如何做好反洗钱工作

1. 如何做好反洗钱工作

随着防控金融风险攻坚战进入关键阶段，反洗钱监管工作面临着更加严峻的形势，如何坚定不移地把反洗钱各项工作做实做细，为反洗钱协调机制建设、打击洗钱犯罪活动、维护经济金融安全和社会稳定发挥积极作用？主要措施如下：

一是提高站位，不断提高对新时期反洗钱工作的认识。反洗钱工作是防范和化解金融风险、维护金融稳定的重要手段。要从维护国家经济金融安全的高度，从夯实社会治理基础、推动国家治理能力现代化的高度，从保障我国和平崛起、参与构建全球治理体系的高度，从防范化解金融风险、维护金融稳定的高度，从降低金融机构经营风险、提高金融机构竞争力的高度，深化认识反洗钱工作。加强组织管理，增强反洗钱工作合力。全员都要按照“守土有责”的原则，真正参与到反洗钱工作中去。进一步转变思想，高度重视反洗钱工作，练好本领，擦亮眼睛，锤炼防范识别风险的能力，真正树立风险意识、法律意识、责任意识、合规意识。

二是整章建制，健全反洗钱内控制度体系。以监管政策为导向，充分结合实际业务特点与风险状况，不断完善、丰富制度种类，及时调整深化反洗钱内控管理，将制度约束嵌入业务与操作流程，建立反洗钱内控制度，形成较为完善有效的反洗钱内控制度体系，逐步搭建起对外可满足监管规定与客户管理需要，对内可实现机构、员工与业务分类管控的反洗钱内控管理体系，为反洗钱工作有效开展提供制度支持。

三是强化培训宣传，积极营造良好的反洗钱氛围。坚持做好反洗钱培训，下大力气培育反洗钱骨干队伍，不断提高一线反洗钱操作人员的业务水平和对可疑交易的甄别能力。加强客户身份识别，特别要加强对重点客户的业务经营、营业收入、资金使用及周转和新业务的开展情况进行详细的调查了解，真正做到了解自己的客户；加强客户身份识别登记制度，特别是对于一次性服务的客户及现金兑换、大额现金存入和支取的客户要认真实行客户识别，防患于未然。有计划的组织全员进行反洗钱学习、测试、竞赛，营造良好的反洗钱合规文化氛围，提高对反洗钱工作的重视。 同进加强反洗钱宣传工作，定期开展反洗钱宣传教育活动，结合反洗钱手册、反洗钱小问答等，向客户普及反洗钱知识，加强客户风险防范意识。

四是强化内部检查，建立有效的反洗钱核查机制。定期或不定期的对各个营业网点开展反洗钱核查工作，通过检查发现问题，举一反三，强化整改和问责落实。同时加大反洗钱工作的考核力度，对于发现的不合规行为，要进行系统的分析，并形成报告，做好归纳总结。对员工好的方法和建议要具体分析，采纳使用，从上至下形成有效的反洗钱预防框架。

五是强化文化引导，提升反洗钱队伍综合素质。一是以管理架构为核心，自上而下形成对洗钱风险管理的认同感，切实落实洗钱风险管理职责。二是以流程控制为重点，从制度建设到具体操作全面融入洗钱风险控制要求。三是以检查考核为保障，确保各级机构以及全体员工有效执行洗钱风险防控规定。四是以宣传培训为基础，提升全体员工的洗钱风险防范意识和洗钱风险管理履职能力。

六是贯彻监管要求，强化沟通汇报。反洗钱领导小组成员要按照人民银行与监管部门沟通汇报的总体工作要求，强化与反洗钱监管部门的沟通汇报工作，主动将本行反洗钱工作的开展情况、存在的主要问题、采取的工作措施向人行汇报。

