中国人寿鑫如意年金险性价比怎么样？每年花多少钱？

1. 中国人寿鑫如意年金险性价比怎么样？每年花多少钱？

中国人寿推出了鑫如意(白金版)这款年金险，宣传"即交即领，满期返还，稳健安全"，这一点让不少朋友都心动了！
学姐的表弟当时也是心动不已，现在却极度后悔投保了这款年金险。确实，具有理财功能的年金险作为一款险种，藏在背后的圈套有点多！
下面就让学姐揭开这款年金险的神秘面纱吧~
学姐也给大家带来了一些要如何避坑的方法，投保年金险前一定要做个了解：《学会这招，远离年金险99%的坑》
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐按照条款给大家整理了一份较为简单的产品保障图，一起来探讨探讨：

从保障图这里得出，国寿鑫如意年金保险(白金版)有很多种年金给付方式，不仅有生存保险金，还有年金和满期金。
并且投保门槛也不高，小于70周岁人群都可以投保，对于中老年人群来讲也非常不错。
不过，通过学姐的认真观察，没发现这款产品的闪光点，反而找到了很多缺点！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限只允许选择年交这种方式，缺少了趸交这一方式。
一次性全部交清保费，也被称为趸交，其实这种交费方式很单一，针对的只是高收入，但是收入不是十分稳定的人群就很适合。
至于年交，就是每年缴付保费，保费付款清楚为止，适合收入稳定的人群选择。
倘若有这两种缴费的方式，投保人就可以选择自己能够承受得起的那一款进行投保，这样一来对投保人来说挺友好。
国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这个方面做的不是很好需要改善！
这么看来，缴费年限不能随意选择的，目前为止自己对缴费年限还很盲目的？不妨看看这篇文章：
《缴费年限怎么选才不会亏？》
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是可以增加万能账户的，就只针对这一点本身来说是很值得表扬的。
但是仔细一看，对于保底利率而言，这两个万能账户居然只有2.5%！的确是非常小气了！
那万能账户的定义是什么呢？主要是指投保人如果没有领取年金的话，年金会在万能账户里不断地复利增值。
万能账户的保底利率一般都是在3%左右的，与其他产品有了对比之后，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户是真的有点上不了台面。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿是从已经保费和现金价值选择其中大的一个进行赔偿。
对于那些同类型的年金险，身故金的给付无比的给力：可赔付120%、140%、160%的保额。
我们要知道的是，对于家庭经济支柱来说，身故赔付金要越高才越好。那要是不幸身故，从而家庭经济就断了来路，直接让整个家庭陷入困境。
所以，赔付的身故金越高越多，就能提供给家庭更好的保障，至少在维持基础的生活是没有问题的。
而鑫如意年金保险(白金版)在这方面就没有考虑到了，没有换位思考，站在被保人的角度想问题！
除了上面提及的这些，鑫如意年金保险(白金版)还存在一些我们不知道的缺陷，想继续了解的朋友点击下方：
《鑫如意收益高？看完你就知道值不值得买》
分析完保障内容，大家还是比较关心这款产品的收益状况，一起来探讨探讨！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
在进行演算收益前，学姐先给大家科普一下有关内部收益率IRR的概念吧：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入的钱和资金流出的钱是相同的、并且对于净现值也是有要求的，净现值得等于零折现率。年金险的效益究竟好不好，不能只注意到代理人演算时候的得到的收益率的结果，而且大家还着重来看它的内部收益率IRR。
那么学姐就说的简单一点吧，就内部收益率IRR而言，其数值只要有所增长，表示这款年金险的收益率更高。
那鑫如意年金保险(白金版)的表现如何？

小王30岁，投保了鑫如意年金保险(白金版)，年年都交10万保费，这样交5年，在满50岁之后就开始领取年金，基本保额规定为10130元。
生存保险金：签订保险合同后就能领取10000元，那么小王在30-50岁这个阶段，每年都有机会领取到10130元基本保额。
年金：也就是说在小王51周岁的时候，可赔偿110%基本保额，即为11143元，52-80周岁的时候，给付10%基本保额，另外还有上年年金。
满期金：在小王80岁的时候，把保费一次性给付50万元。
根据图我们可以看出，小王60岁时，收益仍为负值！
在小王岁数达到了70岁，内部收益率IRR仅为1.04%，在80岁时，内部收益率IRR飙升至3.42%。
这是一种什么样的情况呢？这是因为小王在保障期满时，已交的保费一次性付完了，这就是内部收益率快速提高的原因了。
即言之，拥有了这款年金险，想要在短期的内部收益得到更多是不现实的，想要高收益必须领取至保障期满，这样设置实在是坑！
三、学姐总结
总的来看，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容没那么优秀的地方真的有好多，并且短期收益不是很乐观，投保前先要谨慎考虑一番！

