P2P理财平台的常见陷阱有哪些

1. P2P理财平台的常见陷阱有哪些

第一类：提供20%以上年化收益率 的p2p公司

道理很简单，给投资者的收益率 都20%甚至30%了，给融资企业的成 本至少40-50%，请问哪个企业能接 受这么高的融资成本呢?要么是银行 不给续贷了，要么是企业经营周转出 现严重问题，已经没有现金流，否则 绝对不要这么高的融资成本。楼主曾 经就在这个坑里吃过亏，去年看某某 金融年化在20%，当时就看年化高， 觉得可投，头脑一热投了5000准备 试试水，结果平台跑路，赔的血本无 归。

第二类：单笔投资都在千万的 p2p公司

本身小微金融、p2p就是做的小 额分散，靠区域分散、行业分散、金 额分散来规避风险，如果单笔额度几 千万，一旦有一单出现风险，会导致 大量投资人的本金发生损失，恒贷网 投资专家提醒：正规的P2P企业不会 去冒这个险。

第三类：团队人数少于100人甚 至少于20人的

很简单，互联网的确可以给平台 提供大量的客户来源、申请、概念融 资，但是你要知道，互联网金融的本 质是金融而不是互联网，而金融的核 心又是风险控制，一个只有20人团队 的P2P平台号称管理5个亿资产，还 全是通过网络审核，这不是骗鬼呢 吗?20人团队，去掉技术、去掉财 务、去掉客服、去掉前台、去掉行 政、去掉总经理、副总经理，还能剩 几个人在踏踏实实做业务风控?没有 线下团队的实地考察及风控，暂且不 说如何识别提交材料的真实性，就是 签约和催收这一环节，都能把这20个 人玩死，如果客户在分散在全国，那 么低于100人的团队，根本无法支持 公司业务持续经营。

第四类：线上平台过于粗糙

网贷平台虽不是以貌取人，但一 个美观的线上网站也是体现平台专业 性的重要依据。如果一个网站页面做 的很粗糙，文字字体大小不一，排版 也不清晰，那么这样的平台也要远 离。毕竟可以做互联网金融的平台都 是比较有实力的平台，连做一个网站 的经费都不愿意投入的话，那么很有 可能就是诈骗平台，很需要小心了。

第五类 注册资金少于5000万的

如果一个P2P平台注册资金少于 5000万，说明平台的抗风险能力非 常差，一旦出现一些不良贷款，平台 没有赔付能力给投资人，可能会跑 路，所以平台注册资金一定要高于 5000万而且是有验资的，这样才安 全系数比较高。

2. 理财知识：P2P平台有哪些常见骗局

目前知道的骗局有以下几种模式，注意防范。
1.高额年化收益做诱饵
由于目前民间投资渠道狭窄，银行利息又很低，很多P2P网贷往往以高额年化收益为诱饵，令投资者心动不已。这是很多伪P2P网贷平台惯用伎俩，很多投资人容易被高额年化收益所诱惑，抱着侥幸心理，而忽略了高收益所带来的风险。目前P2P理财平台收益率10%左右是合理的，如果有平台反其道而行抛出高。。。收益，大家就要回避了。
虚假标的的产生，一般有源于平台和源于借款人这两种途径。对于源于借款人的虚假标的，一般都是由于P2P平台风控水平低，对项目信息、借款人身份等信息核查不到位造成的。
2.发布虚假投资项目
所谓P2P网贷平台，一般是网贷公司提供平台，借贷双方自由竞价，撮合成交。“你有钱，他要钱，我搭个台来撮合”，这就是对P2P网贷平台最通俗的描述。
3.拆东补西制造赚钱假象
庞氏骗局其实就是“拆东墙补西墙”。收益并不是通过公司的业务来赚钱，而是利用新投资人的钱来向老投资者支付利息和短期回报，以制造赚钱的假象，进而骗取更多的投资。
4.担保资金池模式
明确平台的中介性质，明确平台本身不得提供担保，不得归集资金搞资金池，不得非法吸收公众存款，更不能实施集资诈骗。

