的账户13个，转入久悬未取户240个。
  　　 二、具体情况 
  　　 （一）银行结算帐户的的管理和开立情况 
  　　1、我区信用社银行结算帐户的开立、使用和撤消，都由各社确定一名人员进行审查和管理，实行专人负责。
  　　2、新开立的银行结算帐户，都能按照要求，资料保存完整，实行专卷专夹保管。开户登记制度，开户资料基本完整。
  　　4、开立的基本存款帐户、预算单位专用存款帐户和临时存款帐户，绝大多数有人民银行核发的开户登记证或开户核准通知书。
  　　 （二）银行结算账户的使用情况 
  　　1、专用存款账户的支取现金大多能按照规定执行。
  　　2、一般存款账户无违规支取现金的行为。
  　　3、单位从银行结算账户支付给个人银行结算账户的款项，单笔超过5万元的，支付时基本能按照要求审查付款依据，保证款项支付合法合规。
  　　 三、存在问题 
  　　1、个别社由于人员变动，责任不清，账户资料保管不善等，使银行结算账户资料留存不完整。
  　　2、部分社的个别账户，因业务开展等原因，需经人民银行批准的，未及时报送人行批准核发开户核准通知书。
  　　3、个别社的专用账户和临时账户提现未报经人行审批。
  　　4、因未对账户资料年审，部分存款人账户信息变更后，不及时通知开户银行变更，致使信用社对存款人变更的信息无法及时处理。
  　　 四、纠改措施 
  　　针对自查中发现的问题和我区农村信用社的实际情况，准备从以下几个方面进行纠改：
  　　1、按照实施细则，严格遵守办法规定，确保结算账户管理的合法合规。
  　　2、对未经人行批准开立的部分银行结算账户，督催各社限期清理或按照办法要求重新审查后办理开户手续。
  　　3、对临时账户超过一年期限，又未申请延期的以及一年未发生业务且与信用社无债务关系的银行结算账户，通知存款人予以销户或转入久悬未取专户管理。
  　　4、加强对银行结算账户的管理和检查工作。今后，联社将按年对信用社银行结算账户的管理，进行专项检查，以督促信用社加强对银行结算账户的管理工作，纠正违规行为，维护支付结算的正常秩序。
  　　总之，通过这次自查，使我区农村信用社的银行结算账户管理工作，得到了加强和提高，但在个别社还存在部分问题，有待与我们在今后的工作中加以完善和纠正，以有效的维护支付结算正常秩序，防范和遏制违规开立账户进行犯罪活动，确保金融业务的稳健运行。
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2. 企业银行结算账户自查报告

 企业银行结算账户自查报告范文
                    　　工作在不经意间已经告一段落了，回想这一段时间的工作，获得了成绩，也存在着问题，是时候仔细地写一份自查报告了。那么一份详细的自查报告要怎么写呢？以下是我整理的企业银行结算账户自查报告范文，仅供参考，大家一起来看看吧。
    
  　　企业银行结算账户自查报告1  　　为规范我行人民币支付结算、票据业务、支付系统运行和账户管理工作，根据《关于开展支付结算管理和支付系统运行情况自查的通知》的文件要求，我部组织会出人员学习文件精神，提出了具体的检查要求，对我部所有存量账户及支付结算、票据业务、支付系统运行管理制度执行情况进行了一次全面详细的检查。现将自查情况汇报如下：
  　　 一、基本情况 
  　　我部共有开户客户数量39户，单位银行结算账户94个，其中，基本账户10个、一般账户28个、专用账户54个、临时账户1个、单位定期存款账户1个。至20xx年4月1日以来，我部共开出银行承兑汇票42笔，共计48600万元，贴现14笔，共计5924万元。
  　　 二、具体情况 
  　　（一）银行结算账户的的管理和开立情况
  　　1、我部银行结算账户的开立、使用和撤消，确定一名人员进行审查和管理，实行专人负责。
  　　2、新开立的银行结算账户，都能按照要求，资料保存完整，实行专卷专夹保管，开户资料基本完整。
  　　3、开立的基本存款账户、预算单位专用存款账户和临时存款账户，均经过人民银行核发的开户登记证或开户核准通知书。
  　　（二）银行结算账户的使用情况
  　　1、银行结算账户资金使用管理符合要求，无收购资金转入个人银行卡、个人结算账户的现象。
  　　2、严格审核客户身份资料信息。法定代表人或者单位负责人授权他人办理单位银行结算账户开立业务的，审查其授权书，与其身份证件或其他证明文件核对一致，并通过联网核查系统对其身份进行核查。
  　　3、基本存款账户、临时存款账户、预算单位专用存款账户的开立严格执行核准制度，并通过人民币银行结算账户管理系统申请核准或报备。专用存款账户的开立具有合法依据。
  　　4、严格一般存款户取现管理，一般存款账户在综合业务系统中均设臵为不可取现，无违规支取现金的行为。