【写在最后】
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如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来公众号【学霸说保险】咨询我；
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2. 中国人寿鑫如意年金险值不值得买？每年花多少钱？

中国人寿发布了一款年金险产品——鑫如意(白金版)，宣传"即交即领，满期返还，稳健安全"，有许多的朋友都对这一点心动不已！
学姐的表弟当时就看中了这款年金险，现在后悔投保了这款年金险，但是却没有办法。
确实，年金险具有理财功能，同时它也是一种险种，可惜隐藏的坑可不少！
下面就让学姐和大家介绍介绍这款年金险的一些神秘之处吧~
学姐也和大家分享一份避坑小指南，投保年金险前一定要先来阅读一下：
《学会这招，远离年金险99%的坑》
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐按照相关条款，做了一份比较通俗易懂的产品保障图，一起来探讨探讨：

从保障图中会知道，国寿鑫如意年金保险(白金版)给予消费者年金给付方式种类还是挺多的，例如：生存保险金、年金、满期金这三种方式。
并且投保门槛一点也不高，最高的投保人群不超过70周岁就行了，对中老年人也非常友善。
不过，经过学姐里里外外的观察后，反而挖掘出了非常多没那么优秀的地方！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)交费期限的方式只有年交，不能选择趸交这一方式。
平常我们所说的趸交，就等同于一次把所有的保费都交清，这种交费方式非常适合收入高，但是收入水平不可以维持常态的人群选择。
年交的意思很明确，就是每年缴付保费，保费付款交清为止，适合收入稳定的人群选择。
要是趸交和年交这两种方式都有，投保人就可以灵活的根据自身的经济情况选择了，
国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这个方面就做的不是很好！
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是能够另外加万能账户的，这一点原本是很值得被大家赞扬的。
但是如果仔细推敲的话，这两个万能账户给大家所提供的基准利率居然只有2.5%！委实是吝啬了！
那么究竟什么是万能账户呢？
对于那些不想立即领取年金的投保人来说，年金是可以放在万能账户里不断地复利增值。
目前万能账户它的最高保底利率是在3%左右，与其他产品有了对比之后，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户是真的有点上不了台面。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金只选择大的进行赔偿（即已交保费和现金价值的较大者）。
对于那些同类型的年金险，身故金的给付是更加给力了：可赔付120%/140%/160%保额。
要知道，对三四十岁的家庭经济支柱来说，不用多说，身故赔付金越高是越好的。
若是发生了幸运的事情车祸身亡，家庭最大的经济来源从此没有了，整个家庭面临巨大的困难，严重的就是家庭生活都难以保持。
这么看来，赔付的身故金越高，就能提供给家庭更好的保障，最少都能支撑基础的生活。
而鑫如意年金保险(白金版)就少了对这方面问题的思量，没有从被保人的角度出发！
除了上面提及的这些，鑫如意年金保险(白金版)还有着一些猫腻是我们不是很了解的，具体的内容都总结在这篇文章里了，想看更多内容的朋友可以打开下方链接：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道》
分析完保障内容，大家最关心的还是这款产品的收益如何，一起来探讨探讨！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
在学姐带领大家进行演算收益前，就先给大家分析一下什么是内部收益率IRR：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），说的是资金流入与资金流出有相同的现值总额、而且净现值与零相等的时候的折现率。年金险给大家提供的利益能够有多少，不能只看代理人给大家演算得出的收益率，而且大家还着重来看它的内部收益率IRR。
如果说的通俗点，就内部收益率IRR的数值而言，它但凡有提高，表明年金险的效益会越来越好。
下面国寿鑫如意年金险(白金版)的收益表现如何！

假设一下，30岁的小王选择了鑫如意年金保险(白金版)，每年上缴10万保费，总共交5年，并将领取年金的年龄选定为50岁，基本保额是10130元。
生存保险金：投保后就能到手10000元，也就是说在小王30-50岁，年年都可以领取到基本保额，保额为10130元。
年金：51周岁的时候， 进行给付110%的基本保额，即人民币为11143元，52岁到80岁的时候，赔付10%的基本保额再上上年年金。
满期金：在小王80周岁时，一次性给付已交保费，即50万元。
由图可见，小王年龄到达60岁的时候，年金险收没有提升还是为负值，简单的来说，到了这个阶段，还没有收益！
小王年龄有了70岁，内部收益率IRR才达到了1.04%的水平，要是小王到了80岁时，内部收益率IRR就可以达到3.42%了。
为什么会出现这样的情况呢？这是因为小王在保障期满时，是一次性给全部付清了已交的保费的，这才让内部收益有了这么大的提高。
简单的来说，要是已经投保了这款年金险，想要在短期的内部收益得到更多是不现实的，只有在保障期内都全部领取了才能得到高的收益，这也真的是太坑爹了吧！
三、学姐总结
总而言之，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容真的有很多很多缺点，并且短期收益也不算做的好的，投保前一定要想清楚了！
毕竟市面上优秀的年金险还是很多的，这不，学姐已经整理好了，想继续了解的朋友可以看看：
《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》