3. P2P理财平台都有哪些风险，是否靠谱？

手头有些闲钱，是放在银行收利息或购买理财产品？还是通过点对点的P2P理财平台，换取预期年化收益7%―15%甚至更高的回报？这是很多人纠结的问题。归其原因是很多人觉得天下没有免费的午餐，从而断定P2P理财存在风险，还有一些是听其P2P行业的负面事件后不敢接触。
其实，不管是出于哪种心态，都是对P2P理财不够了解，今天小编就把一些复杂的问题简单化，直接了当的来跟您说说P2P理财平台都有哪些风险，是不是靠谱！
挪动资金的风险？
P2P理财平台在我国已发展了10年，随着这两年监管的不断加强，发展不好的平台被越来越多的人摒弃，从而导致了问题平台走向了消亡，而有幸存活下来的平台，也都在积极响应国家号召，进行各种整改。
整改后的P2P平台中介性质更加明显，真正合规的P2P平台不会直接接触投资者与借款者的资金，从这个角度来说，平台使用投资者资金是不太可能。
逾期风险？
相对于坏账风险，逾期风险要小许多，意思是借款的人能够还钱，只是无法在约定的时间还；或者即使还不了，可以变卖他的资产来还款。
这种风险，主要还是由于平台的风控措施不力，在贷后的跟踪上没有尽早发现问题。如果所有的平台都采用君来投这种线上+线下相结合的风控模式，或许很多问题都可以及时处理，从而最大程度的避免逾期或坏账风险。毕竟贷前经过了实地走访，对借款人的经营状况、偿还能力、人品等多方面的调研后确定是否接受其借款的申请，而线上的资质审核及资金去向的监控可以及时了解借款人的资金使用情况及最终偿还情况。
所以P2P理财平台是不是有逾期的风险，需要投资人提前了解平台的风控模式，切记人云亦云盲目投资。
收益风险？
不管2017年P2P理财有何风险，在P2P投资过程中都不能直接看到哪个收益高就投资哪个，完全不考虑其他，这样很容易造成损失。建议大家要理性看待年化收益，投资者切忌一味追求高收益的产品，要从容选择拥有合理收益的平台。
所以投资者千万不能粗心大意，在看不准、难把握的情况下，最好静观其变，暂停投资。只有理性、谨慎的选择一家合规的平台，才能保障投资者资金的安全。
最后小编教大家2招选择靠谱平台的秘籍：
1、选择合规平台，在平台和项目的选择方面，P2P产品种类较多，不同的产品、不同的平台有着不同的风险，投资人需要按照自己的风险偏好进行选择。建议多选择有银行存管、信息披露健全的平台。
2、对于平台背景不明的平台要慎重，多去了解平台信息、标的信息、风控模式

4. 如何辨别P2P理财陷阱平台

1、理论上P2P平台资产是最根本的
P2P的模式非常简单，一手融资，一手放贷，中间赚利差。
P2P平台所有的风险源头和利润源头都是业务，只要业务相对优质，钱放的出去收的回来，利差能覆盖坏账和运营成本，整个公司就能持续赚钱，P2P平台就处于良性的正循环，风险就很低。
理论上说，
我们判断一个平台的风险，最重要的是看其业务模式，风控能力，催收处置能力，最好能直接看到其逾期率，坏账率，这样风险就能把控个八九不离十。
但实际上，
所有的平台都宣称0逾期、0坏账、大数据风控、10大安全保障……
我们能了解到的资产端信息极其有限，根本无法掌握资产的真实情况，即便通过对资产端的挖掘，能把握一定的风险，但也是有限和模糊的。
有一件很讽刺的事情多多印象很深。之前有一个老平台叫四达投资，投资人众筹开了一家车贷门店，由投资人亲自掌控资产，每个月都由投资人公布真实的运营数据，以期通过这一家门店的真实数据印证四达投资的整体风控情况。让人匪夷所思的是，一次月报公布后的第二天，四达投资就雷了，而多多看到这个月报还显示该门店是盈利的。

