四大行养老储蓄产品

1. 四大行养老储蓄产品

记者      王雨晨
      11月30日,中国银行特定养老储蓄产品正式开售。至此,四大行在合肥、广州、成都、西安和青岛五个城市开展的特定养老储蓄试点已经全部落地。      新京报贝      壳      财经记者从工商银行、建设银行、农业银行和中国银行五个试点城市的网点处了解到,四大行此次推出的特定养老储蓄产品首个5年期的整存整取利率根据试点城市的不同有所变化。具体来看,广州、成都、西安地区利率为青岛、合肥地区利率为四大行特定养老储蓄产品均已开售      根据银保监会和人民银行此前联合发布的《关于开展特定养老储蓄试点工作的通知》(以下简称《通知》),自2022年11月20日起,由工商银行、农业银行、中国银行和建设银行在合肥、广州、成都、西安、青岛开展特定养老储蓄试点。单家银行试点规模不超过100亿元,试点期限为一年。      11月20日当日,工商银行率先推出了特定养老储蓄产品。该产品包括整存整取,零存整取和整存领取三种类型,产品期限分为5年、10年、15年和20年四档,产品利率略高于大型银行五年期定期存款的挂牌利率,且利率每5年进行重新定价。      按照工商银行公布的方案,首个五年期产品利率,合肥、青岛地区整存整取产品执行零存整取、整存零取执行广州、西安、成都地区整存整取产品执行4%,零存整取、整存零取执行继工商银行之后,农业银行、建设银行纷纷于11月29日在试点地区发行特定养老储蓄产品。而截至11月30日,随着中国银行特定养老储蓄产品的开售,四大行此次养老储蓄试点已经全部落地。      据农业银行相关负责人介绍,特定养老储蓄产品属于储蓄存款,保本保息,受存款保险制度保障。试点地区的个人客户,可前往当地农业银行网点柜面进行咨询办理,具有普惠大众、存期多样、方式灵活、本息保障等特点。      “目前五年期整存整取的利率可以做到4个点,但是身份证必须是西安的。”建设银行西安某支行的客户经理告诉新京报贝      壳      财经记者,此次试点的特定养老储蓄产品,包括整存整取、零存整取、整存零取三类,期限分为5年、10年、15年、20年。选择的期限品种,需满足持有到期客户年龄满55周岁的要求。      中国银行合肥某网点工作人员也告诉贝      壳      财经记者,该行养老储蓄产品今日开售,5年期整存整取的产品执行利率更长期限的产品利率随市场利率调整。但必须是合肥户口才可以购买。      目前来看,四大行首个五年期整存整取产品利率均已确定,合肥、青岛地区整存整取产品执行广州、西安、成都地区整存整取产品则执行4%。      02      养老储蓄产品将加入个人养老金账户      11月25日,人社部宣布,个人养老金制度启动实施。包括北京、上海、广州、西安、成都、武汉在内的36个先行城市或地区可通过国家社会保险公共服务平台、全国人社政务服务平台、电子社保卡、“掌上12333”APP等全国统一线上服务入口或商业银行等渠道建立个人养老金账户,通过商业银行开立个人养老金资金账户。      银保监会有关部门负责人介绍,参加人可以通过个人养老金资金账户购买个人养老储蓄、个人养老金理财产品、个人养老金保险产品、个人养老金公募基金产品等个人养老金产品。其中,开办个人养老金业务的商业银行所发行的储蓄存款(包括特定养老储蓄,不包括其他特定目的储蓄)均可纳入购买范围。      据悉,本次在五个城市四大行试点的特定养老储蓄产品未来也将被纳入个人养老金账户的购买范围。      建行相关负责人表示,下阶段,建行将尽快将包括特定养老储蓄及传统定期存款布放到个人养老金账户产品列表,有效助力个人养老金业务开展。      03      专家:养老储蓄产品收益率竞争力未来有待提升      武汉科技大学金融证券研究所所长董登新告诉贝      壳      财经记者,养老储蓄产品是目前的几类个人养老金产品当中风险最低的,这类产品是保本的,但是收益相对低一些。养老储蓄产品期限比较长,涵盖5年、10年、15年和20年四个期限,可满足个人客户中长期的多样性养老需求。      光大银行金融市场部宏观研究员周茂华亦指出,养老储蓄产品相比理财、保险等养老产品,具有保本保息,收益更加稳健且相对于同期限的存款利率更高,具有长期保值增值特点。      周茂华认为,为广大民众提供灵活多样、品种丰富的养老产品,满足民众多元化养老理财需求,对夯实养老保险第三支柱,积极应对人口老龄化问题。同时,也将为银行金融机构带来长期稳定负债,为资本市场引入活水,促进金融市场发展。      董登新指出,由于特定养老储蓄产品的赎回必须年满55岁,所以这类产品的锁定期比较长。因此,养老储蓄产品会为银行提供一个非常稳定的长期资金来源,可以为银行长期占有,成为稳定的一项负债业务。当然,这也考验着银行对于这种超长期资金业务的管理水平和管理能力。      清华大学五道口金融学院中国保险与养老金研究中心研究负责人朱俊生对贝      壳      财经记者表示,养老储蓄产品具有期限长、波动小、收益率低的特点,更适合风险偏好较低的客户。      他指出,养老储蓄产品的收益率竞争力未来有待提升。养老储蓄产品期限长,试点产品期限分为5年、10年、15年和20年四档,资产投向以固收领域为主,权益类资产占比较低,而债券市场缺乏相匹配的长期资产,难以实现较高的收益率。目前主要有“整存整取”“零存整取”和“整存零取”三类,未来也需要进一步提高产品灵活性和个性化。