【写在最后】
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3. 中国人寿鑫如意年金险值得推荐吗？便宜吗？

这款鑫如意(白金版)是中国人寿推出的一款年金险，宣传"即交即领，满期返还，稳健安全"，很多朋友都十分看好这一点！
学姐的表弟当时就对这款年金险特别中意，现在却后悔投保了这款年金险，但是后悔也都晚了。
的确，年金险作为一款能够用来理财的险种，暗藏的坑真的不计其数！
下面就让学姐揭开这款年金险的神秘面纱吧~
学姐也寻找了一些避坑的小方法，投保年金险前一定要先来阅读一下：《学会这招，远离年金险99%的坑》
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐按照条款，给大家整理了一份较为简单的产品保障图，一起来看看：

由保障图可见，国寿鑫如意年金保险(白金版)的年金给付方式还是挺多的，不仅有生存保险金，还有年金和满期金。
并且它的投保门槛也没有很高，最高让70周岁人群进行投保，对中老年人也很友好。
不过，通过学姐的深入研究，没看到这款产品的优秀之处，反而发现了有不少做的不是很好的地方！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限仅有年交可选，不能选择趸交这一方式。
趸交，大家可能很陌生，说白了就是一次性把全部的保费都交完，这种交费方式非常适合收入高，但是收入不稳定的人群选择。
至于年交，就是每年缴付保费，直到付清截止，对于收入不怎么稳定的就不建议选择了，比较适合收入稳定的人群选择。
要是趸交和年交这两种方式都有，投保人就能够根据自己的经济来选择，对投保人来说无疑更加友好。
在这个方面，国寿鑫如意年金保险(白金版)还有些不足的！
因此，缴费年限还是需要谨慎选择，如果到现在你还不知道自己适合哪一种？那就来看看这篇文章吧：《缴费年限怎么选才不会亏？》
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)附加万能账户，这一点本来是值得夸赞的。
但是如果大家仔细地来分析的话，这两个万能账户给大家的保底利率居然只有2.5%！实在有些小气了！
那么，万能账户究竟是如何定义的呢？
就是说如果投保人不太想领取年金，年金会进入这个账户并进行复利增值。
万能账户的保底利率基本都在3%左右，对比之下，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户实在是拿不出手。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金只能赔付已交保费和现金价值二者取大。
相同类型的年金险，身故金的给付却更加给力：赔付比例都达到了百分之百以上了（可以赔付120%/140%/160%保额）。
要知道，对三四十岁的家庭经济支柱来说，身故赔付金无疑是越高越好的。
倘若不幸身故，整个家庭的最大经济来源中断，就让整个家庭陷入了困难之中，比严重的话可能基本的基础生活都难以保持。
因此，赔付的身故金越高，就能够给家庭带来更强的保障，最起码能维持基础的生活。
而鑫如意年金保险(白金版)就欠缺了这方面的一个考虑，没有从被保人的角度出发！
除了上面讲到的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些我们不太了解的缺陷，具体的内容都被学姐整理在这篇文章里了，想接着往下了解的朋友戳戳下面的链接：《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》
介绍完保障内容，大家还是最想了解这款产品的收益是怎么样的，一起来看看！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
在学姐进行演算收益之前，先和大家科普一下内部收益率IRR的概念：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。
年金险的收入是否不菲，不能只注意到代理人演算得到的收益率，大家还要看重它的内部收益率IRR。
就内部收益率IRR而言，其数值只要有所增长，年金险的收益就会越高。
下面，快来看看鑫如意年金保险的表现如何！

小王30岁，投保了鑫如意年金保险(白金版)，每年上缴10万保费，总共交5年，领取年金的年龄在50岁，基本保额享有10130元。
生存保险金：签订保险合同后就能领取10000元，小王在30岁到50岁这个阶段里面，年年都有10130元基本保额可以领取。
年金：51岁时，给付110%基本保额，即11143元，52-80岁时，给付10%基本保额+上年年金。
满期金：在小王80周岁时，一次性给付已交保费，即50万元。
由图可见，小王60岁时，这款年金险的内部收益率还是负值，也就是说，到了这个阶段，还没有收益！
在小王70岁时，内部收益率IRR低至1.04%，但是到了80岁时，内部收益率IRR提高到了3.42%。
为什么会出现这样的情况呢？这是因为小王在保障期满时，一次性给付了已交的保费，这才让内部收益率飙升了。
所以说，投保了这款年金险，短期的内部收益是比较低的，如果要想得到高收益，那就得领取到保障期满期，这样做未免也太坑了！
三、学姐总结
总结一下，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容上存在着许许多多不尽如人意的地方，并且短期收益不是很乐观，投保前要认真考虑一下！


【写在最后】
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4. 中国人寿鑫如意年金险是否划算？好吗？

