理财是做什么

1. 理财是做什么

说到理财，很多人认为理财就是钱生钱，比如买房、买黄金、炒股票等。其实这些都属于理财的范畴，但严格意义上的理财，其实叫财富管理，也就是科学合理的规划现在以及未来的资源，做好家庭财务规划，在进行理财的时候要对家庭财务做一个科学的诊断，防控风险。

2. “个人理财”是个什么样的职业？

　　（1） 顾名思义， “个人理财”就是帮助客户去打理他的个人财产， 使其得以保值、 增值。
  
 　　（2） 在美国、 加拿大等西方国家， 有很多自雇（自己雇佣自己， 俗称“个体户”）的个人理财咨询师， 他们帮助客户合理避税、 提供买卖股票、 基金、 理财产品的咨询服务。
  
 　　（3） 在中国， 目前还很少有提供综合理财服务的“个人理财”顾问， 大部分的个人理财顾问， 都分别受雇于保险公司、 银行、 房地产中介、 证券公司等机构， 他们只对本机构所提供的理财产品和服务提供咨询， 而不能为客户提供“一揽子”理财方案。这种“各立门户”式的理财服务， 导致很多理财顾问只了解本机构的产品和服务， 对其他行业和机构的产品和服务则不甚了解， 而恰恰是这一点， 使得很多客户难以信任这些“个人理财”顾问的专业性。
  
 （4） 我们有理由相信， 提供综合理财服务的个人理财顾问， 即将成为一个新兴职业。即使你是供职于银行的一名理财顾问， 也必须对保险、 房地产、 股票甚至彩票等其他投资渠道了如指掌， 才可以顺利说服客户购买本机构的产品和服务。
  
 　　（5） 我建议所有想从事“个人理财”这个职业却又不知从何下手的大学生们， 买一本《穷爸爸 富爸爸》来读一读， 你就会对理财有一些基本的了解。
  
 　　* 什么样的人适合做“个人理财”?
  
 　　（1） 热衷于实现资产增值。
  
 　　（2） 有很强的财务意识， 对数字非常敏感。
  
 　　（3） 敢于冒险， 但又具有规避风险的意识。
  
 　　（4） 有极强的说服能力。

3. 理财工作是做什么的

理财是为了解决人生中的财务问题，帮助我们自己达成各种各样的金融目标。理财的关注周期应该覆盖我们的生命周期，我们也应该据此规划短期、中期、长期的目标。现金是最直接的财富，最重要的财富，也是流动性最好的财富；因此，最直白的理财就是做好现金的流量管理，一个人或者说一个家庭，不管钱多钱少，都不应该不理。风险管理是理财必须关注的一个要点，不管是人身风险、财产风险还是投资风险，都可能导致我们财富水库的出水流量超出控制，甚至出现大坝决堤的可能。【摘要】
理财工作是做什么的【提问】
理财是为了解决人生中的财务问题，帮助我们自己达成各种各样的金融目标。理财的关注周期应该覆盖我们的生命周期，我们也应该据此规划短期、中期、长期的目标。现金是最直接的财富，最重要的财富，也是流动性最好的财富；因此，最直白的理财就是做好现金的流量管理，一个人或者说一个家庭，不管钱多钱少，都不应该不理。风险管理是理财必须关注的一个要点，不管是人身风险、财产风险还是投资风险，都可能导致我们财富水库的出水流量超出控制，甚至出现大坝决堤的可能。【回答】

4. 做理财什么意思？

说到理财，很多人认为理财就是钱生钱，比如买房、买黄金、炒股票等。其实这些都属于理财的范畴，但严格意义上的理财，其实叫财富管理，也就是科学合理的规划现在以及未来的资源，做好家庭财务规划，在进行理财的时候要对家庭财务做一个科学的诊断，防控风险。

