什么是国内保理业务？

1. 什么是国内保理业务？

国内保理业务：一项综合性金融服务

2. 什么是保理业务?

所谓保理业务是指卖方、供应商或出口商与保理商之间存在的一种契约关系。主要是卖方将其现在或将来基于其与买方订立的货物销售或服务合同所产生的应收账款转让给保理商，由保理商为其提供贸易融资、销售分户账管理、应收账款催收、信用风险控制与坏账担保等服务中的至少两项。
一、什么是虚构应收账款
应收账款是伴随企业的销售行为发生而形成的一项债权，是指企业在正常的经营过程中因销售商品、产品、提供劳务等业务，应向购买单位收取的款项，包括应由购买单位或接受劳务单位负担的税金、代购买方垫付的包装费各种运杂费等。此外，在有销售折扣的情况下，还应考虑商业折扣和现金折扣等因素。虚构应收账款即虚假捏造企业在销售过程中被购买单位所占用的资金。
《中华人民共和国民法典》第七百六十三条规定，应收账款债权人与债务人虚构应收账款作为转让标的，与保理人订立保理合同的，应收账款债务人不得以应收账款不存在为由对抗保理人，但是保理人明知虚构的除外。
二、设定质押要注意哪些事项
1、要考虑应收账款双方的信誉度，特别是在金融机构有无不良还款记录。
结合贷款五级分类中关于企业非财务分析的要领，对企业的营业前景进行预测。要保留企业销售合同的原件、卖方企业的发货单、买方企业的收货单及货物验收合格入库的证明等，验证交易的真实性。
2、认真审查企业的财务报表。
除企业资产负债率等基本指标外，重点看五项指标。一看应收账款在企业资产中的占比，这一比例，反映了企业应收账款的管理的状况，比例过高，要分析企业应收账款的管理状况。二看应收账款周转率。反映了企业应收账款的流动性。三看应收账款的平均回收期。这一指标能够影响我们决定贷款的期限。应收账款的到期日就早于合同规定的还款日。四看应收账款的成分比例，是否集中于一个客户。这一比例反映企业贷款回收的风险性。五看付款单位是否为贷款申请企业的关联企业，是否存在关联方交易。
3、要求付款方提供承诺书，确认应收账款的具体金额，承诺只向销售商在贷款银行的指定账户内付款。
同时要以书面形式规定，付款方在承诺书中签字确认到期不付款的违约责任，以及如果在未告知质押权人的情况下，擅自支付，对由此对银行产生的损失，承担赔偿责任等。
三、保理合同的职责有哪些
保理商可以身兼数种职责，主要包括：提供资金融通；应收账款管理或者催收；应收账款债务人付款保证。
（1）提供资金融通。
保理商向应收账款债权人支付一定资金，并从债权人处受让应收账款债权，这对原债权人而言，是一种资金融通，让原债权人提前获得了资金。
（2）应收账款管理或者催收。
应收账款管理，典型的，如，应收账款的对账，制作统计报表、打印账单等。
应收账款催收，典型的，如，在债务履行期届满之后，债务人未依约定清偿债务的，保理商向债务人催促付款。
（3）应收账款债务人付款保证。

3. 国内保理业务是什么

问题一：银行保理业务是什么样的业务？  它是指保理商从卖方那里买进以买方为债务人的应收帐款，并提供贸易融资服务、销售分户帐管理、应收帐款催收以及信用风险控制坏帐担保的综合性售后服务。1)经过年检的营业执照2)经营出口业务的批准3)带有转让条件的发票副本(付款条件一般得是O/A或D/A,期限不能太长,这个各银行有自己的规定,我觉得一般都是90天,最多最多也不能超过180天吧)不过没那么简单,不是你把货卖了再去银行申请办这个业务的,一般是在卖货之前你就要和银行谈好了,说你想办这个业务,进口商是谁,银行要觉得进口商比较靠谱,而且你也是他们比较重要的客户(至少你得在这间银行开了基本户或一般户吧,而且以前还办过一些国际业务),会初步同意给你做这个业务,然后银行内部有些流程要走,比如要给进口商申请授信什么的,申请下来后会通知你,然后你再把东西卖了,拿着资料去真正办保理业务,要你带什么材料去办银行的人也会告诉你的.所以我觉得,你要想办这个业务的话,要先去你的开户行问下,呵呵. 
  
