存款准备金政策有哪些

1. 存款准备金政策有哪些

一、什么是存款准备金
存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。准备金本来是为了保证支付的，但它却带来了一个意想不到的“副产品”，就是赋予了商业银行创造货币的职能，可以影响金融机构的信贷扩张能力，从而间接调控货币供应量。现已成为中央银行货币政策的重要工具，是传统的三大货币政策工具之一。
二、存款准备金的组成部分
在现代金融制度下，金融机构的准备金分为两部分，一部分以现金的形式保存在自己的业务库，另一部分则以存款形式存储于央行，后者即为存款准备金。
存款准备金分为“存款准备金”和“超额准备金”两部分。央行在国家法律授权中规定金融机构必须将自己吸收的存款按照一定比率交存央行，这个比率就是存款准备金率，按这个比率交存央行的存款为“存款准备金”存款。而金融机构在央行存款超过存款准备金存款的部分为超额准备金存款，超额准备金存款与金融机构自身保有的库存现金，构成超额准备金(习惯上称为备付金)。超额准备金与存款总额的比例是超额准备金率(即备付率)。金融机构缴存的“存款准备金”，一般情况下是不准动用的。而超额准备金，金融机构可以自主动用，其保有金额也由金融机构自主决定。一般，人们只研究存款准备金率的提高或降低，对商业银行和其他金融机构的资产业务规模变化，进而对货币供给的影响，而没有研究“存款准备金”运营问题。
三、存款准备金政策
从2015年4月20日起下调各类金融机构存款准备金率1个百分点，至18.5%。在此基础上，对农信社、村镇银行等农村金融机构额外降准1个百分点，并统一下调农村合作银行准备金率至农信社水平；对中国农业发展银行额外降准2个百分点；对符合审慎经营要求且“三农”或小微企业贷款达到一定比例的国有银行和股份制商业银行，可执行较同类机构法定水平低0.5个百分点的存款准备金率，以进一步增强金融机构支持结构调整的能力，加大对小微企业、“三农”以及重大水利工程建设等的支持力度。
央行对商行等存款货币机构的存款规定存款准备金率，强制性地要求商行等存款货币机构按规定比率上缴存款准备金；央行通过调整法定存款准备金率以增加/减少商行的超额准备，以收缩/扩张信用，实现货币政策所要达到的目标
通过规定或调整商业银行等存款货币机构缴存在中央银行的存款准备金的比率，以改变货币乘数量，控制和改变商业银行等存款货币机构的信用创造能力，间接控制社会货币供应量的政策措施。

2. 请问您什么叫做存款准备金政策？

百度的定义我就不讲了。
这里就通俗的举个例子。

银行的主营业务之一就是放贷，获得贷款利息收入，贷款的钱是吸收储蓄而来的。
比如银行以3.3%的代价吸收储蓄，付给我们利息。
之后有别人管银行借钱，银行以6%的利息放贷给他。这样息差就是2.7%，这是银行的一个主要收入。

比如银行吸收了100元存款，那么到底这100元，多少是可以放贷的呢？
不是100元都行的。
存款准备金政策就是限制这个比例，比如20%，也就是说，100元存款只有80元可以贷款出去。剩余的20元是不行的。为保证这笔钱不被挪用，往往有中央银行保管。

为什么会有这个政策？是为了防止银行无休止的放贷，导致万一出现储户的集中挤兑而发生动荡。
当然这是也中央银行调节货币供给的一种重要手段。

3. 法定存款准备金政策

法定存款准备金政策保证货币的正常运转情况。法定存款准备金政策保证商业银行等存款货币机构资金的流动性，集中部分信贷资金，调节货币供给总量。通过规定或调整商业银行等存款货币机构缴存在中央银行的存款准备金的比率，以改变货币乘数量，控制和改变商业银行等存款货币机构的信用创造能力，间接控制社会货币供应量。《中华人民共和国中国人民银行法》第二十三条中国人民银行为执行货币政策，可以运用下列货币政策工具：（一）要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金；（二）确定中央银行基准利率；（三）为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现；（四）向商业银行提供贷款；（五）在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇；（六）国务院确定的其他货币政策工具。中国人民银行为执行货币政策，运用前款所列货币政策工具时，可以规定具体的条件和程序。

4. 法定存款准备金政策

法定存款准备金政策是：
央行对商行等存款货币机构的存款规定存款准备金率，强制性地要求商行等存款货币机构按规定比率上缴存款准备金；央行通过调整法定存款准备金率以增加/减少商行的超额准备，以收缩/扩张信用，实现货币政策所要达到的目标的政策。
存款准备金制度是指中央银行依据法律所赋予的权力，要求商业银行和其他金融机构按规定的比率在其吸收的存款总额中提取一定的金额缴存中央银行，并借以间接地对社会货币供应量进行控制的制度。相应地，存款准备金是商业银行和其他金融机构按其存款的一定比例向中央银行缴存的存款。金融机构只要经营存款业务，就必须缴存存款准备金。目前，存款准备金制度对于保护广大存款人的利益起着重要作用，并普遍被各国中央银行作为货币政策工具广泛运用。在我国，所有吸收一般存款的金融机构，包括商业银行、信用合作社、信托投资机构、财务公司和外资金融机构等；都有按规定比例和期限缴存存款准备金的义务。另外，存款准备金率由中国人民银行规定，并根据放松或紧缩银根的需要进行调整。
存款准备金政策的优点具体如下：
1、作用速度快而有力；
2、作用呈中性，即改变法定存款准备金比率对所有的银行和金融机构都产生相同的影响；
3、特定条件下可以起到其他货币政策工具无法替代的作用；
4、存款准备金制度强化了中央银行的资金实力和监管金融机构的能力，可以为其他货币政策工具的顺利运行创造有利条件。
【法律依据】
《中华人民共和国商业银行法》
第三十二条 商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存存款准备金，留足备付金。

