论述商业银行吸收活期存款的意义

1. 论述商业银行吸收活期存款的意义

商业银行以经营工商业存款、放款为主要业务，并为顾客提供多种服务。商业银行的资金来自活期存款、储蓄存款、定期存款及自己发行股票、债券等，商业银行的资金运用在贷放短期放款、中期放款和长期放款，而且还可以办理信托放款、租赁业务、有价证券投资等。 

中央银行发行的现金，只占货币M1的一部分。除现金之外的货币是怎样产生的？从银行体系的总体来看，它能够创造存款——派生存款，存款是货币，所以说，商业银行也可以创造货币。 

要理解商业银行体系如何创造存款，我们通过一个虚拟的例子来说明： 

假定商业银行的准备金率为10%。 

首先，假设某储户A，把1000元现金存入某商业银行（简称为银行1），银行将存入银行1将100元作为准备金，而将其余900元用于贷款或购买各种债券。比如，它将这900元放贷给B，B把900元用于购买衣服，结果这900元到了衣服销售者C的手中，我们假设C把钱全部存入银行2；这样，银行2增加900元存款，然后，它留下10%的准备金，即90元，把其余的810元放贷给农户D，农户D用之购买肥料，结果这810流到了肥料销售商E的手中，E把它存入银行3，这样，银行3增加了810元的存款。银行3把81元留下，其余也放贷出去，···，这个过程一直可以持续下去。 

银行体系创造货币的结果将是最初1000元新增现金的10倍，达到10000元。我们把10倍称为货币供给乘数。它是法定准备金的倒数。 

银行体系创造货币的结果 

商业银行可以创造货币——派生存款，但其能力受制于中央银行，原因是，准备金率中的很大一部分属于法定准备金率，中央银行改变法定准备金率，就可以对商业银行的创造派生存款的能力施加重要影响。 

当然，商业银行可以通过自己的经营活动来改变超额准备金率，从而影响货币供给量。 
重点分析: 
1 ．基础货币与原始存款的关系 

基础货币是指起创造存款货币作用的商业银行在中央银行的存款准备金与流通于银行体系之外的通货这两者总和。原始存款是指商业银行吸收的能增加其准备金的存款，包括商业银行吸收的现金和在中央银行的存款，它是基础货币的一部分。所以基础货币大于原始存款。 

2 ．原始存款和派生存款的关系 

将存款划分为原始存款和派生存款是从理论上说明两种存款在银行经营中的地位和作用不同，事实上，在银行的存款总额中是无法区分谁是原始存款谁是派生存款。派生存款并不是虚假存款，银行创造派生存款的过程也不是创造实际价值量的过程，而是创造价值符号的过程。 

3 ．中央银行提供的基础货币与商业银行创造存款货币的关系 

中央银行提供的基础货币与商业银行创造存款货币的关系，实际上是一种源与流的关系。因为中央银行掌握着商业银行创造存款货币的源头 — 基础货币的创造与提供；商业银行作为直接货币供给者，其创造存款货币的存贷活动，从而能提供的货币数量，均建立在基础货币这个基础之上。

2. 商业银行长期借款与吸收定期存款有何不同

商业银行长期借款与吸收定期存款不同：商业银行一般来说很少做长期的借款，基本都是短期拆借。
借款就是有借贷关系，并且按规定支付贷款利息的业务。
定期存款只是吸收公众的存款，只支付存款的利息，存款利率比借款利率要低很多。
再有，两者监管方式和核算方式都不同。

3. 商业银行长期借款与吸收定期存款有何不同

商业银行长期借款与吸收定期存款不同：商业银行一般来说很少做长期的借款，基本都是短期拆借。
借款就是有借贷关系，并且按规定支付贷款利息的业务。
定期存款只是吸收公众的存款，只支付存款的利息，存款利率比借款利率要低很多。
再有，两者监管方式和核算方式都不同。

4. 在我国，商业银行的贷款利率总是高于同期存款利率，这是因为 A．吸收存款是商业银行的基础业务 B．

     C         试题分析：商业银行是以营利为目的的金融机构。商业银行的贷款利息是银行利润的来源。但不是唯一来源。故D项错误。本题选C项。AB项本身正确但不符合题意应排除。点评：基础知识是高考的第一依据，越是基础的就越有区分度，越是基础的就越有决定性意义，培养能力、提高素质均离不开对基础知识的理解和记忆。这就要求学生全面理解和识记课本基本概念、基本观点、基本原理等，做到点点清、点点明、真正将基础知识落实到位。