2. 如何做好日常反洗钱工作

反洗钱工作在当今复杂的金融和社会环境下是一项重要而艰巨的工作，做好反洗钱工作是国家和人民群众利益的客观要求。作为身处金融一线的银行基层网点，在实际工作中担负着义不容辞的责任与义务。在实际工作中，一些银行基层网点对反洗钱工作认识不足，责任心不强，工作不力，存在许多问题，需要进一步加强与改进。本文提出反洗钱工作的对策和建议，以期能够对当前基层网点反洗钱工作的开展提供一些借鉴之处。
（一）建立健全反洗钱工作机制
形成网点负责人负总责，反洗钱联络员专门负责，全员参与的上下联动机制。建立反洗钱工作责任制，明确分工，密切配合，共同做好反洗钱工作。在实际工作中严格执行监管部门及上级行的制度，加强与后台的沟通、信息互递与资源共享，将制度要求嵌入到业务流程的各个方面，使制度真正落到实处。
（二）有效执行反洗钱内控制度
基层营业网点大多执行上级行制度，在制度传导过程中，网点应该制定现行有效制度清单，定期梳理有效制度，使制度更加清晰，落实起来得心应手、更加到位。网点培训应建立正常员工学习制度，使所有员工知晓上级行制度、办法，使内控制度应用到实际工作中去，得到真正有效执行。
（三）加强宣传，提升内部员工和公众的反洗钱意识
一是加强对外宣传，通过形式多样的持续反洗钱宣传活动，向社会公众普及反洗钱知识，全面提升公众反洗钱意识，提高民众参与遏制、打击洗钱犯罪的积极性，共创稳定金融环境。二是持续开展对内宣传，提升反洗钱岗位人员工作技能，提高全员反洗钱意识，让员工自觉执行反洗钱制度的各项要求，创建良好反洗钱工作氛围，有效预防和打击洗钱活动。
（四）培育专业人才，强化反洗钱队伍
目前培训多停留在法规学习和文件传递等形式，反洗钱人员大多没参加过系统的专业培训，应通过专业培训，如加强与同业人员工作交流，聘请专业人士举办专题讲座等形式，培养反洗钱监测分析专业人士，有效识别和监控可疑交易，提升反洗钱人员操作技能。同时基层网点应加强反洗钱队伍建设，充实、配备反洗钱专职人员，保持反洗钱人员相当稳定，避免频繁更换。
（五）认真执行客户身份识别制度的要求
客户身份识别是网点反洗钱工作的基础，网点经办柜员应“充分了解你的客户”，严把新客户准入关。在客户开户环节和交易环节充分开展客户尽职调查，除了登记客户的姓名、证件号码、家庭地址等关键信息，还要清楚了解客户职业情况，交易目的、资金来源、资金去向等。
（六）充分利用科技手段，依托系统加强大额和可疑交易识别、报送工作
网点应充分依托反洗钱系统和各业务系统，不断强化技术防控手段，实现以“技防为主、人防为辅”的防控模式，全面提升网点柜面的洗钱风险防控能力，不断提升信息技术对反洗钱合规的支持保障作用。网点在日常工作中，应充分利用反洗钱系统，有效识别日常可疑交易明细分析，充分发挥主观能动性，充分开展尽职调查，提高可疑交易报告的情报价值。
（七）加强考核激励机制，提高员工反洗钱积极性
针对反洗钱工作中发现的问题，辅以通报批评、经济处罚等手段进行考核，建立反洗钱约束机制，提高营业网点员工对反洗钱工作的重视程度。对反洗钱成绩突出的单位或个人给予表彰奖励，促进反洗钱工作的有效开展。
总之，基层营业网点是反洗钱工作的第一道防线，基层网点的反洗钱工作任重而道远，需要全社会的共同参与和重视。基层网点在日常工作中应紧紧围绕反洗钱工作要求和工作目标，严格执行监管和上级行反洗钱制度规定，加强工作领导，完善内部工作机制，为打击洗钱犯罪、维护金融稳定做出贡献。（邮储银行张家口市分行行长 陈成）

