四大行养老储蓄产品

1. 四大行养老储蓄产品

记者      王雨晨
      11月30日,中国银行特定养老储蓄产品正式开售。至此,四大行在合肥、广州、成都、西安和青岛五个城市开展的特定养老储蓄试点已经全部落地。      新京报贝      壳      财经记者从工商银行、建设银行、农业银行和中国银行五个试点城市的网点处了解到,四大行此次推出的特定养老储蓄产品首个5年期的整存整取利率根据试点城市的不同有所变化。具体来看,广州、成都、西安地区利率为青岛、合肥地区利率为四大行特定养老储蓄产品均已开售      根据银保监会和人民银行此前联合发布的《关于开展特定养老储蓄试点工作的通知》(以下简称《通知》),自2022年11月20日起,由工商银行、农业银行、中国银行和建设银行在合肥、广州、成都、西安、青岛开展特定养老储蓄试点。单家银行试点规模不超过100亿元,试点期限为一年。      11月20日当日,工商银行率先推出了特定养老储蓄产品。该产品包括整存整取,零存整取和整存领取三种类型,产品期限分为5年、10年、15年和20年四档,产品利率略高于大型银行五年期定期存款的挂牌利率,且利率每5年进行重新定价。      按照工商银行公布的方案,首个五年期产品利率,合肥、青岛地区整存整取产品执行零存整取、整存零取执行广州、西安、成都地区整存整取产品执行4%,零存整取、整存零取执行继工商银行之后,农业银行、建设银行纷纷于11月29日在试点地区发行特定养老储蓄产品。而截至11月30日,随着中国银行特定养老储蓄产品的开售,四大行此次养老储蓄试点已经全部落地。      据农业银行相关负责人介绍,特定养老储蓄产品属于储蓄存款,保本保息,受存款保险制度保障。试点地区的个人客户,可前往当地农业银行网点柜面进行咨询办理,具有普惠大众、存期多样、方式灵活、本息保障等特点。      “目前五年期整存整取的利率可以做到4个点,但是身份证必须是西安的。”建设银行西安某支行的客户经理告诉新京报贝      壳      财经记者,此次试点的特定养老储蓄产品,包括整存整取、零存整取、整存零取三类,期限分为5年、10年、15年、20年。选择的期限品种,需满足持有到期客户年龄满55周岁的要求。      中国银行合肥某网点工作人员也告诉贝      壳      财经记者,该行养老储蓄产品今日开售,5年期整存整取的产品执行利率更长期限的产品利率随市场利率调整。但必须是合肥户口才可以购买。      目前来看,四大行首个五年期整存整取产品利率均已确定,合肥、青岛地区整存整取产品执行广州、西安、成都地区整存整取产品则执行4%。      02      养老储蓄产品将加入个人养老金账户      11月25日,人社部宣布,个人养老金制度启动实施。包括北京、上海、广州、西安、成都、武汉在内的36个先行城市或地区可通过国家社会保险公共服务平台、全国人社政务服务平台、电子社保卡、“掌上12333”APP等全国统一线上服务入口或商业银行等渠道建立个人养老金账户,通过商业银行开立个人养老金资金账户。      银保监会有关部门负责人介绍,参加人可以通过个人养老金资金账户购买个人养老储蓄、个人养老金理财产品、个人养老金保险产品、个人养老金公募基金产品等个人养老金产品。其中,开办个人养老金业务的商业银行所发行的储蓄存款(包括特定养老储蓄,不包括其他特定目的储蓄)均可纳入购买范围。      据悉,本次在五个城市四大行试点的特定养老储蓄产品未来也将被纳入个人养老金账户的购买范围。      建行相关负责人表示,下阶段,建行将尽快将包括特定养老储蓄及传统定期存款布放到个人养老金账户产品列表,有效助力个人养老金业务开展。      03      专家:养老储蓄产品收益率竞争力未来有待提升      武汉科技大学金融证券研究所所长董登新告诉贝      壳      财经记者,养老储蓄产品是目前的几类个人养老金产品当中风险最低的,这类产品是保本的,但是收益相对低一些。养老储蓄产品期限比较长,涵盖5年、10年、15年和20年四个期限,可满足个人客户中长期的多样性养老需求。      光大银行金融市场部宏观研究员周茂华亦指出,养老储蓄产品相比理财、保险等养老产品,具有保本保息,收益更加稳健且相对于同期限的存款利率更高,具有长期保值增值特点。      周茂华认为,为广大民众提供灵活多样、品种丰富的养老产品,满足民众多元化养老理财需求,对夯实养老保险第三支柱,积极应对人口老龄化问题。同时,也将为银行金融机构带来长期稳定负债,为资本市场引入活水,促进金融市场发展。      董登新指出,由于特定养老储蓄产品的赎回必须年满55岁,所以这类产品的锁定期比较长。因此,养老储蓄产品会为银行提供一个非常稳定的长期资金来源,可以为银行长期占有,成为稳定的一项负债业务。当然,这也考验着银行对于这种超长期资金业务的管理水平和管理能力。      清华大学五道口金融学院中国保险与养老金研究中心研究负责人朱俊生对贝      壳      财经记者表示,养老储蓄产品具有期限长、波动小、收益率低的特点,更适合风险偏好较低的客户。      他指出,养老储蓄产品的收益率竞争力未来有待提升。养老储蓄产品期限长,试点产品期限分为5年、10年、15年和20年四档,资产投向以固收领域为主,权益类资产占比较低,而债券市场缺乏相匹配的长期资产,难以实现较高的收益率。目前主要有“整存整取”“零存整取”和“整存零取”三类,未来也需要进一步提高产品灵活性和个性化。

