手里有三万块，想给孩子作为教育资金，请问在银行要买什么产品，怎样理财？

1. 手里有三万块，想给孩子作为教育资金，请问在银行要买什么产品，怎样理财？

你好，做教育金，你可以买保险型的，既有保障，又可以返钱。如果已经有保险了，那就买日金宝吧，天天返利，年收益百分之十，用钱可以自由出金，资金安全，银行三方存管，比银行的理财产品好很多。我都做了三年了。

2. 继续教育银行理财产品的紧箍咒

　　银行理财产品有风险，这种风险体现为低收益或无收益，以及本金的损失。但不同类型的银行理财产品的风险是不一样的，保证收益类理财产品风险最低，保本浮动收益类理财产品次之，非保本浮动收益类理财产品风险最高。投资者应充分认识投资风险，谨慎投资。银行理财产品可能面临的风险主要包括：　　
　　（一）政策风险：本产品在实际运作过程中，如遇到国家宏观政策和相关法律法规发生变化，影响本产品的发行、投资和兑付等，可能影响本产品的投资运作和到期收益，甚至本金损失。　　
　　（二）信用风险：客户面临所投资的资产或资产组合涉及的融资人和债券发行人的信用违约。若出现上述情况，客户将面临本金和收益遭受损失的风险。　　
　　（三）市场风险：本产品在实际运作过程中，由于市场的变化会造成本产品投资的资产价格发生波动，从而影响本产品的收益，客户面临本金和收益遭受损失的风险。　
　　（四）流动性风险：除本说明书第七条约定的客户可提前赎回的情形外，客户不得在产品存续期内提前终止本产品，面临需要资金而不能变现的风险或丧失其它投资机会。　　
　　（五）产品不成立风险：如果因募集规模低于说明书约定的最低规模或其他因素导致本产品不能成立的情形，客户将面临再投资风险。　
　　（六）提前终止风险：为保护客户利益，在本产品存续期间XX银行可根据市场变化情况提前终止本产品。客户可能面临不能按预期期限取得预期收益的风险以及再投资风险。　　
　　（七）交易对手管理风险：由于交易对手受经验、技能、执行力等综合因素的限制，可能会影响本产品的投资管理，从而影响本产品的到期收益，甚至本金损失。　
　　（八）兑付延期风险：如因本产品投资的资产无法及时变现等原因造成不能按时支付本金和收益，则客户面临产品期限延期、调整等风险。　
　　（九）不可抗力及意外事件风险：自然灾害、战争等不能预见、不能避免、不能克服的不可抗力事件或系统故障、通讯故障、投资市场停止交易等意外事件的出现，可能对本产品的成立、投资、兑付、信息披露、公告通知等造成影响，客户将面临本金和收益遭受损失的风险。对于由不可抗力及意外事件风险导致的任何损失，客户须自行承担，银行对此不承担任何责任。　
　　（十）信息传递风险：XX银行将按照本说明书的约定进行产品信息披露，客户应充分关注并及时主动查询XX银行披露的本产品相关信息。客户预留的有效联系方式发生变更的，亦应及时通知XX银行。如客户未及时查询相关信息，或预留联系方式变更未及时通知XX银行导致XX银行在其认为需要时无法及时联系到客户的，可能会影响客户的投资决策，因此而产生的责任和风险由客户自行承担。

3. 除了有教育储蓄，各银行还有什么专项储蓄？谢谢

现在这些意义都不大了，银行主要推出基金和理财产品。
基金是专家帮你理财。基金的起始资金最低是1000元,定投200元起
买基金到银行或者基金公司都行。银行能代理很多基金公司的业务，具体开户找银行理财专柜办理。现在有些证券公司也有代理基金买卖的。在银行开通网上银行后网上购买一般收费上有优惠。 

先做一下自我认识，是要高风险高收益还是稳健保本有收益。前一种买股票型基金，后一种买债券型或货币型基金。确定了基金种类后，选择基金可以根据基金业绩、基金经理、基金规模、基金投资方向偏好、基金收费标准等来选择。基金业绩网上都有排名。稳健一点的股票型基金可以选择指数型或者ETF. 定投最好选择后端付费。恕不做具体推荐，鞋好不好穿只有脚知道。

