理财规划师职业的看法

1. 理财规划师职业的看法

你好，亲亲，对于理财规划师职业的看法，我的见解如下：
理财规划师的职业目的就是为了帮助一些人进行财富的规划和积累。目前，线上理财用户80后、90后居多，他们将可投资资产的17%投在了货币基金类产品上，与投在银行存款储蓄上的占比旗鼓相当。【摘要】
理财规划师职业的看法【提问】
你好，亲亲，对于理财规划师职业的看法，我的见解如下：
理财规划师的职业目的就是为了帮助一些人进行财富的规划和积累。目前，线上理财用户80后、90后居多，他们将可投资资产的17%投在了货币基金类产品上，与投在银行存款储蓄上的占比旗鼓相当。【回答】
理财规划师这个职业的就业前景还是有很大的空间的，但是随着理财师岗位的增加，对于优秀的理财师的需求也是逐渐增加的，所以想要在理财师行业能够有更好的发展，还是需要自己在其他时间多学习一些关于理财规划师方面的知识或者是考一些和理财规划师相关的证书，这样在和客户沟通的过程中也容易让客户增加对自己的信任程度。【回答】
对于我来说，我觉得理财规划师是一个非常不错的职业，而且现在市场缺口还是挺大的。【回答】
我想以后从事这个职业，不知道现在行业现状，职业发展这些是怎么样的，还很犹豫【提问】
那您现在有没有相关的证书呢？【回答】

2. 理财规划师的人生规划

你的一生有多少个理财阶段？你错过了多少个理财良机？合理划分人生的理财阶段，明确不同阶段的特点，有助于你制定一生的理财规划，有助于你当好家庭的“首席财务官”，进而保障你的幸福。大体上来说，人的一生有五个理财阶段，分别为单身期、家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期以及退休期。
单身期：参加工作到结婚前(2~5年)
理财分析：刚刚参加工作，收入不高，但也没有太大的家庭负担，是资金积累的初期。这个阶段的理财重点应该是努力寻找一份高薪工作，打好基础。你也可以拿出部分资金尝试自己喜欢的投资方式，比如股票、基金投资等，目的是学习投资理财经验。另外你还必须存下一笔钱，一为将来结婚做准备，二为进一步投资积累本钱。此时，由于负担较轻，作为年轻人的保费相对低些，你可以为自己买人寿保险。
理财顺序：
第一，单身期的女孩要学会节约，千万不能大手大脚地消费。
第二，要强制储蓄，哪怕每个月存200元，5年之后也是一笔可观的私房钱，既可以做未来结婚的嫁妆，也可以作为日常急需所用。
第三，要适当买些保险，年轻女孩身体好，但意外事故是无法预测的，因此买点意外险就显得尤其重要，当然年轻女孩买寿险也可以享受到费率上的优惠。
理财建议：可将资本的60%投资于风险大、长期报酬较高的股票、股票型基金或外汇、期货等金融品种，30%选择定期储蓄、债券或债券型基金等较安全的投资工具，10%以活期储蓄的形式保证其流动性，以备不时之需。
　家庭形成期：结婚到孩子出生前(1~5年)
理财分析：这一时期是家庭消费的高峰期，虽然经济收入有所增加，生活趋于稳定，但家庭的基本生活用品还是比较简单，为了提高生活质量，往往需要支付较多的家庭建设费用，如购买一些较高档的生活用品、还购房贷款等。
理财顺序：
　第一，合理消费，不要一下子都买高档的家具或家电，一定要慢慢来，根据家庭的收入水平，合理安排家庭建设的费用支出。
  第二，买房，“有了房子才是像样的家”，不过买房也应该有梯度消费的观念，先买便宜的二手房，有条件的话再去改善住房环境，买大一点的新房子。
　第三，夫妻俩购买合适的保险，主要是意外险和定期寿险。
  第四，稍有积累后，可以选择一些比较激进的理财工具，如偏股型基金及股票等，以期获得更高的回报。
理财建议：这个阶段的理财要稳扎稳打，以活期存款的形式将夫妻两人4~6个月的工资作为家庭备用金。10%的家庭资产用于购买保险，30%用于投资相对安全的理财产品，如国债、长期存款等，40%用于买房的首期款，或为今后购买自住型房产筹备资金，20%用于投资股票或成长型基金。
家庭成长期：孩子出生到大学毕业前(约20年)
理财分析：家庭成员不再增加，家庭成员的年龄都在增长，家庭的最大开支是保健医疗和子女教育。特别需要强调的是，有了小孩，夫妻俩的责任就加重了，如何保障家庭财富安全，为孩子构建一个快乐无忧的成长环境，是重中之重，因此一家三口的保险问题一定不能忽视。同时，随着子女自理能力的增强，父母精力充沛，又积累了一定的工作经验和投资经验，投资能力大大增强。
理财顺序：
    第一，子女教育规划是这个阶段最重要的理财话题，对于城市中等收入的家庭来说，定期定额基金是筹备子女教育资金的最好方式之一。
    第二，购买适当的保险。家庭经济支柱一定要买好“三险”——意外险、寿险、重大疾病险，可以为孩子购买一份少儿健康险，也可以购买教育保险或分红险，为教育资金多做一些保障。
    第三，满足子女教育和家庭保障需求之后，可以实施资产增值计划，创业或者购买高收益、高风险的理财产品。
    第四，准备家庭日常应急基金，这一点在家庭成长期显得尤其重要，因为孩子的开销是个无底洞，而且双方父母开始进入养老期，有很多突发性的资金需求。
   理财建议：将资本的5%留作活期储蓄，作为家庭应急基金，15%用于家庭保险支出，40%用于投资房地产(投资型房产)或者创业，20%用于风险性投资，例如股票、外汇、期货等，20%用于银行定期存款或债券等安全性较高的理财产品。