2. 四大银行推出养老储蓄怎么买

      养老目标基金作为公募基金，上市以后其实就可以当做普通的公募基金进行购买。这里主要会给大家四种申购渠道，每种都有利有弊，但就个人看来，直接去基金公司购买是最划算的。以下就是养老目标基金的四种申购渠道。



申购渠道一：银行      优点：在银行购买基金会让投资人各位放心，因为银行的公信力较强      缺点：银行要收取较高的购买手续费      去银行购买养老目标基金，首先要确定该银行是否贷代销资格，然后在代销养老目标基金的银行开设基金账户，之后再按照要求填写《申购申请表》，就可以在柜台购买养老目标基金了。申购渠道二：证券公司      优点：不需要重新开户，购买产品手续便捷      缺点：基金信息展示不全面，不能让投资人清楚了解投资基金的现状      如果是投资老手，在证券公司拥有股票账户，那么就可以直接用该账户购买养老目标基金了。基本上大型的证券公司会代销所有的基金产品，购买基金产品时不需要重新开户。申购渠道三：基金公司      优点：购买产品有直销优惠费率      缺点：开设的基金账户只可以购买该公司的基金产品，如果想要购买其他基金，需要另开账户      实际上，大家可以直接在基金管理公司购买养老目标基金。不管是基金公司的官网还是手机APP，购买的手续都是非常简单的。只要成功开设基金账户以后，就可以在基金公司直接购买产品。申购渠道四：综合平台      优点：操作简单，申购速度与赎回速度很快      缺点：费率折扣没有基金公司低      举例来说，比如支付宝就支持大家大家购买各种基金。在支付宝上购买基金非常方便，不管是申购还是赎回速度都很快，同时大平台的服务质量也很高，资金的安全性让人放心。      认为每种申购渠道都有自己的特点，但如果单从划算的角度考虑，直接从基金公司购买养老目标基金无疑是最省钱的。当然综合性的平台如果优惠费率能和基金公司的优惠费率持平，那么在综合性平台购买养老目标基金也挺好。