这款鑫如意(白金版)是中国人寿推出的一款年金险，宣传"即交即领，满期返还，稳健安全"，很多朋友对这一点都十分心动！
学姐的表弟当时也是心动不已，现在却后悔投保了这款年金险。
下面就让学姐把这款年金险的一些真相告诉你们吧~
学姐也归纳了一些防坑小技巧，投保年金险前一定要大概地了解一下：
《学会这招，远离年金险99%的坑》
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐按照相关条款，做了一份比较通俗易懂的产品保障图，一起来分析分析：

从保障图这里得出，国寿鑫如意年金保险(白金版)给消费者提供的年金给付方式真的是各种各样，例如：生存保险金、年金、满期金这三种方式。
并且投保门槛真的不算高的，最高可以让70周岁人群有机会投保，对中老年人相对来说就很不错了。
不过，通过学姐的细心研究分析，反而挖掘出了非常多没那么优秀的地方！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)交费期限的方式只有年交，缺少了趸交这一方式。
平常我们所说的趸交，就等同于一次把所有的保费都交纳清楚，其实这种交费方式很有局限性，仅针对于收入高，但是收入相对来讲不是十分稳定的人群选择。
对于年交来说，就是按年度缴付保费，需要把保费缴纳清楚才可以，那么这个适合哪类人群呢？收入比较稳定的。
缴费方式若是有这两种的话，投保人就可以选择自己能够承受得起的那一款进行投保，这样一来对投保人来说挺友好。
在这个方面，国寿鑫如意年金保险(白金版)还有些不足的！
2、万能账户保底利率低
这个鑫如意年金保险(白金版)的是可以额外加万能账户的，就针对这一点而言是值得得到大家的称赞的。
但是大家如果对于这点仔细地思考的话，保底利率居然只占了这两个万能账户的2.5%！简直是不够大度！
那么究竟什么是万能账户呢？
主要就是指对于那些不想领取年金的投保人，也可以把年金存进万能账户，这样可以复利增值。
万能账户的一个保底利率大概在百分之三这个样子，在与其他产品进行了对比之后，这款鑫如意年金保险(白金版)的万能账户真的是不占优势。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿的是这两者（已经保费和现金价值）选择其中最大的。
目前同类型的年金险，身故金的给付更加给力：可赔付120%/140%/160%保额。
我们要知道的是，对于那些三四十岁的家庭来经济来源的人来说，不用多说，身故赔付金越高是越好的。
如果是患有疾病死亡了，家庭最大经济就没有了，不用怀疑整个家庭都会很崩溃的，比较严重的那就是家庭中最为基本的生活开支都无法继续。
因此，赔付的身故金要赔付的越高，带给家庭的保障就更有力，最少最少也能支撑我们基础的生活。
而鑫如意年金保险(白金版)就少了对这方面问题的思量，没有从被保人的角度出发！
除了这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些不足的地方是我们还不知道的，详细的内容在这篇文章里都能找到，感兴趣的小伙伴就继续往下看吧：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》
分析完保障内容，大家还是比较关心这款产品的收益状况，一起来分析分析！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
学姐先带大家了解一下内部收益率IRR的概念，然后再来进行演算收益：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入和流出的现值总额一样、而且净现值与零相等的时候的折现率。年金险的收入是否不菲，不能只注意到代理人演算时候的得到的收益率的结果，还要注重它的内部收益率IRR。
简单的说，但凡内部收益率IRR的的数值在原有基础上提高了，这款年金险产生的收益也会越高。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}深度剖析鑫如意年金保险(白金版)！

假设30岁的小王投保了鑫如意年金保险(白金版)，年交10万保费，交5年，到了50岁可以领取年金，基本保额设置为10130元。
生存保险金：投保完成后立刻领到10000元，在小王30-50岁时，每年可领基本保额10130元。
年金：51岁时，给付110%基本保额，即11143元，52岁到80岁的时候，赔付10%的基本保额再上上年年金。
满期金：那么只要小王80岁时，把保费一次性给弄齐全，那么就是50万元。
根据图上面 的信息可以知道，在小王满60岁的时候 这款年金险内部收益没有增加还是停留在负值，即言之，小王60岁时，收益任为负值！
在小王有70岁的时候，内部收益率IRR比较低，为1.04%，当小王到80岁时，内部收益率IRR已高达到3.42%。
这到底是怎么回事呢？这个问题的解释就是小王在保障期满时，已交的保费一次性付完了，这就是内部收益率快速提高的原因了。
即言之，选购了这款年金险，内部收益在短期内是不会得到高收益的，只有在保障期内都全部领取了才能得到高的收益，可谓是真的坑！
三、学姐总结
总的来看，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面存在着诸多的不足，并且短期收益也很一般，投保前一定要想清楚了！
毕竟市面上做的卓越的年金险不计其数，这不，学姐已经给大家归纳在下面的文章里了，有兴趣往下看的朋友可以点开：
《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》

