资金合规到底是什么个意思 ?

1. 资金合规到底是什么个意思 ?

在企业的日常业务中，我们经常会听说”XXX公司因为资金不合规（或者是没有相关牌照）被央行罚款“，很多人估计不了解，资金怎么就不合规了。那相信大家也没少听说钱宝网事件，更没少听说哪家理发店又关门跑路的事情，今天我们就来一探究竟，看看资金合规到底是个什么意思，资金如何才算合规。
                                          
 为了说明资金合规，我们重点说说什么叫不合规，简单来讲，一家企业收取或沉淀了不属于企业自己的资金而形成的资金池就是不合规，常见的经营业务包括
  
  【电商平台二清】 
  
       最典型最常见的场景，特别是涉及到平台二清的问题，这里说的电商平台是类似于淘宝那种模式，不是京东自营那种模式，相当于商家入驻到电商平台开店，所销售的商品或服务由商家提供（包括开具的发票），平台收取相应的服务费（可理解为租金），经常遇到的情况是，顾客下单支付给平台，平台收款后形成资金池，到一定账期后才结算给商家（比如发货后三十天），相信大家已经开出事情的端倪，按道理资金是数据商家的，而不是电商平台的，但是资金确到了电商平台的账户里，资金受到电商平台的控制，如果电商平台倒闭或者跑路了，资金安全就很难得到保证，这种没有资质或者牌照的大平台模式即是二清（大家有兴趣的话我后面可以详细介绍下“二清”）
  
       为了二清的问题，相关部门也制定了一些列政策或者管理办法，比如针对“二清”问题，中国人民银行办公厅发布《关于进一步加强无证经营支付业务整治工作的通知》(银办发[2017]217号)，目前市面上很多银行和支付公司都提供了相应解决方案（各家解决方案不尽相同），目前貌似也没有明确的官方标准是说哪家完全合规、哪家完全不合规，各有秋千，后面会有文章详细介绍对比下各家解决方案的情况
  
  【理财平台/财富公司】 
  
       这个相信大家并不陌生，特别前几年野蛮发展的P2P理财把这个风险表现到了极致，近两年由于监管一步步加强，大大小小的理财平台分分倒闭，全行业哀鸿片野，投资者赔本折利，运气好一点的良性清盘，分年兑付，运气差一点的直接跑路失联，而且由于客户集中，资金量大，对社会安定造成极大的影响
  
       为了解决理财平台资金安全的问题，国家银监会、各个省市金融办一直在曲折中摸索应对策略，从最初的P2P企业自称监管账户，到要求借款人/投资人信息披露，到各地金融办要求银行存管，再到最后的备案登记（好像截止目前没有一家备案成功的...），到最后这类平台要么倒闭跑路，要么清盘转型，至于后面会不会有新的变化，我们拭目以待
  
  【预付卡/礼品卡充值】 
  
       这个应该是最广泛场景，日常的超市、理发、洗车、健身房甚至买衣服都会有这种礼品卡充值的，根据商务部颁发的《单用途商业预付卡管理办法》以及各省市发布的相关管理办法，发卡企业需要向商务主管部分进行备案登记，商务主管部门履行管理、监督职责。虽然商务主管部门出具了管理办法，估计还有为数不少的企业未经备案登记，这里面的风险就不言而喻了，理发店关门大吉的，健身房跑路的，估计很多人都有过这种经历。风险特点是范围广，人均金额相对较小，管理难度也大，所以大部分管理监督都由各个省市商务主管部门进行管理，各个省市的管理规范也稍有不同（比如企业备案登记、顾客实名认证、缴纳保证金等等）
  
  【保险销售】 
  
       保险也是金融的一部分，具有投资属性，也有本身的特殊性（延滞后、机会性、承诺性），为了保证保险公司偿付能力以及投保人的赔付权利，保监会颁布各类管理办法进行监管保证资金安全，所以严禁非持牌机构或者企业进行销售保险收取保费，目前在保险销售这块由于起步早，监管政策明确，基本上是比较成熟，日常也很少听到有相关的资金问题的报道。
  
