反洗钱03重点可疑报告

1. 反洗钱03重点可疑报告

    一、银行机构对客户的了解，大多仅局限于客户开立账户时所提供身份证及营业执照等有限的资料，很难对客户的经营状况、关联企业、资金往来对象、营业范围等方面有深入的了解和认识，进而很难按照“一法四规”中所要求的获取到“完整的客户信息”，从某种角度来讲 “可疑交易报告”的规定往往成为一纸空文，缺乏实际可操作性。
    二、反洗钱工作虽被提为日常工作的重心，但由于网点前台工作人员紧张,反洗钱岗位人员均是兼职。而银行自身日常事务繁忙,对该项工作的重视程度往往留于意识形态之中，加强反洗钱客户尽职调查工作尽管有心但明显有力不从心。
    三、银行对客户的宣传力度也不够，很多客户对反洗钱的重要性认识不足，因此银行工作人员在尽职调查全面了解自己的客户时难以获得客户认同，客户认为自己的钱自己有自由支配权，凭什么要受你银行的约束，而企业则认为经营业绩、资金流量及流向等是商业秘密，银行也不能随便干涉。
    四、网银业务、手机银行、电话银行等电子银行业务大额资金转账均由客户自主操作，对金融机构而言无法对其身份信息、资金来源、资金用途等实施有效的管理与监控，客户尽职调查存在盲点。

2. 如何撰写反洗钱风险评估报告

评估报告的内容
评估报告应当包括下列主要内容：
    （一）标题及文号；
    （二）声明；
    （三）摘要；
    （四）正文；
    （五）附件。
评估报告的声明应当包括以下内容：
    （一）注册资产评估师恪守独立、客观和公正的原则，遵循有关法律、法规和资产评估准则的规定，并承担相应的责任；
    （二）提醒评估报告使用者关注评估报告特别事项说明和使用限制；
    （三）其他需要声明的内容。
评估报告摘要应当提供评估业务的主要信息及评估结论。
评估报告正文应当包括：
    （一）委托方、产权持有者和委托方以外的其他评估报告使用者；
    （二）评估目的； 
    （三）评估对象和评估范围；
    （四）价值类型及其定义；
    （五）评估基准日；
    （六）评估依据；
    （七）评估方法；
    （八）评估程序实施过程和情况；
    （九）评估假设；
    （十）评估结论；
    （十一）特别事项说明；
    （十二）评估报告使用限制说明；
    （十三）评估报告日；
    （十四）注册资产评估师签字盖章、评估机构盖章和法定代表人或者合伙人签字。
评估报告使用者包括委托方、业务约定书中约定的其他评估报告使用者和国家法律、法规规定的评估报告使用者。
 评估报告载明的评估目的应当惟一，表述应当明确、清晰。
。
****
**年度反洗钱工作自律评估报告

