商业银行网点转型升级的方向有哪些

1. 商业银行网点转型升级的方向有哪些

商业银行网点转型的方向包括两个：销售化以及智能化。作为一家商业银行，追求利润最大化是它的最大使命。现在银行网点所做的业务，粗略可以分为销售型和流程型，前者主要包括了中间业务，这是银行最赚钱的业务之一；而后者主要包括存取结算等基本业务，属于银行的老本行，占据支撑性的地位。国内商业银行一直在喊着发展中间业务，转变盈利方式，销售型的业务自然是未来发展的重点。转型必然带来营业模式的变化。帕累托定律二八定律正是这个转变的原动力。我们知道，银行80%的利润实际上是由20%的客户创造的，从数量上来看80%的业务办理属于微利甚至亏本，这80%的业务基本属于流程型：即按照严格规定的流程、步骤来完成整个交易流程，在整个流程中，银行员工作为“判断器”而存在，这样的裁判成本高也并非不可取代。于是如何减少人工业务办理，网点向自助设备、线上渠道引流正是这个阶段网点转型的工作重点。如何减少不必要的人力成本。智能化网点正是下一阶段发展的重点。解决网点智能化问题的关键还是在认证技术，目前强制规定柜面办理的业务，多数属于需要强双因素认证如身份证。本人外貌，考量的是监管和风控的需要。而技术的进步会使得这种一定需要人工认证的事情变得容易试着思考下，多年以前会有哪个监管机构批准ATM，发卡机等设备的使用。最后总结下：未来商业银行的网点，业务流程中人并非不可或缺的一类业务会向智能化自助设备引流，而真正人不可或缺的一类业务如营销、咨询服务等才会变为网点的业务主流。

2. 银行网点转型三个方向

商业银行网点转型的方向包括两个：销售化、自助化以及智能化。从A股上市银行2015年数据来看，所有银行的成本收入比均有所下降。这是上市银行面对盈利压力，主动加强费用管理的结果，而网点转型是控制成本的重要举措之一。当前，在银行盈利增速下滑和客户消费行为改变的背景下，网点的运营模式和经营业态需要迎接新的转型与升级。2015年，上市银行严控费用增长，成本收入比普遍下降。其中，大型银行同比下降1.1个百分点；中小型银行下降2.5个百分点。成本收入比减少的直接原因是各行业务及管理费增速明显低于营业收入增速。大型银行业务及管理费仅增0.9%，而营收增长5.2%；中小型银行业务及管理费增长9.8%，而营收增长19.7%。各行以较小的费用投入，实现了较大的营业收入产出，经营效能进一步提升。拓展资料：1.转型必然带来营业模式的变化。帕累托定律（二八定律）正是这个转变的原动力。我们知道，银行80%的利润实际上是由20%的客户创造的，从数量上来看80%的业务办理属于微利甚至亏本，这80%的业务基本属于流程型：即按照严格规定的流程、步骤来完成整个交易流程，在整个流程中，银行员工作为“判断器”而存在，这样的裁判成本高也并非不可取代。于是如何减少人工业务办理，网点向自助设备、线上渠道引流正是这个阶段网点转型的工作重点。2.银行网点转型的必要性（一）市场竞争激烈国家为了推动金融行业发展，提供了诸多有利政策，形成了银行、证券、保险混业经营的局面。其一，银行为了应对市场竞争，不断提供新的服务和产品，进一步加剧了市场竞争，甚至出现恶性竞争的现象。其二，随着虚拟银行、第三方支付的出现和应用，互联网金融更加便捷，实体银行的市场进一步缩小，对经营管理造成较大冲击。（二）客户需求多变从客户结构来看，中年人和青年人是主体，对金融服务的创新性要求高，注重产品的多样化。从金融习惯来看，通信技术的普及，客户获取金融服务的方式改变，降低了网点客户到访率。从业务需求来看，客户的资产管理意识增强，金融服务咨询成为一个热点，网点传统服务具有滞后性。（三）科学技术发展相关研究称，金融和科技具有较强的粘合性，在科学技术的影响下，网点的功能形态很容易改变。以通信技术为例，移动端成为互联网金融的新战场，各个银行积极推进掌上银行业务;而物联网技术的应用，具有自动识别、实时监测等新型管理功能，是传统网点望尘莫及的。

3. 网点转型的什么是网点转型

国内银行业提出这个概念是在2002年左右。目前各家银行都在积极推进网点功能的转变，虽然每家银行的方法和侧重点不太一样，但其目的是一样的，就是提高网点的运营、营销和服务能力。