3. 四大银行理财产品哪个比较好？

四大银行理财产品哪个比较好？      总体来看，以国有四大行为代表的国有大型银行，他们银行理财产品都有一个非常明显的特点。那就是银行理财产品的预期年化预期收益一般不是很高，而且还多以保本型理财产品为主。在众多的银行理财产产品中属于是风险非常低，预期年化预期收益非常稳定的产品种类。      因为国有四大行他们呢网点数量在国内是非常有优势的。也就是说，因为用户多，不用花费太多心思利用高预期年化预期收益的产品来吸引更多的投资者。因此在理财产品的策略上选择了稳，一方面尽量发行保本型的产品，另一方面也选择了走量的策略。因此理财产品的整体预期年化预期收益在市场中不高。      因为这个特点，所以建议，对于那些不是很喜欢承担风险，或者是风险承受能力比较弱的投资者，可以选择购买国有大行理财产品。      四大行的理财产品还是比较规范的，基本上不会有问题的。      但是具体来说，还是有差距的，中行和农银业内没什么地位，所以比较激进一些，产品预期年化预期收益率高点，要不怎么和工行、建行去竞争，同类等级的产品话，建议还是选择农行和中行，因为预期年化预期收益相对高一些，其实风险都差不多的。工行、建行有地位，不愁卖，自然想赚得更多，所以一般投资者为了多预期年化预期收益还是选择一些小银行。股份制也可以考虑一下的，毕竟预期年化预期收益差距摆在那的。

4. 老人理财的十大银行

国有四大行和招行、平安等股份制大行是老百姓经常打交道的银行。据不完全统计，几家大行的定期存款数据显示，5年期的定存中，四大行的存款利率偏低，股份制银行明显较高。而期限适中的3年期定存方面，平安银行“平安存专属1号”的利率达到3.9％。以5万的起存额计，平安银行“平安存专属1号”比部分产品每年可多出近两百元利息，足足可买两大桶食用油了。【摘要】
老人理财的十大银行【提问】
国有四大行和招行、平安等股份制大行是老百姓经常打交道的银行。据不完全统计，几家大行的定期存款数据显示，5年期的定存中，四大行的存款利率偏低，股份制银行明显较高。而期限适中的3年期定存方面，平安银行“平安存专属1号”的利率达到3.9％。以5万的起存额计，平安银行“平安存专属1号”比部分产品每年可多出近两百元利息，足足可买两大桶食用油了。【回答】
老年人需要的是收益较高,风险最低的理财产品 所以应该去购买大额存单,国债,也可以购买货币基金,利息高,风险较低,流动性好【回答】

5. 四大银行养老储蓄利息

四大银行养老储蓄利率在3.5%至4%之间。

养老储蓄由于存款期限较长，存款利率水平自然是要高于定期存款的，如果是存款时间长达20年的养老储蓄，预计存款利率会在3.5%至4%。和当下国有银行的存款利率相对，还是非常不错的。

毕竟目前三年期定期存款四大行的利率上限在3.25%左右。如果是大额存单，利率上限大约是3.35%。从存款利率方面来看，自然是特定养老储蓄利率更加划算一些，且特定储蓄养老还可能享受一些额外福利。

 
存养老储蓄的条件

1、在年龄上必须是35岁及以上。

存养老储蓄，需要年满55之后才能支取，所以哪怕是存20年期的，也至少需要达到35岁的人才能存。如果要存其他期限的，年龄限制还会更高。如果是想存整存零取的养老储蓄，年龄还必须达到55岁以上。

2、在地域上有限制。

养老储蓄因为还处在试点中，试点的城市也只有广州、成都、西安、青岛、合肥这五个城市，所以除了在这五个城市外，其他地区的人暂时还不能存。

3、有最低和最高额度的限制。

养老储蓄的起存门槛倒是比较低，最低仅为5元，要求较高的也仅为1000元起存。不过，如果想要多存，每个人在一家银行最高也不能超过50万元。

6. 四大银行理财产品哪个比较好

　　各银行的理财产品基本上都是同质化的，收益也是大同小异，主要是看习惯在哪家银行办业务，觉得哪家银行的服务更好了。如果一定要筛选哪个银行的理财产品最好，可以用理财能力来对银行做个排行。
　　1、理财能力综合排名前10位的银行依次是招商银行、华夏银行、民生银行、农业银行、工商银行、中国银行、中信银行、光大银行、恒生银行以及江苏银行。
　　2、本季度招商银行分类指标测度中，发行能力、收益能力和信息披露规范性得分均在单项排名位列第二。风险控制能力和理财服务丰富性得分也较为靠前，优秀的单项表现使得该行理财能力综合排名位居榜首。
　　3、华夏银行综合排名第二，主要受益于该行本季度风险控制能力、发行能力和收益能力表现都较好，此外，在所有银行的评估问卷中，华夏银行得分最高。
　　4、民生银行位居综合排名第三，该行在风险控制能力、信息披露规范性和评估问卷三个单项排名表现较好，分别居单项的第三、第四和第二。同时，该行的发行能力和收益能力也较为居前，最终以较高总得分进入综合排名前三甲。

