关于加强银行卡安全管理预防和打击银行卡犯罪的通知的进一步强化对受理市场的风险控管

1. 关于加强银行卡安全管理预防和打击银行卡犯罪的通知的进一步强化对受理市场的风险控管

（七）严把特约商户准入关，落实特约商户实名制。收单机构发展特约商户要建立严格的实名审核和现场调查制度，充分利用联网核查身份信息系统、人民银行征信系统、中国银联银行卡风险信息共享系统等核查方式，核实商户法定代表人或负责人、授权经办人的个人身份，了解商户的经营背景、营业场所、经营范围、财务状况、资信等，必要时，要向公安部门、工商行政管理部门、商户开户行或其他单位进一步核实。特别要关注批发、咨询、中介、公益类等低扣率、零扣率商户的审查。（八）建立健全对特约商户的现场检查和非现场监控制度。收单机构要建立商户交易数据库和监控系统，设置可疑交易监控和分析指标，根据特约商户的经营状况和规律，建立风险控制模型。建立对特约商户的定期现场检查制度，对于新签约商户、出售易变现金商品（如珠宝、电脑等）商户，以及发生过可疑交易、涉嫌欺诈交易或涉嫌协助持卡人套现等有不良记录的高风险商户，要提高现场检查频率。严格对消费撤销、退货、消费调整等高风险业务的交易授权管理。发现有关商户涉嫌违规受理银行卡的行为时，收单机构要及时调查核实，并予以纠正。对有疑似受理伪卡、盗录信息、套现、欺诈行为的，收单机构可暂停其银行卡交易。对确有受理伪卡、盗录信息、欺诈、套现等违法行为的商户，收单机构应立即终止其银行卡交易，并向公安部门报案，将有关情况报告人民银行，将商户和其法定代表人或负责人的相关信息报送人民银行征信系统，并积极向中国银联银行卡风险信息共享系统报送。对于因管理不善，导致所拓展商户和所布放POS机多次发生故意受理伪卡、盗录信息、套现、欺诈等违法犯罪行为的收单机构，人民银行要予以通报并限期整改。（九）完善收单协议和商户档案管理。收单机构应与商户签订书面协议，明确各方的权利、义务和责任。协议应包括：收单服务的终止条件、受理机具的使用要求、账户与交易数据保密条款、交易凭证的管理、各类风险损失情况下经济责任的承担等。要建立完备的商户档案，保存商户准入的证明文件复印件、风险评估报告、商户培训、POS机管理、商户信息变化、对商户的现场检查和非现场监控情况等文件资料。要加强对特约商户的培训和风险教育，至少半年一次对商户收银员和相关人员进行义务培训。（十）严格对收单外包服务机构的管理。收单机构可以委托收单外包服务机构为特约商户提供POS机布放、维修等一项或多项服务。但特约商户的资金清算责任和风险管理责任由收单机构承担。非金融机构作为外包服务机构参与外包服务的，必须具有健全的组织架构、内控制度和业务管理、风险控制措施，有熟悉银行卡相关业务的专业人员担任董事、高级管理职务，必须执行人民银行有关业务、技术标准。收单机构要协调程序开发商加强POS终端程序的保密管理，不得将POS密钥管理、下载、程序灌装工作委托给外包服务机构，不得允许外包服务机构以商户名义入网。对于涉及客户信息和交易信息处理的外包服务机构，收单机构不得允许外包服务机构存储银行卡卡号以外的信息。由于外包服务机构的过失，造成发卡机构和持卡人资金损失的，应由收单机构先行赔付，再根据外包协议进行追偿。（十一）遵守收单市场秩序。收单机构应严格遵守商户类别代码和扣率的有关规定，禁止套用、变造与真实商户类型不相符的商户编码以及多家商户共用一个商户编码和多台终端机具共用一个终端编号。要正确设置并向中国银联注册有关商户信息，在交易处理时向中国银联准确上送，同时确保受理终端能够完整、准确读取并传输卡片验证码。收单机构原则上不得为经营场所地不在收单机构注册地的特约商户提供银行卡收单服务。如确有因财务、资金清算需要为经营场所不在收单机构注册地的特约商户提供收单服务的，应经收单机构总部审核同意，同时将有关收单事项向人民银行报告。严禁收单机构为了自身短期利益而出现争抢优质客户、一柜多机、不计成本降低商户结算手续费等非理性竞争行为。