5. 理财是做什么

理财是为了解决人生中的财务问题，帮助我们自己达成各种各样的金融目标。理财的关注周期应该覆盖我们的生命周期，我们也应该据此规划短期、中期、长期的目标。

把收入比作一条河，我们的财富就是一个水库，支出则相当于从水库中流出去的水。理财就相当于管理水库，调解水流的出入以及水库的容量以符合我们不同阶段的目标。

理财应该是一个人一生的事情，早做规划，不断调整，才能保证财富的平衡，避免出现某个阶段水库干涸的情况出现。

现金是最直接的财富，最重要的财富，也是流动性最好的财富；因此，最直白的理财就是做好现金的流量管理，一个人或者说一个家庭，不管钱多钱少，都不应该不理。

风险管理是理财必须关注的一个要点，不管是人身风险、财产风险还是投资风险，都可能导致我们财富水库的出水流量超出控制，甚至出现大坝决堤的可能。

对于理财的认识，也存在不少误区，例如有些不切实际的幻想通过理财一夜暴富，或者说控制不住自己的冲动，经常没有深思熟虑就做出不合理的决定。

还有些人单一的认为理财就是投资，单一的迷信高风险高收益，没有完整的规划评估，不考虑自己的实际情况，只希望快速赚取财富。

还有些人在理财的态度上过于保守，缺乏积极学习的心态，总是认为省钱比赚钱重要，随波逐流的做些人云亦云的投资。

要规避理财的误区，就应该认识到理财的本质，制定针对个人或者家庭的合理目标，并寻找合适的方向和工具去助力相关目标的实现。

6. 理财是干什么的?

说到理财，很多人认为理财就是钱生钱，比如买房、买黄金、炒股票等。其实这些都属于理财的范畴，但严格意义上的理财，其实叫财富管理，也就是科学合理的规划现在以及未来的资源，做好家庭财务规划，在进行理财的时候要对家庭财务做一个科学的诊断，防控风险。

7. 理财具体是做什么的？

广义的理财不是去买基金或买股票，而是一个系统的规划，并通过理财让自己越来越专业，让资产达到保值增值的效果，对于个人投资者来说，理财可以这样做：


1、理财不仅要钱生钱，还要开源节流。

简单来说就是不要超前消费，不要冲动消费。由于现代社会信用卡、花呗等都很方便，难免有些投资者做不到开源节流，因此关闭一些超前消费的功能是很有必要的。


2、学会记账，养成良好的理财习惯。

记账就能清楚地知道钱用到哪里去，哪些钱该花，哪些钱不该花，应该如何合理地安排资金去向。


3、购买与资金风险承受能力相匹配的理财产品。

比如说：高风险高收益的有：股票和各种权益类基金；而稳健型的产品有：理财产品、基金定投、货币基金和债券基金等。


4、不要购买完全不懂的产品，购买理财后不要贪婪，达到预期收益后就取出，再进行新一轮投资。

8. 什么是个人理财

个人理财是指根据财务状况，建立合理的个人财务规划，并适当参与投资活动。个人理财的投资包括：股票、基金、国债、储蓄等八个内容。百科名片

个人理财是指根据财务状况，建立合理的个人财务规划，并适当参与投资活动。个人理财的投资包括：股票、基金、国债、储蓄等八个内容。

目录

    个人理财定义

       1. 百姓理财
       2. 具体做好
       3. 投资
       4. 目标
       5. 个人理财到的财务状况
       6. 个人理财的财务规划
       7. 个人理财的KISS法则
       8. 个人理财处理

    理财成就率
    财务自由度

       1. 个人理财的投资方向
       2. 对个人理财提出十大忠告：
       3. 个人理财成功与否的几个方面：

    个人理财十大忠告
    个人理财师如何选择
    如何制定个人理财计划
    白领理财四招

       1. 第一招：立足于工资余额管理
       2. 第二招：多用电话和网络
       3. 第三招：给自己定规矩
       4. 第四招：巧用几张银行卡

    我国的个人理财发展状况

       1. 我国的发展状况

    1.图书信息

       1. 基本信息
       2. 内容简介

    图书信息

       1. 基本信息
       2. 内容简介
       3. 编辑推荐
       4. 目录
       5. 文摘

    2.图书信息

       1. 基本信息
       2. 内容简介
       3. 目录
       4. 在线试读部分章节

    理财软件

    个人理财定义

       1. 百姓理财
       2. 具体做好
       3. 投资
       4. 目标
       5. 个人理财到的财务状况
       6. 个人理财的财务规划
       7. 个人理财的KISS法则
       8. 个人理财处理

    理财成就率
    财务自由度

       1. 个人理财的投资方向
       2. 对个人理财提出十大忠告：
       3. 个人理财成功与否的几个方面：

    个人理财十大忠告
    个人理财师如何选择
    如何制定个人理财计划
    白领理财四招

       1. 第一招：立足于工资余额管理
       2. 第二招：多用电话和网络
       3. 第三招：给自己定规矩
       4. 第四招：巧用几张银行卡