   问题二：什么是银行保理业务?  银行的保理业务可分为国内保理业务和国外保理业务两类。 
  国内保理业务通俗点将也叫应收帐款融资，就是公司将您的应收款项在通过银行的审核后，转让给银行提前获得资金的业务。根据不同的类型具体可分为买断型保理业务和回购型保理业务。保理业务银行的审核点主要在对债务人（就是欠公司钱的公司）的还款能力进行审核。 
  国外保理业务主要是根据进出口企业的进出口业务而设计出的金融产品，其主要作用也是让进出口企业提前获取资金。具体产品有打包贷款，发票贴现等。 
  
   问题三：保理是什么意思  国内保理业务企业将销售商品、提供服务或者其他原因所产生的应收账款转让给银行，由银行为其提供应收账款融资及商业资信调查、应收账款管理等综合性金融服务，从而使企业提前获取货款，加快企业的资金周转。 保理业务银行的审核点主要在对卖方和债务人的还款能力进行审核。 
  保理业务流程： 
  ① 卖方向银行提交本公司相关资料，提交公司和个人查询信用记录授权书，在银行开立一般户，向银行申请信用额度，同时向担保公司提交相关资料。 
  ② 银行对卖方进行信用评估并核准信用额度; 
  ③ 卖方在与买方完成发货、验货，形成有效的无瑕疵债权后，与银行签署保理业务要件（包括借款申请书、保理合同、应收账款转让清单、应收账款债权转让通知书、委托支付协议、担保函、下游企业确认应付账款及期限的函、承诺函等）；提供与下游企业的销货合同、提货单，销货方增值税发票，下游企业确认应付账款及期限的函，下游企业的营业执照年报、月报，入库单等。同时卖方、反担保人与担保公司签署担保要件（包括担保申请书、联保承诺函、企业股东会决议、担保协议书、反担保合同） 
  ④ 担保公司审核通过后，与银行签订担保要件。 
  ⑤ 银行审核通过，同意放款，卖方将银行保证金、担保公司货押保证金汇入指定账号，同时缴纳保理费，担保费，财务顾问费。 
  ⑥ 银行放款给卖方，卖方将款项支付给卖方的上游企业。 
  ⑦ 卖方在获得融资后，按时支付利息，按照承诺函的约定，做好走账及月末存款等工作，同时根据银行要求，提供下游企业的报表等资料。 
  ⑧ 融资到期后，下游企业履行还款义务。若下游企业未按时足额还款，则由卖方履行还款义务。 
  
   问题四：什么是保理  保理业务是指企业将现在或未来的基于企业与其客户（买方）订立的销售合同所产生的应收账款债权转让给银行，由银行提供买方信用风险担保、资金融通、账务管理及应收账款收款服务的综合性金融服务。保理业务作为贸易融资的一种产品，具有灵活、高效、专业的特点，可很好解决中小企业融资难、风险管理能力较弱的特性。 
  对于企业来说，通过保理，其应收账款可提前转换成现金，在发货后即可从银行预先获得融资，在保理商核定的额度之内，可申请获得高达发票金额80%的预付款融资，及时将应收账款转化为现金，从而提高资金运用效率。 
  同时，企业还可通过保理来规避买方的支付风险。企业的应收账款由银行提供买方信用风险担保后，如买方因信用因素无力付款，银行将履行付款，债权能得到100%保障。 
  对于银行而言，保理业务能够让银行获得更多的益。保理业务作为一项中介服务，能获得较高的服务佣金。可按照企业提供的买方信用风险担保、催收、资信审核、提供融资等逐项或合并收取保理手续费，通常为发票金额的0.5%～2%，同时，在提供融资时还收取融资利息。 
  