【写在最后】
我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评；
如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来公众号【学霸说保险】咨询我；
我会以多年来为10W+家庭配置保险的经验，给你最专业的建议。
公众号：【学霸说保险】花更少的钱，买对的保险！ 

5. 中国人寿鑫如意年金险怎么买？贵吗？

最近，中国人寿推出的一款年金险——鑫如意(白金版)，宣传"即交即领，满期返还，稳健安全"，不少朋友都看中了这一点！
学姐的表弟当时也是心动不已，投保这一款年金险，现在真的是后悔都没办法。
确实，年金险作为一款具有理财功能的险种，隐藏的坑可不少！
下面就让学姐把这款年金险的一些真相告诉你们吧~
这些要点，在投保年金险之前一定要做个了解：
《学会这招，远离年金险99%的坑》
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐依据条款内容总结了一份相对简单的产品保障图，一起来探讨探讨：

由保障图可以发现，国寿鑫如意年金保险(白金版)的年金给付方式以生存保险金、年金、满期金这三种方式为主。
并且投保门槛也没有很高，最高的投保人群不超过70周岁就行了，对中老年人也很友好。
不过，经过学姐仔细研究，却发现这款年金险存在不少缺点！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限只允许人们选择年交这种方式，而趸交这一方式是不可选的。
趸交，说白了就是一次性把全部的保费都交完，其实这种交费方式很单一，针对的只是高收入，但是收入水平不可以维持常态的人群选择。
年交的意思就是说，每年缴付保费，保费付款清楚为止，经济来源比较稳定的人群建议选择。
要是这两种缴费方式都有的话，投保人就可以选择自己能够承受得起的那一款进行投保，这样的方式对投保人来说更好。
在这个方面，国寿鑫如意年金保险(白金版)还有些不足的！
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)是可以另外再加万能账户的，针对这一点本身来说是很值得表扬的。
但要是大家再仔细一看的话，这两个万能账户的保底利率竟然只有2.5%！实在是太小气了！
那么万能账户的定义是什么呢？
如果投保人不想领取年金，年金会进入万能账户进行复利增值。
万能账户的保底利率一般都是在3%左右的，将鑫如意年金保险(白金版)的万能账户与其他按产品进行对比之后，我们会发现这个产品是真的不太行。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金只能是赔偿已经保费和现金价值当中的较大者。
目前同类型的年金险，身故金的给付是很给力的：可赔付120%/140%/160%保额。
对于那些三四十岁的家庭情况来说，身故赔付金越高对于他们来说，当然是越好。
倘若不幸身故，整个家庭的最大经济来源中断，这就很可能让整个家庭瘫痪了，严重的话可能基本的基础生活都难以保持。
所以，赔付的身故金越多，就更给家庭带来更有力的保障，最起码能维持基础的生活。
除了上述要点，鑫如意年金保险(白金版)还有不足点是需要特别留意的。
下面这篇文章都会一一告诉你的，想接着往下了解的朋友戳下篇：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》
了解完保障内容，大家最重视的还是这款产品有着怎么样的收益，一起来探讨探讨！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
演算收益前，先和大家科普内部收益率IRR的概念：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。年金险的收益是否可观，不能光看代理人演算的收益率，要看其内部收益率IRR。
简单点说，只要内部收益率IRR的数值越高，就代表着这款年金险的收益越好。
那鑫如意年金保险(白金版)在收益上会有怎样的表现呢？看下图：

如果30岁的小王投保了鑫如意年金保险(白金版)，每年交10万保费，总共交5年，能够获得年金的年龄设在了50岁，基本保额是10130元。
生存保险金：投保后马上领10000元，在小王30-50岁时，每年可领基本保额10130元。
年金：51岁时，给付110%基本保额，即11143元，52-80岁时，给付10%基本保额+上年年金。
满期金：在小王80周岁时，一次性给付已交保费，即50万元。
也就是说，在小王满60岁的时候，这款年金险内部收益没有增加还是停留在负值。
直白地说，到了60岁还是没有收益！
在小王70岁时，内部收益率IRR仅为1.04%，在80岁时，内部收益率IRR飙升至3.42%。
为什么会造成这样的情况呢？
原因在于，小王在保障期满时，一次性给付了已交的保费，这才让内部收益率飙升了。
即言之，要是已经投保了这款年金险，如果在短期想要得到更高的内部收益并不是很可靠，只有在保障期内都全部领取了才能得到高的收益。
学姐真心觉得这个非常坑！
三、学姐总结
总而言之，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容缺陷真的还挺多的，并且短期收益不是很乐观，投保前要再三考虑！
毕竟市面上比较突出的年金险数不胜数，这不，学姐已经整理好了，有兴趣往下看的朋友可以看看：
《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》

