求银行业务基础知识

1. 求银行业务基础知识

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1、广义的金融市场：泛指资金供求双方运用各种金融工具，通过各种途径进行的全部金融性交易活动，包括金融机构与客户之间，各金融机构之间，资金供求双方之间所有的以货币为交易对象的金融活动，如存款，贷款，信托，租赁，保险，票据抵押与贴现，股票和债券买卖，黄金外汇交易等。 
2、狭义的金融市场：一般限定在以票据和有价证券为金融工具的融资活动，金融机构之间的同业拆借以及黄金外汇交易等范围之内。 
3、金融市场：资金供求双方以票据和有价证券为金融工具的货币资金交易，黄金外汇买卖以及金融机构之间的同业拆借等活动的总称。 
4、初级市场：又称发行市场或一级市场，是资金需求者将金融资产首次出售给公众时所形成的交易市场。 
5、二级市场：已发行的旧证券在不同投资者之间转让流通的交易市场。 
6、金融工具：又称信用工具，它是证明债权债务关系，并据以进行货币资金交易的合法凭证。 
7、股票：一种有价证券，它是股份有限公司发行的用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证。 
8、普通股票：股份公司发行的一种基本股票，是最标准的股票。 
9、优先股票：股份公司发行的在公司收益和剩余资产分配方面比普通股东具有优先权的股票。 
10、债券：一种由债务人向债权人出具的在约定时间承担还本付息义务的书面凭证。 
11、国库券：政府为弥补国库资金临时不足而发行的短期债务凭证。 
12、抵押公司债：发行债券的公司以不动产或动产为抵押品而发行的债券。 
13、信用公司债：发行债券的公司不以任何资产做抵押或担保，全凭公司的信用发行的债券。 
14、转换公司债：这种债券规定债券持有者可以在特定的时间内按一定比例和一定条件转换成公司股票。 
15、附新股认购权公司债：这种债券赋予持券人购买公司新发股票的权利。 
16、重整公司债：经过改组整顿的公司，为了减轻债务负担而发行的一种利率较低的债券。 
17、偿债基金公司债：这种债券规定发行公司要在债券到期之前，定期按发行总额提取一定比例的赢利作为偿还基金，交由接受委托的信托公司或金融机构保管，逐步积累以保证债券到期一次偿还。 
18、金融债券：银行与非银行金融机构为了筹措资金，按照国家有关证券法律和证券发行程序，利用自身的信誉向社会公开发行的一种债券。 
19、基金证券：又称投资基金证券，是由投资基金发起人向社会公众公开发行，证明持有人按其所持份额享有资产所有权，资产收益权和剩余财产分配权的有价证券，它是股票，债券及其他金融产品的某些权益组合的产物。 
20、票据：出票人自己承诺或委托付款人，在指定日期或见票时，无条件支付一定金额并可流通转让的有价证券。 
21、自由外汇：无需经过发行货币国的批准，即可在外汇市场上自由买卖，自由兑换为其他国家的货币，它们在国际经济交往中被广泛地用作支付手段和流通手段。 
22、记账外汇：未经有关外汇管理部门的批准，则不能转换为别国货币，通常只能根据有关协定在协定国之间使用。 
23、衍生金融工具：又称为金融衍生品，是指一类其价值依赖于原生性金融工具的金融产品。 
24、货币市场：以期限在1年以内的金融资产为交易标的物的短期金融市场。 
25、同业拆借市场：各类金融机构之间进行短期资金借贷活动形成的市场。 
26、中央银行票据：由中国人民银行发行的短期债券，期限从3个月到1年不等。 
27、预发行市场：现实中有一种国库券交易并不是在发行完成以后进行，而是在宣布发行的消息后立即交易，这种交易市场也称为预发行市场。如美国的WI交易。 
28、可转让大额定期存款单：由商业银行发行的，可以在市场上转让的存款证明。 
29、回购协议：证券持有人在出售证券时与买方约定，双方在将来的某一日期由卖方以约定的价格，从买方手中购回相等数量的同品种证券。 
30、增资：已成立的股份公司发行新股票，称为增资。 
31、信用交易：又称垫头交易或保证金交易，是客户向经纪人支付一定现款或股票作为保证金，差额部分由经纪人垫付的交易方式。 
32、期权交易：又称选择权交易，是交易双方按约定的价格，在约定的时间内就是否购买或出售某种股票达成契约。 
33、股票指数期货交易：以股票价格指数为对象的期货交易，其目的在于减少股票投资的风险，增加股票投资的吸引力。 
34、股票指数期权交易：买卖以股票价格指数为基础的期权合约。 
35、证券交易所：按照一定方式和规则组织起来的集中进行证券交易的场所，又称场内交易市场。 
36、会员制：会员制组织形式的证券交易所是由经营证券业务的中介机构自愿组成的，不以赢利为目的的法人团体。 
37、公司制：公司制组织形式的证券交易所是按公司法组织的，交易所收取发行者的“上市费”，并抽取证券成交的“手续费”和其他服务性费用。 
38、佣金经纪人：接受客户委托，在交易所中代替客户买卖并按固定比例收取佣金的经纪人。 