3. 证券期货业反洗钱工作实施办法

第一章　总则第一条　为进一步配合国务院反洗钱行政主管部门加强证券期货业反洗钱工作，有效防范证券期货业洗钱和恐怖融资风险，规范行业反洗钱监管行为，推动证券期货经营机构认真落实反洗钱工作，维护证券期货市场秩序，根据《中华人民共和国反洗钱法》（以下简称《反洗钱法》）、《中华人民共和国证券法》、《中华人民共和国证券投资基金法》及《期货交易管理条例》等法律法规，制定本办法。第二条　本办法适用于中华人民共和国境内的证券期货业反洗钱工作。
　　从事基金销售业务的机构在基金销售业务中履行反洗钱责任适用本办法。第三条　中国证券监督管理委员会（以下简称证监会）依法配合国务院反洗钱行政主管部门履行证券期货业反洗钱监管职责，制定证券期货业反洗钱工作的规章制度，组织、协调、指导证券公司、期货公司和基金管理公司（以下简称证券期货经营机构）的反洗钱工作。
　　证监会派出机构按照本办法的规定，履行辖区内证券期货业反洗钱监管职责。第四条　中国证券业协会和中国期货业协会依照本办法的规定，履行证券期货业反洗钱自律管理职责。第五条　证券期货经营机构应当依法建立健全反洗钱工作制度，按照本办法规定向当地证监会派出机构报送相关信息。证券期货经营机构发现证券期货业内涉嫌洗钱活动线索，应当依法向反洗钱行政主管部门、侦查机关举报。第二章　监管机构及行业协会职责第六条　证监会负责组织、协调、指导证券期货业的反洗钱工作，履行以下反洗钱工作职责：
　　（一）配合国务院反洗钱行政主管部门研究制定证券期货业反洗钱工作的政策、规划，研究解决证券期货业反洗钱工作重大和疑难问题，及时向国务院反洗钱行政主管部门通报反洗钱工作信息；
　　（二）参与制定证券期货经营机构反洗钱有关规章，对证券期货经营机构提出建立健全反洗钱内控制度的要求，在证券期货经营机构市场准入和人员任职方面贯彻反洗钱要求；
　　（三）配合国务院反洗钱行政主管部门对证券期货经营机构实施反洗钱监管；
　　（四）会同国务院反洗钱行政主管部门指导中国证券业协会、中国期货业协会制定反洗钱工作指引，开展反洗钱宣传和培训；
　　（五）研究证券期货业反洗钱的重大问题并提出政策建议；
　　（六）及时向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动，协助司法部门调查处理涉嫌洗钱犯罪案件；
　　（七）对派出机构落实反洗钱监管工作情况进行考评，对中国证券业协会、中国期货业协会落实反洗钱工作进行指导；
　　（八）法律、行政法规规定的其他职责。第七条　证监会派出机构履行以下反洗钱工作职责：
　　（一）配合当地反洗钱行政主管部门对辖区证券期货经营机构实施反洗钱监管，并建立信息交流机制；
　　（二）定期向证监会报送辖区内半年度和年度反洗钱工作情况，及时报告辖区证券期货经营机构受反洗钱行政主管部门检查或处罚等信息及相关重大事件；
　　（三）组织、指导辖区证券期货业的反洗钱培训和宣传工作；
　　（四）研究辖区证券期货业反洗钱工作问题，并提出改进措施；
　　（五）法律、行政法规以及证监会规定的其他职责。第八条　中国证券业协会、中国期货业协会履行以下反洗钱工作职责：
　　（一）在证监会的指导下，制定和修改行业反洗钱相关工作指引；
　　（二）组织会员单位开展反洗钱培训和宣传工作；
　　（三）定期向证监会报送协会年度反洗钱工作报告，及时报告相关重大事件；
　　（四）组织会员单位研究行业反洗钱工作的相关问题；
　　（五）法律、行政法规以及证监会规定的其他职责。第三章　证券期货经营机构反洗钱义务第九条　证券期货经营机构应当依法履行反洗钱义务，建立健全反洗钱内部控制制度。证券期货经营机构负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责，总部应当对分支机构执行反洗钱内部控制制度进行监督管理，根据要求向当地证监会派出机构报告反洗钱工作开展情况。第十条　证券期货经营机构应当向当地证监会派出机构报送其内部反洗钱工作部门设置、负责人及专门负责反洗钱工作的人员的联系方式等相关信息。如有变更，应当自变更之日起10个工作日内报送更新后的相关信息。第十一条　证券期货经营机构应当在发现以下事项发生后的5个工作日内，以书面方式向当地证监会派出机构报告：
　　（一）证券期货经营机构受到反洗钱行政主管部门检查或处罚的；
　　（二）证券期货经营机构或其客户从事或涉嫌从事洗钱活动，被反洗钱行政主管部门、侦查机关或者司法机关处罚的；
　　（三）其他涉及反洗钱工作的重大事项。

