智能存款是定期存款还是理财产品

1. 智能存款是定期存款还是理财产品

智能存款尽管看起来像活期理财，但实际上归于银行规范存款产品，而不归于理财产品。现在发行智能存款产品的银行以民营银行为主，许多出资者因对民营银行了解不多，因而忧虑只能存款的安全性。智能存款的金额与银行一般存款相同，受存款保险条例的维护，即便银行关闭出资者也可取得50万元以内的补偿。拓展资料：一、“智能存款”的定义首先，需要明确的一点是，智能存款不能算是理财产品。1、起源智能存款大多是民营银行推出的。大部分的民营银行都因为成立时间短，品牌积累和市场认可度不足，几乎没有营业网点，所以很难具备稳定的客户资源，因此，为了为缓解“存款荒”，民营银行推出了“智能存款”这类创新型的存款产品。虽然其本质上是定期存款，但引入“收益权转让”这一创新制度，使得智能存款具有高流动性、高收益性、安全性等特点。2、运作原理智能存款的创新在于引入定期存款收益权转让机制，从而兼具了高收益性与高流动性。其交易流程主要涉及了客户、银行和第三方机构。假设我在A银行存了一笔10w年化为4%的“智能存款”，实际上，这10w是存的3年，利率为4.5%的定期。但我想在3个月就取出来，A银行就会把这笔存款原本的4.5%收益权转给C公司，然后C公司就以4%的利息和本金支付给我。在3年定期到期后，C公司就可以获得0.5%的利差。在这个过程中，从“我”的角度来看： 我也就是客户，将一笔资金存入“智能存款”中其实就相当于将资金存入银行定期存款账户，就可以确定相应的定期存款到期收益率。在我需要取款的时候，将定期存款收益权按低于到期收益率的价格转让给第三方机构，从而获得了流动性。从第三方机构，也就是C公司来看，从客户按照低于到期收益率的价格收购收益权，当存款到期时可以从银行获得利差。同时，第三方机构还可以直接使用“定期存款收益权”来进行资产抵押，获得流动性，放大资金杠杆，从中获取收益。从银行角度来看，智能存款让民营银行获得了一笔中长期资金的使用权。这对银行经营来说是非常有利的，增强发放贷款的能力。尽管智能存款的利息较高，但民营银行以贷款利率较高的小额借贷为主营业务，仍然存在利润空间。二、“智能存款”的优势比起传统的银行存款，智能存款具有以下优势：1、门槛低这类产品的定期存款期限1年到5年不等，起存金额50~100元，追加没有限制，门槛相较其他银行定期存款更低。2、收益高相比活期存款，智能存款的利率更高，利率随着存入时间的长度而上升。比如，某民营银行给出的智能存款，只要超过1个月，年化收益率就可以达到4%以上。有些产品还可以每日获得收益，和货币基金类似。3、流动性好智能存款支持随时支取，并且有较高的“提前支取利率”，最高超过4%。而一般定期存款提前支取，只有活期存款的极低收益。比起一般的理财产品，智能存款具有以下优势：一般来说，理财产品是不保本也不保息的，而银行存款是保本保息的。而且“智能存款”作为一种银行发行的存款产品，属于个人普通存款，享受存款保百险保障，一般通过合作的互联网平台销售。根据《存款保险条律》规定，个人在单个银行的普通存款享受50万以内100%赔付。

2. 智能存款是正规存款吗 分析智能存款和普通存款的区别

      货币基金的预期收益率一直下跌，其中余额宝的预期收益率更是跌破3%，这已经跟用户的预期预期收益相差比较大了。因此许多用户纷纷在寻找其他的理财方式，而各银行主推的智能存款开始进入越来越多人的视野。但是也有人还存在疑问，如智能存款是正规存款吗？今天本文就来帮大家分析一下。
一、智能存款是正规存款      首先可以告诉大家，只要这款产品确实是智能存款，那么它就是正规的存款。      一般来说“存款”这两个字是不能乱用的，而银行的智能存款在底层资产上和正规存款并没有区别，之所以加上智能两个字，只是因为它在计息、存取方面有了一些创新。      也就是说，智能存款跟大家平时购买的普通存款一样，都是享受50万元存款保险制度的，真正意义上的保本保息。二、智能存款和普通存款的区别      之前说了，智能存款和普通存款在某些方面有所不同，这里就以微众银行的智能存款为例：1. 计息方式      普通存款虽然也有一些定活两便的模式，但只要提前支取都会按照活期利息计算，而智能存款则是靠档计息，譬如存满一个月就按照一个月的利率计算。2. 利率      普通存款的利率还是比较低的，存一年期的定期也才不到2%，而微众银行智能存款满一个月就可以享受4%的预期收益。总结：所以说智能存款确实是正规存款，而且相比普通存款还有不少的优势，如果大家看见满意的产品可以去购买体验一下哦。

3. 存款和理财产品有什么区别？存款算理财吗？

      存款几乎是每个工作以后的人都会存一点，而理财产品，大家可能觉得是有风险的，因此，觉得钱存着就行，至少保险，其实存款也是属于理财产品的一种，只不过其风险很低，一般是不会亏损本金，会有多所收益，但收益也不会特别多。
      存款几乎是每个工作以后的人都会存一点，而理财产品，大家可能觉得是有风险的，因此，觉得钱存着就行，至少保险，其实存款也是属于理财方式的一种，只不过其风险很低，一般是不会亏损本金，会有多所收益，但收益也不会特别多。      根据《存款保险条例》里第五条规定：存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的，实行全额偿付；超出最高偿付限额的部分，依法从投保机构清算财产中受偿。      也就是说，存款和理财产品最基本的区别就是风险性，比如说把50万以下的钱存在一家银行里(超过50万可以分成多笔存入多家银行)可以说无风险，包括活期、定期和大额存单，即使银行倒闭，也能得到全额赔付，包括利息部分(本息不超过50万)。      但理财产品并不会保证本金不受亏损(2020年底以后不存在保本型理财产品，因为任何理财产品都存在风险)，而一旦亏损，那投资者得承担本金亏损，任何机构不进行亏损赔付。      理财产品比较的广泛，比如说：货币基金、债券基金、股票基金、股票等等之类的，但理财产品中也会有风险小的，比如说货币基金，基本上是不会出现亏损的。总结：存款和理财产品的区别是存款是会有所赔偿，但理财产品是不保证本金的，其次，存款是算理财的，因为存款是有所收益的，也是一种理财行为。