自律评估单位名称：****
自律评估单位负责人：
自律评估单位地址： 
自律评估时间：
报告完成时间： 
根据《**的通知》（**）文件要求，我**及时组织人员按照《四川省金融机构反洗钱现场监管评估办法（试行）》的文件规定，认真开展本单位的反洗钱自律评估工作。在自评过程中，本着客观、公平、公正的原则，对我**反洗钱组织机构设立情况、反洗钱内控建设和执行情况、客户身份识别情况、大额交易和可疑交易报告情况、反洗钱宣传培训工作情况等方面的反洗钱工作进行综合自评。现将有关自评情况做以下汇报：
一、反洗钱自律评估工作组织开展情况
我**从**年**日开始对**年度反洗钱工作进行了自律评估，为确保反洗钱自律评估工作顺利开展，****成立了反洗钱评估工作领导小组，**为组长，**为成员。
二、执行反洗钱规定的基本情况
（一）反洗钱内控制度和组织机构建设情况
自开展反洗钱工作以来，****一直按照上级有关部门的文件规定，不断完善反洗钱的内控制度。随着内控制度的不断健全，一线员工对可疑交易的识别能力有了很大提高，严格照反洗钱相关规定识别客户身份、报送大额和可疑交易报告、保存身份资料及交易记录。
目前，****的反洗钱部门在**部，设立了反洗钱审核岗和反洗钱审批岗
（二）客户身份认证情况
对于客户开户，****按照人行关于人民币银行结算账户管理办法的规定能够认真检查客户的开户资料，包括法人代表身份证、经办人身份证、企业营业执照、组织机构代码证的等资料的真实性和有效性，确认无误后才予以开立结算账户。对个人银行结算账户坚持查验身份证等有效证件的原件，确认无误后予以开立账户。
（三）大额和可疑交易报告情况
在反洗钱数据的报送过程中，****要求各网点加强对大额现金、转帐支付交易的监测。一是建立台帐制度和异常交易报告制度，制定《大额资金进出账登记簿》，加强对大额汇兑收付交易、大额现金收付交易、大额转帐收付交易进行详细登记、分析，防止不法分子利用信用社进行洗钱活动。二是狠抓落实大额现金支付审批制度，对大额汇兑、现金、转帐交易实行有效的监测。
（四）反洗钱宣传和业务培训情况
反洗钱是一项长期的、复杂的社会性工作。为此****积极配合人民银行开展反洗钱宣传工作，通过散发宣传材料，集中时间统一宣传等形式，向社会公众开展反洗钱、打击洗钱犯罪活动的法律法规宣传，解答疑问，加强反洗钱知识普及和相关金融法规的教育，提高客户的法律意识，积极配合金融机构开展反洗钱工作，形成良好的抵制、打击洗钱活动的社会氛围。
**年，我****积极配合人民银行以及监管部门开展反洗钱宣传工作，充分利用“送金融知识下乡”、“**年银行业公众教育日”等活动，在闹市区开展了宣传，通过悬挂横幅，张贴标语、宣传图片，摆放宣传资料、现场解答等形式，全面开展《反洗钱法》宣传。据统计，宣传活动共发放《反洗钱法》知识宣传资料**多份，悬挂《反洗钱法》宣传横幅**幅，取得了很好的宣传效果。
**年共对各**会计及反洗钱工作人员通过以会代训方式进行了培训，参加人数达**余人次，通过培训各**工作人员对可疑交易的识别能力得到较大的提高。
（五）反洗钱内部监督检查情况
****的稽核审计工作每年都按规定在进行，*在平时的序时稽核工作当中，对**的大额和可疑交易的登记、客户资料的留存等内容都进行了仔细的检查，对发现的问题也及时向经办人员提出，并及时进行了整改。
（六）反洗钱工作的保密情况
《金融机构反洗钱规定》中第十五条明确规定了“金融机构及其工作人员对依法履行反洗钱义务获得的客户身份资料和交易信息应当予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。”，所以我们是严格执行了反洗钱数据信息的保密工作，没有发现对外泄密情况。
三、反洗钱工作存在的问题
通过这次的反洗钱自律评估工作，按照考核项目，我****年度反洗钱工作中存在以下方面的问题：
一是要是在反洗钱内控制度建设方面，我****在一些内控制度上未及时补充完善，还缺少一些具体的实施细则，
二是因所在在反洗钱岗位设置和人员配备方面。
三是在客户信息的管理上，重视力度不够。
四、整改措施
针对自查存在的问题，制定了以下整改措施和计划：
一是在反洗钱内控制度的建设上，
二**
三**
四**
五、下一步工作计划
通过此次反洗钱非现场监管评估考核自查工作，我们更加认识到了金融机构反洗钱工作的重要性，也看到了我们在反洗钱工作中还存在很多不足，在今后的反洗钱工作中，***。

3. 保险行业反洗钱报告怎么写？

保险行业反洗钱报告  ***人民银行：      自从保监会向保险行业下发《关于贯彻落实〈反洗钱法〉，防范保险业洗钱风险的通知》，强调保险业开展反洗钱工作的重要性和必要性，对保险机构在建立健全反洗钱组织机构和内部控制制度、落实保险市场准入阶段的反洗钱审查制度、开展反洗钱宣传培训等方面作了明确要求。       根据反洗钱有关规定，****保险公司成立了以公司领导为组长、相关部门负责人为成员的反洗钱工作领导小组，指定了负责反洗钱工作的具体部门和联系人，并积极研究加强反洗钱内部操作规程，逐步建立公司内部的反洗钱工作机制。 *****人保财险分公司采取多项措施开展新保险法培训、加强反洗钱、内控合规工作,提高公司员工的风险防范意识。    首先,明确各单位负责人为本单位反洗钱工作的第一责任人,要加大日常工作的督促指导力度,切实履行好组织领导职责。其次建立健全制度。建立和完善反洗钱工作办法、反洗钱工作保密制度、反洗钱工作内部操作规程、反洗钱岗位职责、客户身份识别及交易记录保存制度、大额和可疑交易报告操作流程等反洗钱内控制度,并加强日常监控。切实加强客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存工作。加强培训与宣传。建立长期的反洗钱培训与宣传机制,提高反洗钱工作人员的业务素质。对大额可疑交易,要求及时维护上报,按时向监管机构报送反洗钱非现场监管信息,严格执行反洗钱财务制度。最后,自查整改代理协议。我公司对与银行机构签订的保险代理协议，进行一次全面的自查,发现问题的及时整改,确保代理协议的安全可控。 特此报告 *****保险公司 年月日