3. 理财规划师的就业方向

理财规划
理财规划(Financial Planning)是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案，它主要包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、
退休养老规划、财产分配与传承规划。 
理财规划的目的在于能够使客户不断提高生活品质，即使到年老体弱或收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平。理财规划的目标有两个层次：财务安全和财务自由。理财规划是一个评估个人或家庭各方面财务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过明确客户理财目标，分析客户的生活、财务现状，
从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务。 

 职业介绍
    理财规划师(Financial Planner)是为客户提供全面理财规划的专业人士。按照中华人民共和国劳动和社会保障部制定的《理财规划师国家职业标准》，理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。理财规划要求提供全方位的服务，因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案，同时在对方案的不断修正中，满足客户长
期的、不断变化的财务需求。 

  工作内容 
     在理财规划实际工作中，财务安全和财务自由目标在现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、
财产分配与传承规划八个具体规划当中体现，集中表现为以下八个方面： 
1、 必要的资产流动性。个人持有现金主要是为了满足日常开支需要、预防突发
事件需要、投机性需要。个人要保证有足够的资金来支付计划中和计划外的费用，所以理财规划师在现金规划中既要保证客户资金的流动性，又要考虑
现金的持有成本，通过现金规划使短期需求可用手头现金来满足，预期的现金支出通过各种储蓄活短期投资工具来满足。
2、 合理的消费支出。个人理财目标的首要目的并非个人价值最大化，而是使个人财务状况稳健合理。在实际生活中，减少个人开支有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。通过消费支出规划，使个人消费支出合理,使家庭收支结构大体平衡。
3、 实现教育期望。教育为人生之本，时代变迁，人们对受教育程度要求越来越高。再加上教育费用持续上升，教育开支的比重变得越来越大。客户需要及早对教育费用进行规划，通过合理的财务计划，确保将来有能力合理支付自身及其子女的教育费用，充分达到个人（家庭）的教育期望。
4、 完备的风险保障。在人的一生中，风险无处不在，理财规划师通过风险管理与保险规划做到适当的财务安排，将意外事件带来的损失降到最低限度，使客户更好地规避风险，保障生活。
5、 合理的纳税安排。纳税是每一个人的法定义务，但纳税人往往希望将自己的税负减到最小。为达到这一目标，理财规划师通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，适当减少或延缓税负支出。
6、 积累财富。个人财富的增加可以通过减少支出相对实现，但个人财富的绝对增加最终要通过增加收入来实现。薪金类收入有限，投资则完全具有主动争取更高收益的特质，个人财富的快速积累更主要靠投资实现。根据理财目标、个人可投资额以及风险承受能力，理财规划师可以确定有效的投资方案，使投资带给个人或家庭的收入越来越多，并逐步成为个人或家庭收入的主要来源，最终达到财务自由的层次。
7、 安享晚年。人到老年，其获得收入的能力必然有所下降，所以有必要在青壮年时期进行财务规划，达到晚年有一个“老有所养，老有所终，老有所乐”的尊严、自立的老年生活的目标。
8、 财产分配与传承。财产分配与传承是个人理财规划中不可回避的部分，理财规划师要尽量减少财产分配与传承过程中发生的支出，协助客户对财产进行合理分配，以满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要；要选择遗产管理工具和制定遗产分配方案，确保在客户去世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的代际相传。 