   问题五：银行保理是什么意思  国内保理是指银行为国内贸易中以赊销的信用销售方式销售货物或提供服务而设计的一项综合性金融服务。卖方将其与买方订立的销售合同所产生的应收账款转让给银行，由银行为其提梗贸易融资、销售分户账管理、应收账款的催收、信用风险控制与坏账担保等综合性金融服务。通俗讲，保理就是企业把自己的应收账款卖给银行，银行扣收一定利息费用后支付给企业的一种融资行为。 
  
   问题六：银行的“再保理业务”是什么意思？和保理业务有什么区别？  保理业务是指卖方、供应商或出口商与保理商之间存在的一种契约关系。根据该契约，卖方、供应商或出口商将其现在或将来的基于其与买方（债务人）订立的货物销售或服务合同所产生的应收账款转让给保理商，由保理商为其提供贸易融资、销售分户账管理、应收账款的催收、信用风险控制与坏账担保等服务中的至少两项。 
  再保理业务相当于二次保理业务，即卖方将应收账款转让给保理商或银行，保理商或银行将该应收账款再次转让给其他保理商或银行，比如国际双保理业务就是一种再保理。 
  在实际的运用中，保理业务有多种不同的操作方式。一般可以分为：有追索权和无追索权的保理；明保理和暗保理；折扣保理和到期保理 
  
   问题七：保理业务中是怎么分类的？  我在深圳融易商业保理的业务公司的业务简介看到他们对国际上保理业务的几种分类做了一些总结。依据不同的分类标准主要分为以下几种： 
  （1）有追索权保理和无追索权保理。有追索权保理指保理方凭债权转让向供应商融资后，如果买方拒绝付款或无力支付，保理商有权向供应商要求偿还资金。无追索权保理指保理方凭债权转让向供应商融通资金后，即放弃对供应商追索的权利，保理方独立承担买方拒绝付款或无力付款的风险。 
  （2）融资保理和非融资保理。融资保理是指保理方承购供应商的应收账款，给予资金融通，并通过一定方式向买方催还欠款。非融资保理指保理方在保理业务中不向供应商提供融资，只提供资信调查，销售款清收以及账务管理等非融资 *** 。 
  （3）公开型保理和隐蔽型保理。公开型保理指债权转让一经发生,供应商须以书面形式将保理商的参与情况通知买方，并指示买方将货款直接付给保理方。隐蔽型保理指供应商不将债权转让以及保理商参与情况通知买方，买方仍将货款付给供应商，供应商收到货款后转付给保理商。整个操作过程只在供应商与保理方之间进行。 
  此外，按照卖方的销售经营行为是否跨境、交易对手是否为境外可以分为国际保理与国内保理。 
  
   问题八：什么是工商银行国内保理业务？  国内保理业务是指销货方将其销售商品、提供服务或其他原因所产生的应收账款转让给我行，由我行为其提供应收账款融资及商业资信调查、应收账款管理的综合性金融服务。国内保理的形式分为单/双保理、有/无追索权保理、公开/隐蔽保理，申请前请您先与开户行联系哟~ 
  
   问题九：什么叫保理业务?  保理商（国内一般是银行）向有贸易关系，且出现赊销的卖方融资，卖方将此笔贸畅的应收帐款债权转让给银行，应收帐款到期后买方直接偿还银行。融资金额一般是以此笔应收帐款金额打个七八折。 
  