4. 银行网点转型的转型专家

 央企、银行知名咨询培训专家奥运、世博服务营销特邀讲师多家银行董事长、行长的私人顾问专注企业问题解决及员工实用技能提升培训界“理性学习”“强调落地实战”的践行者 　　　　1、《员工实用技能提升的10个管理关键》公开课2、《客户满意度提升》公开课3、《银行网点转型与管理》公开课　　　　4、《农村商业银行经营与管理》公开课　　　　5、《疑难投诉处理与投诉管理》公开课　　　　6、《信用卡营销管理》公开课 　　　　名称：营业网点至尊运营管理主讲：陈玉庭　　　　规格：6盘DVD　　　　出版单位：北京电视艺术中心出版社　　　　定价：680元　　　　描述：　　　　中国首次针对金融、通信行业的课程　　　　有史以来最权威、最有效的营业网点管理法宝　　　　献给全国100万家营业网点的学习礼物　　　　在竞争激烈的现代金融体系中，营业网点首当其冲地成为业务经营的主战场，而一套快速有效的管理方法，不仅是营业网点正常运转的基本保障，更是赢得最终胜利的必备条件。　　　　通过营业网点五大管理内容的提升，为您逐一解读营业网点管理的方方面面，助您提升管理策略，打造金融竞争力。　　　　他，曾帮助多个营业网点销售量增长50%至400%　　　　他，曾帮助某省提升服务。客户满意度从全国倒数，成为3年第一　　　　他，还曾帮助营业网点建设投诉处理体系，并在半年内成为全国标杆。　　　　北京奥运、上海世博、广东转型，他的身影无处不在。　　　　3000多天银行、通信业的专注研究，数千家营业网点咨询培训经验。使他的理论和方法更具前瞻性与可操作性。而其高效落地的管理策略，更是使无数营业网点完成了从普通向优秀，从优秀向卓越的跳跃式发展。　　　　截至目前，他的足迹踏遍大江南北，受训学员遍及全国各大银行及通信运营商。而他，也被业界誉为最资深、最权威、最受欢迎的营业网点咨询培训专家。　　　　诙谐幽默之中领略核心秘诀　　　　案例分享之余掌握精髓技巧　　　　他就是服务营销终端运营管理权威——陈玉庭 　　　　单元一、营业网点高绩效管理4大基石　　　　1、认清营业网点管理的5大挑战　　　　2、找准营业网点管理者的定位　　　　3、建设营业网点标准化工作流程　　　　4、使用营业网点管理工具　　　　单元二、营业网点管理7法宝　　　　网点看三区　　　　忙时三处理　　　　大堂三件事　　　　柜台三注意　　　　管理三结合　　　　辅导三句话　　　　常说三个词　　　　单元三、营业网点服务管理　　　　1、服务管理的作用与价值　　　　2、管好服务中的最大短板　　　　3、从“神秘顾客”角度解析部分服务细节及易错点　　　　4、网点服务纪律管理的重点　　　　5、避免服务投诉的3个管理点　　　　6、“客户等侯时长”专项问题的整治　　　　7、服务管理中的加速器：如何做好服务训练　　　　单元四、网点动线布局管理　　　　1、动线布局管理的概述　　　　2、案例分析：动线管理的实际运用与设计要领　　　　3、“魔盒区域”的魔力　　　　4、各种“不规则”营业网点的动线布局　　　　5、空间布局中的几种重要因素　　　　单元五、营业网点投诉处理与投诉管理　　　　1、投诉处理与投诉管理的协调　　　　2、投诉处理的标准原则　　　　3、投诉客户的期望分析与应对注意　　　　4、投诉处理4大要点　　　　5、投诉处理9大秘诀　　　　6、投诉处理的管理体系搭建　　　　单元六、营业网点销售管理　　　　1、制约网点销售的5大短板　　　　2、网点内各区域销售实施难点　　　　3、网点营销的5大策略　　　　4、客户分析识别与岗位间销售协作　　　　5、营销管理标准建立：营销脚本制作　　　　6、网点销售体系建设的基础思路

5. 网点转型的怎么做网点转型

 银行网点作为现代商业银行重要战地，是影响客户、占领市场的重要渠道，随着竞争的加剧，银行产品日益同质化，网点运营、服务与营销逐步成为核心竞争力，商业银行在狠抓网点基础建设工作、强化运营管理的同时，也发现网点存在服务率低、营销感知差、业务流程繁琐、客户抱怨投诉等诸多问题。因此，只有科学诊断营业网点服务营销与管理现状，有效梳理管理流程，找出服务营销与运营管理短板，提升网点服务营销与管理水平，才能适应内部管理、市场竞争与客户满意的需要。在上述背景下，仁脉顾问推荐“金牌网点建设——网点运营、服务、营销管理系统提升”的标杆网点建设项目。借助标杆营业网点的建设、系统梳理、完善营业服务运营管理体系，形成标准手册，通过开展人才磁化培训，打造出以标杆营业网点为单位的、营业网点特有的培训团队，形成人才磁化的长效机制。 1、标杆网点管理手册编写2、营业网点集中培训3、营业网点现场辅导4、项目后期跟踪固化 通过建设样板营业网点，起到标杆示范作用，达到提升商业银行营业网点服务、管理水平和营销能力的目的；以客户为中心，从岗位和业务两个维度，理顺各项流程，建立标准化流程模板；通过优化人员管理、现场管理、服务管理、营销管理与客户管理等，搭建行之有效的营业网点管理体制；以样板营业网点为基地，建立全方位驻店式培训机制，为商业银行营业网点人员提供学习、交流的平台；形成商业银行人才磁化培训的长效机制，最终实现提升商业银行服务水平和营销能力的目的。 项目前期营业网点服务营销现状调研诊断报告网点服务标准规范手册网点现场管理手册产品营销话术手册项目实施总结报告