 职业发展和前景
    随着过去近30年中国经济的快速发展，中产阶级和豪富阶层正在迅速形成，并有相当一部分从激进投资和财富快速积累阶段逐步向稳健保守投资、财务安全和综合理财方向发展，因而对能够提供客观、全面理财服务的理财师的要求迅猛增长。麦肯锡的一项调查资料表明，2006年中国的个人理财市场将增长到570亿美元，专业理财将成为我国最具发展潜力的金融业务之一。与理财服务需求不断看涨形成反差，我国理财规划师数量明显不足。我国国内理财市场规模远远超过1000亿元人民币，一个成熟的理财市场，至少要达到每三个家庭中就拥有一个专业的理财师，这么计算，中国理财规划师职业有20万人的缺口，仅北京市就有3万人以上的缺口。在中国，只有不到10%的消费者的财富得到了专业管理，
而在美国这一比例为58%。 
    理财规划师既可以服务于金融机构，如商业银行、保险公司等，也可以独立执业，以第三方的身份为客户提供理财服务。1997年，美国理财师年薪的平均数是11万美元，相当于大公司的中层经理。不同的是，他们中的很多人每年仅工作600小时。2001年，美国在包括总统等职位在内的“工作职位评鉴”排名
中，理财师位列第一。 
    那么这一新兴职业的薪水如何呢？据了解，美国理财规划师的平均年收入是11万美元，香港理财规划师去年最高收入达200多万港元，国家理财规划专家委员会秘书长刘彦斌认为，国内理财规划师的年薪“应该在10万到100万元人民币之间”。参考我国的宏观经济形势，不难预见理财规划师将成为继律师、注
册会计师后，国内又一个具有广阔发展前景的金领职业。 