    我国的个人理财发展状况

       1. 我国的发展状况

        * 1.图书信息
             1. 基本信息
             2. 内容简介
        * 图书信息
             1. 基本信息
             2. 内容简介
             3. 编辑推荐
             4. 目录
             5. 文摘
        * 2.图书信息
             1. 基本信息
             2. 内容简介
             3. 目录
             4. 在线试读部分章节
        * 理财软件

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编辑本段个人理财定义
百姓理财
  普通老百姓，也就是想利用手中有数的几个钱，借助银行储蓄得几个利息，或者是参加国债回购，利率稍高些，再就是参加银行担保的信托理财，但似乎门槛高（起存5万）。 买国债也是好办法。如果你的钱可长期不动，就可以称为资金，那么你就投资长期国债。最好自己设个期限，假设为3年，那你按照国家国债发行计划，每月去购买一些。时间长了，最好形成滚动循环状态，那么坚持3年后，你享受到的就是月月收较高利息。 理财的关键是合理计划、使用资金，使有限的资金发挥最大的效用。
具体做好
  具体要做好以下几方面：
  1、学会节流。工资是有限的，不必要花的钱要节约，只要节约，一年还是可以省下一笔可观的收入，这是理财的第一步。
  2、做好开源。有了余钱，就要合理运用，使之保值增值，使其产生较大的收益。
  3、善于计划。理财的目的，不在于要赚很多很多的钱，而是在于使将来的生活有保障或生活的更好（所以说理财不只是有钱人的事，工薪阶层同样需要理财），善于计划自己的未来需求对于理财很重要。
  4、合理安排资金结构，在现实消费和未来的收益之间寻求平衡点，这部分工作可以委托专业人士给自己设计，以作参考。
  5、根据自己的需求和风险承受能力考虑收益率。高收益的理财方案不一定是好方案，适合自己的方案才是好方案，因为收益率越高，其风险就越大。适合自己的方案是既能达到预期目的，风险最小的方案，不要盲目选择收益率最高的方案。
投资
  记住：你理财的目的不是为了赚钱，以赚钱为目的的活动那叫投资！
  第一步，回顾自己的资产状况。包括存量资产和未来收入的预期，知道有多少财可以理，这是最基本的前提。
  第二步，设定理财目标。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。
  第三步，弄清风险偏好是何种类型。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，比如说很多客户把钱全部都放在股市里，没有考虑到父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。
  第四步，进行战略性的资产分配。在所有的资产里做资产分配，然后是投资品种、投资时机的选择。 理财规划的核心就是资产和负债相匹配的过程。资产就是以前的存量资产和收入的能力，即未来的资产。负债就是家庭责任，要赡养父母、要抚养小孩，供他上学。
目标
  第二是目标，目标也变成了我们的负债，要有高品质的生活，让你的资产和负债进行动态的匹配，这就是个人理财最核心的理念。 可以看出，理财规划应是每个人都必须的，并不在于目前的资产有多少。
个人理财到的财务状况
  个人财务状况包括：个人收支、资产、债务、税负、保险等。
个人理财的财务规划
  人生支出项：婚姻、子女（含子女教育）、赡养父母、养老
  医疗
  住房
  旅行
  动产
  非经常性开支
个人理财的KISS法则
  KISS（Keep it Simple,Stupid）法则，即：高风险工具（如股票等）的配置百分比=人的平均寿命-投资者的年龄
  例如：现时人的寿命大概是80岁，如果你现在是30岁，则你最多可拿：80-30=50%的资金去买股票。
个人理财处理
  对于自己的财产应进行合理安排。
  现金及存款
  保险、年金
  投资
  股票、证券投资基金
  债券
  期货
  贵价重金属如黄金、白金、白银
  外汇
  邮票、钱币、磁卡
  古董及字画