39、两元经纪人：又称专家经纪人，是专门接受佣金经纪人再委托，并代为买卖，收取一定的佣金。 
40、特种经纪人：又称专业经纪人，是在交易所内具有特殊身份，又固定从事特种证券交易的经纪人。 
41、证券自营商：又称交易厅交易商，他们只办理自营业务，不办理委托业务。 
42、零股交易商：专门从事不足一个成交单位的股票交易的证券商。 
二、简答 论述 
1、直接融资和间接融资的优缺点？ 
直接融资优点 
（1）资金供求双方联系紧密，有利于资金快速合理配置和使用效益的提高。 
（2）筹资的成本较低而投资收益较大。 
直接融资的缺点 
（1）直接融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到的限制多。 
（2）直接融资使用的金融工具其流通性较间接融资的要弱，兑现能力较低。 
（3）直接融资的风险较大。 
间接融资的优点 
（1）灵活方便。 
（2）安全性高。 
（3）提高了金融的规模经济。 
间接融资的缺点 
（1）资金供求双方的直接联系被割断了，会在一定程度上降低投资者对企业生产的关注与筹资者对使用资金的压力和约束力。 
（2）中介机构提供服务收取一定费用增加了筹资的成本。 
2、金融市场四大要素的相互关系 
金融市场参与者，金融市场交易对象，金融市场中介，金融市场价格是构成金融市场的四大要素。它们之间是紧密联系，相互促进，相互影响的。其中，金融市场参与者与金融市场交易对象是最基本的要素，只要这两个要素存在，金融市场便会形成，而金融市场中介与金融市场价格则是自然产生的或必然伴随的，完善的中介机构和价格机制，是金融市场发展的重要条件。 
3、金融市场的特殊性 
（1）市场参与者之间主要是借贷关系和委托代理关系，是以信用为基础的资金的使用权和所有权的暂时分离或有条件的让渡。 
（2）交易对象是货币资金或其衍生物。 
（3）交易方式具有特殊性。 
（4）市场的价格决定较复杂，影响因素多且波动大。 
（5）交易的场所在大部分情况下是无形的，通过电讯及计算机网络等进行交易的方式越来越普遍。 
4、资本市场和货币市场的主要区别 
（1）期限不同：资本市场上交易的金融工具均为1年以上，货币市场上交易的金融工具期限在1年以内。 
（2）作用不同：资本市场上的资金大都用于企业的创建，更新，扩充设备和存储原料，或公共事业的兴办和财政平衡的保持。货币市场上的资金大多用于工商企业的短期周转资金。 
（3）风险程度不同：资本市场上的信用工具风险较高，货币市场上的信用工具风险较小。 
5、金融市场的功能和作用 
（1）便利投资和筹资。 
（2）合理引导资金流向和流量，促进资本集中并向高效益单位转移。 
（3）方便资金的灵活转换。 
（4）实现风险分散，降低交易成本。 
（5）有利于增强宏观调控的灵活性。 
（6）有利于加强部门之间，地区之间和国家之间的经济联系。 
6、金融工具与金融资产的区别 
金融工具有时称为金融资产，但严格说来，这两个概念是有差别的。虽然所有的金融工具对持有者来说都是金融资产，但抛开持有者，孤立的考察金融工具，它们便不能称之为金融资产。如，中央银行所发行的货币和企业所发行的股票，债券，就不能说它们是金融资产，因为对发行者而言，货币，股票，债券是它们的负债。因此，不能将货币，股票，债券简单的称为金融资产，而应称之为金融工具。金融工具对持有者来说才是金融资产。 
7、股票的特点 
（1）股票是一种所有权凭证，是代表投入股份资本的证书。 
（2）股票是没有偿还期限的永久性证券。 
（3）股票的收益具有较大的不确定性。 
8、普通股与优先股的主要区别 
（1）普通股股东享有公司的经营参与权，而优先股股东一般不享有公司的经营参与权。 
（2）普通股股东的收益要视公司的赢利状况而定，而优先股的收益是固定的。 
（3）普通股股东不能退股，只能在二级市场上变现，而优先股股东可依照优先股股票上所附的赎回条款要求公司将股票赎回。 
（4）优先股票是特殊股票中最主要的一种，在公司赢利和剩余财产的分配上享有优先权。 
9、债券与股票的区别 
（1）表明的关系不同：债券表明债权债务关系，股票表明所有权关系。 
（2）投资者的权利和义务不同：债券投资者有权取得本息，无权过问经营管理活动。股票投资者可以获得经营权利，但是不能退股收回本金。 
（3）收益的决定不同：债券的收益由其利率决定，股票的收益取决于发行公司的经营状况。 
10、政府发行国库券的主要原因 
（1）为弥补政府财政临时性，季节性收支差额，满足暂时的资金周转需要。 
（2）当预算执行过程中发生意外事项，造成支出增加而收入难以跟上时，应付临时急需。 
（3）当金融市场利率过高时政府发行长期债券付息负担过重，故先发行短期库券调度资金，待日后市场利率变化后再发行低利长期公债。 
11、基金证券，股票和债券的共同点 
（1）基金证券，股票和债券的投资均为证券投资。 
（2）基金证券的形式同股票与债券有相似之处。 
（3）股票，债券是基金证券的投资对象。