4. 理财规划师的职业前景

前景较好的4个职业，每一个都是香饽饽：网络工程、理财规划师

5. 理财规划观后感

[理财规划观后感]怎么挑选股票？好企业，好企业，好企业做什么事情都要有战略？只有大思路作对，然后再具体的规划，理财规划观后感。在错误的道路上，就算开奔驰，也背道而驰。选股票也是，先选好企业，然后在分析是不是小盘股，有没有做庄啊等等，利用你的聪明才智和能力再分析。2001年至2005年怎么大的一个熊市，很多好企业的股票都已经翻了3，4倍了。你选就要选确定性高的，能够不断给股东带来回报的，不断盈利的，持续发展的企业，这就是好企业。老百姓选企业怎么做？和机构不一样的1）选身边的，选你了解的。如果股票跌停板了，你不知道该怎么办，你只好割肉跑啊。如果这个企业你了解的，你到市场问问，没事儿，非常正常，企业股价掉了，再买一点，危险是你从事着你不知道的事情叫危险。危险在于你不确定，确定了就不危险了。跌停板了，你不割肉反倒买，这就是找确定性的过程2）老百姓身边很多东西是非常确定的。财富不在天边，就在你家的后院。（印度格尔康达钻石矿发现的过程）1）选企业要选龙头企业GE从电烤箱到火箭所有东西都生产，大家说除非再有一个美国，否则我们都饱和了，我们不可能再有大踏步的增长。杰克韦尔奇说：不对，我们的企业发展方向是什么？要能够洞察到那些真正有前途的行业，并且加入其中，而且要坚持自己在自己进入的每一个行业中是数一数二的，如果不能做到这一点，1990年我们将不会出现在大家的面前你应该把你的资产投入到优秀企业，所以杰克韦尔奇把电视机厂卖了，把矿厂卖了，投入到金融，传媒，医疗，所以GE股票又翻了10倍英国著名的基金经理叫陶布。他说他投资最简单了，他就把英国可以做到世界上最优秀的企业一网打尽就行了。英国那些企业做到世界最好？三五香烟，苏格兰威士忌，联合利华，西斯罗机场，保诚保险公司，25年翻了54倍。2）选那些垄断的，和稀缺性企业，不可再生的企业不要买概念，第二个茅台，第二个工商银行，第二个苏宁电器。品牌决定稀缺性。EG, 黄山的营销工作从唐朝就开始，持有他20年黄山也不会倒。3）选品牌卓著的品牌深入人心的，有优秀管理团队的，观后感《理财规划观后感》。贵州茅台，阿胶，云南白药，同仁堂存在300年了4）选优势的行业A. 选收费口行业: EG, 你是买航空公司的股票好呢还是买机场的股票好呢？买汽车公司的股票好还是买高速公路的股票好呢？买航运公司的股票好还是买港口的股票呢？包玉刚是船王的时候，李嘉诚买码头。李嘉诚的投资组合：高速公路，机场，电力，码头，商业零售，香港的电信和欧洲的电讯，所以李嘉诚成为华人首富。B. 选有护城河的行业。外边人进不来，竞争对手进不来。EG, 你在上海盖苏格兰威士忌厂能行吗？不行，苏格兰有特质的粘土和高原的水。到韩国造茅台酒。中国品牌的医药，旅游区，白酒，铁路，公路，机场，别人不能复制了。C. 选能长大的行业：商业周刊全美500强前50名的行业：金融，科技，消费品，医药，零售，能源，GE, 丰田汽车，接下来没了。中国的崛起分为3个步骤：1. 制造业崛起2. 服务业，金融资本市场的崛起，带动消费服务业发展3. 整个文明的崛起，是我们文化的复兴，很多品牌具有中国名族文化优秀的文化瑰宝应该关注这样的企业，作为长期投资的关注重点。如何守住好股票？四不一坚持：不要幻想，不要折腾，不要后悔，不要冒险，坚持长期持有。一年15%回报率，5年持有股市发展是经济市场的晴雨表，是经济发展的火车头。中国股市刚刚开始1）参与，先买入20%优秀企业的股权，跌了就再进入，再跌在进入。想追就追。尤其在低位，积累好的投资组合。台湾股市格言：随便买，随时买，不要卖。香港股市格言：不会买，选汇丰，不要卖，30年没破过！2）时间是优秀企业的朋友，是平庸企业的敌人。

6. 关于理财规划师的

相信不少喜欢理财的小伙伴对这个职业不会感到陌生，但是也有许多人不知道这个职业，所以就分享给大家脑补一下吧

7. 我想从事理财规划师这个职业

1，报考没有专业限制，条件符合也可以跨级考试，目前本科大四的学生都可以直接考三级，也就是助理理财规划师。 
2，国家并没有规定必须接受培训才可以参加考试的，不过如果不是理财专业，自学起来可能有点麻烦，参加下培训多少会有点帮助，还有一个原因就是省厅不接受个人报名，所以90%以上的机构都是要求培训才给代报名，单纯做代报名的很少~~~ 
3，根据历年经验，三级的考试难度不大，一共2本书，一本就叫《理财规划师》（三级）。另一本是《基础知识》，考试一共2卷，都达到60成绩合格。全部是选择题，好好看书问题不大。

