信用风险排查报告

1. 信用风险排查报告

    　　【2017关于信用风险排查报告1】      　　为充分发挥发改职能，不断优化金融生态环境，确保金融业安全、高效、稳健运行，根据相关要求，我局按照防范金融风险文件精神，进行风险排查及整治，现将情况总结如下：
      　　一、统一思想，加强领导
      　　我局领导十分重视，召开专题部署会议，传达相关精神，以“严密防范金融风险”为总要求，以不发生区域性、系统性风险为目标，成立领导小组，局长任组长，各股室负责人为成员，负责综合协调和日常事务。
      　　二、明确责任，分工合作
      　　根据文件要求，我局严格依法依程序办理投资企业项目审批，排查了业主是否超范围经营、是否有从事非法集资或变相吸收公众存款、发放高利贷等违法行为，共出动人员6人次，排查业主19户。开展对涉及非法集资广告资讯信息排查治理行动，迅速排查各类涉嫌非法集资的广告线索和隐患，做到早预警、早控制、早处置，防止风险扩散。依法打击涉嫌非法集资广告的发布行为，对长期发布此类广告的单位及时暂停、处罚，直至取缔广告经营单位的发布资格。提升金融产品及服务的防诈骗抗风险性能，做到监管与服务的结合。开展金融诈骗防范宣传与教育。依托网络平台公示办事流程、法律法规，实现服务电话一键拨通，将消费提示定期发布在“动态公告”，提升全民金融诈骗防范意识与能力。
      　　【2017关于信用风险排查报告2】      　　2017年，全市金融工作围绕市委、市政府中心工作，积极推进金融改革创新，全面开展省、宁波市金融创新示范市和金融生态示范区建设，进一步落实金融服务实体经济的各项举措，强化困难企业帮扶救助和各类金融风险防控，全市金融业总体保持平稳健康发展。截至2017年末，全市本外币各项存款余额1718.19亿元，较年初减少12.02亿元，同比增长1.30%，各项贷款余额1839.50亿元，较年初新增194.36亿元，同比增长11.81%。本外币不良贷款余额56.09亿元，不良贷款率3.04%，比年初增加1.62个百分点。全市保险机构实现保费收入24.90亿元，占宁波大市全部保费收入的17.86%，同比增长9.78%，完成保险赔付11.42亿元。全市证券机构股票基金交易额(含新股申购交易量)为1928.23亿元，同比增长42.63%。证券机构资产总值达137.38亿元，同比增长65.26%。
      　　一、推进金融改革创新
      　　1、深化农村资金保险互助试点。一是扶持农村保险互助联社发展。积极落实对农村保险互助联社试点的资金和政策支持。去年起，市财政对农村保险互助联社实行为期2年、每年100万元的综合性补助，用以对村民的保费补贴。目前，互助联社运营良好，预计保险覆盖率近期可以达到70%。二是配合监管部门加强对资金互助社的监管。根据监管要求严控风险，做好资金互助社适时改组为村镇银行和农村合作银行承接存贷款业务的准备。三是探索试点资金互助会。配合市农合联、市供销联社、市农办开展了资金互助会试点筹备工作。目前，全市第一家资金互助会已由市供销联社牵头联合多家专业合作社发起设立。
      　　2、推进农村合作银行完成股份制改革。积极协调省联社、市农合行等相关单位，并成立分管市长为组长的宁波慈溪农村商业银行股份有限公司筹建工作小组，全力推进农村合作银行股份制改革工作。去年年底，慈溪农村商业银行股份有限公司正式挂牌成立。
      　　3、推动民间资本阳光化。积极支持已试点运行的民间资本管理公司发展，明确了有关财政扶持政策，帮助协调入驻市文化商务区办公营业，推动其和更多的市政项目、企业融资项目对接沟通，加快业务开展。支持慈溪联合民间融资服务中心筹备开业并开展民间资金交易撮合、项目中介、投资管理咨询等业务，拓展民间资本服务范围。
      　　4、探索发展科技金融、互联网金融。一是推进科技金融专营机构的筹备工作。进一步加强与拟发起银行杭州银行的对接协调，通过多次召开座谈交流会、组织赴先进地区学习考察等加快筹备工作。目前，杭州银行已向市政府提交了有关筹建的汇报材料。二是探索研究互联网金融。开展关于构建P2P网络借贷模式的课题研究，设想结合互联网技术优势和金融改革方向，将发展P2P金融拓展居民投资渠道和金融支持中小企业统一起来，提高金融对小微企业的`渗透性，推进互联网金融发展和民间融资阳光化。
      　　二、夯实地方金融建设
      　　1、引导银行、担保业支持地方经济发展。修订出台相关考核扶持政策，继续安排300万元银行机构专项考核资金、1000万元担保公司扶持资金，引导鼓励银行、担保机构扩大信贷规模、优化信贷结构、创新担保模式，增加对我市的金融资源配置，支持和推动我市经济社会持续健康发展。
      　　2、加强地方金融运行监管。加大对地方金融机构的走访检查力度，及时了解掌握运行情况，重点指导督促小贷公司加强风险管理、提升规范水平，做到了对全市6家小贷公司均有走访、检查均有记录，并形成对小贷公司经营情况的调研分析报告。同时，加强辖内金融运行分析监测，推进金融数据统计工作规范化，编印了慈溪市金融运行月度报表，到去年底已编印8期。
      　　3、全面开展普惠金融工程。围绕“创业普惠、便捷普惠、阳光普惠”三大目标，全面启动实施农村合作银行普惠金融工程，着力构建“基础金融不出村(社区)、综合金融不出镇(街道)”服务体系。截至去年底，全市创建金融服务联络站392个，覆盖全市各村(社区)便民服务中心，提升金融服务联络站为初步具备办理小额取现、小额代理存款、转账结算、代为受理贷款申请等服务功能的“微银行”313家。
