客户备付金集中存管对第三方支付机构影响有多大？

1. 客户备付金集中存管对第三方支付机构影响有多大？

据报道，从2017年6月开始，央行开始在“货币当局资产负债表”中更新“非金融机构存款”这一数据，业内人士指出，这一栏目体现的主要为第三方支付机构交存到央行的备付金存款。截至5月末，货币当局资产负债表中的非金融机构存款为5009.23 亿元。

按照目前执行的备付金上缴50%比例测算，支付机构客户备付金总规模在5月末突破了1万亿元大关。

在中国所有的第三方支付公司中排名第七、占2.0%的市场份额的汇付天下在今年3月赴港上市时披露的招股书称，其利息收入在2015年、2016年和2017年分别为2610万元、3830万元和6160万元。

2. 第三方支付机构接受客户备付金要怎么做

备付金存管银行：是指可以为支付机构办理客户备付金的跨行收付业务，并负责对支付机构存放在所有备付金银行的客户备付金信息进行归集、核对与监督的备付金银行。(支付机构客户备付金存管办法)
备付金存管账户：是支付机构在备付金银行开立的，可以以现金形式接收客户备付金、以银行转账方式办理客户备付金收取和支取业务的专用存款账户。支付机构在备付金存管授权行或其辖属机构开立的备付金存管账户称为备付金主存管账户。(支付机构客户备付金存管办法)

备付金合作银行：是指可以为支付机构办理客户备付金的收取和本银行支取业务，并负责对支付机构存放在本银行的客户备付金进行监督的备付金银行。(支付机构客户备付金存管办法)

备付金汇缴账户：是支付机构在备付金银行开立的可以以现金形式接收或以本银行资金内部划转方式接收客户备付金的专用存款账户。备付金银行应当于每日营业终了前，将备付金汇缴账户内的资金全额划转至支付机构的备付金存管账户或在同一备付金合作银行开立备付金收付账户。支付机构可以通过备付金汇缴账户将客户备付金直接退回至原资金转出账户。(支付机构客户备付金存管办法)

备付金收付账户：是支付机构在备付金合作银行开立的，可以以现金形式或以银行转账方式接收客户备付金、以银行资金内部划转方式办理客户备付金支取业务的专用存款账户。支付机构备付金收付账户应该开立在备付金合作授权行。(支付机构客户备付金存管办法)

备付金协议：是指支付机构与备付金银行或其授权的一个境内分支机构签订的，约定双方的权利、义务和责任的协议。该协议应当约定支付机构从备付金银行划转客户备付金的支付指令，以及客户备付金发生损失时双方应当承担的偿付责任和相关偿付方式。(支付机构客户备付金存管办法)

3. 备付金与第三方支付公司的实际日交易量是什么比例？

支付机构的实缴货币资本与客户备付金日均余额的比例不得低于10%所谓备付金，实际是支付公司为客户办理支付业务过程中的沉淀资金。对于即时性质的支付业务，比如付款，可能当天款项就已经付出去了，当然备付金比例就很低；对于预付费这样的预收款业务，备付金客户预先缴存在支付机构等待之后支付的资金，这个当然比例就比较高。央行的备付金管理办法，实际主要针对的就是备付金比例比较高的预付费业务，核心是要求支付公司不得随意动用备付金，并且必须计提风险准备金。

4. 支付机构备付金存管细则出炉，那些机构受到影响？

支付机构备付金存管细则出炉，其中上海畅购企业服务有限公司、广东益民旅游休闲服务有限公司、浙江易士企业管理服务有限公司这些都受到了影响。
2014年11月18日，央行上海总部对上海畅购企业服务有限公司实施突击检查，发现其通过虚构商户交易、串户记账、虚列开支、将备付金用于日常开支及股东分红等方式主观恶意挪用备付金。自2014年12月10日起，受个别商户散布的信息影响，宁波地区首先出现持卡人同时消费的现象，并逐渐扩散至上海等地区。由于畅购公司备付金严重不足且资金筹措不力，畅购卡遭商户大面积停止受理，造成资金风险敞口达7.8亿元，涉及持卡人5.14万人，客户权益受到严重侵害，引发了群体事件。上海畅购于2014年7月获得《支付业务许可证》获准在上海、江苏、浙江等地开展多用途预付卡发行和受理业务以及在全国范围内开展互联网支付业务。

广东益民旅游休闲服务有限公司（以下简称益民公司）于2011年12月获得《支付业务许可证》，获准在广东省开展多用途预付卡发行和受理业务，借用多用途预付卡名义推出“加油金”业务，产品累计销售金额达22.2亿元，但销售资金并未存入客户备付金账户。2014年9月，益民公司董事长陈泽良去世，“加油金”业务随之停止，然而益民公司已将客户备付金挪作他用，导致备付金账户余额严重不足，造成资金风险敞口达6亿元，引发兑付风险。

浙江易士企业管理服务有限公司（以下简称易士公司）于2011年12月获得《支付业务许可证》，获准在浙江省开展多用途预付卡发行和受理业务。2014年8月，杭州中心支行在对该公司现场执法检查时，发现该公司挪用5420.38万元客户备付金，并存在伪造变造交易和财务资料、超范围经营支付业务等多项重大违规行为。2015年上半年，易士公司已停止营业，公司民间借贷等各类债务高达1.4亿元，严重资不抵债。

2015年对非银行支付机构客户备付金管理进行专项检查，西安银信商通电子支付有限公司、安易联融电子商务有限公司、湖南星广传媒有限公司、广西支付通商务服务有限公司等四家支付机构存在挪用、占用备付金情况，涉及资金总额达2.5亿元，备付金缺口1.46亿元左右。

由此可见，备付金还是比较重要的。