【写在最后】
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6. 中国人寿鑫如意年金险便宜吗？值得推荐吗？

鑫如意(白金版)这款年金险产品是由中国人寿推出来的，宣传"即交即领，满期返还，稳健安全"，不少朋友都对这一点特别看好！
学姐的表弟当时就看中了这款年金险，直到自己投保了这款年金险，现在却后悔都晚了。
的确，年金险不仅具有理财功能，还是一款险种，有很多的陷阱都被隐藏起来了！
下面就让学姐将这款年金险较为神秘的地方和你们讲一讲吧~
学姐也归纳了一些防坑小技巧，投保年金险前必须要来浏览一遍：
《学会这招，远离年金险99%的坑》
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐依据条款内容总结了一份相对简单的产品保障图，一起来了解一下：

由保障图可以得出结论，国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式上真的有非常多种，比如说就有生存保险金、年金和满期金这三种。
并且投保门槛也相对来说比较低，最高可以让70周岁人群有机会投保，对中老年人的友好程度很高。
不过，通过学姐的细心研究分析，没找出这款产品做的不错的地方，反而挖掘出了非常多没那么优秀的地方！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限仅有年交可选，缺少了趸交这一方式。
一次性全部交清保费，也被称为趸交，主要是这种交费方式只适合收入高，但是收入不稳定的人群选择。
年交的意思就是说，每年缴付保费，需要把保费缴纳清楚才可以，经济来源比较稳定的人群建议选择。
要是这两种缴费方式都有的话，那么投保人可以选择趸交，也可以选择年交，根据自己的情况来选择，
国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这个方面就做的不是很好！
可知，缴费年限不是想怎么选择就选择的，目前为止自己对缴费年限还很盲目的？下面这篇文章大家可以去参考一下：
《缴费年限怎么选才不会亏？》
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是可以附加万能账户的，就只针对这一点本身来说是很值得表扬的。
但是如果大家仔细地来分析的话，对于保底利率而言，这两个万能账户居然只有2.5%！确实是不够大方！
怎样什么是真正的是万能账户呢？
如果有投保人不想对年进行领取，年金会进入这个账户并复利增值。
万能账户它的保底利利润基本都是在3%左右，与其他产品有了对比之后，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户是真的有点上不了台面。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金只能赔付已交保费和现金价值二者取大。
对于一些年金险是一样的，身故金的赔付更加的给力：可赔付120%/140%/160%保额。
要知道，对三四十岁的家庭经济支柱来说，身故赔付金要越高才越好。
倘若不幸身故，整个家庭的最大经济来源中断，无疑会让整个家庭陷入窘境，情节最严重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。
之所以说，赔付的身故金越多的话，对家庭的保障就更有力一些，最起码能维持基础的生活。
而鑫如意年金保险(白金版)就欠缺了这方面的一个考虑，没有把被保人作为第一思考对象！
不光是上面说到的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些不足的地方是我们还不知道的，具体的内容都总结在这篇文章里了，想继续了解的朋友点击下方：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》
对保障内容做了了解之后，大家最想看到还是这款产品的收益做的怎么样，一起来了解一下！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
在学姐进行演算收益之前，先带大家研究一下内部收益率IRR的概念：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入和流出的现值总额一样、甚至这个时候的折现率要求净现值等于零。年金险的收入是否不菲，不能光看代理人演算的收益率，还要重视内部收益率IRR。
如果说的通俗点，但凡内部收益率IRR的的数值在原有基础上提高了，就代表着这款年金险的收益越好。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)有哪些过人之处！

如果小王投保了鑫如意年金保险(白金版)，他30岁，每年交10万保费，连续交5年，领取年金的年龄在50岁，基本保额规定为10130元。
生存保险金：投保完成后立刻领到10000元，在小王30-50岁时，每年可领基本保额10130元。
年金：51周岁的时候， 进行给付110%的基本保额，即人民币为11143元，52岁到80岁的时候，赔付10%的基本保额再上上年年金。
满期金：在小王满了80周岁时，一次性支付已交保费，即50万元。
根据图可知，在小王60岁时 这款年金险的一个内部收益率没有涨还是负值，所以说，到了这个阶段，还没有收益！
小王70岁的时候，内部收益率IRR比较低，为1.04%，可是在80岁时，内部收益率IRR可有3.42%了。
怎么会有这种情况出现呢？答案就是因为在保障期满时，一次性给付了已交的保费，这才让内部收益率飙升了。
所以说，选购了这款年金险，短期的内部收益是比较低的，只有在保障期内都全部领取了才能得到高的收益，可谓是真的坑！
三、学姐总结
概括一下，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面还有着许多不足之处，并且短期收益也不是很优秀，投保前一定要想清楚了！

【写在最后】
我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评；
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7. 中国人寿鑫如意年金险便宜吗？值得入手吗？