      　　4、推广农村小额保险试点。积极协调镇(街道)支持试点单位中国人寿慈溪支公司开展相关业务。截至目前，农村小额保险试点共覆盖126个村，承保村民25万人，村覆盖率达到42.42%，村民覆盖率达到31.3%，接受并处理理赔案106起，给付理赔款133.20万元，为广大农村低收入家庭和外来流动人口提供了疾病、死亡和残疾等人身保险保障服务，取得了显著的社会效益。
      　　5、进一步集聚金融机构。去年更多银行、证券等金融机构来慈设立分支机构，新增通商、东海、包商等3家银行和广发、海通、浙商、财通、中信等5家证券营业部。目前，我市有银行35家、保险机构44家、证券营业部9家，以及创投公司、小额贷款公司、融资性担保公司、资金保险互助社等金融、类金融机构共100余家，金融组织体系进一步完善，金融服务层次更加多元化。
      　　三、加强金融生态建设
      　　1、启动开展金融生态示范区建设工作。根据上级有关会议、文件精神，并结合我市实际，将构筑地方金融健康生态作为今年的重点工作。制定出台了《关于加快金融改革创新建设金融生态示范区的实施方案》，目标通过三年探索实践，我市在金融改革创新、金融生态环境、社会信用建设等工作领域均取得突破，金融业稳健良好运行。
      　　2、积极防范化解金融风险。一是政策、机构上给予专项保障。拟定《关于加强困难企业帮扶防范化解企业“两链”风险的若干意见》，明确企业帮扶和风险处置的具体任务和措施。去年年中组织召开全市金融支持实体经济促进经济转型发展大会，安排落实银行机构签署行业自律公约、市总商会倡议加强企业金融诚信建设等议程，营造银企共生共荣的发展氛围。成立由市长任组长、有关市领导为副组长、市级相关部门主要负责人为成员的市风险企业协调处置工作领导小组，以及市风险企业协调处置工作办公室(市调处办)，加强风险协调工作的组织领导和工作力量。二是加大困难企业帮扶力度。引导、协调银行业金融机构加大资金保障力度，避免采取盲目抽贷、跟风压贷、贷款简单平移等行为，确保做到同进同退，共渡难关。去年通过多种手段多种形式协调企业融资困难80多次，协调化解近30亿元的企业银行债务风险。三是实行困难企业分类帮扶。拟定《风险企业评估分类救助办法》、《帮扶救助企业监管办法》，按照“支持类、维持类、重组类、退出类”对风险企业进行分类帮扶处置，提高风险企业处置工作的科学性和效率。去年下半年根据分类帮扶思路，已有3家企业17个主体向法院立案破产重整，尚有4家企业正在申请立案。
      　　3、持续推进打击逃废债工作。组织开展打击逃废债专项活动，加强公安机关和银行机构的配合协调，完善证据收集，加快立案审查。去年我市公安机关报捕或刑拘三家比较有典型意义的企业法人代表，引起社会巨大反响。目前，我市共立案受理企业逃废债和跑路案件10起，其中判刑2人、移送起诉2人、报捕或刑拘3人，进入最高法院网站上网“老赖”1500多个，有效遏制了逃废债行为蔓延的势头。同时，在政府LED等平台上公开曝光逃废债企业主64名，形成对逃废债行为“人人喊打”的强大舆论压力。
      　　4、开展防范和打击非法集资宣传月活动。组织开展了连续第二年全市范围的防范和打击非法集资宣传月活动。通过在村(社区)张贴海报、媒体报道宣传、金融机构正面引导、干部进村入企等方式进行广泛宣传，引导广大群众、企业主理性投资，自觉抵制非法集资。宣传月期间，共发放宣传资料3万份，在市政府广场大型LED屏幕上滚动播放宣传教育公益广告，在《慈溪日报》报道防范打击非法集资系列新闻文章2篇，走访企业300多家，多层次、广覆盖、有重点地开展了宣传活动，取得了较好的宣传效果。
      　　5、有效发挥转贷平台作用。推动金融机构与政府应急专项资金合作，帮助更多中小企业通过应急专项资金缓解资金周转压力，遏制民间高利转贷现象。目前应急专项资金已与39家金融机构开展业务合作，基本覆盖全市各银行和小额贷款公司。去年应急资金转贷1274笔，转贷金额56.93亿元，设立以来累计转贷3532笔，转贷金额146.92亿元。
      　　四、积极开拓资本市场
      　　1、调整完善上市后备梯队。加强与镇(街道)、经信局、科技局联系，通过不定期走访、调研，挖掘培育上市后备企业，了解掌握拟上市企业的最新进展情况，并根据调研情况，更新完善拟上市企业资料库。目前，我市有拟上市企业13家，区域股权交易中心挂牌企业10家，拟挂牌新三板企业9家(其中2 家已于中介签约)。
      　　2、为拟上市企业做好协调服务。密切跟踪企业上市工作进度，实施“一对一”的指导服务，积极帮助公牛、横河模具、人健药业、兴瑞电子、五环钛业等企业协调解决房地产确权、奖励政策落实、函件证明等有关事项，破除上市过程中遇到的障碍。去年召开上市工作座谈会2次、拟上市企业有关问题协调会多次、出具相关函件24个，全力推动、服务企业上市。
      　　3、开展新三板等场外市场挂牌工作。制定出台支持企业到场外市场挂牌的扶持政策，明确对新三板、区域股交中心挂牌企业分别给予50万元、30万元的政策奖励。会同市科技局联合发文推动科技型企业到省股交中心等场外资本市场挂牌。组织举办2017年度新三板业务培训会，进一步增强企业挂牌意识，营造良好资本市场发展氛围。同时，深化与省股交中心合作，推动设立了由浙江鲲鹏资产管理有限公司牵头发起的省股交中心慈溪运营中心。
      　　4、推动直接融资发展。积极推动企业在债券市场、股权融资等方面取得突破。市建设集团成功发行12亿元企业债。调查摸底全市规上重点企业基本资产情况，初步统计，全市净资产在5亿元以上、具备一定发债条件的企业有14家。同时，积极推动企业和股权机构对接，组织5家拟上市企业参加宁波市股权投资论坛，推动其中1家参加了融资路演。