2. 求银行业务基础知识

一、资产业务
　　资产业务，是商业银行的主要收入来源。
　　1、贷款(放款)业务--商业银行最主要的资产业务
　　1） 信用贷款：
　　信用贷款，指单凭借款人的信誉，而不需提供任何抵押品的贷款，是一种资本贷款。

3. 银行业务基础知识有什么？

1、广义的金融市场：泛指资金供求双方运用各种金融工具，通过各种途径进行的全部金融性交易活动，包括金融机构与客户之间，各金融机构之间，资金供求双方之间所有的以货币为交易对象的金融活动，如存款，贷款，信托，租赁，保险，票据抵押与贴现，股票和债券买卖，黄金外汇交易等。 
2、狭义的金融市场：一般限定在以票据和有价证券为金融工具的融资活动，金融机构之间的同业拆借以及黄金外汇交易等范围之内。
3、金融市场：资金供求双方以票据和有价证券为金融工具的货币资金交易，黄金外汇买卖以及金融机构之间的同业拆借等活动的总称。 
4、初级市场：又称发行市场或一级市场，是资金需求者将金融资产首次出售给公众时所形成的交易市场。 
5、二级市场：已发行的旧证券在不同投资者之间转让流通的交易市场。

4. 银行业务基础知识有哪些

一、资产业务
　　资产业务，是商业银行的主要收入来源。
　　1、贷款(放款)业务--商业银行最主要的资产业务
　　1）
信用贷款：
　　信用贷款，指单凭借款人的信誉，而不需提供任何抵押品的贷款，是一种资本贷款。