  　　5、及时准确向账户系统报备信息。新开立的单位银行结算账户，自开立之日起3日后方可输付款业务。单位从银行结算账户支付给个人银行结算账户的款项，单笔超过5万元的，支付时基本能按照要求审查付款依据，保证款项支付合法合规。
  　　6、按照规定办理银行结算账户的变更。对相关文件的真实性、完整性、合规性进行审查，及时办理变更手续。
  　　（三）票据业务自查情况
  　　1、严密审核、受理支票业务，同城票据的提出、提入及退票均按照相关规定办理。
  　　2、我部结算收费、中间业务收费标准均参照总、分行相关收费标准，及时纠正错误的收费标准。
  　　3、办理银行承兑汇票承兑、贴现时，对资料严格审查，对票据查验执行经办行初查，市分行复查的双线查验制度，并向省分行进行资料的报备。
  　　（四）支付系统自查情况
  　　1、大额往账业务均由主管在行内系统授权后及时在人行前臵机上授权，处理时间控制在十分钟之内。
  　　2、及时接收当日他行来账业务及查询业务，查询业务一般当日进行回复。
  　　3、小额定期借记业务均进行及时回执，无借记业务包处于“已超期”的现象。
  　　总之，通过这次自查，使我部的银行结算账户管理工作，得到了加强和提高，以有效的维护支付结算正常秩序，防范和遏制违规开立账户进行洗钱犯罪活动，确保金融业务的稳健运行。
  　　以上报告，如有不妥，请指正。
  　　企业银行结算账户自查报告2  　　 一、账户管理情况 
  　　我行严格按照《人民币银行结算账户管理办法》、《中国农业发展银行人民币银行结算账户管理办法》等制度和办法要求，严把柜面审核关，加大账户管理力度。
  　　一是合理运用人民银行帐户管理系统、联网核查公民身份信息系统，加强开户资料审查，加大对开户资料的真实性、完整性和合法性的审查力度。
  　　二是对结算账户的开立、使用和撤销重点审查,对客户身份资料的变动及时予以更新，对客户身份实行联网核查，进行客户身份有效的识别，积极做好客户身份识别、大额及可疑交易数据报告工作，杜绝利用银行结算账户进行违法犯罪活动。
  　　三是对开户企业订立开户协议，明确双方权利义务，细化和完善相关职责。
  　　四是严格预留印鉴及资料的管理，并实行建立登记簿专人登记保管制度。
  　　五是专人按月向开户单位签发存贷款账户余额对账单，进行明细账务核对，对业务发生频繁、业务发生额大的账户，实行面对面逐笔勾对，发现问题及时查找原因，确保资金安全及内外账务相符。
  　　 二、完善内控制度，规范岗位职责 
  　　按照我行实际，比照上级行文件，完善岗位分工，规范岗位设置。
  　　做到不相容岗位相互分离、相互制约、相互监督，对结算账户对账工作实行专人管理，做到权责分明，责任清晰。同时对会计人员岗位定期轮换和强制休假制度，进一步落实以岗位制约为主要内容的内控机制，防范内控管理隐患。
  　　 三、加强自查力度，防范操作风险 
  　　通过本次检查，对开户申请、开户资料实行重点检查，对开户资料的有效、真实性，实行逐一梳理，不留死角，真正把账户管理各项规章制度落到实处。对在综合业务系统操作中的每笔大额支付汇划往来业务、同城交换业务等业务进行核查，严格按照操作规程，规范业务操作，确保资金安全，防范操作风险。
  　　在今后的工作中，我行将以上级行有关文件精神为指导，对账户开立、变更、撤销严格实行临柜人员、坐班主任审核把关，健全完善内控制度，加大奖惩力度，进一步提高工作的责任心，真正从源头上防止问题发生。
  　　企业银行结算账户自查报告3  　　为了加强银行结算帐户管理工作，维护支付结算的正常秩序，按照办事处《转发〈人民币银行结算账户管理办法实施细则〉和〈人民币银行账户管理系统业务处理办法〉（试行）的通知》文件要求，我区联社及时转发了文件，结合账户管理实施细则，提出了具体的检查要求，由各信用社安排专人对银行结算账户进行了一次全面详细的检查。现检查工作已经结束汇报如下：
  　　 一、基本情况 
  　　我区信用社20xx年4月共有单位银行结算帐户1172个，其中，基本帐户964个、一般帐户60个、专用帐户123个、临时帐户25个。现有的银行结算帐户中，由于各种原因，未办理开户许可证的帐户404个，其中基本帐户353个，一般帐户19个，专用帐户21个，临时帐户11个。通过本次自查，撤消不符合规定的账户13个，转入久悬未取户240个。
  　　 二、具体情况 
  　　〈一〉银行结算帐户的的管理和开立情况
  　　1、我区信用社银行结算帐户的开立、使用和撤消，都由各社确定一名人员进行审查和管理，实行专人负责。
  　　2、新开立的银行结算帐户，都能按照要求，资料保存完整，实行专卷专夹保管。
  　　3、大部分社的银行结算帐户的都建立了开销户登记簿，实行了开销户登记制度，开户资料基本完整。
  　　4、开立的基本存款帐户、预算单位专用存款帐户和临时存款帐户，绝大多数有人民银行核发的开户登记证或开户核准通知书。