2. 企业信用如何管理监控风险？

企业信用风险内涵
在市场经济中,我国目前存在拖欠货款、合同违约、披露虚假信息等诸多失信行为,这显然提高了企业的经营风险,诸如流动资金紧张、坏账增加、经营困难等不利影响。信用风险还可以通过交易关联者扩散,若不加以控制,将造成整个市场经济的瘫痪。对企业信用风险分析与控制的研究意义重大。
企业信用风险中最常见的就是违约风险,它是指本应在约定好的未来某一段时间内偿还债务的债务人因为各种原因无法按时按量偿还,从而给银行或者其他金融机构带来可能的经济损失。信用风险有大小之分,一般取决于债权人因为债务人的违约而造成的经济损失。信用风险的定义又可以分为广义和狭义两种,狭义的信用风险通常是指企业的信贷违约风险,即由于借款人没有保质保量地完成当初的合同中约定好的事项,从而给银行等金融机构造成损失。广义的信用风险指由于客户质量恶化而带来损失的可能性。例如,企业在与其他公司开展经济业务时,有可能会面临对方的违约行为,这增加了企业的外部负债,且有可能转换为企业的内部负债。
企业信用风险具有客观存在性、不确定性、相关性、隐蔽性、可控性等特征,主要有拖欠款项、披露虚假信息等形式。我们在对企业信用风险分析的基础上,可以根据上述特征与表现形式采取有针对性的控制措施,既要承认企业信用风险的客观存在性,又要采取相应的对策将其控制在合理范围内,以免影响企业的正常运行。