一般而言，开放式基金的投资方式有两种，单笔投资和定期定额。所谓基金“定额定投”指的是投资者在每月固定的时间（如每月10日）以固定的金额（如1000元）投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。 由于基金“定额定投”起点低、方式简单，所以它也被称为“小额投资计划”或“懒人理财”。 
基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点，能积少成多，平摊投资成本，降低整体风险。它有自动逢低加码，逢高减码的功能，无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本， 因此定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷，消除市场的波动性。只要选择的基金有整体增长，投资人就会获得一个相对平均的收益，不必再为入市的择时问题而苦恼。

4. 个人教育理财的基本原则不包括以下哪一项

　个人理财作业1
　　一、名词解释
　　1．个人理财
　　答案：答：个人理财，又称理财规划、理财策划、个人财务规划等。个人理财是指专业理财人员根据个人（或家庭）所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人（或家庭）的生活、财务状况，围绕个人（或家庭）的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心理偏好等情况，形成一套以个人（或家庭）资产效益最大化为原则的、人生不同阶段的（如青年期、中年期、退休期）个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性理财产品和理财服务。
　　2．莫迪利亚尼生命周期理论
　　答案：莫迪利亚尼生命周期理论是个人理财最基础的理论，个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化。
　　二、判断题
　　1．理财就是生财，就是投资赚钱。  （     ）
　　答案：错
　　2．理财是有钱人的事，对于普通的工薪阶层是没有用的。（   ）
　　答案：错
　　3．理财金字塔，在三角形的底部是代表防守的资金。（   ）
　　答案：对
　　4．个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资（   ）
　　答案：错
　　5．将终值转换为现值的过程被称为“折现”。 （   ）
　　答案：对
　　6．复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。（   ）
　　答案：错
　　7．个人资产负债表与公司资产负债表的格式一模一样（   ）
　　答案：错
　　三、选择题
　　1．为个人客户提供的财务分析．财务规划．投资顾问．资产管理专业化服务活动，这是指（    ）
　　A．个人理财服务
　　B．投资规划
　　C．综合理财服务
　　D．私人银行业务
　　答案：A
　　2．投资组合决策的基本原则是（   ）
　　A．收益率最大化
　　B．风险最小化
　　C．期望收益最大化
　　D．给定期望收益条件下最小化投资风险
　　答案：B
　　3．下列理财目标中属于短期目标的是（   ）
　　A．子女教育储蓄
　　B．按揭买房
　　C．退休
　　D．休假
　　答案：D
　　4．以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？（   ）
　　A．教育投资规划
　　B．健康规划
　　C．退休规划
　　D．居住规划
　　答案：B
　　5．标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：
　　I．收集客户资料及个人理财目标
　　II．综合理财计划的策略整合
　　III．客户关系的建立
　　IV．分析客户现行财务状况
　　V．提出理财计划
　　VI．执行和监控理财计划
　　正确的次序应为（   ）。
　　A．I，III，VI，V，IV，II
　　B．III，I，IV，V，VI，II
　　C．III，V，II，I，VI，IV
　　D．III，I，IV，II，V，VI
　　答案：D
　　6．单利和复利的区别在于（  ）。
　　A．单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度．月或日
　　B．用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分
　　C．单利属于名义利率，而复利则为实际利率
　　D．单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算
　　答案：D
　　7．以下国内机构中无法提供理财服务的是（   ）
　　A．基金公司
　　B．保险公司
　　C．信托公司
　　D．律师事务所
　　答案：D
　　8．制订个人理财目标的基本原则之一是，将（   ）作为必须实现的理财目标。
　　A．个人风险管理
　　B．长期投资目标
　　C．预留现金储备
　　D．短期投资目标
　　答案：C
　　四、计算题
　　假定银行存款利率为5%，你以30年期限存入10万元，作为将来的退休生活费用，试分别用单利和复利方式计算存款到期时你可以取多少钱？
　　答案：答：单利=本金×（1+利率*年限）=10000*（1+5%*30）=25000
　　复利=本金×（1+利率）年限次方=10000*（1+5%）30=