4. 反洗钱可疑交易排除怎么写

需要人工核查排除。写的内容包括，排除理由过于简单 录入的排除理由仅为简单的一句话，排除理由类同比例大 ，排除理由空洞，无实质内容 有的排除理由，虽然进行了大段的文字描述，排除理由与案例可疑特征不符 录入的排除理由与反洗钱系统抓取的案例特征不符，或者是同一客户，不同时期的排除理由存在明显矛盾。。
反洗钱可疑交易排除，长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。没有这种情况就可以排除
对于反洗钱系统预警出来的可疑交易，需要通过人工的核查之后，最终判别是排除，还是上报。在这个过程中对我们的各岗位的反洗钱工作人员的分析能力提出了一定的要求，而近期在对一个月时间内可疑案例处理情况的抽查中发现了，许多问题，未达到监管的要求，尤其是对于排除的可疑案例中录入的排除理由，存在问题尤为突出，具体包括：
一、排除理由过于简单 录入的排除理由仅为简单的一句话，仅描述客户的职业或行业，这只是客户尽职调查的一方面内容，很多时候无法仅凭一个信息点就可以直接排除可疑的情形。需要按照要求结合客户身份信息、财务状况、经营业务等对异常交易进行分析，才可以满足排除的要求。
二、排除理由类同比例大 某网点已排除的可疑案例中，录入的排除理由90%以上为“该客户从事批发零售行业”，或者是与批发零售有关的描述，且均未进行进一步的分析，这样的描述，使得后来的检查或者查看者无法通过此描述去判断，案例排除的合理性。
三、排除理由空洞，无实质内容 有的排除理由，虽然进行了大段的文字描述，但是，仔细看具体内容，发现不包含对客户身份、财务状况、经营业务等基本信息的描述，仅对系统可见的交易情况进行简单整合描述后，以主观臆测为判断理由。
四、排除理由与案例可疑特征不符 录入的排除理由与反洗钱系统抓取的案例特征不符，或者是同一客户，不同时期的排除理由存在明显矛盾。由此可见，在进行案例分析处理的时候，未进行实质的调查分析，凭着自我的经验进行录入，并未正真做到了解你的客户，甚至，有的案例的基本情况都没有看清楚，就录入了既定的理由进行排除。
五、排除理由为直接判断，缺少必要分析 还有的排除理由为直接排断，未进行简单分析，直接判断为正常往来不可疑。例如家庭支出，予以排除；工作人员，予以排除等理由。【摘要】
反洗钱可疑交易排除怎么写【提问】
需要人工核查排除。写的内容包括，排除理由过于简单 录入的排除理由仅为简单的一句话，排除理由类同比例大 ，排除理由空洞，无实质内容 有的排除理由，虽然进行了大段的文字描述，排除理由与案例可疑特征不符 录入的排除理由与反洗钱系统抓取的案例特征不符，或者是同一客户，不同时期的排除理由存在明显矛盾。。
反洗钱可疑交易排除，长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。没有这种情况就可以排除
对于反洗钱系统预警出来的可疑交易，需要通过人工的核查之后，最终判别是排除，还是上报。在这个过程中对我们的各岗位的反洗钱工作人员的分析能力提出了一定的要求，而近期在对一个月时间内可疑案例处理情况的抽查中发现了，许多问题，未达到监管的要求，尤其是对于排除的可疑案例中录入的排除理由，存在问题尤为突出，具体包括：
一、排除理由过于简单 录入的排除理由仅为简单的一句话，仅描述客户的职业或行业，这只是客户尽职调查的一方面内容，很多时候无法仅凭一个信息点就可以直接排除可疑的情形。需要按照要求结合客户身份信息、财务状况、经营业务等对异常交易进行分析，才可以满足排除的要求。
二、排除理由类同比例大 某网点已排除的可疑案例中，录入的排除理由90%以上为“该客户从事批发零售行业”，或者是与批发零售有关的描述，且均未进行进一步的分析，这样的描述，使得后来的检查或者查看者无法通过此描述去判断，案例排除的合理性。
三、排除理由空洞，无实质内容 有的排除理由，虽然进行了大段的文字描述，但是，仔细看具体内容，发现不包含对客户身份、财务状况、经营业务等基本信息的描述，仅对系统可见的交易情况进行简单整合描述后，以主观臆测为判断理由。
四、排除理由与案例可疑特征不符 录入的排除理由与反洗钱系统抓取的案例特征不符，或者是同一客户，不同时期的排除理由存在明显矛盾。由此可见，在进行案例分析处理的时候，未进行实质的调查分析，凭着自我的经验进行录入，并未正真做到了解你的客户，甚至，有的案例的基本情况都没有看清楚，就录入了既定的理由进行排除。
五、排除理由为直接判断，缺少必要分析 还有的排除理由为直接排断，未进行简单分析，直接判断为正常往来不可疑。例如家庭支出，予以排除；工作人员，予以排除等理由。【回答】
以上是这边查询到的、您参考看看哈、希望可以帮助到您【回答】
疑似过渡公司资金怎么排除【提问】
转账专用过渡户是银行等金融企业的专用会计科目，一般是企业需要将保证金存入某银行但又没有结算账号就开一个保证金专用账号该账号属于企业所有，可以认为是冻结一部分资金。【回答】
参考看看、亲【回答】