3. 个人信用风险调查分析主要内容哪些

因此，在信贷决策过程中，信贷管理人员的专业知识、主观判断以及某些要考虑的关键要素权重均为最重要的决定因素。
在专家制度法下，绝大多数银行都将重点集中在借款人的“5c”上，即品德与声望(character)、资格与能力(capacity)、资金实力(capital or cash) 、担保(collateral)、经营条件或商业周期(condition)。也有些银行将信用分析的内容归纳为“5w”或“5p”。 “5w”系指借款人(who)、借款用途(why) 、还款期限(when)、担保物(what)、如何还款(how)；“5p”系指个人因素( personal)、目的因素( purpose) 、偿还因素( payment)、保障因素(protection)、前景因素(perspective)。这种方法的缺陷是主观性太强，只能作为一种辅助性信用分析工具。
特征分析法
特征分析模型是目前在国外信用管理模型中应用较为普遍的一种新的信用分析工具，本质上它也属于传统的信用分析和评价方法。该模型的主要用途就是对客户的资信状况做出综合性的评价，并以定量化的方式，对客户的授信做出评定。它是从客户的种种特征中选择出对信用分析意义最大、直接与客户信用状况相联系的若干因素，将其编为几组，分别对这些因素评分并综合分析，最后得到一个较为全面的分析结果。目前，特征分析方法主要由信用调查机构和企业内部信用管理部门使用。

4. 信用风险的风险测量

信用风险对于银行、债券发行者和投资者来说都是一种非常重要的影响决策的因素。若某公司违约，则银行和投资者都得不到预期的收益。现有多种方法可以对信用风险进行管理。但是，现有的这些方法并不能满足对信用风险管理的更高要求。本部分对如何测量信用风险和信用风险对投资者、发行者和银行的影响作了详细说明。并对管理信用风险的传统方法（如贷款出售、投资多样化和资产证券化等）作了总结。国际上，测量公司信用风险指标中最为常用的是该公司的信用评级。这个指标简单并易于理解。例如，穆迪公司对企业的信用评级即被广为公认。该公司利用被评级公司的财务和历史情况分析，对公司信用进行从 aaa到ccc信用等级的划分。aaa为信用等级最高，最不可能违约。ccc为信用等级最低，很可能违约。 另外一个对信用风险度量的更为定量的指标是信用风险的贴水。信用风险的贴水不同于公司偿债的利率和无违约风险的债券的利率（如美国长期国债）。信用风险的贴水为债权人（或投资的金融机构）因为违约发生的可能性对放出的贷款（或对投资的债券）要求的额外补偿。对于一个需要利用发行债券筹资的公司来说，随着该公司信用风险的增加，投资者或投资的金融机构所要求的信用风险贴水也就更高。某种级别债券的风险贴水是该类债券的平均利率减去十年期长期国债利率（无风险利率）。信用评级与信用风险贴水有很强的关联。公司的信用评级越高，则投资者或金融机构所承担的信用风险越低，所要求公司付出的信用风险贴水越低；而公司信用评级的降低，则投资者或金融机构所承担的信用风险越高，则在高风险的情况下，投资者或金融机构要求公司付出信用风险贴水越高，则公司会很大程度上增加了融资成本。从以上分析可以看出，同一信用级别的债券，在不同的时间段里筹资所要求的风险贴水也不同。是依据无风险利率和该类债券平均利率的变化而确定的。

5. 零售客户信用风险监测有哪些

亲，很高兴为您解答:  零售客户信用风险监测有哪些答：（1）客户基本信息分析，包括判断客户的类型、基本经营情况、信用状况等。（2）财务状况分析，包括财务报表分析、财务比率分析、现金流量分析。（3）非财务因素分析，包括管理层风险分析、行业风险分析、生产与经营风险分析和宏观经济、社会及自然环境分析。（4）担保分析，担保是指为维护债权人和其他当事人的合法权益、提高偿还的可能性，由借款人或第三方对授信产品提供的一种附加保障。【摘要】
零售客户信用风险监测有哪些【提问】
亲，很高兴为您解答:  零售客户信用风险监测有哪些答：（1）客户基本信息分析，包括判断客户的类型、基本经营情况、信用状况等。（2）财务状况分析，包括财务报表分析、财务比率分析、现金流量分析。（3）非财务因素分析，包括管理层风险分析、行业风险分析、生产与经营风险分析和宏观经济、社会及自然环境分析。（4）担保分析，担保是指为维护债权人和其他当事人的合法权益、提高偿还的可能性，由借款人或第三方对授信产品提供的一种附加保障。【回答】

6. 银行中的风险管理部门负责对不良信贷资产数据的统计,分析和汇总工作吗?