2. 四大银行个人养老金怎么买

1、参加个人养老金需要开设两个账户。一个是在信息平台开设个人养老金账户,另一个是在银行开立或指定个人养老金资金账户。2、可以自主选择全程参加还是部分年度参加。起步阶段年度缴费上限为12000元,只要不超过这个额度,参加人可以自主决定缴多少,本年度内既可以选择一次性缴纳,也可以选择多次缴纳。
一、最新个人养老金怎么购买      按照制度设计,参加个人养老金需要开设两个账户。一个是在信息平台开设个人养老金账户,用于信息记录、查询和服务等,另一个是在银行开立或指定个人养老金资金账户,用于缴费、购买产品、归集收益等,两个账户相互唯一对应。      参加人可以通过国家社会保险公共服务平台、全国人社政务服务平台、电子社保卡、掌上12333、商业银行等多个渠道开设,其中,通过商业银行可以一次性把两个账户开好。      在金额和投资周期方面,参加人可以自主选择全程参加还是部分年度参加。起步阶段年度缴费上限为12000元,只要不超过这个额度,参加人可以自主决定缴多少,本年度内既可以选择一次性缴纳,也可以选择多次缴纳。      买一种还是买多种金融产品,实行什么样的投资组合,都可以在这个资金账户中完成,不用跑多个金融机构。参加人的每一笔缴费、投资等信息,都由个人养老金账户记录;税收优惠政策的享受、领取时个人养老金的转出,也都是以个人养老金账户为基础,可实时查询。二、个人养老金怎么领?      参加人达到领取基本养老金年龄、完全丧失劳动能力、出国(境)定居,或者具有其他符合国家规定的情形,经信息平台核验领取条件后,可以按月、分次或者一次性领取个人养老金,领取方式一经确定不得更改。      领取时,应将个人养老金由个人养老金资金账户转入本人社会保障卡银行账户。      参加人死亡后,其个人养老金资金账户中的资产可以继承。      个人养老金缴费完全由个人承担,年度缴费上限为万元。个人缴费和投资收益都在账户里滚存,到达领取基本养老金年龄等条件时才可以领取。      需要注意的是,个人养老金账户会锁定到退休,账户资金是封闭运行的,在缴费阶段只进不出。因此,《关于推动个人养老金发展的意见》提供了更为灵活的参与方式,参加人可在参加时自主决定是全程参加还是部分年度参加。

3. 四大银行养老储蓄利息

四大银行养老储蓄利率在3.5%至4%之间。

养老储蓄由于存款期限较长，存款利率水平自然是要高于定期存款的，如果是存款时间长达20年的养老储蓄，预计存款利率会在3.5%至4%。和当下国有银行的存款利率相对，还是非常不错的。