   问题十：什么是银行保理？  银行的保理业务可分为国内保理业务和国外保理业务两类。 
  国内保理业务通俗点将也叫应收帐款融资，就是公司将您的应收款项在通过银行的审核后，转让给银行提前获得资金的业务。根据不同的类型具体可分为买断型保理业务和回购型保理业务。保理业务银行的审核点主要在对债务人（就是欠公司钱的公司）的还款能力进行审核。 
  国外保理业务主要是根据进出口企业的进出口业务而设计出的金融产品，其主要作用也是让进出口企业提前获取资金。具体产品有打包贷款，发票贴现等。 
  在实际的运用中，保理业务有多种不同的操作方式。一般可以分为：有追索权和物追索权的保理；明保理和暗保理；折扣保理保理和到期保理 
  （一）有追索权的保理和无追索权的保理 
  有追索权的保理是指供应商将应收账款的债权转让银行（即保理商），供应商在得到款项之后，如果购货商拒绝付款或无力付款，保理商有权向供应商进行追索，要求偿还预付的货币资金。当前银行出于谨慎性原则考虑，为了减少日后可能发生的损失，通常情况下会为客户提供有追索权的保理。 
  无追索权的保理则相反，是由保理商独自承担购货商拒绝付款或无力付款的风险。供应商在与保理商开展了保理业务之后就等于将全部的风险转嫁给了银行。因为风险过大，银行一般不予以接受。 
  （二）明保理和暗保理 
  明保理和暗保理是按照是否将保理业务通知购货商来区分的。 
  明保理是指供货商在债权转让的时候应立即将保理情况告知购货商，并指示购货商将货款直接付给保理商。 
  而暗保理则是将购货商排除在保理业务之外，由银行和供货商单独进行保理业务，在到期后供货商出面进行款项的催讨，收回之后再交给保理商。供货商通过开展暗保理可以隐骸自己资金状况不佳的状况. 
  （三）折扣保理和到期保理 
  折扣保理又称为融资保理，是指当出口商将代表应收账款的票据交给保理商时，保理商立即以预付款方式向出口商提供不超过应收账款80%的融资，剩余20%的应收账款待保理商向债务人（进口商）收取全部货款后，再行清算。这是比较典型的保理方式。 
  到期保理是指保理商在收到出口商提交的、代表应收账款的销售发票等单据时并不向出口商提供融资，而是在单据到期后，向出口商支付货款。无论到时候货款是否能够收到，保理商都必须支付货款

4. 国内保理的介绍

国内保理是指保理商（通）为国内贸易中以赊销的信用销售方式销售货物或提供服务而设计的一项综合性金融服务。卖方（国内供应商）将其与买方（债务人）订立的销售合同所产生的应收账款转让给保理商，由保理商为其提供贸易融资、销售分户账管理、应收账款的催收、信用风险控制与坏账担保等综合性金融服务。

5. 什么是保理

保理是卖方将其现在或将来的基于其与买方订立的货物销售/服务合同所产生的应收账款转让给保理商（提供保理服务的金融机构），由保理商向其提供资金融通、买方资信评估、销售账户管理、信用风险担保、账款催收等一系列服务的综合金融服务方式。
它是商业贸易中以托收、赊账方式结算货款时，卖方为了强化应收账款管理、增强流动性而采用的一种委托第三者管理应收账款的行为。
公司将其应收账款以无追索权的方式转让给保理公司，由其作为主债权人而非代理人的一种金融服务方式。应收账款以无追索权方式售出，意指在不能收回账款时保理商不能向出卖方追索。

扩展资料
在实际的运用中，保理业务有多种不同的操作方式。一般（也有特殊情况）可以分为：有追索权和无追索权的保理；明保理和暗保理；折扣保理和到期保理：
1、有追索权的保理
有追索权的保理指供应商将应收账款的债权转让银行（即保理商），供应商在得到款项之后，如果购货商拒绝付款或无力付款，保理商有权向供应商进行追索，要求偿还预付的货币资金。
银行出于谨慎性原则考虑，为了减少日后可能发生的损失，通常情况下会为客户提供有追索权的保理。
2、无追索权的保理
无追索权的保理则相反，由保理商独自承担购货商拒绝付款或无力付款的风险。供应商在与保理商开展了保理业务之后就等于将全部的风险转嫁给了银行。因为风险过大，银行一般不予以接受。
3、明保理
明保理和暗保理按照是否将保理业务通知购货商来区分的。明保理是指供货商在债权转让的时候应立即将保理情况告知购货商，并指示购货商将货款直接付给保理商。
在国内银行所开展保理业务都是明保理。
参考资料来源：百度百科-保理