　　五．分析题
　　个人理财计划
　　每个人对金钱和理财都有自己的看法。一些人认为赚钱的最终目的是进行消费，因此几乎没有什么存款。其他人由于自身的家庭状况或年龄关系非常了解规划．储蓄和投资的需要。
　　建立个人理财计划后，下一步应该是有效的资金管理。只有确定了目标，人们才能建立短期和长期目标。目标明确还能预防各种理财规划陷阱。
　　也许你已经意识到不同年龄的人适用的理财规划活动是不同的。30岁左右的人可能需要支付许多费用，而且必须要为长期的理财安全服务。50岁开外的人需要对退休投资进行重新评估，然后要开始考虑自己晚年的生活和遗产传承。
　　1．请你谈谈个人理财的主要内容和原则。
　　答案：答：个人理财的主要内容：个人理财就是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理，而实现生活目标的一个过程，包括个人银行理财，个人证券理财，个人保险理财，个人外汇理财，个人信托理财，个人房地产投资，个人教育投资，个人退休养老投资，个人艺术品投资以及个人理财税收筹划等内容。
　　个人理财的原则：合法．安全．收益性．流动性等四个基本原则
　　因人置宜．终生理财．快乐理财．提高素质
　　2．人们常常会犯哪些个人理财规划错误
　　答案：答：人们常常会犯哪些个人理财规划错误有：
　　1．节俭生财
　　2．理财是富人．高收入家庭的专利
　　3．理财是投机活动
　　4．只有把钱放在银行才是理财
　　3．目标确立如何能够帮助人们达到长期理财安全，很多年轻人认为理财是中年人的事，或是有钱人的事，到了老年再理财也不迟，这种观点正确吗？请说明理由。
　　答案：答：这种观点是错误的。
　　因为影响未来财富的关键因素是投资报酬率的高低与时间的长短，而不是资金的多寡，根据莫迪利亚尼的生命周期理论，个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化，所以理财是中年人的事，或是有钱人的事，到了老年再理财也不迟的想法是不对的。
　　4．我们在进行个人理财策划时，必须考虑哪些因素？
　　答案：1．考虑客户的个人信息，微观因素，又可分为财务信息和非财务信息
　　2．考虑宏观经济信息，宏观因素，分为宏观经济状况．宏观经济政策．金融市场．个人税收制度．社会保障制度．国家教育．住房．医疗等影响个人或家庭财务安排的制度及其改革方向
　　5．为你自己画一张家庭资产负债表和家庭现金流量表（格式可参见教材P246），并据此制定一份简单的个人理财计划。