毕竟目前三年期定期存款四大行的利率上限在3.25%左右。如果是大额存单，利率上限大约是3.35%。从存款利率方面来看，自然是特定养老储蓄利率更加划算一些，且特定储蓄养老还可能享受一些额外福利。

 
存养老储蓄的条件

1、在年龄上必须是35岁及以上。

存养老储蓄，需要年满55之后才能支取，所以哪怕是存20年期的，也至少需要达到35岁的人才能存。如果要存其他期限的，年龄限制还会更高。如果是想存整存零取的养老储蓄，年龄还必须达到55岁以上。

2、在地域上有限制。

养老储蓄因为还处在试点中，试点的城市也只有广州、成都、西安、青岛、合肥这五个城市，所以除了在这五个城市外，其他地区的人暂时还不能存。

3、有最低和最高额度的限制。

养老储蓄的起存门槛倒是比较低，最低仅为5元，要求较高的也仅为1000元起存。不过，如果想要多存，每个人在一家银行最高也不能超过50万元。

4. 四大银行养老储蓄什么时候开始

大家还都在只是把钱存在银行那么简单吗?你们应该不知道吧,只要选择对存款类型,就能将存储变成理财。根据最新消息从今年11月20日起,四大银行将要推行新型存款了,这个存款利率将比普通存款利率更高!      但是大家需要注意了,该新型存款只是实行阶段,目前只在制定的四大银行和五大试点城市实行。那么究竟是哪四大银行和五大城市,让我们大家一起往下看。
一、 养老储蓄      7月底中国银保监会发布了一则公告。公告内容显示从2022年11月20日起,将会在广州、合肥、成都、西安、青岛五大城市,由工商银行、农业银行、建设银行、中国银行特定推出养老储蓄业务。      业务期限为一年,此阶段试点银行的养老储蓄业务兑现金额规模现在在100亿人民币以下。
      对于大多数老百姓而言,可能还不是很理解什么是养老储蓄业务。但是要告诉大家的是,就算不理解也一定要看过来,这个存款利率可是非常高的。养老储蓄是国家专门针对社会老龄化现象,解决养老问题推出的惠民业务。      此次新型的养老储蓄业务,是继养老理财后的又一丰富我国养老金第三支柱的金融产品(第三支柱主要由个人储蓄性养老保险和商业养老保险构成)。这将补齐我国养老保险第三支柱的拼图,实现养老金融产品的多元化以及满足不同客户的养老投资风险偏好。
同时本次养老储蓄业务,监管明确要落实其和个人账户管理相关要求,依法合规办理该项业务。      因此在一定程度上也实现了和个人养老金账户的衔接。      养老储蓄业务允许个人在银行开设养老金资金账户,这些钱不仅可以自主购买符合规定的储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等金融产品。同时每年还可以节省360元到5400元不等的个人所得税支出,实现投资、养老、省钱一举三得。
二、 养老储蓄与定期存款区别      那么养老储蓄与一般的定期存款有什么区别呢?      1.期限不同一般的定期存款最长期限也就只有五年,但是满足不了大部分人的需求      。因为许多人把钱存在银行,也是为了当成自己的养老钱,每次期限到了都要转存很麻烦。这次四大行推出的特定养老储蓄,期限分为5年、10年、15年、20年,期限很长能够满足大部分人的养老需求。
      2.存款利率最高特定养老储蓄产品的保底收益率能达到2.65%,略大于四大行五年定期存款的挂牌利率。      并且也比其他市面上的养老产品利率高。      3.养老储蓄取钱时间灵活养老储蓄过了第八年之后,就可以灵活取现。      同样的本金等到你60多岁的时候,将会比别人多出100万的养老金,是不是非常诱人。三、 怎么参与养老储蓄业务      既然养老储蓄这么值得,那么该参与呢?养老储蓄业务面向的是所有人,是大家自愿选择购买的补充保险形式。
要想办理养老储蓄,首先你个人需要有固定收入。      银行会根据你的收入情况,给你推荐将自己所赚部分金额定期存入养老储蓄账户。在此期间还会产生利息收入。      办理之后当你达到了退休年龄后,就可以主动去养老储蓄银行,一次性取出个人养老账户的本金和利息。如果你担心跨区无法办理的话,养老储蓄也会跟着人跨区进行变动。当然目前也只有几个试点城市和四大银行才可以办理养老储蓄。      对于养老储蓄感兴趣的朋友,也可以把握住机会,进行投资理财。
总结:      对于养老储蓄这样的新型高利率存款方式,安全又可靠,应该更适合工薪阶层人们的欢迎。不过对于城乡居民来说,也应该早做打算,随着消费水平的提高,退休后光靠城乡居民养老保险很难满足以后的生活需求了。      如果养老储蓄业务能够保证一直高于一般定期存款,应该会有许多人去选择养老储蓄。养老储蓄能否顺利地在我国实施推广,还是一个未知数。