编辑本段理财成就率
  理财成就率=目前净资产/（目前年储蓄×已工作年数） 标准值=1
  比率越大个人理财越成功
  例：A过去工作5年，当前储蓄5万，现有资产20万
  20/5*5=0.8<1 理财成绩欠佳
编辑本段财务自由度
  财务自由度=（目前净资产×投资回报率）/目前的年支出
  理想目标值：1
  F=S*N*R/C Y-C=S
  S/Y=F/(F+N*R)
  F=财务自由度
  S=年储蓄
  N=总工作年数
  R=投资回报率
  C=年支出
  Y=年所得
  S/Y=储蓄率
个人理财的投资方向
  随着国家一系列财经政策的逐步实施到位，为投资理财市场开辟了更为广阔的发展空间，明年个人投资理财可谓热点众多，归纳起来主要在八个方面：
  ●炒金：正在步入黄金时期
  自从中国银行在上海推出专门针对个人投资者的“黄金宝”业务之后，炒金一直是个人理财市场的热点，备受投资者们的关注和青睐。特别是近两年，国 际黄金价格持续上涨。可以预见，随着国内黄金投资领域的逐步开放，未来黄金需求的增长潜力是巨大的。特别是在2004年以后，国内黄金饰品的标价方式将逐渐由价费合一改为价费分离，黄金饰品5%的消费税也有望取消，这些都将大大地推动黄金投资量的提升，炒金业务也必将成为个人理财领域的一大亮点，真正步入投资理财的黄金时期。
  ●基金：无限风光依然独好
  自1997年首批封闭式基金成功发行至今，基金一直备受国内个人投资者的推崇，去年基金已经明显超过存款，成为投资理财众多看点中的重中之重。据有关资料，今年国内基金净值已近2000亿元，占到A股股票流通水平的10%以上。据调查，明年许多投资者们依然十分看好基金的收益稳定、风险较小等优势和特点，希望能够通过基金的投资以获得理想的收益。
  ●炒股：机会与风险并存
  有专家分析，2005年国内股票市场资金供给量有可能达到1500亿元以上，资金供求形势相对乐观，这对于资金推动型的中国股市无疑是打了一剂强心针。再加上中国证监会对上市公司的业绩计算、融资额等提出了更加严格的要求，加强了对股市的调控，这将给投资者带来赢利的机会。但不管怎么样，股市的最大特点就是不确定性，机会与风险是并存的。因此，投资者应继续保持谨慎态度，看准时机再进行投资。
  ●国债：投资选择空间越来越大
  专家预计，2005年将是国债市场的创新之年，不仅增加了国债品种，使广大投资者能有更多的选择。对国债发行方式也进行了新的尝试和改革，进一步提高了国债发行的市场化水平，以尽量减少非市场化因素的干扰。另外，国债的二级市场也将成为明年的发展重点。由此可见，国债的这一系列创新之举，必将为投资者们带来更多的投资选择和更大的获利空间。
  ●储蓄：老歌能否唱出新调
  多年来，储蓄作为一种传统的理财方式，早已根深蒂固于人们的思想观念之中。一项调查表明，大多数居民目前仍然将储蓄作为理财的首选。有专家分析，今年，一方面因为外资流入中国势头仍较旺盛，我国基础货币供应量增加；另一方面政府为了适度控制物价指数和通货膨胀率的上升，采取提升利率手段，再加上利率的浮动区间进一步扩大。利率的上升，必将刺激储蓄额的增加，储蓄这一传统理财方式有望在明年能成为新的理财热点。
  ●债券：再度火爆正成定局
  近年来，债券市场的火爆令人始料不及。种种迹象表明，2005年企业债券发行仍有提速的可能，企业可转换债券、浮息债券、银行次级债券等都将可能成为人们很好的投资品种。再加上银监会将次级定期债务计入附属资本，以增补商业银行的资本构成，使银行发债呼之欲出，将为债券市场的再度火爆，起到推波助澜的作用。
  ●外汇：投资获利机会大增
  近年来美元汇率的持续下降，使越来越多的人们通过个人外汇买卖，获得了不菲的收益，也使汇市一度异常火爆。各种外汇理财品种也相继推出，如商业银行的汇市通、中国银行和农业银行的外汇宝、建设银行的速汇通等，供投资者选择。明年，我国政府将会继续坚持人民币稳定的原则，采取人民币与外汇挂钩以及加大企业的外汇自主权等措施，以促进汇市的健康发展。因此，有关专家分析，明年在汇市上投资获利的空间将会更大，机会也会更多。
  ●保险：收益类险种将成投资热点
  与多年来不温不火的保险市场相比，收益类险种一经推出，便备受人们追捧。收益类险种一般品种较多，它不仅具备保险最基本的保障功能，而且能够给投资者带来不菲的收益，可谓保障与投资双赢。因此，购买收益类险种有望成为明年个人的一个新的投资理财热点。