5. 银行业务基础知识有什么？

1、广义的金融市场：泛指资金供求双方运用各种金融工具，通过各种途径进行的全部金融性交易活动，包括金融机构与客户之间，各金融机构之间，资金供求双方之间所有的以货币为交易对象的金融活动，如存款，贷款，信托，租赁，保险，票据抵押与贴现，股票和债券买卖，黄金外汇交易等。 
2、狭义的金融市场：一般限定在以票据和有价证券为金融工具的融资活动，金融机构之间的同业拆借以及黄金外汇交易等范围之内。
3、金融市场：资金供求双方以票据和有价证券为金融工具的货币资金交易，黄金外汇买卖以及金融机构之间的同业拆借等活动的总称。 
4、初级市场：又称发行市场或一级市场，是资金需求者将金融资产首次出售给公众时所形成的交易市场。 
5、二级市场：已发行的旧证券在不同投资者之间转让流通的交易市场。

6. 银行办理业务基础知识？

有效证件包括：身份证、户口簿、护照、军官（警官）证。其他的一概无效，复印件亦无效。
1、开立个人结算账户（也就是开立活期账户和借记卡）必须本人持有效证件办理，不得代办。插一个：所有开户（无论定期活期）都必须要出示有效证件，只是除了个人结算账户外其他的可以代办。
2、办理挂失业务必须在开户银行办理，挂失可以代办，但必须出示存款人和代办人有效证件和有法律效力的委托书，解挂必须本人亲自办理，不得代办。
3、转账汇款必须出示有效证件。
4、个人取款5万以上必须出示有效证件。
5、信用卡柜台取现必须本人持有效证件办理。
......

7. 银行业务求教

8. 求银行知识

银行的分类及其职能

  我国现阶段的银行分为中央银行、商业银行、政策性银行三类。

  1、中国人民银行

  （1）性质：中国人民银行是我国的中央银行，它是在国务院领导下，制定和实施货币政策的国家机关，是我国政府的组成部分。

  （2）职能：

  第一，依法制定和实施货币政策，是国家宏观调控的重要工具。

  第二，发行人民币，管理人民币流通。（中国人民银行总行是发行人民币的唯一金融机构）

  第三，经理国库。

  第四，中国人民银行还具有持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备的职能

  2、商业银行

  （1）商业银行是以工商业存、放款为主要业务，并以银行利润为主要经营目标的企业法人。

  （2）银行利润的计算：银行利润=贷款利息——存款利息——费用

  利息的计算：利息=本金ⅹ利率ⅹ存贷款期限（注意：利率和存贷款期限的单位要一致）

  （3）五大国家级商业银行：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行

  四大国有独资商业银行：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行

  3、政策性银行

  （1）政策性银行是为确保国家大型基本建设和大宗进出口贸易的顺利完成而设立，并向这些项目提供国家政策性专项贷款的专业银行。

  （2）建立政策性银行的目的是建立健全国家宏观调控体系。

  （3）我国有中国国家开发银行、中国农业发展银行和中国进出口银行三大政策性银行。



银行的业务和作用

  1、基本业务：

  （1）吸收存款

  （2）发放贷款

  （3）办理结算：在经济往来的结算中经常使用的信用工具是转账支票、汇票和信用卡。 转账支票是办理同城转账结算，汇票是办理外埠结算，信用卡集存款、取款、贷款、消费、结算、查询为一体

  2. 银行的作用

  银行作为信贷结算中心和现金出纳中心，是资金活动的中枢神经，是国家宏观调控的关键部门，是整个经济活动的总枢纽，对国民经济的发展具有重大作用。

  （1）银行为我国经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进行的纽带。

  （2）银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据。

  （3）银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，优化产业结构，提高经济效益。



储蓄

  一、存款储蓄利国利民

  1.存款储蓄的形式

  （1）活期储蓄

  （2）定期储蓄

  2.邮政储蓄：邮政部门具有点多面广、传递快、营业时间长、假日不休息等特点。既可为广大群众提供方便，又可以更方便的吸收社会闲散资金。

  3.我国对公民存款储蓄的原则：“存款自愿，取款自由，存款有息，为储户保密”

  4.存款储蓄的作用

  （1）为国家积累资金，支援现代化建设。

  （2）调节市场货币流通。

  （3）有利于培养科学合理的生活习惯，建立文明健康的生活方式。


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