5. 中国四大行联合推出养老储蓄，与银行定期存款有什么不同？

银保监会同央行一起，发布了一个重磅消息，那就是正在研究推出特定养老储蓄业务试点。第一批由工、农、中、建四家银行选定部分城市试点，每家银行试点规模初步考虑为100亿元，试点销售期限暂定一年。

这个消息公布之后，引发了两批人的关注，一批就是保守型储户，想知道这类养老储蓄的亮点，另外一批就是想为自己养老生活安排更好的那些民众，他们想了解对于自己养老有哪些帮助。
先给大家讲一个定义，养老储蓄产品是我国存款产品中的一个创新。在我国央行制定的标准存款产品中，过去是没有这一类产品的。央行此次对于养老储蓄产品的描述也非常明确，存款类型将包括整存整取、零存整取和整存零取三种，而设计的存款期限分为5年、10年、15年和20年四档。

但是不论其如何创新，它仍然是一个定期存款产品，那么同银行现有的定期存款产品会有什么不同？
1.存款的期限不同。在我国70多年的存款产品历史上，曾经期限最长的也只有过8年定期存款。而目前现存的定期存款产品最长也只有5年，但是未来推出的养老储蓄产品，最长期限可以有20年，最短期限也是有5年。所以养老储蓄产品填补了我国定期存款系列的长期存款产品的空白。
2.存款的类型也有所创新，因为考虑到存款期限最短5年最长20年，所以也要适当响应储户的取款需求。在目前定期存款产品一般是采用整存整取的基础上，还增加了零存整取和整存零取。尤其是整存领取，这也算是一个比较大的创新。其实也就是说一次性存入，然后按照约定分年进行部分支取。

3.存款的利率也会有所创新。虽然此次央行没有公布养老储蓄产品的利率是多少，但是利率标准肯定是高于，现在三年期定期存款基准利率2.75%。但是能不能达到大额存单的利率标准，现在还不清楚，估计有可能同大额存单的产品相持平。养老储蓄存款期限长，大额存单要求存款金额高，所以各有优势，利率应该差不多。

但是总体来说，养老储蓄产品仍然是我国定期存款产品的一种，同样也受到存款保险制度的保障。相信等未来四大银行推出具体产品说明书时，大家就能看到细则了，估计是有着不少的亮点。对于一些保守型的，希望给自己老年生活增添资金的储户来说，这个产品值得被关注。

6. 四大行养老储蓄什么时间开始

2022年11月左右
“今日，银保监会披露关于开展特定养老储蓄试点工作的通知，明确由工、农、中、建四家大型银行在合肥、广州、成都、西安和青岛五个城市开展，试点开始时间为2022年11月左右。”
距银保监会发布《关于规范和促进商业养老金融业务发展的通知》提出，支持和鼓励银行保险机构依法合规发展商业养老储蓄等业务仅两月余，养老储蓄试点靴子正式落地。7月29日，来自银保监会官网发布的信息，近日，银保监会和人民银行联合发布了《关于开展特定养老储蓄试点工作的通知》（以下简称《通知》），启动特定养老储蓄试点。《通知》明确，由4家大型银行在合肥、广州、成都、西安和青岛5个城市开展特定养老储蓄试点，储户在单家试点银行特定养老储蓄产品存款本金上限为50万元。在分析人士看来，特定养老储蓄试点有助于进一步丰富养老金融产品供给，与养老理财产品、养老保险产品和养老基金产品等形成补充。