　　每月收支状况
　　收入状况	支出状况
　　本人收入		基本生活开支
　　配偶收入		其他开支
　　收入总计		支出总计
　　结余

　　家庭资产负债状况
　　家庭资产	家庭负债
　　现金
　　定期存款
　　房产
　　资产总计		负债合计
　　资产净值

　　个人理财作业2
　　一、名词解释
　　1．股票
　　答案：答：股票是一种有价证券，是股份公司在筹集资本时向出资人公开或私下发行的、用以证明出资人的股本身份和权利，并根据持有人所持有的股份数享有权益和承担义务的凭证。
　　2．开放式基金
　　答案：答：开放式基金就是一种您与其他的投资者将各自的钱集中到一个账户里，共同请一家专业的基金管理公司来为您管理的一种理财形式。
　　3．封闭式基金
　　答案：答：封闭式基金是指基金的发起人在设立基金时，限定了基金单位的发行总额，筹足总额后，基金即宣告成立，并进行封闭，在一定时期内不再接受新的投资。
　　4．国债
　　答案：答：国债，又称国家公债，是国家以其信用为基础，按照债的一般原则，通过向社会筹集资金所形成的债权债务关系。
　　二、判断题
　　1．一种投资工具，安全性越高获利也越高。（   ）
　　答案：错
　　2．债券是一种由股东向公司出具的，在约定时间承担还本付息义务的书面凭证。（    ）
　　答案：错
　　3．股票是股份有限公司发行的用以证明投资者的股东身份和权益，并借以取得股息和红利的一种有价证券。（   ）
　　答案：对
　　4．股票和债券一样，具有可偿还性。（   ）
　　答案：错
　　5．债券与股票都是由政府发行的。（   ）
　　答案：错
　　6．因其信用度高，国债又被称为“金边债券”。（    ）
　　答案：对
　　7．最大诚信原则只是对投保方的要求，对保险人无约束力。（   ）
　　答案：错
　　8．总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。（   ）
　　答案：对
　　9．B股是以外币表明面值，以外币认购和买卖，在境外上市的普通股股票（   ）
　　答案：错
　　10．证券投资基金是一种利益共享．风险共担的集合证券投资方式。（   ）
　　答案：对
　　11．债券的性质是所有权凭证，反映了筹资者和投资者之间的债权债务关系。（    ）
　　答案：错
　　三、单项选择题
　　1．资本市场的特征是（    ）。
　　A．风险性高，收益也高
　　B．收益高，安全性也高
　　C．流动性低，风险性也低
　　D．风险性低，安全性也低
　　答案：A
　　2．基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是（    ）。
　　A．契约型基金
　　B．公司型基金
　　C．封闭式基金
　　D．开放式基金
　　答案：D
　　3．关于债券的特征，以下说法错误的是（   ）。
　　A．债券是比较稳定的投资理财产品
　　B．债券的风险总是低于股票的风险
　　C．债券投资风险低，收益相对固定
　　D．相对于现金存款，债券的收益更加高
　　答案：B
　　4．债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为（   ）。
　　A．市场风险
　　B．系统风险
　　C．经营风险
　　D．违约风险
　　答案：D
　　5．关于基金投资的风险，以下说法错误的是（   ）。
　　A．基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性
　　B．基金的风险取决于基金资产的运作
　　C．基金的非系统性风险为零
　　D．基金的资产运作无法消灭风险
　　答案：C
　　6．下列哪一项理财产品不能用来保本的（   ）。
　　A．国债
　　B．股票市场基金
　　C．货币市场基金
　　D．央行票据
　　答案：B
　　7．下列四种投资工具中，风险最低的是（    ）。
　　A．．有担保的公司债券
　　B．国库券
　　C．期货
　　D．平衡性基金
　　答案：B
　　8．以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是（   ）
　　A．银行存款
　　B．普通股
　　C．公司债券
　　D．优先股
　　答案：B
　　9．封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（   ）标准进行的分类。
　　A．按投资基金的组织形式
　　B．按投资基金能否赎回
　　C．按投资基金的投资对象
　　D．按投资基金的风险大小
　　答案：B
　　10．以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是（  ）
