收入偿债比是什么意思

1. 收入偿债比是什么意思

收入偿债比，简单的说，就是借款人的月收入与月债务支出之比，或者是借款家庭的月收入与月债务支出之比。收入偿债比十分重要，我们向银行贷款时，银行会让你提供收入证明。一般来说，收入偿债比值越低，客户的信用水平越高。拓展资料1. 客户银行账户现金流量长期在收入偿债比之下是指：客户的偿债能力比较小。 2. 偿债率是指： （1）当年的还本付息额与当年出口创汇收入额之比，它是分析、衡量外债规模和一个国家偿债能力大小的重要指标。 （2）国际上一般认为，一般国家的偿债率的警戒线为20%，发展中国家为25%，危险线为30%。当偿债率超过25%时，说明该国外债还本付息负担过重，有可能发生债务危机。 （3）根据世界银行的建议，中国的偿债率应以15%为安全线。 3. 现金流量是： （1）现代理财学中的一个重要概念，是指企业在一定会计期间按照现金收付实现制，通过一定经济活动（包括经营活动、投资活动、筹资活动和非经常性项目)而产生的现金流入、现金流出及其总量情况的总称。（2）即企业一定时期的现金和现金等价物的流入和流出的数量4.银行一般将收入偿债比值定在50%之内，如果你的收入偿债比超过50%，银行就会认为借款人的收入与支出不配比。 一般来说，收入偿债比值越低，客户的信用水平越高。需要注意一下，“收入偿债比”这一指标考核的是借款人所有的贷款之和，而不是单指这一笔贷款。 举个例子，借款人张三之前在A银行有一笔50万元的贷款，每月还款5200元；在B银行有一笔30万元的住房按揭贷款，月供2100元。他要向C银行申请借款50万元，月供约5500元。而他的月收入是2.6万元。那么，张三的收入偿债比为：（5200元+2100元+5500元）÷26000元×100%=49.23%。收入偿债比就是49.23%。

2. 负债收入比的负债收入比率=家庭债务支出/当月收入

负债收入比率=年负债/年税后收入，该指标反映支出能力的强弱，临界值为40%，达到这一数值则说明短期偿债能力可以得到保证。该比例能反映客户在一定时期财务状况的良好程度。 这个指标衡量了家庭用于偿还各种非一次性大额偿还的债务支出占家庭当月总收入的百分比。如果你的测试结果小于40%，恭喜你，说明你的家庭这一指标没有问题。反之，如果超过了40%，说明你的负债比例过高，超过你的承受能力，在这种情况下家庭财务就会出现不同程度的危机。　　什么叫负债与收入比例呢？就是家庭的债务支出除以你当月的收入。简单吧，理财不是个难事，只要会算术的都会。非一次性偿还债务是指不用大额度的一次性向银行（或债权人）还清所有，而是按月偿还的债务，就是人们常说的按揭。大家不妨算算自己的负债或者银行按揭到底有多少，为此每个月需要从收入中支出多少用于偿还各种类型的负债。再用这个数字除以你的税后总收入，即为负债收入比率。为什么一定要是税后的呢？因为税后模式更为准确。负债收入比例的警戒线是40%如果在40%或者以内，恭喜你，你的家庭财务状况是安全健康的。　　但是，是否这个比例越小越好呢，甚至于为零才最理想呢？也不是。如此你一定会疑惑，不是说超过40%就有问题，那我低于40%不就很好吗，负债为零不更好吗？实际上，一个家庭没有一点负债，在中国人的传统观念中确实是很好的。但是，从现代理财的观点看，适度地利用他人的资本创造财富也是你应该学习的一种很重要的能力。　　首先，适度负债是加快财富增长速度的一种很好的方法。其次，如果要保持零负债这种状态，你的家里就必须有足够的现金储备，以用来支付所要面对的各种开支。不难想象如果有一天遇到的特殊情况是家里的储蓄金额所不够支付的，那么这个家庭将怎么办？如果不会适度举债，就不能够在可控的范围内有效利用别人的资本。所以，适度地负有一些债务对于提高利用他人资本创利能力的培养很有帮助。一般认为负债收入比例40%是一个黄金分割指标，在这个指标附近波动都是正常的，幅度过大就是问题，会给你的家庭财务带来负面影响。