根据评估面临洗钱威胁最高的行业

1. 根据评估面临洗钱威胁最高的行业

根据评估，面临洗钱威胁，最高行业就是一些皮包公司，他对不合法的行为合法化，这是错误的

2. 应纳入反洗钱监管范围的行业（职业）有哪些？

废品收购、旅游、餐饮、零售、艺术品收藏、拍卖、娱乐场所、博 彩、影视娱乐等行业

3. 客户洗钱风险等级分类的原则

一、客户洗钱风险等级分类的原则
金融机构客户洗钱风险等级分类可遵循以下原则：
一是综合性原则。客户洗钱风险等级分类工作必须以“了解你的客户”为原则，在综合考虑和分析客户的地域、行业、身份、交易目的、交易特征等各类因素及信息的基础上进行分类。
二是定量与定性相结合原则。在对客户的国籍、行业、职业等定性指标进行分析的同时，还应对客户资金流量、交易频率、交易规模等定量因素进行分析，正确地评估客户的洗钱风险等级。
三是持续性原则。由于受到政治、经济、市场等各类因素的影响和制约，客户洗钱风险分类的等级以及分类的标准并非一成不变。为确保客户洗钱风险等级分类的客观性和准确性，金融机构应对客户洗钱风险等级分类进行动态、持续的管理。
四是保密性原则。客户洗钱风险等级分类标准属于金融机构内部保密信息，尤其是风险因素和评分标准的设置，直接关系到客户风险分类，需要严格保密，以避免被犯罪分子知悉后有意规避有关的风险控制措施。
二、客户洗钱风险等级分类的参考因素
金融机构总部负责本机构客户洗钱风险等级分类因素和标准的制订、更新以及相关系统的建设、开发与维护。由于各金融机构所处地区政治、经济、法制环境的差异，客户的结构、业务的品种以及金融机构本身风险承受能力存在差异，因此，金融机构客户洗钱风险等级分类的指标并没有统一的标准，但从目前业界的实践来看，客户洗钱风险等级分类参考因素主要包括有以下几方面：
（一）地域因素
地域因素是指客户所属的国家或地区，这类因素通常包括但不限于：
1.非FATF等国际反洗钱组织成员国或其公布的反洗钱不合作国家或地区；
2.被FinCEN、FATF等国际反洗钱组织列入制裁名单的国家或地区；
3.毒品贩卖活动猖獗的国家或地区；
4.欺诈或腐败猖獗的国家或地区；
5.被称为“避税天堂”的国家或地区。
（二）行业因素
行业因素是指客户所属的行业，这类因素通常包括但不限于：
1.赌场或其他赌博机构；
2.彩票销售行业；
3.贵金属、稀有矿石或珠宝行业；
4.与武器有关的行业；
5.房地产行业；
6.艺术品、古董批发、零售交易商；
7.汇款机构、外币兑换行等；
8.对环境造成实质危害的行业；
9.进出口贸易公司；
10.典当行；
11.拍卖行；
12.离岸公司；
13.高度使用现金的行业和业务；
14.卡拉OK、夜总会、按摩、桑拿等行业；
15.律师行、会计师行、投资顾问行、旅游经纪公司等中介机构。
（三）客户因素
客户因素是指与客户职业、职位、背景、地位、组织架构、规模、信誉、外界评价等因素，这类因素通常包括但不限于：
1.外国政要、政党要员、国企高管、司法和军事高级官员等；
2.洗钱风险较高的行业的经营管理人员或从业人员；
3.被政府及相关部门列入“黑名单”的客户；
4.被怀疑其经营活动或资金来源合法性的客户；
5.有犯罪嫌疑或其他犯罪记录的客户；
6.已经或正在接受行政或司法调查的客户；
7.股权结构过于复杂，使实际受益人难于辨认的客户。
（四）业务因素
业务因素是指客户所办理的业务类型，这类因素通常包括但不限于：
1.自助业务；
2.电子银行业务；
3.现金业务；
4.跨境汇款、票据业务；
5.代理业务；
6.投资性业务；
7.团体性业务；
8.无记名业务；
9.汇兑业务。
（五）其他因素
其他因素包括客户办理业务行为或交易习惯等，这类因素通常包括但不限于：
1.办理非面对面业务；
2.要求开立匿名账户；
3.要求开立虚假名称账户；
4.拒绝提供金融机构所要求信息和文件；
5.利用虚假证件办理业务；
6.在一定时期内频繁办理一次性金融业务；
7.资金收付金额、频率与业务规模、所处行业不符；
8.在一定时期内，现金交易累计金额超过本机构同类客户现金交易平均值的一定倍数；
9.在一定时期内，交易频率超过本机构同类客户交易频率平均值的一定倍数；
10.在一定时期内，频繁发生规定限额以内并接近最高限额的交易。
根据本机构的实际情况，金融机构对上述各类参考因素可以进行调整和充实，为客户洗钱风险等级分类提供基础依据。
三、客户洗钱风险等级的确定
金融机构应当根据本机构的客户结构以及风险承受能力，分别对客户洗钱风险等级分类的主要参考因素设置一定的标准分值，并根据评价得分确定客户的洗钱风险等级。客户洗钱风险等级一般分为正常、关注、可疑、禁止四大类别，每个类别的分值范围由金融机构根据实际情况进行确定。
为有效识别、计量、评估、监测客户洗钱风险，金融机构应当建立客户洗钱风险管理系统，实现客户洗钱风险智能化管理。客户洗钱风险管理系统必须与客户信息管理系统、可疑交易识别系统、黑名单管理系统等有关系统实现有效链接，才能全面识别客户洗钱风险，准确划分风险等级。金融机构应当通过客户洗钱风险管理系统对正常、关注、可疑、禁止类客户设置不同标识，提示金融机构工作人员采取相应的风险控制措施。
某金融机构客户洗钱风险等级划分的过程的范例
（一）建立客户洗钱风险等级划分标准
1.国家或地区因素
（1）是否FATF等反洗钱组织成员国是（0分） 否（10分）
（2）是否被FinCEN、FATF等国际反洗钱组织、美国海外资产控制办公室（OFAC）列入制裁名单的国家或地区是（10分）否（0分）
（3）是否毒品贩卖活动猖獗的国家或地区是（8分） 否（0分）
（4）是否“避税天堂”的国家或地区是（5分）否（0分）
2.行业因素
（1）是否赌场或其他赌博机构是（10分）否（0分）
（2）是否彩票销售行业是（8分）否（0分）
（3）是否贵金属、稀有矿石或珠宝行业是（8分）否（0分）
（4）是否为与武器有关的行业是（8分）否（0分）
3.客户因素
（1）是否为外国政要、政党要员、司法和军事高级官员
是（20分） 否（0分）
（2）是否被行政、司法部门列入“黑名单”是（10分）否（0分）
（3）是否为已经或正在接受行政或司法调查的客户是（8分）否（0分）
（4）是否为洗钱风险较高的行业经营管理或工作人员
是（5分）否（0分）
4.行为因素
（1）是否拒绝提供银行所要求信息和文件是（100分）否（0分）
（2）是否利用虚假证件办理业务等有意隐瞒身份信息
是（80分）否（0分）
（3）在一定时期内频繁办理一次性金融业务是（5分）否（0分）
（4）资金收付金额、频率与业务规模、所处行业不符
是（5分）否（0分）
（二）对客户进行洗钱风险等级分类
金融机构对客户洗钱风险等级评分标准进行评价计分后，按照下列标准将客户划分为正常、关注、可疑、禁止四大类别：
1.正常类客户：评分结果<30分，予以一般关注；
2.关注类客户：30分≤评分结果<80分，应重点关注；
3.可疑类客户： 80分≤评分结果<100分，应予以严重关注；
4.禁止类客户：评分结果≥100分，一般情况下，禁止与该客户发生业务关系。
（三）对客户洗钱风险等级进行持续监控
在初次确定客户洗钱风险等级后，如发现目前客户洗钱风险因素与该客户所属风险等级不相应的，对有关信息进行调查核实后，对客户洗钱风险等级以相应调整。