　　A．收入型基金
　　B．平衡型基金
　　C．成长型基金
　　D．以上都不是
　　答案：C
　　11．债券代表其投资者的权利，这种权利称为（   ）
　　A．资产所有权
　　B．资金使用权
　　C．财产支配权
　　D．债权
　　答案：D
　　12．下列投资工具中，风险相对最小的是（   ）
　　A．国债
　　B．股票
　　C．企业债券
　　D．期货
　　答案：A
　　13．下列哪项不属于国债投资的特征？（   ）
　　A．安全性高
　　B．免税待遇
　　C．流动性强
　　D．收益率高
　　答案：D
　　14．以下关于债券和股票说法错误的是（   ）
　　A．收益率相互影响
　　B．都属于有价证券
　　C．都是筹资手段
　　D．都有规定的偿还期限
　　答案：D
　　15．证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种（   ）。
　　A．债权关系
　　B．所有权关系
　　C．综合权利关系
　　D．委托代理关系
　　答案：D
　　四、多项选择题
　　1．根据基金投资的标的资产的不同，可以将证券投资基金分类为（   ）。
　　A．股票基金
　　B．债券基金
　　C．货币市场基金
　　D．收入型基金
　　E．平衡型基金
　　F．成长型基金
　　答案：ABC
　　2．相对股票投资而言，债券投资的优点有（   ）
　　A．投资收益高
　　B．本金安全性高
　　C．投资风险小
　　D．市场流动性好
　　答案：BC
　　3．优先股的优先权主要表现在（   ）
　　A．认股权
　　B．分配剩余资产
　　C．分配公司收益
　　D．公司经营表决权
　　答案：BC
　　4．普通股票股东享有的权利主要是（   ）
　　A．公司重大决策的参与权
　　B．公司盈余和剩余资产分配权
　　C．选择管理者
　　D．其他权利
　　答案：ABD
　　5．债券按发行主体的不同，可分为（   ）
　　A．政府债券
　　B．公债
　　C．金融债券
　　D．企业债券
　　答案：ACD
　　五．计算题
　　已知商业银行的原始存款5000元，其中存款准备金率10%。提现率5%，超额准备金率5%。分别求出存款扩张倍数．总存款数．派生存款数。
　　答案：存款扩张倍数=1/(法定存款准备金+现金漏损率+超额准备金率)
　　=1/(10%+5%+5%)=1/20%=5
　　总存款数=原始存款*存款扩张倍数=5000*5=25000
　　派生存款数=总存款数-原始存款=25000-5000=20000
　　六．案例分析
　　王先生今年49岁，在某国营大公司做会计主管。年收入包括工资．奖金．福利约合十五万元人民币。大部分工资都放在现金账户上不动。王太太今年47岁，早在五年前就从原单位买断工龄，没有任何的医疗和养老保障。现在一家私人公司做一份办公室的工作，月工资1500元左右。女儿学习成绩一般，所以打算送她出国上大学。王家的家庭财产主要是单位前几年分的一套三居室，按照目前的市场价值，估计价值五十万左右。金融资产部分，大部分是银行里的定期存款，约六十万人民币和两万美元的外汇存款，以定期存款为主。不动产部分，王先生买了两套小户型的二手房，当时总价五十万，目前都在出租，每年可以带来6%的收益，约合三万元人民币。请你为其进行简单的理财策划。
　　答案：1．预留现金15000元，其中5000元信用卡，10000元存3个月银行定期存款
　　2．为王先生一家买意外险，为王先生买重大疾病保险，王夫人和女儿买社保医保
　　3．未给出王先生女儿的年龄，但王先生和夫人已经40几岁，女儿未上大学，应该15岁左右，出国上大学的费用约40完，可从银行定期存款支付，目前还有3年才开始上大学，所以建议这部分钱存银行3年期定期存款
　　4．两套二手房的出租所得可投入基金定投为以后养老做准备
　　5．银行存款剩下20万人民币，可10万投入与股票市场，10万购买盈利性商业保险，如：分红险，万能险等。
　　七、综合案例分析
　　（一）现年28岁的路先生在某进出口贸易公司担任高级职员，每月税前收入为9,000元。路先生的妻子黄女士今年27岁，在一家外资企业担任文员，每月税前收入为5,500元。他们有一个宝贝女儿，今年3岁，正在上幼儿园。路先生夫妇刚刚购买了一套价值60万的住房，贷款总额为40万元，贷款利率5．5%,20年还清，他们采取的是等额本息还款方式，刚刚还款一个月。路先生目前在银行的存款有10万元，其中包括银行利息约1,200元（税后）。由于路先生认为投资股票的风险比较高，所以路先生除银行存款外只有总值5万元的债券基金，包括全年取得的收益2,100元。路先生并无其他投资。
