信用卡资金流入房地产违反哪条规定

1. 信用卡资金流入房地产违反哪条规定

信用卡资金流入房地产违反了《商业银行信用卡业务监督管理办法》的规定，现在很多银行都已经限制银行卡中的资金流入房地产，因为这种方法对于房地产的发展并没有什么好处，在这个过程之中，就会导致房地产事业出现很多泡沫。一、《商业银行信用卡业务监督管理办法》在这轮信用卡调控中，控制资金流向，尤其是切断违规流向房地产的行为，可谓重中之重。此前，平安银行信用卡中心发布公告称“对房地产类商户设定限制，当持有该行信用卡在此类商户透支消费时，有可能导致交易失败”。这份公告指出，这是落实房地产调控政策，依据相关规定所做出的举措。而且央行其实对于这些细节也都是有明确规定的，为了更加有效地防范风险，其实银行现在也明确了禁止了信用卡资金流入房地产。北京银保监局方面表示，要求辖内银行为了有效防控风险，加强对信用卡资金流向房地产进行监测，设置合理的交易限额，但对于正常消费如支付物业费等未进行限制。二、具体的分析和介绍在银行办理业务，其实也成为了一个正常的事情，但是大家不能够使用银行贷款去做一些别的事情，而且当时大家在商业银行贷款的时候就已经明确的说明了这笔资金的用途，你不能够欺骗银行，如果银行发现了你是有意欺瞒，那么银行可能就会把你拉黑。事实上，禁止信用卡套利资金违规流向房地产，并非新规。其实很早之前银行就已经有了明确的规定了，因为那个时候银行就已经吃了这个亏。所以银行是明确禁止信用卡资金流入房地产的。

2. 多家银行信用卡（贷记卡）业务被罚 资金流向房地产被罚最多

去年7月以来，上海银保监局开出了9张信用卡（贷记卡）业务相关的罚单，被处罚的银行包括国有商业银行、股份制商业银行、城商行和农商行。
 
 其中，兴业银行信用卡（贷记卡）中心、上海银行信用卡（贷记卡）中心和交通银行太平洋卡中心分别被处以40万元罚款，浦发银行信用卡（贷记卡）中心、建设银行信用卡（贷记卡）中心、工商银行上海市第一支行被处以30万元罚款，上海农村商业银行、招商银行信用卡（贷记卡）中心和农业银行信用卡（贷记卡）中心被处以20万元罚款。
 
 处罚原因主要是未遵守总授信额度管理制度、对申办人收入核定严重不审慎等。
 
 信用卡（贷记卡）授信的严格程度，直接关乎信用卡（贷记卡）业务整体风险，上海聚集了多家银行的信用卡（贷记卡）中心运营管理部门，9张罚单的处罚事实，最早追溯到了2015年发生的业务，虽然罚款金额不大，但警示态度明确，信用卡（贷记卡）风险不容忽视。
 
 央行支付体系运行报告的数据显示，从2017年以来，全国信用卡（贷记卡）授信总额一直在稳步增长，从2017年末的12.48万亿元，增至2019年一季度末的15.81万亿元，环比增速在2018年Q2达到6.4%，此后开始逐季下降，但到2019年Q1仍有2.67%的环比增长。
 
 信用卡（贷记卡）风险情况也与授信总额的增长变化趋势基本一致，2017年末，逾期半年未偿信贷总额为663.11亿元，此后逐季增长，到2018年Q3达到了880.98亿元，但在Q4即下降至788.61亿元，2019年Q1又略有抬升，环比上季增长了1.12%至797.43亿元。从损失率来看，全国信用卡（贷记卡）逾期半年未偿信贷总额占信用卡（贷记卡）应偿信贷余额比例，2018年Q3升至1.34%，Q4微降至1.16%，2019年Q1继续降至1.15%。
 
 从各类型银行的信用卡（贷记卡）业务策略来看，大型银行已经通过早期的跑马圈地式发卡，在拥有较大卡量的基础上，开始进入精细化运营以求更多业务收入的阶段了。而更多的股份制银行城商行、农商行近几年则仍在加速发卡，2018年年报显示，邮储、招行、光大、浦发、兴业、浙商等银行发卡量同比增速均在30%以上。
 
 而纵观多个信用卡（贷记卡）论坛、信用卡（贷记卡）申请网络途径，“高额度”都是吸引办卡人的重要信息，虽然有营销手法夸大的成分，但对于一些办卡人来说，如果银行最终审批给到的额度达不到预期，不少人会不激活信用卡（贷记卡）。一位银行零售业务人士对记者表示，这对于银行来说，一方面需要付出额外的成本去促动用户激活卡，另一方面也不利于在办卡人中的口碑印象，不利于新的申请进件增长。如此一来，就形成了信用卡（贷记卡）发卡的运营部门和风控部门之间的业务分歧，这是考验银行信用卡（贷记卡）业务管理水平的一个问题。
 
 而监管的要求只会趋严，除了授信额度，包括信用卡（贷记卡）在内的消费贷款资金流向也成为监管关注的重点。记者注意到，8月13日深圳银保监局公布的行政处罚中，因经营性物业贷款被借款人关联房地产开发企业挪用，个人消费贷款资金、信用卡（贷记卡）透支资金流向房地产市场，农业银行深圳分行被处以罚款80万元。
 
 实际上，监管对个人消费性质贷款的用途一直严格要求。但对于银行来说，大额取现信用卡（贷记卡）已成为重要的产品类型，与个人消费贷款一样，如果客户将授信额度从账户内以现金方式取出，银行会很难追踪到具体的资金流向。通过定价机制来抬高取现、贷款的资金成本，是防范风险的一方面，但在消费金融市场竞争激烈的当下，则可能会降低产品的吸引力。
 
 当前，各家银行高举零售化转型的大旗下，如何在合法合规前提下充分发展业务，值得探索和思考。