事后投资人才知道，原来平台之前已经积累了几千万坏账，给投资人看的只是一部分健康的资产。
所以，资产理论上是最核心的，但从现实来看只能作为第二因素考虑。
2、实际上背景相对更可靠

P2P的背景虽然也有很多水分，也有模糊看不清的地方，但从这么多年的经验看，有过硬背景的平台确实风险相对较小。
正儿八经的上市系平台和风投系平台，纵然也有各种各样的争议，但出问题的极少。即便出问题，之前也有明显的征兆。
背景强大首先道德风险很低，拿钱瞎搞的很少，
其次公司稳定，不会因为老板一个人出问题整个公司就完蛋，CEO走了大不了重新招一个，
再次资源丰富，可以拿钱招一流人才，可以慢慢扩展业务，即便遇到风险，也有实力抗住。
相对于资产、团队经验、风控能力等难把握的要素来看，我们投资人对背景的把握，相对更容易也更准确。比如上市系平台，母公司市值多少，资产多少，盈利多少都清清楚楚，谁都能看到。
其实监管层和我们投资人一样，也是首先看背景。比如开设民营银行首先并不是要求你有多好的风控技术，而是首先背景必须十分强大，首批申请到民营银行牌照的都是阿里、复星、腾讯、苏宁等超大民营集团。这背后其实是多次金融危机的血泪总结。
在我们投资人能了解到的信息非常有限的情况下，核心看背景，确实要比资产、团队经验、风控能力等更“硬”，更有效。
3、团队能力是另一项重要因素

事情是人做的，一旦人的能力跟不上行业发展，那公司就注定走下坡路，时间久了就被淘汰出局。
评估平台风险考察团队能力是必要的，考察的方面主要是过往的经历，是否做出过硬的成绩来证明你有能力经营好一家平台。最好的办法是实际考察平台，当面考察团队的水平，看团队对公司的管理现状，对公司发展的规划，对金融和行业的理解，这样要比单纯看看简介更全面准确一些。
4、评估综合竞争力，考察风险

资产、背景、团队能力核心要素，具体考察平台的时候还需要进一步搜集投资人爆料，第三方测评，实地考察报告等资料，挖掘更多的平台细节信息，交叉验证，掌握平台更真实的情况。
进一步结合平台发展历史、运营数据、最新动态，还原平台的实际运营情况，评断平台在行业中的竞争力。

如果平台在行业中的竞争力较强，发展势头良好，则平台风险较低。

如果平台在行业中的竞争力较弱，发展踌躇不前，或者毫无理由的发展神速，则平台风险快速上升。

5. 现在P2P理财可靠吗，可靠的平台有哪些？

现在P2P理财可靠吗，可靠的平台有哪些？现在的P2P理财可靠吗？这应该是人关注的一个问题，判断一个P2P理财平台是否可靠，我觉得可以从以下几方面判断：
1.平台的背景：也就是平台依托的是什么，如果是一些银行，特别是国有银行，那基本是很可靠的；或者是一些上市公司或者其旗下的子公司，这种也是比较可靠的，因为上市公司首先体量有一定的保障，而且上市之前必须经过证监会审查，财务和盈利能力相对比较透明，操作也不太可能存在违规现象。
2.收益率：大多数非法的P2P理财平台都存在一个特点，那就是承诺高收益，很多都声明能给到百分之十几甚至二十的收益率，要知道高利贷的利息也才24%，普通的哪里能保证有这么高的收益，何况这些平台还要盈利。所以遇到这种承若高收益的P2P理财平台就要提高警惕，大部分都是变相的非法集资。通常比较理财平台比较合理得收益应该是不大于10%。
3.运营操作模式：正常P2P理财平台为了吸引新客户，一般都会推出新客户专用产品，收益都会相对其他产品高，但会在合理范围内；但一些非法的平台为了集资敛财，除了承若超出正常水平的高收益外，还会以老会员拉新会员，然后提成的方式，然后新会员要购买高收益的理财产品必须缴纳一定的保证金等，种种操作基本都是从庞氏骗局衍生而来，所以刚接触一个P2P理财平台，要留意它的操作模式，从中辨别是否可靠。
可靠的理财平台有哪些？
银行、支付宝和微信就不说了，这些大家都知道。
将一些本人接触过的人文贷给大家介绍下。
以外还有很多大家可以摸索发现，这理财平台，收益支付宝银行高出五倍，但属于定期理财产品，需到期才可提取本金和收益，而不像货币基金可以随时提现。收益相对较高的理财产品肯定会有某些限制条件，因此要根据自己的情况去做选择。