4. 反洗钱工作岗位风险点

四、可能存在的法律风险{一)面对客户身份识别的法律风险反洗钱工作已列入银行的日常工作，客户身份识别制度是每家银行必须制定的反洗饯内控制度，银行员工在办理每笔业务时(包括开户或其它金融服务)，必须在充分“了解你的客户的基础上，将其客户的身份识别流程划分为四个方面：识别、登记、核对、留存。先识别客户身份是否真实有效，有效身份证件是否过期，不可以为身份不明的客户提供任何服务，客户的资金来源、交易目的、资金用途、交易性质以及实际控制人、实际受益人等情况：登记是将客户身份信息录入登记到业务系统中进行保存，便于对客户身份的特续识别：如自然人的姓名、性别、证件种炎、号码、有效期、田籍、住址、联系方式、职业等：法人机构的名称、经营范团、地址、证件或者文件的名称、号码和有效期等信息：核对是通过人民银行提供身份核查系统或其它渠道进行核对信息的真实性，确保不开立居名或假名的账户：留存是指将客户的身份信息(影像资料和复印件）和对该客户身份识别过程的工作记录，至少保存5年以上。在银行实际工作中，银行的身份核查系统能校查的证件种类有限，不能核查的有效实名证件还很多，例如户口本、士兵证、军官证、护照等，如：日身份证挂失后，其仍然有效，捡到身份证的人还可以用该身份证代理办理一些业务，这是银行在身份识别方面遇到的难题。随着科学技术的不断进步，犯罪分子伪造的假证件越来越难以辩认，，且目前银行规定的有效证件种类较多，人行系统提供的核查证件种类有限，公民户口迁出迁入、证件号码的变化等问题，系统未同步更新，还有公众对身份证的使用和及时更换意识淡薄，这些因类都给金融机构识别客户工作带来较大难度。在客户身份识别过程中，银行员工对客户交易目的、资金来源、交易性质、实际收益人的获取滩度较大，随若同行业的竞争日益加刷，银行也要体现业绩和利润，有时对一些刁难的客户，也会睡一只限闭一只眼。此外，随若科学的进步，网络技术信息化不断的向前发展，电子银行与网上银行交易呈遂日、遂月、逐年上升的态势。在这样的情况下，我们想要对客户真实的交易性质和交易目的有清晰的了解和学握，并不是那么容易的事情。【摘要】
反洗钱工作岗位风险点【提问】
四、可能存在的法律风险{一)面对客户身份识别的法律风险反洗钱工作已列入银行的日常工作，客户身份识别制度是每家银行必须制定的反洗饯内控制度，银行员工在办理每笔业务时(包括开户或其它金融服务)，必须在充分“了解你的客户的基础上，将其客户的身份识别流程划分为四个方面：识别、登记、核对、留存。先识别客户身份是否真实有效，有效身份证件是否过期，不可以为身份不明的客户提供任何服务，客户的资金来源、交易目的、资金用途、交易性质以及实际控制人、实际受益人等情况：登记是将客户身份信息录入登记到业务系统中进行保存，便于对客户身份的特续识别：如自然人的姓名、性别、证件种炎、号码、有效期、田籍、住址、联系方式、职业等：法人机构的名称、经营范团、地址、证件或者文件的名称、号码和有效期等信息：核对是通过人民银行提供身份核查系统或其它渠道进行核对信息的真实性，确保不开立居名或假名的账户：留存是指将客户的身份信息(影像资料和复印件）和对该客户身份识别过程的工作记录，至少保存5年以上。在银行实际工作中，银行的身份核查系统能校查的证件种类有限，不能核查的有效实名证件还很多，例如户口本、士兵证、军官证、护照等，如：日身份证挂失后，其仍然有效，捡到身份证的人还可以用该身份证代理办理一些业务，这是银行在身份识别方面遇到的难题。随着科学技术的不断进步，犯罪分子伪造的假证件越来越难以辩认，，且目前银行规定的有效证件种类较多，人行系统提供的核查证件种类有限，公民户口迁出迁入、证件号码的变化等问题，系统未同步更新，还有公众对身份证的使用和及时更换意识淡薄，这些因类都给金融机构识别客户工作带来较大难度。在客户身份识别过程中，银行员工对客户交易目的、资金来源、交易性质、实际收益人的获取滩度较大，随若同行业的竞争日益加刷，银行也要体现业绩和利润，有时对一些刁难的客户，也会睡一只限闭一只眼。此外，随若科学的进步，网络技术信息化不断的向前发展，电子银行与网上银行交易呈遂日、遂月、逐年上升的态势。在这样的情况下，我们想要对客户真实的交易性质和交易目的有清晰的了解和学握，并不是那么容易的事情。【回答】
{二)反洗钱工作秘密泚荟的法律风险在反洗钱协查调查客户信息及交易信息时，就是对有关可疑交易和涉娥洗钱犯罪行为进行调查和甄别，必然涉及大最的客户私密信息和有权机关的侦查信息，这些都是商业私密和田家秘密，一 旦泚密，都会给个人及国家造成严重的损失和后果。对银行员工来说，始终要保持：不在自己工作范围内的事情，不该看的不看，不该问的不问，不该说的不说。从事过银行工作的人员都渚楚：银行工作保密是常态，强化反洗钱保密意识和观念是工作的需要和责任，不能有半点放松和懈念。我国反洗钱法对金融机构违反保密条款有明确的规定(包括泄露客户相关信息)，由于反洗钱法体现的双罚制度，除了对金融机构处罚还要对蛋串、高级管理人以及其他直接责任人进行处罚(具体参考反洗钱法第三十二条规定)。因反洗钱进密事件而引发的严重风险事故及后果，给子银行的教训是非常惨痛的。所以后人一定要引以为鉴，照明自己，也照亮别人(三)银行员工自身法律意识淡薄孔起的风险银行部分员工因反洗钱法律意识淡游，首先是思想上不够重视，为追求业务发联，如果对客户过多的询问、调查、追问，势必会影响客户的反感，这样就会影响与客户之间的关系。其次觉得反洗钱工作太紫琐，认为反洗钱工作不仅增加了工作流程和工作强度，还影响自身经营和效益，导致资源流失。当两者之间发生冲突或矛盾时，往往会为满足客户的需要而进行一些违规操作（不违背大原则的前提下)，这就是我们常说的大错不犯，小错不断。-些新入行的员工，经过入行前的专业培训和学习，虽然不会主动犯错、违规操作，由于没有足够的业务知识和丰富经验，很难准确的甄别出可疑交易和或者是与洗钱有关的关联交易【回答】
反洗钱帐户管理方面的风险点？【提问】
反洗钱对帐方面的风险点？【提问】
您好 您的问题上述都要【回答】
我也可以重新给您发一遍【回答】
您好，可以一一的给我回复吗【提问】
好的【回答】
比如客户身份信息方面、工作小组履职方面、帐户管理方面【提问】
主要是这几方面的风险点是什么？【提问】
在线等哦【提问】
您好 所有的风险在上诉都有 您说的这几种不能分开查询【回答】