4. 对于反洗钱风险评估结果为较高风险的领域，应采取什么措施

核实这人的身份信息，了解这人的交易地点，确认这人是真的在反洗钱且为较高风险区，确认了，就向有管部门述说，及时处理这件事，当然也要保护个人人身安全。拓展资料：金融机构反洗钱监督管理办法（试行）第一章总则第一条　为规范反洗钱监督管理工作，督促金融机构有效履行反洗钱义务，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》、《金融机构反洗钱规定》（中国人民银行令〔2006〕第1号发布）等法律和规章，制定本办法。第二条　本办法适用于中国人民银行及其分支机构对在中华人民共和国境内依法设立的下列金融机构的监督管理：（一）政策性银行、商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行；（二）证券公司、期货公司、基金管理公司；（三）保险公司、保险资产管理公司；（四）金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司；（五）中国人民银行明确须履行有关反洗钱义务的其他金融机构。第三条　中国人民银行负责明确和调整反洗钱监管分工，制定金融机构反洗钱信息报告制度及反洗钱监管档案管理办法，规范反洗钱监管方法、措施和程序，指导中国人民银行分支机构开展反洗钱监管工作。第四条　中国人民银行及其分支机构应当遵循风险为本和法人监管原则，结合实际，合理运用各类监管方法，实现对不同类型金融机构的有效监管。