7. 四大银行理财哪个比较高

首先要说的是：四家商业银行理财产品6％起各银行的理财产品基本上都是同质化的，收益也是大同小异，主要是看你习惯在哪家银行办业务，觉得哪家银行的服务更好了。如果一定要筛选哪个银行的理财产品最好，可以用理财能力来对银行做个排行。
根据理财能力综合排名前10位的银行依次是招商银行、华夏银行、民生银行、农业银行、工商银行、中国银行、中信银行、光大银行、恒生银行以及江苏银行。

本季度招商银行分类指标测度中，发行能力、收益能力和信息披露规范性得分均在单项排名位列第二。风险控制能力和理财服务丰富性得分也较为靠前，优秀的单项表现使得该行理财能力综合排名位居榜首。

华夏银行综合排名第二，主要受益于该行本季度风险控制能力、发行能力和收益能力表现都较好，此外，在所有银行的评估问卷中，华夏银行得分最高。

民生银行位居综合排名第三，该行在风险控制能力、信息披露规范性和评估问卷三个单项排名表现较好，分别居单项的第三、第四和第二。同时，该行的发行能力和收益能力也较为居前，最终以较高总得分进入综合排名前三甲。
建议：
　　对于投资者最关注的哪些银行发的理财产品收益高，相关数据显示，在售的理财产品中，平安银行、温州银行、宁波银行、浙商银行发行的理财产品平均预期收益率均高于6％。
　　其中，平安银行在售的23款理财产品预期收益率均高于6％。有四款理财产品的预期收益率达6.4％，期限最短的为“平安财富－尊贵组合A资产管理类2013年67期人民币理财产品(广州分行)”，投资期限54天，起购金额为5万元，收益类型为非保本浮动收益，但该产品仅限于广州地区的投资者购买。
　　平安银行发行的“平安财富－私行专享尊贵组合A资产管理类2013年34期人民币理财产品”，起购金额5万元，投资期限89天，预期收益率也为6.4％，收益类型为非保本浮动收益类。适合具备一定风险承受能力的普通投资者。
　　宁波银行在售的“汇通理财”系列的六款理财产品，预期收益率也都高于6％。预期收益率最高的是“汇通理财2013年惠添利2482号(专属理财)132482”，该产品起购金额为100万元，投资期限182天，预期收益率达6.4％。
　　宁波银行在售的其他理财产品，起购金额均为5万元，投资期限42天至1年不等，预期收益率在6％至6.2％之间，收益类型也均为非保本浮动收益。
　　此外，温州银行在售的三款理财产品预期收益率均为6.2％，浙商银行在售一款理财产品，预期收益率为6.1％。

8. 现在四大行中哪家银行的理财产品好一些？

各银行的理财产品基本上都是同质化的，收益也是大同小异，主要是看你习惯在哪家银行办业务，觉得哪家银行的服务更好了。如果一定要筛选哪个银行的理财产品最好，可以用理财能力来对银行做个排行。

理财能力综合排名前10位的银行依次是招商银行、华夏银行、民生银行、农业银行、工商银行、中国银行、中信银行、光大银行、恒生银行以及江苏银行。
本季度招商银行分类指标测度中，发行能力、收益能力和信息披露规范性得分均在单项排名位列第二。风险控制能力和理财服务丰富性得分也较为靠前，优秀的单项表现使得该行理财能力综合排名位居榜首。
华夏银行综合排名第二，主要受益于该行本季度风险控制能力、发行能力和收益能力表现都较好，此外，在所有银行的评估问卷中，华夏银行得分最高。
民生银行位居综合排名第三，该行在风险控制能力、信息披露规范性和评估问卷三个单项排名表现较好，分别居单项的第三、第四和第二。同时，该行的发行能力和收益能力也较为居前，最终以较高总得分进入综合排名前三甲。