嗯，应该说不良信贷资产数据统计是先由各分支机构按时（通常是月或季、或年终）统计本机构一定时间点不良信贷资产，上报总行相关部门，这时通常会是总行（分行）的风险管理部，由其进行数据的汇总、分析～
风险管理当中包括了对风险的量度、评估和应变策略。
因此，风险管理部的最大职能在于管理风险～现代商业银行的发展逐步形成一种说法，即银行不仅仅是经营货币的机构，更是经营风险的机构，如何管理好、经营好风险是商业银行可持续发展的重要课题。
希望对您有帮助～

7. 信用风险管理的介绍

信用风险管理(Credit Risk Management)是指通过制定信息政策，指导和协调各机构业务活动，对从客户资信调查、付款方式的选择、信用限额的确定到款项回收等环节实行的全面监督和控制，以保障应收款项的安全及时回收。

8. 如何进行大数据信用风险评估简述其评估流程

进行大数据信用风险评估简述其评估流程。1.对数据进行分类，以便可以检查其敏感性。这将帮助设置算法参数，从而以更积极的方式进行风险评估。数据可分类为：【摘要】
如何进行大数据信用风险评估简述其评估流程【提问】
进行大数据信用风险评估简述其评估流程。1.对数据进行分类，以便可以检查其敏感性。这将帮助设置算法参数，从而以更积极的方式进行风险评估。数据可分类为：【回答】
公共数据——指的是社交媒体平台、网站、搜索引擎等所有可用的信息。这看似低风险数据，但黑客入侵社交媒体帐户是一个常见问题。如果将任何敏感信息（如银行帐户详细信息和其他财务信息）与社交帐户相关联，则该数据也将受到威胁。
私人数据——这是一种低风险的情况，因为很少有人可以访问此信息。
受限制的数据——只有可以修改和使用数据且处于中等风险中的选定个人才能访问此信息。例如姓名、地址、电话号码、银行卡号等。【回答】
为了准确评估风险，商业智能算法必须具有以下几项条件：
自动化：测试过程必须通过多次迭代实现自动化，以便数据模型达到较高的准确性。
NLP：一种算法，可以准确地理解自然语言并将其处理为机器语言。
结构化：可以成功处理结构化、半结构化和非结构化数据的数据模型。
集成：一种用于重要财务活动的集成系统，该系统以“链接数据”的形式存储，从而限制了访问和修改权限。
人工智能：需要AI来验证数据并识别异常。
物联网：以便机器学习工具可以处理复杂而大量的数据，高级技术，计算流程，区块链和其他数学功能。【回答】
四、风险评估后的性能测试和报告
现在已经确定了高风险和中风险数据类别，是时候将机器学习工具进入测试阶段了。数据模型现在将具有一个涵盖所有可能的风险情况的框架。测试过程将突出缺点（如果有）。它会通过交叉验证和修剪来完善其性能，从而实现高水平的效率。
使用数据分析进行风险评估不仅限于识别敏感数据所在的安全系统中的漏洞。这也意味着要从数据盗窃中识别出潜在的未来风险。
风险评估数据模型的最后阶段必须具有扫描结果的能力，以查找安全漏洞、入侵以及现有防火墙的效力。该算法必须生成有关安全漏洞的准确报告并提出纠正措施，以便使用数据分析完成风险评估过程【回答】
4.一旦确定了面临的风险，就可以开始研究管理风险的方法。
1. 规避风险
在某些情况下，可能希望完全规避风险。这可能意味着不参与商业活动，进行项目或跳过高风险活动。当冒风险对组织没有好处或解决效果的成本不值得时，需要及时规避风险。
2. 分担风险
可以选择与其他人、团队、组织或第三方共同承担风险和潜在收益。例如，当与第三方保险公司签订协议。
3. 承担风险
最后的选择是接受风险。当无法采取任何措施来预防或减轻风险，潜在损失少于针对风险的保险成本或潜在收益值得承担风险时，此选项通常是最佳选择。【回答】
5.如果选择接受风险，则可以通过多种方法来降低其影响。
商业实验是降低风险的有效方法。它们涉及以可控的方式小规模开展高风险活动。可以使用实验观察问题发生的位置，并找到在采取大规模措施之前采取预防和侦查措施的方法。
预防措施涉及旨在防止发生高风险情况。
侦查性行动包括确定流程中可能出问题的要点，然后采取措施及时解决问题。侦查措施包括仔细检查财务报告，在产品发布之前进行安全测试或安装传感器以检测产品缺陷【回答】