6. 什么是银行转型

近年来，数字经济蓬勃发展，催生了很多新业态新产业，如金融科技、人工智能、云端储存等等，同时，众多传统银行也纷纷抓住这个机遇作为“跳板”，与金融科技企业更加密切的联系，借助分账系统顺利转型升级为数字银行，那么在这其中分账系统是如何发挥作用的呢？
 
我们都了解，银行想要发展最重要的就是通过拉存款来促进业务流动，有了存款，银行才能发放贷款，才能产生利差，才能获取收益，所以在银行业一直都流行着“存款立行”的理念。在数字经济时代下，传统银行发展的脚步越来越迟缓，究其根本是传统银行难以满足当下客户多样化的业务需求，很多客户转身投入其他银行业务提供商的怀抱。为了自身业务的发展，许多银行接入分账系统以此来提高行业竞争力，加速转型。
 
一、分账系统为银行带来更多客户
有些平台型企业需要解决自身业务的“二清”风险、分账困难等问题，却不知道该与哪家银行对接，通过金融科技企业为平台企业匹配合适的银行，因此银行有更多机会接触企业型客户，还能降低银行的获客成本。同时，利用分账系统API接口让平台企业的业务交易系统与银行对接，平台资金流入银行内部账户，能够有效帮助平台企业迎合监管让业务合规，也能提高交易管理效率。并且平台企业交易流水大，有的平台年交易流水达几十亿，而且存在较长的资金账期，比起普通家庭的小额存款，这种企业型客户能给银行增加更多资金流和带来更可观的收益。如此看来，分账系统能够赋能银行，促进银企合作，实现三方共赢局面。
 
二、分账系统打通银行技术壁垒
数字化创新发展迅速，银行想要拓展更多金融业务为客户提供更好的金融服务就需要创新一系列信息技术，自行研发各种系统所耗费的成本肯定是相当高的，所以当银行与金融科技企业合作就能打通这部分技术壁垒，省去高额的研发成本，利用金融科技企业的分账系统API接口等现有技术手段来帮助企业开发金融产品，满足客户的需求。比如在当下移动支付技术普及后，随着支付场景增多人们的支付需求也更加多样化，而分账系统整合了市面上包括微信、支付宝、银联、云闪付等多种主流支付渠道，能满足银行客户的不同结算需求。
 
如今，优秀的金融科技企业也挺多的，比如投融汇、MallBook等都是口碑不错的企业，也有和中国农业银行、中国建设银行、招商银行等多家银行达成深度战略合作，为银行提供端到端的全面服务支持，实现银企跨行数据并流、协同账户管理，借助分账系统让银行业务更加便捷自动化，实现更大效益。