　　为应付日常开支需要，路先生家里常备有3,000元的现金。除了每月需要偿还的房贷以外，路先生一家每月的生活开支保持在3,500元左右。去年，陆先生一家除全家外出旅游一次花销6,000元外，并无其它额外支出。由于路先生夫妇所在单位为他们提供了必要的社会保障，因此他们尚未对购买商业保险形成足够的认识。考虑到以后子女教育是一项重要的支出，路先生决定从现在开始就采取定期定额的方式为孩子储备教育金。
　　1．客户资产负债表编制的直接基础通常是（   ）。
　　A．客户陈述与会谈纪录
　　B．客户登记表
　　C．客户现金流量表
　　D．客户数据调查表
　　答案：D
　　2．客户资产负债表反映的是客户个人资产负债（     ）的基本情况。
　　A．某一时期
　　B．上一年度
　　C．上一年末
　　D．某一时点
　　答案：D
　　3．路先生家庭的资产负债表中“现金与现金等价物小计”一栏的数值应为（    ）。
　　A．103,000
　　B．153,000
　　C．100,000
　　D．3,000
　　答案：A
　　4．路先生家庭的资产负债表中“其他金融资产小计”一栏的数值应为（    ）。
　　A．150,000
　　B．50,000
　　C．100,000
　　D．500,000
　　答案：B
　　5．路先生家庭的资产负债表中“净资产”一栏的数值大约为（   ）。
　　A．380000
　　B．310000
　　C．350000
　　D．330000
　　答案：C
　　6．黄女士的年税后工资收入总额应为（    ）。
　　A．52,334元
　　B．50,392元
　　C．59,040元
　　D．61,200元
　　答案：D
　　7．（   ）作为金融产品，最适用于现金管理。
　　A．定期存款
　　B．货币市场基金
　　C．投资分红险
　　D．资金信托产品
　　答案：B
　　8．综合考虑，路先生家庭中存在的下列问题中应当首先解决（   ）问题。
　　A．金融投资不足
　　B．日常保留现金额度过大
　　C．贷款还款方式选择不当
　　D．风险管理支出不足
　　答案：D
　　9．（    ）作为金融工具，最适于子女教育金储备。
　　A．原油期货
　　B．活期存款
　　C．平衡型基金
　　D．成长型股票
　　答案：C
　　10．关于路先生家庭保险规划的错误说法是（   ）。
　　A．路先生的保额应当最大
　　B．应该优先给孩子买保险
　　C．路先生应当综合考虑购买人寿险，意外险和健康险等
　　D．不能因为参加社会保障就忽视商业保险
　　答案：B
　　（二）王先生的经历值得很多人引以为戒
　　王先生今年32岁，大学毕业后在家乡一国企上班，每月收入1200元，虽不高但非常稳定。1994年，他放弃了“铁饭碗”来到上海，在一家贸易公司做业务。由于工作关系，他第一次接触到了期货投资 。在父母资助了5万元本金后，王先生短短半年内就靠炒期货赚了60万元。这一期间，他娶妻生子，孩子出生后，资产达到80万元。他对自己越来越有信心，打算做到200万元歇手，投资实业。
　　无奈天不遂人愿，一次行情暴跌，王先生的资产，不但2个月内蒸发了60万元，3个月后，本金更是全部亏损，还欠下10多万元的债务。王先生只得收手，咬牙攒钱还债。刚刚还清债务，经济负担又加重了。妻子去年考上了研究生，一年学费2万元左右，孩子已上小学，一年费用万元左右。
　　现在王先生到上海求职，月收入8000元。妻子除了学校每月的300元津贴以外，平时做一些兼职，月收入有1500元～2000元左右。他们现在没有存款，每月房租1200元，吃饭．交通以及购物等消费大约在1500元左右。王先生的户口还在老家，只参加了基本的社保。
　　他们每月可节余5000元左右，除了存活期存款，没有其他投资。王先生现在对股票．期货提不起兴趣。他真希望当年有钱的时候，有人能给他一些理财建议，不至于到现在还没车．没房．没户口，几乎一事无成。他最大的希望是两年半后妻子毕业时，在上海买上一套房子，安顿下来。
　　（1）请你为王先生分析他以前理财失误之处
　　（2）请你为王先生今后的生活何目标作一理财规划。
　　（3）请你归纳个人银行理财产品．个人证券理财产品．个人保险理财产品各有何优缺点，对我们的理财策划有何启示？
　　答案：答：1．王先生以前理财失败之处：第一，没做好止盈止损；第二，没做好分散投资。
　　2．理财规划建议：
　　第一，预留现金5个月生活费13000元其中10000元办理银行3个月定期存款，3000元以信用卡方式。
　　第二，为王先生买意外险和重大疾病保险。
　　第三，为王夫人和小孩办理意外险和基本社保医保。
　　第四，为以后小孩上大学和养老做准备，每月1000元的基金定投。
　　第五，目前王先生的经济条件，两年半后上海买房的愿望，无法实现。
　　3．理财策划的启示：
　　第一，每一种产品的收益和风险都不同，应该组合投资分散风险。
　　第二，任何理财产品都有风险。