5. 发现反洗钱应该向哪个部门报告

法律分析：任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门和公安机关举报。金融机构也有配合国家反洗钱的义务，金融机构是指依法设立的从事金融业务的政策性银行、商业银行、信用合作社、邮政储汇机构、信托投资公司、证券公司、期货经纪公司、保险公司以及国务院反洗钱行政主管部门确定并公布的从事金融业务的其他机构。
法律依据：《中华人民共和国反洗钱法》
第三条 在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当依法采取预防、监控措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。
第四条 国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。国务院有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。
国务院反洗钱行政主管部门、国务院有关部门、机构和司法机关在反洗钱工作中应当相互配合。
第七条 任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。

6. 发现反洗钱应该向哪个部门报告？

法律分析：任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门和公安机关举报。金融机构也有配合国家反洗钱的义务，金融机构是指依法设立的从事金融业务的政策性银行、商业银行、信用合作社、邮政储汇机构、信托投资公司、证券公司、期货经纪公司、保险公司以及国务院反洗钱行政主管部门确定并公布的从事金融业务的其他机构。

法律依据：《中华人民共和国反洗钱法》
第三条 在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当依法采取预防、监控措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。
第四条 国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。国务院有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。
国务院反洗钱行政主管部门、国务院有关部门、机构和司法机关在反洗钱工作中应当相互配合。
第七条 任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。

7. 发现反洗钱应该向哪个部门报告？

法律分析：
任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门和公安机关举报。金融机构也有配合国家反洗钱的义务，金融机构是指依法设立的从事金融业务的政策性银行、商业银行、信用合作社、邮政储汇机构、信托投资公司、证券公司、期货经纪公司、保险公司以及国务院反洗钱行政主管部门确定并公布的从事金融业务的其他机构。

法律依据：
《中华人民共和国反洗钱法》
第三条 在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当依法采取预防、监控措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。
第四条 国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。国务院有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。
国务院反洗钱行政主管部门、国务院有关部门、机构和司法机关在反洗钱工作中应当相互配合。
第七条 任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。

8. 发现反洗钱应该向哪个部门报告

法律分析：任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门和公安机关举报。金融机构也有配合国家反洗钱的义务，金融机构是指依法设立的从事金融业务的政策性银行、商业银行、信用合作社、邮政储汇机构、信托投资公司、证券公司、期货经纪公司、保险公司以及国务院反洗钱行政主管部门确定并公布的从事金融业务的其他机构。法律依据：《中华人民共和国反洗钱法》第三条 在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当依法采取预防、监控措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。第四条 国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。国务院有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。国务院反洗钱行政主管部门、国务院有关部门、机构和司法机关在反洗钱工作中应当相互配合。第七条 任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。