8. 财务管理理财规划师的职业前景

随着过去近30年中国经济的快速发展，中产阶级和豪富阶层正在迅速形成，并有相当一部分从激进投资和财富快速积累阶段逐步向稳健保守投资、财务安全和综合理财方向发展，因而对能够提供客观、全面理财服务的理财师的要求迅猛增长。麦肯锡的一项调查资料表明，2006年中国的个人理财市场将增长到570亿美元，专业理财将成为我国最具发展潜力的金融业务之一。与理财服务需求不断看涨形成反差，我国理财规划师数量明显不足。我国国内理财市场规模远远超过1000亿元人民币，一个成熟的理财市场，至少要达到每三个家庭中就拥有一个专业的理财师，这么计算，中国理财规划师职业有20万人的缺口，仅北京市就有3万人以上的缺口。在中国，只有不到10%的消费者的财富得到了专业管理，而在美国这一比例为58%。理财规划师既可以服务于金融机构，如商业银行、保险公司等，也可以独立执业，以第三方的身份为客户提供理财服务。1997年，美国理财师年薪的平均数是11万美元，相当于大公司的中层经理。不同的是，他们中的很多人每年仅工作600小时。2001年，美国在包括总统等职位在内的“工作职位评鉴”排名中，理财师位列第一。个人理财规划是理财规划工作的重中之重。个人理财规划是一个长期的过程，一个努力达到终生的财务安全、自主、自由和自在的过程；对客户而言，理财规划又是一项综合服务，它是由专业理财人员通过明确个人客户的理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务。它不局限于提供某种单一的金融产品，而是针对客户不同阶段的各种理财目标进行的金融服务创新，是一种全方位、多层次、个性化的服务。个人理财规划的具体内容包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等八个方面。专门从事理财规划业务的从业人员称为理财规划师。理财规划师忠实、客观地为客户长期服务，在很多家庭往往享有准家庭成员的地位。一般认为现代理财规划起源于20世纪30年代美国保险业，二战结束后，经济的复苏和社会财富的积累使美国个人理财规划进入了起飞阶段。美国的理财规划师职业认证对美国乃至全球个人理财规划行业的发展起到了关键的推动作用，使理财规划业务逐渐发展成为一个独立的金融服务行业，并出现了以客观、公允为执业准则的专业技术人员——理财规划师。他们的主要业务不再是从销售金融产品及服务中获取佣金，而是帮助客户实现其生活、财务目标进行专业咨询，并通过一个规范的个人理财服务流程来实施理财建议从而防止客户利益受到侵害。　国内现状　改革开放以来，中国GDP年均增长达到9.5%。是世界上增长最快的国家，这个速度是同期世界经济年均增速的3倍。中产阶级和豪富阶层正在迅速形成，并有相当一部分人的理财观念从激进投资和财富快速积累阶段逐步向稳健保守投资、财务安全和综合理财方向发展，因而对能够提供客观、全面理财服务的理财师的要求迅猛增长，中国已经成为全球个人金融业务增长最快的国家之一。目前，理财规划的概念在金融行业已经逐渐为人所知，尤其是在保险公司和商业银行，很多保险公司和商业银行已经设立了专门的个人理财工作室或理财部，为客户提供相应的理财服务。鉴于社会对理财规划师的强烈需求和理财规划师国家标准的缺位，国家职业鉴定中心组织有关专家根据我国国情制定了《理财规划师国家职业标准》，并于2003年1月23日开始施行，从而将理财规划正式确定为一门职业。2005年8月，国家职业鉴定中心委托北京东方华尔金融咨询有限公司和中国人民大学财政金融学院在北京举办了首期理财规划师试点培训班。学员随后参加由国家职业鉴定中心举办的国家理财规划师试验性鉴定考试，考试科目全部合格的学员被授予理财规划师国家职业资格证书。