拍拍贷业务数据分析

1. 拍拍贷业务数据分析

 所提供数据来自拍拍贷真实业务数据，从2015-01-01到2017-01-30的所有信用标的10%sample样本。数据集包含LC.csv（标的特征表数据）。
     1.用户分析   2.借贷相关业务分析
    1. 导入数据 
    2.数据清洗     2.1完整性处理    本数据无重复值，但是在gender/age/province/tags/comments KeyWords这几列中有部分缺失值，其中年龄的缺失值较多，数据不太具有代表性。
    2.2全面性处理    在4个表中，actionTime、oerderTime都是以时间戳形式存储，先将时间戳改为日期格式。    2.3唯一性处理 
    1.用户分析     1.1用户性别分析 
                                           从借款用户群体看，男性居多，无论是用户数量还是借款金额都是是女性用户两倍，但在逾期数量上女性稍高于男性群体。
    1.2用户年龄分析    判断年龄区间值
                                           对年龄进行细化分组，观察
                                                                                   25-32岁用户数量最多，高达50.24%，为主要用户，另外也表明25-32岁这个年龄段经济压力最大
    1.3 用户借款区间维度分析    判断借款金额区间值
                                           观察金额分布情况
                                                                                                                           拍拍贷借款人借款金额主要集中在100-10000元区间，超过10万元的大额借款不足1%。拍拍贷是小额贷款，针对的目标人群应该是一般白领以下人群。
   进一步分析100-10000的借款区间各类分布情况
                                                                                   在100-10000借款区间内，49%是借款2000-5000，借款5000元及以下是72%，大部分人群借款在5000元及以下    1.4 用户初始信用等级分析 
                                                                                   初始评级主要集中在C、D评级，初始评级不高，可能是由于渠道认证信息不完善导致。
    1.5 用户借款期限分析 
                                                                                   绝大多数用户借款期限在5-12月，可以看一看5-12月每个月的具体情况：
                                                                                   借款期限为6个月和12个月较多，一方面这可能跟拍拍贷的借贷产品有关，另一方面也跟用户的习惯有关系
    1.6 用户借款利率分析 
                                                                                   96%用户借贷利率都在16%年利息上，50%的用户通过拍拍贷获得贷款的利息都在20%以上，小贷贷款只要还款金额能覆盖逾期坏账就是暴利
   ** 2 借贷相关业务分析 **   ** 2.1 时间维度下的客户数量、放款金额、逾期率等 **
                                           随着用户量增长，总借款金额也随着上升，但是在16年11月后，借款金额增长放缓。   平均借贷金额从15年8000-10000到16年3月逐渐稳定在4000元上下，在16年11月平均借贷金额缓慢下降。   月度逾期率在15年12月后维持在15%，但在16年10月开始攀升，到17年1月份约为19%。
   ** 2.2 逾期率分析 **   ** 2.2.1 逾期类型分析 **
                                                                                   电商借款类型逾期率相对较高，应引起足够重视，关注电商客户经营状况以及造成逾期的具体原因。   借款类型为APP闪电和普通，这两类占据逾期用户群体87%，应关注这两类客户使用资金的用途及资金去向。
   其他类型是一个特殊的群体，该类客户逾期量跟逾期率都是较高的，应关注该类用户群体深挖原因
   ** 2.2.2  初始评级逾期率分析**
                                           用户主要初始评级集中在CD两种类型，逾期率相对较高，应重点关注评级CD的客群，需要加以辅助手段，降低逾期率水平
   （一）用户维度分析
   1、贷款客户男性居多，维护并抓住好男性客户群体   2、平台客户贷款年龄主要集中在25-32岁，可以针对该群体特征，有选择性的进行渠道推广，与此同时，应关注该类群体逾期率较高问题   3、借款金额范围应该5000元以下为主要产品，5000-10000为次要产品推广   4、应该重点关注初始信用等级为C和D的用户群体，降低这类客户的逾期率   5、用户偏好的借款期限在6个月和12个月，但是逾期率较高，9个月的借款量较少，但是逾期率偏低，可以推广三个季度的借贷产品。   6、拍拍贷借款利率多说超过20%，利率超过16%在96%以上
   （二）业务分析
   1、随着用户量增长，总借款金额也随着上升，但是在16年11月后，借款金额增长放缓，逾期率却在上升，应加大了风控措施。
   2、平均借贷金额从15年8000-10000到16年3月逐渐稳定在4000元上下，在16年11月平均借贷金额缓慢下降，应收缩借贷金额规模，提高甄别等级。   3、借款类型应可重点推广APP闪电和普通类型的借款，但是要提高风控水平。电商借款类型，要关注用户经营状况。   4、对初始信用评级在C、D的，应多拆出几个更新维度的信用评级，用于有针对性进行风控，降低逾期率。