　　个人理财作业3
　　一、名词解释
　　1．个人理财营销
　　答案：答：个人理财营销指理财策划师针对其个人顾客开展以顾客为中心，以满足顾客的需要和欲望为己任，以综合营销策略获得顾客对其产品和服务的认同，接纳和消费，通过优质的服务赢得顾客的满意，从而实现其经营目标的过程。
　　2．税收筹划
　　答案：答：税收筹划是指在纳税行为发生前，在不违反法律、法规（税法及其他相关法律、法规）的前提下，通过对纳税主体（法人或自然人）的经营活动或投资行为等涉税事项作出事先安排，以达到少纳税和递延交纳目标的一系列谋划活动。
　　二、判断题
　　1．避税是收到税单后不去交税。（   ）
　　答案：错
　　2．理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平（   ）
　　答案：错
　　3．个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前
　　在法律允许的范围之内，对纳税负担的低位选择。（    ）
　　答案：对
　　4．对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。（   ）
　　答案：错
　　5．理财客户经理在与客户沟通时需了解多方信息（   ）
　　答案：对
　　6．理财客户经理在与客户沟通时，应直接切入主题，话题不应涉及客户太多的个人或家庭问题。（   ）
　　答案：错
　　7．在与外向型客户进行沟通时，应做到：态度热情．多倾听，与对方建立非正式关系，切忌态度冷淡。（   ）
　　答案：对
　　三、单选题
　　1．理财顾问业务的第一步是（    ）。
　　A．确定客户财务目标
　　B．资产管理目标分析
　　C．风险分析
　　D．基本资料收集
　　答案：D
　　2．以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是（   ）
　　A．定期存款
　　B．房地产
　　C．股票
　　D．债券
　　答案：A
　　3．描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是（   ）
　　A．资产负债表
　　B．损益表
　　C．现金流量表
　　D．成本明细表
　　答案：C
　　4．收集客户个人信息的方法，不包括（   ）：
　　A．填写登记表
　　B．与客户交谈
　　C．向第三人打听
　　D．使用心理测试问卷．
　　答案：C
　　5．对客户拒绝的理解不恰当的是（   ）
　　A．拒绝是客户的习惯性动作
　　B．客户之所以拒绝，有可能是心理有顾虑
　　C．客户的拒绝行为也能为从业人员提供有意义的提示
　　D．客户提出拒绝，从业人员就没有回旋的余地
　　答案：D
　　6．属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是（   ）
　　A．资产负债表
　　B．损益表
　　C．现金流量表
　　D．利润分配表
　　答案：A
　　7．当客户对理财产品的风险产生疑虑而进一步向从业人员深究时，从业人员应当本着（     ）的原则回答客户的问题。
　　A．银行利益最大化
　　B．诚实信用
　　C．坦白真诚
　　D．毫不隐瞒
　　答案：B
　　8．我国《个人所得税法》规定：工资．薪金所得．以每月收入额减除费用（   ）后的余额，为应纳税所得额。
　　A．800元
　　B．1500元
　　C．1600元
　　D．2000元
　　答案：D
　　9．我国《个人所得税法》规定：劳务报酬所得，适用比例税率，税率为（    ）。
　　A．20%
　　B．满足所有投诉客户的所有需求