5. 存款准备金有哪些政策？

法律分析：存款准备金政策
1.按存款的类别规定准备金比率。
2.按银行规模、经营环境规定不同比率。
3.对商业银行库存现金抵充法定存款金的规定。商业银行的库存现金能否算准备金？多数国家都明文规定，业务库存现金只有存入中央银行，才能作为法定存款准备金。但也有的国家例外，如美国于1960 年11 月起规定，业务库存金也算作法定存款准备金。
4.法定存款准备率调整幅度。
5.准备金中现金和存款的比例。
6.准备金以外准备。许多国家都规定，商业银行除持有一级准备金外，还应保持有一定数量的二级准备金，所谓一级准备金，指商业银行应付客户提款时随时可以兑付的资产，主要包括库存现金及存放于中央银行的存款准备金。一级准备也称之为现金准备。所谓二级准备，是指商业银行所持有的、可以随时变现的金融资产，比如一些流动性很高、变现能力很强的股票、债券等。

法律依据：《中华人民共和国商业银行法》
第三十二条 商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存存款准备金，留足备付金。
第三十三条 商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。

6. 法定存款准备金政策

法定存款准备金率是央行传统的货币政策工具之一。它是指一国中央银行规定的商业银行和存款金融机构必须缴存中央银行的法定准备金占其存款总额的比率。简单来说，就是商业银行在获取存款后，央行出于防风险、控制信贷供应量等方面的考虑，会让商业银行按一定比例，将部分资金存在央行。
央行对商行等存款货币机构的存款规定存款准备金率，强制性地要求商行灯存款货币机构按规定比率上缴存款准备金；央行通过调整法定存款准备金率以增加或者减少商行的超额准备，以收缩或扩张信用，实现货币政策所要达到的目标。
法定存款准备金政策。央行通过调整商业银行上缴的存款准备金率，改变货币成乗数，控制商业银行的信用创造能力，最终影响市场的货币供应量。如果央行提高存款准备金率，将使货币供应量减少，市场利率上升，投资和消费需求减少，对公司经营产生负面影响，公司股价将趋于下跌。

7. 存款准备金政策的实施要点

存款准备金政策的实施要点是什么?
1.按存款的类别规定准备金比率。
2.按银行规模、经营环境规定不同比率。
3.对商业银行库存现金抵充法定存款金的规定。商业银行的库存现金能否算准备金?多数国家都明文规定，业务库存现金只有存入中央银行，才能作为法定存款准备金。但也有的国家例外，如美国于1960年11月起规定，业务库存金也算作法定存款准备金。
4.法定存款准备率调整幅度。各国对中央银行调整法定存款准备率的幅度有不同的规定。除少数国家不加限制之外，绝大多数国家对此都有一定的限制，如规定变动的最高限与最低限。有的国家规定每次调整的幅度为2%，而有的则高达50%。
5.准备金中现金和存款的比例。对上缴准备金资产，有的国家明文规定现金和存款各自所占的比例，有的国家却没有明确的规定。
6.准备金以外准备。许多国家都规定，商业银行除持有一级准备金外，还应保持有一定数量的二级准备金，所谓一级准备金，指商业银行应付客户提款时随时可以兑付的资产，主要包括库存现金及存放于中央银行的存款准备金。一级准备也称之为现金准备。所谓二级准备，是指商业银行所持有的、可以随时变现的金融资产，比如一些流动性很高、变现能力很强的股票、债券等。
一、银行房屋抵押贷款利息多少
1、招商银行
如果你选择在招商银行办理房屋抵押银行贷款业务，贷款金额是以房屋评估机构给出的评估价格的70％为基准，如果你的钱用来买车和生产，贷款年限一般规定为3年；如果买房，贷款年限与房龄之和不能超过30年。但明确规定“贷款利率通常是在央行同期同档基准利率的基础上上浮10％”。
2、中国银行
中国银行的房屋抵押贷款只针对房屋面积在85平米以上，房龄在15年以下的房屋。贷款金额与房龄息息相关，5～10年的为评估价格的50％，贷款利率执行的是央行同期同档利率的基准利率，以10年贷款为例，其利率就是7．83％。
中国人民银行决定，从2018年4月25日起，下调大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、非县域农村商业银行、外资银行人民币存款准备金率1个百分点。

8. 法定存款准备金政策

法定存款准备金政策保证货币的正常运转情况。法定存款准备金政策保证商业银行等存款货币机构资金的流动性，集中部分信贷资金，调节货币供给总量。通过规定或调整商业银行等存款货币机构缴存在中央银行的存款准备金的比率，以改变货币乘数量，控制和改变商业银行等存款货币机构的信用创造能力，间接控制社会货币供应量。
《中华人民共和国中国人民银行法》
第二十三条
中国人民银行为执行货币政策，可以运用下列货币政策工具：
（一）要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金；
（二）确定中央银行基准利率；
（三）为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现；
（四）向商业银行提供贷款；
（五）在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇；
（六）国务院确定的其他货币政策工具。
中国人民银行为执行货币政策，运用前款所列货币政策工具时，可以规定具体的条件和程序。