这款鑫如意(白金版)年金险是由中国人寿发布的，宣传"即交即领，满期返还，稳健安全"，很多朋友对这一点都十分心动！
学姐的表弟当时就看中了这款年金险，现在后悔投保了这款年金险，但是却没有办法。
的确，年金险不仅具有理财功能，还是一款险种，隐藏的坑可不少！
下面就让学姐揭开这款年金险的神秘面纱吧~
学姐也寻找了一些避坑的小方法，投保年金险前一定要看看：
《学会这招，远离年金险99%的坑》
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐按照相关条款，做了一份比较通俗易懂的产品保障图，一起来探讨探讨：

由保障图可以发现，国寿鑫如意年金保险(白金版)有很多种年金给付方式，分别是生存保险金、年金、满期金这三种。
并且投保门槛相较而言还算是比较低的了，最高允许70周岁人群投保，对中老年人非常好。
不过，经过学姐仔细研究，反而发现了有不少做的不是很好的地方！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)交费期限的方式只有年交，没有为消费者提供趸交这一方式。
趸交，也就是相当于一次性把全部保费交清楚，主要是这种交费方式只适合收入高，但是收入不能维持同一个水平的人群选择。
对于年交来说，就是按年度缴付保费，需要把保费缴纳清楚才可以，那么这个适合哪类人群呢？收入比较稳定的。
如果两种缴费方式都有，投保人就可以选择自己能够承受得起的那一款进行投保，无疑对投保人是更为友好的。
在这个方面，国寿鑫如意年金保险(白金版)就做的不够好了！
根据上述可得，缴纳期限不是说选择什么就可以选择什么时候，如果到现在你还不知道自己适合哪一种？不妨就来看看下面这篇文章吧：
《缴费年限怎么选才不会亏？》
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是能够另外加万能账户的，就只针对这一点本身来说是很值得表扬的。
然而如果细究这一点，这两个万能账户提供给大家的保底利率真的很低，只占了2.5%！简直是不够大度！
究竟万能账户是如何定义的呢？
如果有投保人不想对年进行领取，就可以把年金放在这个账户里面进行复利增值。
万能账户的保底利率是多少呢？大概在3%左右的，对比了市面上的其他产品之后，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户有点不够吸引人。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金只能赔付已交保费和现金价值二者取大。
这要是对于那些同类型的年金险，身故金的赔付更加的给力：可赔付120%/140%/160%保额。
要知道，对三四十岁的家庭经济支柱来说，身故赔付金要越高才对他们来说越友好。
要是发生了意外残疾或是死亡，整个家庭经济可能就中段，这不用说整个家庭陷入了漩涡，严重的话可能基本的基础生活都难以保持。
所以，赔付的身故金越多，带给家庭的保障就更有力，至少自己的基础的生活还是足以靠它来维持的。
而鑫如意年金保险(白金版)在这方面都没有做考虑，没有换位思考，站在被保人的角度想问题！
不止是上面讨论这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些不足的地方是我们还不知道的，具体的内容都被学姐整理在这篇文章里了，感兴趣的朋友戳：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》
讲解完保障内容，大家最关心的还是这款产品的收益如何，一起来探讨探讨！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
在进行演算收益前，学姐先给大家科普一下有关内部收益率IRR的概念吧：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），说的是资金流入与资金流出有相同的现值总额、甚至要求折现率是净现值等于零的时候的。年金险能够让大家获益多少，大家不能够只是重视代理人在进行演算后所得到的收益率，还要注重它的内部收益率IRR。
如果说的通俗点，就内部收益率IRR而言，其数值只要有所增长，年金险的收益就会越高。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}深度剖析鑫如意年金保险(白金版)！

如果小王投保了鑫如意年金保险(白金版)，他30岁，每年上缴10万保费，总共交5年，领取年金的年龄在50岁，基本保额规定为10130元。
生存保险金：投保后就能到手10000元，也就是说在小王30-50岁，年年都可以领取到基本保额，保额为10130元。
年金：在小王51岁的时候，会赔付110%的基本保额，算下来就是1113元，52岁到80岁的时候，赔付10%的基本保额再上上年年金。
满期金：也就是说在小王80岁的时候，能够一洗性爸保费给交清楚，即为50万元。
由图可以得出，在小王60岁的时候 年金险内部收益没有上涨还是负值，这么说吧，目前为止是还没有任何收益的！
在小王满70岁时，内部收益率IRR低至1.04%，当小王到80岁时，内部收益率IRR已高达到3.42%。
出现这种情况是咋回事呢？由于小王在保障期满时，就一次性把已交的保费给结清了，内部收益率的迅速高升原因就在这里了。
这么说吧，要是已经投保了这款年金险，短期的内的收益并不乐观，只要领取到保障期满后才能得到高收益，这样做未免也太坑了！
三、学姐总结
综上所述，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容真的有很多很多缺点，并且在短期收益方面也不是很好，投保前一定要想清楚了！