6. 什么是保理？

保理（Factoring）全称保付代理，又称托收保付，卖方将其现在或将来的基于其与买方订立的货物销售/服务合同所产生的应收账款转让给保理商（提供保理服务的金融机构），
由保理商向其提供资金融通、买方资信评估、销售账户管理、信用风险担保、账款催收等一系列服务的综合金融服务方式。
它是商业贸易中以托收、赊账方式结算货款时，卖方为了强化应收账款管理、增强流动性而采用的一种委托第三者（保理商）管理应收账款的行为。

扩展资料
由于各中文地区关于保理服务内容侧重不一及运作程序存在一定差异，因此关“保理”一词的中文译名也略有不同，给各地业务开展造成了一定程度的混乱。
比如：在新加坡，“保理”被译为“客账融资”或音译成“发达令”；在中国香港则把“保理”译成“销售保管服务”；
中国台湾将其译为“应收账款管理服务”“应收账款承购业务”和“账务代理”；中国大陆引进保理业务较晚，“保理”曾被称为“客账受让”“代理融通”“应收账款权益售”与“销售包理”“包理”和“保付代理”等。
参考资料来源：百度百科-保理

7. 什么是保理公司？

保理公司就是卖方将货物卖给买方，卖方可将贸易过程中销售或合同所产生的应收账款转让给保理公司。
商业保理指的是供应商将基于其与采购商订立的货物销售/服务合同所产生的应收账款转让给保理商，由保理商为其提供应收账款融资、应收账款管理及催收、信用风险管理等综合金融服务的贸易融资工具。

商业保理的其他知识。
在国际上，传统的商业保理是为了解决国际贸易中卖方给异国买方放账时候的信用问题而自然而然产生的。保理商解决的就是从货物监管，对账，做到为买方提供信用担保，再到为卖方做融资，解决的是上下游之间信用账务等问题。
不过保理传入我国才10余年的功夫，最早是银行在涉及。但由于银行保理相对来说更侧重于融资，同时对卖家资信情况考核严格，并需要有足够的抵押支持，占用其在银行的授信额度。因此，中小商贸企业往往达不到标准，这就给了商业保理生存的空间。

8. 什么是保理公司

保理公司是提供保理服务的金融机构。保理公司的业务范围:保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险承担于一体的综合性金融服务。保理公司的注意事项:一、买方(进口商)要有较好的信誉或信用，这样进口保理商才能够为其核定一定的信用额度，否则是不可能被接受的。二、在续做保理业务之前，这些申请、信用评估、核定信用额度等大量的工作是要在正式签订出口合同就要做的。三、只有当出口保理商同意出口商叙做该笔保理业务时，即出口保理商为进口商核准了信用额度后，才能够正式签定外贸合同或装运货物。四、要注意进口商的信用额度的使用状况(余额状况)，以及其信用状况的变化。随时保持与出口保理商的有效沟通。【拓展资料】保理（Factoring），全称保付代理，又称托收保付，是一个金融术语，指卖方将其现在或将来的基于其与买方订立的货物销售/服务合同所产生的应收账款转让给保理商（提供保理服务的金融机构），由保理商向其提供资金融通、买方资信评估、销售账户管理、信用风险担保、账款催收等一系列服务的综合金融服务方式。它是商业贸易中以托收、赊账方式结算货款时，卖方为了强化应收账款管理、增强流动性而采用的一种委托第三者（保理商）管理应收账款的行为。国际上的定义：1911年出版的《牛津简明词典》对保理业务的定义：保理是指从他人手中以较低的价格购买债权并通过收回债权而获利的经济活动。这是一个广义的定义，该定义较为简单，未能反映债权人转让债权的动因以及保理业务的综合服务特征等。英国学者弗瑞迪·萨林格在其1995年出版的《保理法律与实务》中对保理做了如下定义：保理是指以提供融资便利，或使卖方免去管理上的麻烦，或使卖方免除坏账风险，或者为以上任何两种或全部目的而承购应收账款的行为（债务人因私人或家庭成员消费所产生以及长期付款或分期付款的应收账款除外）。