       以上就是我们日常会遇到的各类资金合规或者不合规的问题，跟每个人的生活以及工作息息相关，其实每一类都可以写成一本书，大家有兴趣后面可以针对每一类详细的解析下~~
  
 （非常遗憾的是写这个之前，南京的车置宝好像也出事了...）

2. 企业合规是什么

企业合规是指企业为了实现依法依规经营，防控合规风险所建立的一种治理机制。企业合规只有在法律确立了行政监管激励机制和刑法激励机制的前提下，才可以得到有效的实施。企业合规是为了保护企业利益而设置的风险防控机制，它要防控的不是企业的经营风险、财务风险，也不是一般意义上的法律风险，而是因为可能受到行政处罚或者刑事追究而承担的合规风险。两者之间虽然存在着递进的关系，但又有不同。具体可以依据违法行为的社会危害程度不同，做如下的区分：如果违法行为不仅违反了行政法规规章，而且触犯了刑法，在公安机关立案侦查前，这类行为应当纳入到刑事合规的对象范围。合规的效用是所有企业家都非常关心的，合规的主要功能是防控法律风险，避免因为行政处罚或者刑事责任追究而导致企业被剥夺经营资格，遭受严厉的处罚，甚至导致企业走向末路。如果把合规管理比作个人的健康管理，就像我们希望身体健康一样，合规管理的目的当然也是保障企业组织得以长久持续、稳定健康地发展。《中央企业合规管理指引》第五条  董事会的合规管理职责主要包括：（一）批准企业合规管理战略规划、基本制度和年度报告；（二）推动完善合规管理体系；（三）决定合规管理负责人的任免；（四）决定合规管理牵头部门的设置和职能；（五）研究决定合规管理有关重大事项；（六）按照权限决定有关违规人员的处理事项。第六条  监事会的合规管理职责主要包括：（一）监督董事会的决策与流程是否合规；（二）监督董事和高级管理人员合规管理职责履行情况；（三）对引发重大合规风险负有主要责任的董事、高级管理人员提出罢免建议；（四）向董事会提出撤换公司合规管理负责人的建议。

3. 合规费用是指什么

法律分析：合规医疗费用是指参保人员在基本医疗保险定点医疗机构发生的住院或者门诊慢特病医疗费用。法律合规部主要负责公司的诉讼案件办理、风险防控及合规管理工作。法律合规工作主要包括项目法律合规审查、以及合同的法规审查，以及法律合规管理等综合类事务。作为法律合规专业人员，要做到稳定输出，有统一标准和明确预期。做事要有标准，除非特殊情况，如果同一时间、情境，重点不一样，容易被误解为标准有变化。合规部门与审计部门的关系的妥善处理对于有效防控合规风险甚为重要，借助审计部门的审计监督有助于确保合规风险防控接受适当的监督和约束。指引第二十二条明确规定：商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离，合规管理职能的履行情况应受到内部审计部门定期的独立评价，内部审计部门应负责商业银行各项经营活动的合规性审计。法律依据：《中华人民共和国社会保险法》第十二条 用人单位应当按照国家规定的本单位职工工资总额的比例缴纳基本养老保险费，记入基本养老保险统筹基金。职工应当按照国家规定的本人工资的比例缴纳基本养老保险费，记入个人账户。无雇工的个体工商户、未在用人单位参加基本养老保险的非全日制从业人员以及其他灵活就业人员参加基本养老保险的，应当按照国家规定缴纳基本养老保险费，分别记入基本养老保险统筹基金和个人账户。第二十三条 职工应当参加职工基本医疗保险，由用人单位和职工按照国家规定共同缴纳基本医疗保险费。

4. 合规费用是指什么？

法律分析：合规医疗费用是指参保人员在基本医疗保险定点医疗机构发生的住院或者门诊慢特病医疗费用。法律合规部主要负责公司的诉讼案件办理、风险防控及合规管理工作。法律合规工作主要包括项目法律合规审查、以及合同的法规审查，以及法律合规管理等综合类事务。作为法律合规专业人员，要做到稳定输出，有统一标准和明确预期。做事要有标准，除非特殊情况，如果同一时间、情境，重点不一样，容易被误解为标准有变化。合规部门与审计部门的关系的妥善处理对于有效防控合规风险甚为重要，借助审计部门的审计监督有助于确保合规风险防控接受适当的监督和约束。指引第二十二条明确规定：商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离，合规管理职能的履行情况应受到内部审计部门定期的独立评价，内部审计部门应负责商业银行各项经营活动的合规性审计。