【写在最后】
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8. 中国人寿鑫如意年金险优缺点？价格多少？

最近中国人寿就出了这么款产品，不仅是收益可观，还"即交即领，满期返还，稳健安全"这个优势吸引了很多人眼球，这款产品就是鑫如意年金保险(白金版)。
按传闻的来看，鑫如意年金保险(白金版)岂不是买到就是赚到？
为了揭开鑫如意年金保险(白金版)的真实面目，学姐特地带来了这篇测评文，来看看鑫如意年金保险(白金版)是否真的值得购买。
着急的朋友，可以戳这里快速了解鑫如意年金保险(白金版)暗藏的猫腻：《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐按照条款，给大家整理了一份较为简单的产品保障图，一起来看看：

从保障图中会知道，国寿鑫如意年金保险(白金版)有很多种年金给付方式，比如说就有生存保险金、年金和满期金这三种。
并且投保门槛也相对来说比较低，最高的投保人群不超过70周岁就行了，对中老年人也很友好。
不过，经由学姐的认真阅读，没有观察到这款产品做的比较好的地方，反而扒出好多做的比较差劲的地方！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限就只有年交这一个选项，没有趸交这种方式。
趸交对于收入高，但是收入不是十分的稳定的人群来说是非常友好的。
年交的意思很明确，就是每年缴付保费，保费付款清楚为止，收入比较稳定的人群可以去选择这一款。
若以上这两种缴费方式都有的话，投保人就可以灵活的根据自身的经济情况选择了。
在这个方面，国寿鑫如意年金保险(白金版)还有些不足的！
2、万能账户保底利率低
这个鑫如意年金保险(白金版)的是可以额外加万能账户的，本身值得夸赞的一点。
但是仔细一看，这两个万能账户的保底利率居然只有2.5%！确实是吝啬了！
什么是万能账户呢？
如果投保人没有领取年金的想法，就可以把年金放在这个账户里面进行复利增值。
万能账户的保底利率基本在3%左右，在和其他产品做了比较之后，鑫如意年金保险(白金版)的这款万能账户是处于劣势的。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金不是这两种（已经保费和现金价值）都可以选择的，而是选择其中大的进行赔偿。
目前同类型的年金险，身故金的给付更加的多：可赔付120%/140%/160%保额。
对于那些家庭支柱由三四十岁扛的人来说，身故赔付金要越高才越好。
假如是发生了意外去世了，那么整个家庭最大经济来源就没了，无疑会让整个家庭陷入窘境，严重的话可能基本的基础生活都难以保持。
之所以说，赔付的身故金越多的话，对家庭的保障就更有力一些，最少都能支撑基础的生活。
而鑫如意年金保险(白金版)就没有考虑到这个方面，没有考虑到被保人这一方面！
学姐也给大家带来了一些要如何避坑的方法，投保年金险前一定要做个了解：《学会这招，远离年金险99%的坑》
讨论完保障内容，大家还是比较关心这款产品的收益状况，一起来看看！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
在进行演算收益前，学姐先给大家科普一下有关内部收益率IRR的概念吧：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），代表了资金流入现值总额=资金流出现值总额、并且对于净现值也是有要求的，净现值得等于零折现率。年金险给大家提供的利益能够有多少，大家不能够只是重视代理人在进行演算后所得到的收益率，要看其内部收益率IRR。
那么学姐就说的简单一点吧，只要内部收益率IRR的数值变高了，就代表着这款年金险的收益越好。
来看看鑫如意年金保险(白金版)收益演算图：

假设一下，30岁的小王选择了鑫如意年金保险(白金版)，年年都交10万保费，这样交5年，到了50岁可以领取年金，基本保额为10130元。
生存保险金：完成投保后就可以领取10000元，在小王30-50岁时，每年可领基本保额10130元。
年金：在小王51岁的时候，会赔付110%的基本保额，算下来就是1113元，在52岁到80岁的时候，给付10%基本保额+上年年金+
满期金：在小王80周岁时，一次性给付已交保费，即50万元。
由图片可以得出，小王60岁时，这款年金险的内部收益率还是负值，简单的来说，目前为止是还没有任何收益的！
小王70岁时，内部收益率IRR才只有1.04%，当小王到80岁时，内部收益率IRR已高达到3.42%。
怎么会有这种情况出现呢？答案就是因为在保障期满时，一次性给付了已交的保费，所以这样做就让内部收益率得到了明显的提升。
简单的来说，拥有了这款年金险，在短期的内部收益是不会很高的，只要领取到保障期满后才能得到高收益，这样设置实在是坑！
三、学姐总结
总而言之，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面还有着许多不足之处，并且短期收益不是很乐观，投保前要多考虑考虑！
那么如今市面上有哪些高收益的年金险呢？这份榜单可供大伙参考：《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》

【写在最后】
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如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来公众号【学霸说保险】咨询我；
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