6. 我想知道P2P理财怎么样？平台有没有风险？

选择P2P借贷平台，除了通常说的资金托管、平台背景这些表面的东西之外，更应注重实质的考察，在透明的前提下，注重对人的考察、对项目的考察和平台系统安全性的考察。

1、透明程度是大前提。
所谓透明，一是信息披露要充分，二是允许质疑，三是不造假。

2、人是否靠谱，是根本。
金融是基于信任的生意，人如果有问题，那是一切玩完。一个骗子，不管包装的再好，始终还是要害人的。一个厨师，再怎么用心，也做不了金融的活。现实中，我们看到有很多平台，甚至连银行背景的人也没有，试想这种平台还有人去投，无非两种情况：第一，薅羊毛去的；第二，贪图高收益去的，赌一把。

3、项目质量，体现了专业度。
所谓项目，就是大家的钱具体投向的借款项目。比如某个房地产公司的借款，某个制造企业的借款等。项目好坏，直接决定的风险大小。

4、平台的安全，是基础。
所谓平台安全，就是所使用的网站、手机软件的稳定、高效和数据安全。

通过以上几点，可以帮你筛选出相对合格的平台，供您展开投资。
99祝您生活投资愉快~

7. P2P理财可靠吗？应该如何去选择平台啊~

可靠的平台还是占了大多数的。
选择的话：
一. 平台给投资人的利率相对合理。业务模式清晰。
二.借款真实，借款资料对投资人公开透明，可供投资人进行实地或者去相关机构查询借款资料的真假
三.平台有自己的业务团队，风控团队，催收团队，技术团队，市场团队
四.平台的单笔放贷量不超过平台最大承受风险能力，可能个别业务会出现个别问题，只要可控就好，一笔或几笔业务不会影响自己的平台，如果是动辄就是每笔借款千万的平台，这样的平台还是要小心投资。
五.投资人大量进入的时候，平台负责人不私欲心膨胀，进行乱放贷，还是按照自己的原则进行放贷，没有原则的平台不能去投资

8. p2p理财骗局都哪些？谁能介绍一下。

一：高息诱惑
高息诱惑是P2P 网贷诈骗平台用得最多的招数。在“跑路”的平台中，大多标示超过24%高收益。高利率的诱惑之下，一些投资者失去了抵抗力，投机心理陡增。再加上侥幸心理，导致他们频繁“踩雷”。
二：秒标圈钱
秒标因为时间短、利率高、回款快，一度是新平台吸引投资者的营销利器。网贷平台荣锦创投”上线一天就关张。据了解，“荣锦创投”在论坛发布的帖子里，试运营期间，平台将举行连续3 天的秒标活动秒标秒不停。果然，跑路时已吸金20 万。
三：利用媒体宣传造势
在网络等媒体发布软文进行宣传，吸引投资者；进而利用自有资金循环投资，制造虚假繁荣，诱惑投资者参与；最后打着保本保息的幌子，诱导投资者投资长期标的，并以活动为诱饵，将投资资金全部骗到手，然后“跑路”。多位受骗的投资者反映，他们都是在腾讯、凤凰等“高大上”的媒体网站上看到相关平台报道，随后参与投资的。

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