银行理财靠不靠谱，有什么能比理财收益更高一些？

1. 银行理财靠不靠谱，有什么能比理财收益更高一些？

最近几年，很多银行出现了“虚假理财”事件，个别银行员工用“假理财”产品坑骗客户，性质非常恶劣。
平时很多人觉得银行的信誉好、安全性高，就带着无限的信任去购买银行理财产品。
现在看来啊，这种认知显然不够理性，购买银行理财产品也有很多需要注意的地方，今天小希就来跟大家聊一聊。

判断理财产品是银行自发的，还是代销的目前银行网点不仅能卖自发的银行理财产品，同时也会代理发行其他金融机构的理财产品。
这些金融机构的产品有很多，比如卷商的理财产品、保险公司的理财险、分红险等等。
很多人不知道有这些代销产品，经常就会出现买银行理财买成了保险或券商理财的情况。

怎么区分银行自发还是代销呢？小希分享3个方法。
首先是查询产品说明书写到的发行机构，如果是“某某银行分行”，就是正规的银行理财产品；如果是某某基金公司、证券公司或者保险公司，那就说明是银行代销的理财产品。
其次是看签约场景。银监会规定银行网点售卖理财产品时，都要进行“双录”，也就是录音和录像。
还有1规定就是银行应该在网点设立专区，进行理财产品的销售。所以，在销售专区以外售卖的理财产品，大家一定要多一个心眼。
最后是登录中国理财网查询。这是一个官方背景的理财信息网站。只要输入产品说明书中标示的产品登记编码，就能在这个网站查询到真实的产品信息，从而判断这个理财产品是否合法合规。

熟悉银行理财产品的类型和风险银行理财产品类型大致分为债券型、信托型、挂钩型和QD型。
其中债券型产品投资的方向为货币市场，风险程度较低；
信托型理财产品投资方向为信托产品，风险程度可以参考信托产品风险；
挂钩型产品挂钩的标的主要有股票、指数、汇率、利差，投资者在购买这类产品前，一定要清楚挂钩标的性质，尽量选择自己熟悉的标的，还要注意挂钩标的的市场走势是否乐观；
QD型理财产品主要投资海外市场，简单来说就是商业银行将投资者的人民币资金兑换成美元，在境外投资，获得美元收益和本金后再结汇成人民币分配给投资者。
注意收益率的计算银行理财的收益率一般是指年化收益率。
年化收益率怎么计算呢？假如小希买了1万元预期年化收益率5%的理财产品，产品期限为6个月，6个月后获得的收益并不是1万*5%等于500元，而是1万*5%*180/365=246.6元，这就是年化收益率。
所以这个收益率的计算一定要清楚，别理解错误买错了产品。

2. 银行理财，为什么6个月的理财，一年后才能取出来

3. 高收益的银行理财产品靠谱吗？

银行理财产品可靠吗

4. 银行理财亏掉300万，还能这样拿回来！

前两天跟一个哥们吃饭，他在某协调委员会负责处理点金融纠纷。
 
 他说，如果在银行买了 理财 产品，最后出现亏损，很多情况下都是可以申请理赔的。
 
 他前段时间做的一个案子，客户2000万本金亏近300万，最后银行都赔了。
 
 我问他为什么，不是要风险自担么？
 
 他说，现在产品越来越复杂，风险也高低各不同。
 
 所以监管对各大金融机构，特别是银行销售理财的合规性要求越来越高。
 
 比如说，你风险评级不够。
 
 是C2型客户，给你销售了R3型产品（更高等级风险），万一出现亏损，银行就要担责。
 
 再比如，你在做风险测评时，不是由本人独立完成，而是客户经理“指导”的，最后出问题也能扯扯。
 
 在过去，“去刚兑”没有这么猛烈，银行不管是自己理财产品还是代销的东西出问题都极少。
 
 即使有那么一两个出问题，也都兜得住。
 
 现在情况就不一样，窟窿多了，补不过来。
 
 另外监管层也在推“去刚兑”，不能什么事都由金融机构担着，所以很多时候如果你亏了就只能认。
 
 但是也有一个现实，那就是我们国家民众理财意识还没那么成熟。
 
 所以监管就在销售时“风险提示”上下足功夫，要求格外严格。
 
 如果出现诱导销售或者风险提示不足情况下就卖，投资者是可以“闹事”的。
 
 现在购买理财产品，要求金融机构必须“双录”——录音录像。
 
 事后出问题，就要翻看销售时候的“双录”，银行工作人员一旦没按规范来，最后都可以向银行追责，而且是一追一个准。
 
 我原来也在银行工作过，说实话，那时候远没有现在麻烦，现在回想起来我当时也做了不少不太规范的事。
 
 我经常给客户一个营销话术就是：
 
 “我们不能保证一定能达到预期 收益 ，但这么多年我们卖的理财产品从来没出过问题。”
 