法律依据：《中华人民共和国社会保险法》
第十二条 用人单位应当按照国家规定的本单位职工工资总额的比例缴纳基本养老保险费，记入基本养老保险统筹基金。职工应当按照国家规定的本人工资的比例缴纳基本养老保险费，记入个人账户。无雇工的个体工商户、未在用人单位参加基本养老保险的非全日制从业人员以及其他灵活就业人员参加基本养老保险的，应当按照国家规定缴纳基本养老保险费，分别记入基本养老保险统筹基金和个人账户。
第二十三条 职工应当参加职工基本医疗保险，由用人单位和职工按照国家规定共同缴纳基本医疗保险费。

5. 什么是合规

由于我们2011年就开始着手上市事宜，当年引入了德勤企业内部安全审计，所以在事情还没有演变到不可收拾的地步之前，我们已经开始着手建立各种制度、规范和系统，全都为了合规，最终几年后登陆NASDAQ。

 

什么是（技术上的）合规？（我们这里暂不谈财务合规和用工合规。）

数据是平的。一个数据的产生肯定有前因后果，来龙去脉，不可能架空飞来，是的，审计就是要看数据是不是平的。审计秉持的态度是，企业可能在作假，我们要找出造假的证据。数据不平，就有可能是造假。

变更有操作记录，即事后有迹可寻，保证历史可回溯。这也就是为什么我们开发了数据库自动化运维系统iDB，开发了运维自动化平台SimpleWay，开发了研发协作平台CloudEngine，开发了大数据协作平台魔盒的原因之一。

重要变更有审核记录，即事前有看门人。iDB里就留存着DBA审核工程师提交的数据库变更请求的审核证据。

安全有效的保护，如数据库备份的可恢复性测试需有书面证据证明。

责权利对等，即系统权限与员工岗位职责要对等。再譬如不要共用帐号。

 

饶是如此，2011年底，在面对各种主客观原因产生的脏数据时，我、雷电、金钟、亦男四位仍是无语凝噎，白了少年头。

6. 合规是什么？

简单讲就是合乎规则，前提首先是合法，在合法的基础上，可能你从事的行业会有行业规则、区域/地域规则和企业规则。比如行业规则，这些规则有可能是明文规定，有可能是约定俗成的，可能是行业协会制定，也可能是国家相关管理机构制定的。
区域/地域规则和企业规则也比较好理解。这些规则有的是规章制度，有的是条例通知，总之，你如果做这个工作或事情，，就必须所处领域的规则，守规合规。现在很多公司还有法律合规部，以前在金融领域用得比较多，现在已经广泛应用了

7. 合规 是指什么

银行的合规特指遵守法律、法规、监管规则或标准，指商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。

一、合规的三大职能
宏观的，政策性的督导，把控，识别职能。
员工的素质，企业文化的培养、培训、组织，落实功能。
契合法律，促成合法办企业的功能。
二、合规另外的意思
合规是一张网，兜住我们工作中的陋习；合规是一展指示灯，指引我们前进的方向；合规是一丝丝雨露，滋润我们心中“爱岗敬业”的幼苗；合规是一张云帆，让我们乘风破浪直济沧海。
合规，简单地说就是“合乎规范”。可是，用这么笼统的四个字来形容与我们的岗位有着千丝万缕的“合规”又觉得太过随意，太过抽象。那么，“合规”如果具体到我们的岗位中又该是什么？

8. “合规 ”是指什么？

您好，很高兴能为您解答问题。目前正在整理相关资料，请您稍等片刻。【摘要】
“合规 ”是指什么？【提问】
您好，很高兴能为您解答问题。目前正在整理相关资料，请您稍等片刻。【回答】
合规，对大众而言，主要的内容包括如下:无论是个人还是组织，都应该遵守相应的法律、法规、监管规则或标准。这里既包括国家的法律法规，也包括行业的规则内容。【回答】
或者您还有什么其他诉求需要了解的么？【回答】