7. 如何进行银行网点转型

网点转型内容
　　（一）推进网点硬件设施转型。包括网点的标准化改造、网点的选址装修、网点的形象建设、门牌更换、文明标准服务导入工作等，全面启动网点转型，还需要进一步在硬转方面下功夫，重点工作分两个方面：
一是对于已经进行了标准化改造的网点。要做到对网点的六大功能区分区到位、五类营销岗位人员配备到位、网点设备硬件到位。
二是网点布局、结构的调整，对于业务发展不多、低效的网点要调整，要撤并；要积极主动、紧跟城市发展脉动，在市级商业中心、新经济增长区、大型专业市场、大型居民小区、重点乡镇、地下商城出入口、火车站、飞机场、
大型停车场、地铁出入口等交通枢纽进行离行式自助银行、物理网点的布局。
　　（二）推进业务经营管理转型。与硬转相比，银行的“软转型”同样相当重要。是网点转型的核心和重点。
一是继续推进网点劳动优化组合，减高柜增低柜，要把网点转型的重点转移到低柜上来，全力保低柜、促低柜、赢在低柜。所有网点要按规定配齐五类营销人员，包括专职大堂经理、理财经理、
客户经理，要优先保证高价值客户的金融需求，把有限的人力尽可能多地投放在有价值的客户上。网点业务流程要围绕谁价值高，配备的人员就多的原则安排，把低端的客户往机器上进行引导。
二是要加强对高端客户的调研，深入了解高端客户的需求，着力提高高端客户对农行的忠诚度。
三是推进客户关系管理。严格执行贵宾客户指派、维护、营销制度，加强对优质客户管理的考评与奖惩。着力解决好存量客户分户到人、客户计划分解到人、营销维护考核到人的问题，用高端客户的增加、产品销售的增加和银行效益的增加考核网点转型的效果。
四是塑造网点服务精神。网点服务精神是银行发展的灵魂，要建设以客为尊，激情创新，团队合作，合规经营，追求卓越的网点服务精神。要固化标准化网点导入成果，强化全员标准化服务意识，切实将服务标准迅速转化为服务自觉行为，以服务技能标准化、服务职能专业化、服务素质职业化为发展方向，全力打造标杆网点，塑造银行企业服务文化，全面提升全员服务价值认同感和服务文化趋同感，提高客户满意程度，创建银行服务品牌。
　　（三）实现各大网点转型目标。不论软转还是硬转，网点转型的目的是达到真转，概括地说网点转型要实现八个转变：
一是网点定位向零售业务转变，
二是网点重心向经营客户转变，
三是网点功能向产品营销转变，
四是网点服务向理财差异化转变，
五是网点文化向以员工为中心转变，
六是网点分流向电子渠道转变，
七是网点环境向标准化管理转变，
八是网点角色向关注大堂转变。
这样才能使网点转型由“形转”达到“神转”
。或者说就是要真正实现网点由交易结算型向营销服务型的转变，由重客户数量发展转为重客户质量发展；由服务低端客户转为服务中高端客户；由提供一般化服务转为提供差异化服务，努力实现“功能分区、业务分流、客户分层、产品分销”的网点营销模式，网点的产能有效提高，网点产品销售能力增强，网点的一切工作以客户价值管理和中高端客户发展为目标，实现客户满意度的提高。

8. 网点转型应遵循哪些原则

网点转型达标标准设置硬件与环境、服务与销售、岗位与人员、业绩与考核、内控与合规五个维度。
一、硬件与环境
1、硬件环境
——突出营销功能
（1）必须按照总行《网点形象标准化手册4.0版本》完成网点标准化硬件装修改造及功能分区，改造后应具备咨询服务区、营销信息发布区、客户休息等候区、自助服务区、封闭式柜台服务区、开放式柜台服务区、理财服务区及辅助功能区；
（2）未进行标准化改造的网点必须具备开放式柜台服务区和理财服务区。
2、视觉形象（VI）
——标识应用规范
门楣、灯箱、标牌、指示引导牌、宣传横幅、ATM机等设施中行名、行标、标准色、辅助线条、标准字体等基础视觉元素必须符合《网点形象标准化手册4.0版本》有关标准。
3、营销设施
——摆放整齐规范
（1）营销设施的款式及规格必须符合省分行统一入围要求；
（2）业务或产品手册、营销宣传品、纸袋、客户杂志、邮寄资料、客户用业务单据、阅览杂志、营销宣传印刷品（含张贴海报、折页、易拉宝）等摆放和管理必须符合省分行《网点办公家具、营业器具及服务设施等摆放标准》的要求，内容符合营销计划，摆放整洁美观。
二、服务与销售
1、销售流程落地
（1）网点负责人必须组织网点每位员工认真学习服务销售流程，包括学习服务销售技巧、客户维护等方面的业务指导、培训工作计划等内容，且必须有会议记录；
（2）网点员工必须熟悉《网点服务销售流程手册》及网点转型相关知识，且必须考试达标。
2、员工自荐落地
（1）网点必须统一印制网点名片或为网点内负有营销职责的员工印制名片；
（2）网点各营销人员必须为每一位中高端客户、对公客户或识别出的潜在客户派发名片，并做到与客户交换名片，为持名片的客户提供优先服务和有针对性的产品营销。
3、企业文化落地
（1）网点必须每日召开一次晨会，且必须在大堂日志中进行记录。晨会内容包括上日工作总结、上日服务存在问题及客户投诉、销售业绩点评，当日服务销售任务、当日营销方案及产品销售重点和产品要点等；
（2）网点必须每周召开一次例会，且必须在大堂日志中进行记录。例会内容包括本周工作点评回顾、下周服务销售工作计划、营销经验分享，经济金融形势分析、员工服务意识、销售技巧培训等；
（3）网点必须建设有特色的网点文化墙，文化墙主要记录网点的服务和销售理念、网点拓展基础客户情况、各产品的销售业绩、任务完成情况及在辖内的排名、重点推荐产品信息、