 当时大家都这样做的，也没什么问题，但现在来看就不行了。
 
 不过这种规范也让金融机构一线销售人员“难受”，现在卖一个产品要留存的录音录像以及凭证影像格外多。
 
 万一产品最后出问题，事后一追责，哪点没做规范也吃不了兜着走。
 
 我之前好几个同事，就是觉得现在东西越来越不好卖，规范还越来越严，风险也越来越大，最后都离职了。
 
 越来越规范是好事。
 
 今后金融产品会越来越多，也越来越复杂，我们有更多的选择。
 
 但如果买产品跟自己能承受风险不匹配，那就容易出问题。
 
 就比如我在香港开银行账户，虽然也吐槽他们问太详细，不过这样做才是对的。
 
 最后朋友也说了，如果出现亏损，是要自己去主动争取的，银行不会无缘无故给你送钱。
 
 万一你今后亏了，又觉得被忽悠了的话，可以去找律师问问，当然最重要的是买之前一定要看清楚产品说明书。
 
 另外，还有我强调过很多遍的那句话——不懂不投。

5. 银行里的理财会亏吗？

之前很多人投资银行理财，主要看中了它的固定收益，这些人都是极度损失厌恶型，受不得一丁点亏损。所以当银行理财出现浮亏时，很多人就坐不住了，首先想到的就是自己被骗了，然后赶紧去投诉。这就是投资不可怕，没知识才真正可怕的地方；其实，完全没有必要恐慌，银行理财的本质根本没有变，而且现在的方式对投资者更有利，唯一的要求就是拿得住。今天老孟就将银行理财的产品说明书给大家分析一下。


首先出现净值亏损的是招行的一款理财产品—代销季季开1号，它是固定收益类理财，跟之前大家经常投资的理财产品一样。它的存续期是10年，然后每季度开放申购和赎回1次。


它的亏损主要是5月27日之后，换算为年化为-4.42%，所以很多人看到这个数字就被吓到了。其实自4月22日开始，至今净值由1.001浮动为0.9988，实际亏损仅0.22%。好在它3个月才开放1次，所以现在是无法赎回的，客观上避免了投资人盲目的恐慌割肉。


那么银行理财怎么会亏损呢？实际上，银行理财的底层资产并没有什么变化，现在反而比之前更优质了，唯一变化的是理财净值的体现方式。主要是2017年开始，央行加强了去杠杆、让表外资产回表等一系列金融监管，目的就是降低银行的风险。出台的资产新规，就是把银行的理财产品由摊余成本法逐渐的变成净值型；也就是之前也会有短暂性亏损，只是银行没让你知道而已，而是通过银行写死利息、保本保收益的方式，过程的波动有银行承担，最终给你固定的收益，而现在是将波动通过净值的方式定期通知到你。


所谓的银行理财，无非还是用你的钱去买各类资产，例如贷款、债券、股票；为了降低风险、提高流动性，银行理财基本会拿出80%的钱去投资固定收益产品，也就是债券和类债券产品；就像各种宝宝类产品（包括余额宝），实际都是投资的货币基金。之前聊过，债券产品，长期下来年化能达到5-8%，银行理财给你固定的4%，银行绝对有的赚。


之前它不需要每天披露净值，而且可以借新还旧，就可以投资一些更高收益，也高风险的东西，比如私募债或者信托，而现在银行现在有责任告诉你一下净值，相当于把银行理财一下阳光化了，它就不敢投乱七八糟高风险的产品了，所以实际的投资资产质量提高了。

6. 银行理财有人亏吗？

银行理财产品也有风险，也可能亏损。建行理财产品分很多种：
1、基金：有可能会亏损本金；
2、银保产品：不建议买，不会亏损本金，但到期收益非常低；
3、普通理财产品：起购额 5W，风险等级在R1-R3的，预期收益5-6%，风险很小，基本到期都能达到预期收益；
4、信托产品：起购额100-300W，预期收益10%以上，风险比较大，有亏损本金的可能性。

7. 每个月往银行投一○○○块钱，理财性的那种，一年以后收益多少？

简单来说列，你想每月往银行投1000块钱，理财的那种，你这种做法叫做基金定投。   
基金定投的特点是时间长，带有复利的效果。复利的意思简单来说就像是滚雪球，利滚利越来越大。
而你这种定投的收益主要靠时间来换取，如果你问我一年能受益多多，我可以告诉你，仅仅比在银行定期存一年的利息高一点点，没什么差别。但是如果你定投的时间比较长，比如说5年以上，那么收益就相当的可观了，差不多是你投入成本的30%以上，如果还带有分红的话，甚至可以达到50%。因为我在银行实习过，所以说的都是实际情况。
希望对你有帮助。

8. 银行理财怎么会收益高一些？

一般来讲，中小型银行的存款利率以及理财收益会比大型银行高一些。因为大型银行有足够多的网点，吸收对公、对私的储蓄能力更强，成本更低，而中小型银行，特别是城商行只能通过更高的利率、收益去吸引资金。
银行理财：根据资管新规要求，理财产品均不能承诺保本保息，包括银行理财产品。当然不承诺保本保息并不意味着理财产品就有很大的“风险”了，也并不意味着银行理财就不靠谱或风险“大”，主要还是看产品的风险等级。一般情况下不能提前赎回。
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