  　　〈二〉银行结算账户的使用情况
  　　1、专用存款账户的支取现金大多能按照规定执行。
  　　2、一般存款账户无违规支取现金的行为。
  　　3、单位从银行结算账户支付给个人银行结算账户的款项，单笔超过5万元的，支付时基本能按照要求审查付款依据，保证款项支付合法合规。
  　　 三、存在问题 
  　　1、个别社由于人员变动，责任不清，账户资料保管不善等，使银行结算账户资料留存不完整。
  　　2、部分社的个别账户，因业务开展等原因，需经人民银行批准的，未及时报送人行批准核发开户核准通知书。
  　　3、个别社的'专用账户和临时账户提现未报经人行审批。
  　　4、因未对账户资料年审，部分存款人账户信息变更后，不及时通知开户银行变更，致使信用社对存款人变更的信息无法及时处理。
  　　 四、纠改措施针 
  　　对自查中发现的问题和我区农村信用社的实际情况，准备从以下几个方面进行纠改：
  　　1、要求各社组织人员再次学习《人民币银行结算账户管理办法》，按照实施细则，严格遵守办法规定，确保结算账户管理的合法合规。
  　　2、对未经人行批准开立的部分银行结算账户，督催各社限期清理或按照办法要求重新审查后办理开户手续。
  　　3、对临时账户超过一年期限，又未申请延期的以及一年未发生业务且与信用社无债务关系的银行结算账户，通知存款人予以销户或转入久悬未取专户管理。
  　　企业银行结算账户自查报告4  　　根据县联社《关于开展人民币银行结算账户自查活动的通知》（农信联发〔ⅩⅩ〕75号）文件精神，我社领导高度重视，及时组织我社员工进行学习，同时开展一次人民币银行结算账户自查活动，现在将自查情况汇报如下：
  　　 一、为确保此项工作有序开展，我社成立了人民币银行结算账户自查小组： 
  　　 人民币银行结算账户自查情况： 
  　　银行结算账户业务内控管理：
  　　1、明确专人负责银行结算账户开立、使用和撤销的审查和管理；实行复核制度，防止银行结算账户业务处理“一手清”。
  　　2、账户管理系统二级操作员与三级操作员分开，各司其职。
  　　3、执行开销户登记制度；建立银行结算账户档案，并按规定由专人保管。
  　　4、对银行结算账户实行年检，对未通过年检的账户按规定及时处理。
  　　5、规定与存款人进行对账，执行记账与对账相分离制度。
  　　6、印鉴卡的保管、使用、更换符合规定。
  　　银行结算账户的开立、变更、撤销业务处理情况：
  　　1、对存款人提交的申请书填写事项和证明文件的真实性、完整性和合规性进行审查。
  　　2、与存款人签订银行结算账户管理协议及补充协议，明确双方的权利与义务。
  　　3、不存在未经人行核准，私自为存款人违规开立核准类账户（基本存款账户、临时存款账户、预算单位专用存款账户）的情况。
  　　4、不存在为存款人违规开立备案类账户的情况。
  　　5、为存款人开立一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户按规定及时书面通知基本存款账户开户银行。
  　　6、销户时有按规定收回未用的重要空白凭证及印鉴卡等资料。
  　　银行结算账户的使用情况：
  　　1、单位银行结算账户不允许自开立之日起3个工作日内办理付款业务。
  　　2、一般存款账户没有办理现金支取。
  　　3、专用存款账户按国家现金管理规定和账户使用规定支取现金。四账户实名制落实和公民身份信息联网核查工作情况按规定对银行结算账户业务涉及的相关个人身份信息进行联网核查。
  　　 二、存在问题 
  　　1、对银行结算账户实行年检，但对未通过年检的账户按规定及时处理。
  　　2、账户实名制落实和公民身份信息联网核查工作情况按规定对银行结算账户业务涉及的相关个人身份信息进行联网核查，但未对所有相关的业务相关个人身份信息进行联网核查。
  　　 三、整改措施 
  　　1、尽快对未通过年检的银行结算账户实行年检，不能通过年检的账户按规定及时处理。
  　　2、按规定对银行结算账户业务涉及的相关个人身份信息进行联网核查，对相关的业务相关个人身份信息进行联网核查。
  　　 四、银行结算账户管理工作中的不足和建议 
  　　经自查，我社基本符合《人民币银行结算账户管理办法》、《人民币银行结算账户管理办法实施细则》等有关规定，但自查开展的自查过程中，距《人民币银行结算账户管理办法》的要求还存在一定的差距，突出表现在我社人员对此项工作认识不够、使命感不强、责任心不强等。今后，我社将继续围绕《人民币银行结算账户管理办法》、《人民币银行结算账户管理办法实施细则》工作部署，积极开展人民币银行结算账户各项工作。
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