5. 什么是反洗钱风险等级划分

根据客户所处行业、国籍、是否为政要、或控股股东、实际控制人、交易对手等来对客户划分风险等级。一般分为高风险客户、中风险客户、低风险客户。对高风险客户的准入应有一定的审批流程。
2004年3月，《反洗钱法》起草工作全面启动，在广泛调查研究和征求意见的基础上，形成了《中华人民共和国反洗钱法（草案）》，于2006年4月提请十届全国人大常委会第二十一次会议进行初次审议。
十届全国人大常委会又分别在第二十三次会议、第二十四次常委会会议上进行了审议，经过三次审议后十届全国人大常委会于2006年10月，通过了《中华人民共和国反洗钱法》，规定该法于2007年1月1日起施行。 

扩展资料：

反洗钱必要性：
洗钱行为具有严重的社会危害性，它不仅损害了金融体系的安全和金融机构的信誉，而且对我国正常的经济秩序和社会稳定，具有极大地破坏作用。
国内形势的需要。近年来，随着走私、毒品、贪污贿赂等犯罪不断发生，非法转移资金活动大量存在，我国的洗钱问题日渐突出。
由于缺乏对洗钱行为的预防监控措施，导致不能及早发现犯罪线索，影响了追查、打击洗钱犯罪及其上游犯罪和追缴犯罪所得。政府和社会各界关于加强反洗钱立法、完善反洗钱法律制度的呼声越来越高。
参考资料来源：百度百科-反洗钱

6. 反洗钱5个风险等级化

法律分析：没有五个等级。公司各证券营业部及相关业务部门按照客户身份识别和资料保存情况、账户属性，所涉及地域、行业、业务、交易特征等风险因素的基础上，将客户风险等级划分为三个等级：即高风险客户（A类客户）、一般风险客户（B类客户）、低风险客户（C类客户），并在柜台系统内给予相应的标识。
法律依据：《中华人民共和国反洗钱法》 第九条 国务院有关金融监督管理机构参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章，对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求，履行法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责。

7. 什么是反洗钱风险等级划分

根据客户所处行业、国籍、是否为政要、或控股股东、实际控制人、交易对手等来对客户划分风险等级。一般分为高风险客户、中风险客户、低风险客户。对高风险客户的准入应有一定的审批流程。反洗钱必要性：洗钱行为具有严重的社会危害性，它不仅损害了金融体系的安全和金融机构的信誉，而且对我国正常的经济秩序和社会稳定，具有极大地破坏作用。国内形势的需要。近年来，随着走私、毒品、贪污贿赂等犯罪不断发生，非法转移资金活动大量存在，我国的洗钱问题日渐突出。由于缺乏对洗钱行为的预防监控措施，导致不能及早发现犯罪线索，影响了追查、打击洗钱犯罪及其上游犯罪和追缴犯罪所得。政府和社会各界关于加强反洗钱立法、完善反洗钱法律制度的呼声越来越高。反洗钱客户风险等级分类指按照客户的特点或者账户的属性，综合考虑其所在地域、所办业务、所处行业、所从事职业、客户交易规律等因素，为其划分风险等级，同时予以持续关注，适时调整、并针对不同风险等级采取相应的风险控制措施。反洗钱的制定和实施，对未来中国经济社会的健康有序发展具有重大意义。这主要体现在以下几个方面：一是有利于及时发现和监控洗钱活动，追查并没收犯罪所得，遏制洗钱犯罪及其上游犯罪，维护经济安全和社会稳定；二是有利于消除洗钱行为给金融机构带来的潜在金融风险和法律风险，维护金融安全；三是有利于发现和切断资助犯罪行为的资金来源和渠道，防范新的犯罪行为；四是有利于保护上游犯罪受害人的财产权，维护法律尊严和社会正义；五是有利于参与反洗钱国际合作，维护我国良好的国际形象。

8. 公司客户洗钱风险等级的分类

公司客户反洗钱风险等级分类指按照客户的特点或者账户的属性，综合考虑其所在地域、所办业务、所处行业、所从事职业、客户交易规律等因素，为其划分风险等级，同时予以持续关注，适时调整、并针对不同风险等级采取相应的风险控制措施。

温馨提示：以上信息仅供参考。
应答时间：2021-11-23，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。