5. 有没有好的理财教育平台推荐？

每个人对于线上理财教育平台的考量都有自己的标准，市面上的课程也因每个人的需求不同而选择繁多，学习理财知识是一个提升自我的重要渠道，建议用正确的方法、正规的渠道是非常有必要的。从风险安全角度出发来看目前最好的理财方式，论投资安全性再也没有和银行挂边的理财方式最好的，平安银行有推出多种理财产品以满足投资者需求，不同理财产品的预期收益，投资方向，风险均不一样，按是否保本分为保本理财和非保本理财。您可以登录平安口袋银行APP-理财，搜索理财产品名称或代码查看详细的产品说明书进行了解及购买。

温馨提示：以上解释仅供参考，您在购买理财产品前，您应确保自己完全明白该理财产品的投资性质和所涉及的风险，详细了解和审慎评估理财产品的资金投资方向、风险类型等基本情况，在慎重考虑后自行决定购买与自身风险承受能力和资产管理需求匹配的理财产品。 


应答时间：2021-12-29，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。

6. 如何为孩子购买银行理财产品

银行的理财产品没什么好买的，不保本不说收益还低的可以，要给儿子做理财的话，建议等股市再跌一跌，到2000点以下就可以抄底了，放个几年，收益应该会不错。
另外的话，建议找找信托公司吧，或者私募基金也可以，信托的理财产品收益都是不错的，而且很多都保本，像我们公司代销的产品里就有年收益10%到20%的，保本固定收益型，感兴趣的话欢迎追问。

7. 四大银行理财哪个比较高

首先要说的是：四家商业银行理财产品6％起各银行的理财产品基本上都是同质化的，收益也是大同小异，主要是看你习惯在哪家银行办业务，觉得哪家银行的服务更好了。如果一定要筛选哪个银行的理财产品最好，可以用理财能力来对银行做个排行。
根据理财能力综合排名前10位的银行依次是招商银行、华夏银行、民生银行、农业银行、工商银行、中国银行、中信银行、光大银行、恒生银行以及江苏银行。

本季度招商银行分类指标测度中，发行能力、收益能力和信息披露规范性得分均在单项排名位列第二。风险控制能力和理财服务丰富性得分也较为靠前，优秀的单项表现使得该行理财能力综合排名位居榜首。

华夏银行综合排名第二，主要受益于该行本季度风险控制能力、发行能力和收益能力表现都较好，此外，在所有银行的评估问卷中，华夏银行得分最高。

民生银行位居综合排名第三，该行在风险控制能力、信息披露规范性和评估问卷三个单项排名表现较好，分别居单项的第三、第四和第二。同时，该行的发行能力和收益能力也较为居前，最终以较高总得分进入综合排名前三甲。
建议：
　　对于投资者最关注的哪些银行发的理财产品收益高，相关数据显示，在售的理财产品中，平安银行、温州银行、宁波银行、浙商银行发行的理财产品平均预期收益率均高于6％。
　　其中，平安银行在售的23款理财产品预期收益率均高于6％。有四款理财产品的预期收益率达6.4％，期限最短的为“平安财富－尊贵组合A资产管理类2013年67期人民币理财产品(广州分行)”，投资期限54天，起购金额为5万元，收益类型为非保本浮动收益，但该产品仅限于广州地区的投资者购买。
　　平安银行发行的“平安财富－私行专享尊贵组合A资产管理类2013年34期人民币理财产品”，起购金额5万元，投资期限89天，预期收益率也为6.4％，收益类型为非保本浮动收益类。适合具备一定风险承受能力的普通投资者。
　　宁波银行在售的“汇通理财”系列的六款理财产品，预期收益率也都高于6％。预期收益率最高的是“汇通理财2013年惠添利2482号(专属理财)132482”，该产品起购金额为100万元，投资期限182天，预期收益率达6.4％。
　　宁波银行在售的其他理财产品，起购金额均为5万元，投资期限42天至1年不等，预期收益率在6％至6.2％之间，收益类型也均为非保本浮动收益。
　　此外，温州银行在售的三款理财产品预期收益率均为6.2％，浙商银行在售一款理财产品，预期收益率为6.1％。

8. 中国建设银行理财白金卡是信用卡吗

不是信用卡，是储蓄卡。
建行理财卡是建设银行向中高端客户提供的多币种综合性金融产品，是建设银行专为个人VIP客户开发的多币种、多功能、标准化、高档次理财工具。分为建设银行理财白金卡和建设银行理财金卡。
建行理财卡此卡在整合个人理财相关产品、服务、渠道、网络等资源的基础上，通过专业的客户经理为您提供便捷、高效、综合性、全方位、个性化、一站式服务，为您提供“轻轻松松理财、从容驾御财富”的理财体验。

扩展资料：
申办理财白金卡需满意以下条件之一：
1、一年内在建行的金融资产（含本外币储蓄存款、基金、国债等）月均余额在50万元（含）以上；
2、一年内个人贷款月均余额达到100万元（含）以上，还款情况良好，无；
3、一年内龙卡消费额累计在10万元（含）以上。
4、另外同一用户在全国范围内只能开立一张建行理财卡，如已开卡客户想在其他地区重新办卡，则必须先将已有的理财卡进行销卡后，才能重新办卡。
参考资料来源：中国建设银行官网-建行理财卡