2. 如何申请POS机， 手续费是多少

3. 依照中国人民银行监督管理规定 对支付分为三类 每类都有不同额度 这是不是真的？

规定从去年就开始了。银行执行不一样。

4. 有朋友做pos机业务的，说他的是中国银联的pos机，可靠不，

现在很多多这种业务的手续也很简单 ，办理需要绑定一张银行卡，而且是一次性绑定 ，有的还有第三方支持

5. POS机的收费标准

进行POS刷卡消费时的手续费由特约商户从结算款项中支付，持卡人无需支付任何手续费。商户结算手续费按照商户种类不同执行不同的费率。按照手续费结算时间的不同，可分为日结型、月结型、季结型商户。根据中国人民银行及中国银联相关规定，商户支付的结算手续费按发卡机构70%、POS机具方10%、收单机构10%、中国银联10%的比例进行分配。

6. 银联特约商户是什么？怎么样才能有资格申请？

银联的特约商户就是指商户在安装了银联的POSS机后，和银联公司达成了协议，以让利或打折等方式吸引顾客刷卡消费的商户。
申请时只要有POSS机，并且是银联公司的就可以申请，双方签订个合约就可以了，没有银联公司的POSS机的话装一个，再签约。
特约商户需要支付的费用：银行卡交易需要按照交易金额的一定比例支付服务费（此比例按照人民银行组织各发卡银行共同制定的标准执行），并承担银行卡交易过程中相应的通讯费；因为POS机设备价值较高，银联公司会收取一定的机具押金；对部分特殊商户，银联公司将根据商户实际情况收取一定的服务费。

扩展资料商户如果想加入银联网络，必须具备以下条件：
1）商户在申请入网之前应当取得工商管理部门核发的有效营业执照和企业代码证。
2）具备固定的经营场所和一定的经营规模。
3）在某商业银行开立对公的账户。
4）经营场所具备已经开通的电话线接口以及电源插座。
参考资料来源：百度百科-中国银联

7. 中国人民银行有限pos终端是真的假的？上星期五有人在我们玉场办理pos机说全国各地都可以刷卡就登

假的吧，人民银行不做任何具体面向企业和个人的业务的。

8. 温馨提示，根据《征信业管理条例》规定，您信用卡的信贷记录需每月如实报送中国人民银行金融信用信息基础

信用卡的最后还款日后，一般是有3天的宽恕期的，这个时候还进去是不会有问题的。超过这个时间就不好说了，每个银行不一样。收到这个短信及时还进去一般也不会有问题，已经还款后收到短信就不用理会了。在平时的使用中，至少要保证在最后还款日还入最低还款额。下面是关于此问题具体分析：1. 但当你需要进行贷款的时候，就会发现偶尔一次的预期会给你造成相当大的困扰，比如利率上浮，额度降低，甚至到集体拒贷。就算不贷款，也会影响到你所有信用账户的提额。据《征信业管理条例》规定，如果银行客户出现借款逾期等不良信用记录，银行等放贷机构在上传不良信用信息到征信系统前，即事先，有不良信息告知义务。2. 根据《征信业管理条例》规定，您信用卡的信贷记录需每月如实报送中国人民银行金融信用信息基础数据库。为避免影响信用记录，请您尽快安排还款。 据监管要求，如因欠款导致您个人及信用不良产生，我行须按照国务院《征信业管理条例》有关规定如实将您的个人信用信息情况报送金融信用信息基础数据库。对您未及时足额还款而产生的逾期信息，我行已依法提供给人民银行金融信用信息基础数据库及其他依法设立的征信机构。3. 银行都是在最后还款日之后才发送告知短信，很多银行在还款日到期之后，还有1-3天不等的宽限期。在宽限期内，客户如果收到逾期告知短信，立即还清欠款，那么，此次逾期记录就不会被上报到征信系统，也就是说还有挽救的余地。当然，每家银行规定的具体情况不一样，对有些银行来说，客户如果收到不良信息告知短信，就意味该不良信息已经被报送到征信系统或者即将被报送，没有挽回余地，只是通知一下客户知晓。拓展资料1. 最低还款额是指信用卡每月最低需偿还的金额，显示在信用卡当月账单上。 若您不能一次性还清，可在最后缴款日前按时还足最低还款额，不会影响个人信用。2. 但无法享受免息还款期，当期所有消费从记账日开始计收利息，日息万分之五。(按时全额还款，刷卡消费是可以享受免息期)