5. 柜员如何做好反洗钱工作

反洗钱，一个银行从业人员再熟悉不过的名词，一项银行业长期以来的重要工作。作为一名银行前台柜员，该如何做好反洗钱工作，从而打击违法犯罪行为呢？个人认为应当做好以下几点：
    一、树立反洗钱意识，学习相关法律法规。在柜面工作，看似普通的开户业务、存取业务等都可能与反洗钱息息相关，柜员必须通过长期的学习与实践提高自身甄别洗钱犯罪行为的能力，在日常的工作中把好监督排查洗钱行为的第一关。并通过与客户的接触，积极宣传洗钱等犯罪行为的危害，提高公众的反洗钱意识。
    二、严把客户身份识别关，防范冒名办理业务的风险。由于柜员是为客户办理业务的经办岗，因而与客户的接触最为直接频繁。在很多情况下都是因为柜员疏于核实审查，给了犯罪分子可趁之机，通过冒名开户等手段进行违法犯罪活动。柜员要提高认识，利用操作系统提示和身份核查鉴别仪等优势条件，加强对客户身份的真实性核实，仔细比对客户身份证件，对于疑点客户应引起注意并核查到底。
    三、建立反洗钱工作登记簿，定期向反洗钱中心反馈情况。柜员应建立专门的反洗钱工作登记台帐，对于日常工作中遇到的可疑开户及大额资金交易，予以详细登记，在业务凭证中做好客户身份资料的留底工作以方便查询，并及时向上级监管部门汇报，主动为反洗钱的监察提供资料线索。
    四、加强与其他岗位的合作，通力协作做好反洗钱工作。反洗钱工作本身具有长期性、复杂性和多渠道等特点，这就要求柜员做好自身工作的同时加强与其他岗位和部门的合作，在做到自身岗位职责的基础上，协助监管部门做好调查工作。随着科技的进步，网上银行手机银行等逐渐成为金融交易的主流渠道使得反洗钱的工作越来越依赖后台系统的监控甄别，因此需要各部门加强合作共同推进反洗钱工作的进程。
    综上所述，柜员岗是反洗钱工作中的重要一环，也是维系前台后台反洗钱侦查工作的纽带，在复杂的经济环境下，面对越来越狡猾的犯罪分子和高科技的犯罪手段，需要我们在实际工作中吸取经验，以应对不断变化的经济环境。

6. 什么是反洗钱工作信息

反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。常见的洗钱途径广泛涉及银行、保险、证券、房地产等各种领域。反洗钱是政府动用立法、司法力量，调动有关的组织和商业机构对可能的洗钱活动予以识别，对有关款项予以处置，对相关机构和人士予以惩罚，从而达到阻止犯罪活动目的的一项系统工程。
反洗钱信息工作是指对反洗钱工作所需资料数据的收集、处理、传递、贮存等管理工作。