4. 深度分析，理财产品和存款有什么区别？

5. 智能存款是理财还是存款？存款利率为什么这么高

      随着打破刚性兑付政策的推广，银行理财产品的预期收益率在逐步下降，各银行也在想尽办法新的替代产品来吸引投资者，例如智能存款。在很多互联网平台的理财专区都可见智能存款产品，且利率普遍较高，那么智能存款是理财还是存款呢？
一、智能存款是理财还是存款      智能存款虽然看起来像活期理财，但实际上属于银行标准存款产品，而不属于理财产品。      发行智能存款产品的银行以民营银行为主，很多投资者因对民营银行了解不多，因此担心只能存款的安全性。智能存款的金额与银行普通存款一样，受存款保险条例的保护，即使银行倒闭投资者也可获得50万元以内的赔偿。二、智能存款预期收益率为什么这么高？      智能存款的流动性堪比货币基金，但预期收益率可达到货币基金的两倍以上，那么智能存款预期收益率为什么这么高呢？      智能存款的产品设计较为复杂，简单理解就是，智能存款产品属于银行会和信托公司合作的产品，当投资者提前赎回产品时，由信托公司接盘，享有存款产品的预期收益权和处置权，而投资者则获得资金流动性以及约定的存款储蓄利息。银行同时可以吸收到存款，用于放贷盈利。      因此智能存款产品的主要风险在与信托公司的流动性，当投资者大量集中赎回时，因信托公司的流动性有限，可能出现无法兑付的情况。      所以只能存款产品的利率较以前要低，且部分银行已经开始实行限购措施。      以上关于智能存款是理财还是存款的内容，希望对大家有所帮助。温馨提示，理财有风险，投资需谨慎。

6. “智能存款”买不着，看看这款理财产品怎么样？香不香？

7. 智能存款和普通定期存款有什么区别？

1、平安银行智能存款是指持卡人与我行签定智能理财储蓄存款协议，约定借记卡内人民币活期结算账户留存金额（留存金额≥0元），通过人民币活期结算账户资金与智能理财定期储蓄存款账户资金的自动互转，实现持卡人人民币活期结算账户留存余额以外的储蓄存款利息收益最大化。当客户有资金需求时，人民币活期结算账户的可用余额和智能理财定期储蓄存款账户的可用余额合并作为结算资金使用，从而实现客户资金的自由调度和智能理财。
2、定期存款是指有固定存期和利率的一种储蓄方式。

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应答时间：2021-08-02，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。 
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8. 民营银行推出的智能存款对于理财市场和理财者会有什么影响呢？

智能存款无疑是银行业对传统存款的一种创新和尝试，最大亮点在于比较成功的解决了资金的效益性与流动性之间的有效平衡。但是，要说民营银行对理财市场和理财者有多大影响，我看不一定。首先，受众范围比较狭窄。

从性质上讲，真正意义上的智能存款属于银行一般存款类产品（故意隐藏误导的不在此范围），保本保息且受存款保险条例保护。因为是一种保守型理财工具，所以只适合风险厌恶型投资者，当然也就极大的缩小了获客范围，至少积极型投资者没有此选项。

其次，也因为它是一个保守型产品，注定它不会有太高的利率，毕竟风险与收益对等。而投资者的选项顺序一般为效益性第一、然后是安全性，最后才是流动性。就目前民营银行推出的智能存款来说，以网商银行的定活宝为代表，号称相当于3年期定期存款，提前支取3.5%，到期4.1%。
从效益上讲，4%并不高，也不显眼。纵观理财市场产品，仅银行系理财产品年化收益率超过4%的都比比皆是，P2P处于6%……8%之间，信托更是10%左右，因而它从在产品价格上并不占优势。而理财产品的封闭期限也在不断优化，有几天，几十天，甚至一年，不同投资者完全可以对号入座，不再为流动性而纠结。由此可见，智能存款在流动性方面也并无绝对优势。
第三，门槛低，利息提前支取，看似鸡肋。智能存款起存金额一般是50……100，目标明确锁定中小散投资者，也显示出来对头部高净值客户的无可奈何，西瓜拿不了，就去捡芝麻。同样，即使收益率达到4%，1万一年收益也就400，3个月也就100，吸引力能有多大？大客户不稀罕，小客户也无关痛痒。

第四，要想撬动理财市场，绝非一日之功。就与大银行相比，首先民营银行受品牌实力、地域和客户基础限制，无法与大银行对垒；其次，销售模式还有差距。民营银行由于自身短板，大多数智能存款产品集中在线上销售，而大银行是线上线下联动销售；
第三，智能存款至少很大比例是同质化成分，且易复制，目前包括国有银行和股份制银行都在加大关注与研发，并已经陆续上市。如果市场效果真的好，大型银行完全可以不费吹灰之力实现追赶和超越。因此，民营银行智能存款的推出，自身比较，或纵向比较对扩大规模和提高占比是有效的，但要实现横向超越，难度是比较大的。